政策解讀 | 關于新加坡虛擬銀行牌照的七個關鍵信息_MAS

所謂虛擬銀行/數字銀行，是指不通過實體分支場所開展銀行業務運營的新興金融機構，這種模式能夠覆蓋更多的客戶群體、降低運營成本、提高金融服務的自動化水平。

近日，新加坡政府正式宣布推出虛擬銀行牌照，主要服務中小企業等傳統金融服務忽略的細分市場。而有關這個即將面世的許可機制，我們需要了解哪些基本信息呢？

1.新加坡首批虛擬銀行牌照最多只有5個

新加坡金融管理局主席TharmanShanmugaratnam表示，新加坡首批虛擬銀行牌照最多只有5個，主要針對新加坡中小企業和其他非零售領域。MAS將會把這5個牌照作為試點，并在推進過程中繼續研究是否有提供更多牌照的必要性。

Coinbase CEO：加密貨幣關系到國家安全問題，美國應在政策上支持加密貨幣:9月20日消息，Coinbase首席執行官Brian Armstrong在推特上表示，“支持加密貨幣的最有力的政策論據之一是，這是一個國家安全問題。美國錯過了半導體和5g技術，這些技術目前主要在海外生產。美國承擔不起加密貨幣去向海外的代價。執法監管具有可怕的寒蟬效應，而且言辭很重要，我們已經看到大量加密貨幣人才、資產發行人和初創公司去向海外。Coinbase是一家全球性公司，但我們的總部設在美國，我們將努力確保加密貨幣在這里為每個人帶來成功。這對美國和自由世界來說太重要了。”[2022/9/20 7:08:32]

2.虛擬銀行牌照共分兩個類別

動態 | 廣州出臺政策支持區塊鏈等平臺型軟件企業開放核心應用、內容等平臺能力:據羊城派報道，近日，廣州市人民政府第15屆100次常務會議審議通過《廣州市加快軟件和信息技術服務業發展的若干措施》，支持信息技術應用創新、人工智能、虛擬現實、區塊鏈、云計算和大數據、互聯網等平臺型軟件企業（業務規模隨用戶增長擴大、收取平臺服務費用的軟件企業）開放核心應用、內容等平臺能力，為開發者導入用戶、流量、接口、技術、產品推廣等資源。擇優將平臺項目納入產業生態重點培育對象，并對平臺型軟件企業按不超過項目總投資額的30％給予補助，單個項目最高不超過1000萬元。[2020/2/10]

MAS表示，首批虛擬銀行牌照共分兩個類別，完全虛擬銀行牌照和數字批發銀行牌照。

政策 | 委內瑞拉政府頒布有關通過加密貨幣納稅的法令:據bitcoin.com報道，委內瑞拉政府近日頒布一項法令，要求在該國從事加密業務的納稅人以加密貨幣繳稅。同樣，外幣經營者必須通過加密貨幣納稅。該法令指出，這種改變對于“加強當前的財政體制”是必要的。[2019/1/9]

3.完全虛擬銀行牌照申請機構總部必須位于新加坡

虛擬銀行牌照申請將從2019年8月開始。MAS要求，申請機構必須擁有現有科技或電商業務的運營記錄。

此外，MAS還要求完全虛擬銀行牌照的申請機構總部必須位于新加坡。但是，MAS也允許外資機構進行此類牌照申請，前提是該外資機構必須與新加坡本土機構建立合資企業，且新加坡一方為該合資企業的控股方。

4.本地銀行不需要額外牌照

MAS表示，已經獲得新加坡銀行牌照的本土銀行可以直接設立虛擬銀行。也就是說，新加坡的虛擬銀行總數可能會超過5個，只不過新入選的機構是按照虛擬銀行牌照要求進行運營。但是，所有在新加坡開展運營的虛擬銀行都要接受2000年推出的新加坡網上銀行監管條例的監督。

5.完整的銀行執照將分階段授予

MAS表示，虛擬銀行牌照的授予將分階段進行。

第一階段是限制性牌照，獲得授權的銀行只能提供簡單的信貸和投資產品，而不能涉足結構性票據、金融衍生品等復雜的投資產品，同時MAS還將對存款上限進行限制。雖然業務比較局限，但是此類牌照的資本要求也相對較低，大約為1500萬新元。

第二階段為完全虛擬銀行牌照。如果相關機構能夠有效管理風險，實現其價值主張，MAS就會將其虛擬銀行牌照從限制性牌照升級為完全牌照。所有的存款上限都將取消，但同時最低資本要求也將上浮至15億新元。

MAS特別強調，從第一階段過渡到第二階段沒有明確的時間限制要求，是否滿足虛擬銀行的業務和風險管理要求才是MAS決定授予其何種牌照的決定性標準。

6.破壞性商業模式可能無法獲得虛擬銀行牌照

MAS指出，所有旨在通過價值破壞性競爭贏得市場份額的機構都可能無法獲得虛擬銀行牌照。所謂“價值破壞性競爭”指的是通過競爭，導致一個已經擁有大量價值的既定行業被取代，比如共享出行的出現和普及導致出租車行業利益嚴重受損。

MAS表示，推出虛擬銀行牌照更多的是想“錦上添花”。新加坡本土銀行在當地已經占有很大的市場份額，而新牌照機構需要做的是為現有新加坡金融生態系統增加新的價值，維持整個系統的平衡。

7.潛在申請人機構：Razer、Grab、InstaREM和Singtel

據《商業時報》報道，目前已經有多家機構對新加坡虛擬銀行牌照表達了關注。其中包括新加坡跨境匯款平臺InstaRem、共享出行平臺Grab、游戲配件公司及金融科技創企Razer和新加坡電信巨頭Singtel。

譯/高旭原文/FINTECHNEWS

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