金色觀察 | DeFi如何跨越鴻溝觸達數十億終端用戶？_EFI

DeFi得到命名才兩年時間，但這兩年DeFi取得了難以置信的增長。但在加密社區，DeFi主要是行業玩家和發燒友在使用，而且很多是在作加密貨幣投機。這一點大家應該沒有異議。

這也不是負面判斷。實際上，投機很有用，因為它可以啟動這一新生事物，導向更重要的結果。是的，下一個顛覆式革命剛開始通常看起來像玩具。

這引出了一個問題，DeFi如何跨越鴻溝？

毫無疑問，用戶體驗（UX）需要改進，但我認為這不是唯一可做的。為了吸引主流用戶，DeFi需要解決實際問題（并且比其他解決方案要好10倍）。

金色晚報 | 9月28日晚間重要動態一覽:12:00-21:00關鍵詞：深交所、Medalla測試網、Bitfinex、央行、Kyber

1. 中國人民銀行數字貨幣研究所與上海市長寧區達成戰略合作。

2. 深交所相關負責人：深交所將繼續發揮區塊鏈平臺技術優勢。

3. 上海股交中心區塊鏈項目實現全部業務數據上鏈。

4. 數據：目前近200萬測試代幣被質押在Medalla測試網上。

5. Bitfinex推出以USDT結算的股票指數衍生品。

6. 庫幣被盜COMP已經被盜幣者全部交易，Kyber成為主要渠道。

7. Ampleforth：已部署升級合約，可阻止KuCoin攻擊者轉移被盜AMPL。

8. 首家證監會試點區塊鏈登記托管系統落地北京區域性股權市場。[2020/9/28]

以下是加密社區關于加密貨幣如何走入主流的三種流行敘事。我對前兩個參與較少，對最后一個最興奮。

金色財經挖礦數據播報 | ETH今日全網算力上漲2.06%:金色財經報道，據蜘蛛礦池數據顯示：

BTC全網算力105.780EH/s，挖礦難度15.78T，目前區塊高度635624，理論收益0.00000823/T/天。

ETH全網算力188.433TH/s，挖礦難度2376.91T，目前區塊高度10306025，理論收益0.00812880/100MH/天。

BSV全網算力1.991EH/s，挖礦難度0.28T，目前區塊高度640283，理論收益0.00045212/T/天。

BCH全網算力2.784EH/s，挖礦難度0.39T，目前區塊高度640507，理論收益0.00032331/T/天。[2020/6/21]

多年來，加密貨幣已經接受了Bank the unbanked的敘事。的確，加密貨幣錢包是一種銀行賬戶，任何能上網的人都可以擁有。 DeFi儲蓄帳戶比沒有帳戶好10倍。

獨家 | 金色財經2月21日礦幣數據播報:金色財經報道，據幣印礦池數據顯示：

主流幣挖礦日收益分別為：BTC（￥1.11/T）、ZEC（￥0.50/T）、LTC（￥20.49/G）、BSV（￥1.28/T）、BCH（￥1.15/T）、DASH（￥0.10/G）。

當前熱門礦機數據及凈收益分別為：芯動T3+（BTC，￥31.42）、芯動A9（ZEC，￥19.18）、螞蟻L3+（LTC，￥2.35）。[2020/2/21]

目前還不清楚如何以及何時將無銀行帳戶人群的資金大量匯入DeFi。到目前為止，我還沒有從任何數據看到這種轉變正在進行中。所有跡象都表明，如今流入DeFi的資金主要來自“鯨魚”或大戶。

金色午報 | 2月2日午間重要動態一覽:7:00-12:00關鍵詞：疫情防控區塊鏈系統、比特幣51%攻擊、Monex、Zcash

1. 美國國會議員Tom Emmer列舉加密貨幣創新并對過度監管加密項目表示關切。

2. 南京審計大學將于2月2日零時上線疫情防控區塊鏈系統。

3. Genesis Capital報告：比特幣套利和期貨杠桿驅動現金需求激增。

4. 目前比特幣51%攻擊每日需花費2100萬美元。

5. Monex財報：本財年前三季度加密相關收入增加44%。

6. Zcash社區已經同意新的挖礦獎勵分配方法，將繼續資助ZEC的開發。

7. 以太坊隱私交易工具Tornado.cash因UI 缺陷泄漏部分用戶交易細節。

8. BTC現報9286美元，近24小時下跌1.57%，市值為1683.16億美元。[2020/2/2]

像Celo這樣的項目正在努力使穩定的，與美元掛鉤的加密資產易于賺取，保存和交易，從而在發展中國家推廣加密貨幣的使用。印度最近對其加密貨幣禁令的逆轉，讓印度成為一個令人鼓舞的新市場。

我對無銀行帳戶人群涌入加密貨幣持樂觀態度，但不清楚到底會是什么能促進它的發生。友善的用戶體驗，口碑傳播和某種形式的保險，這些相結合，也許可以彌補信任上的差距，而所有這些事情正在緩慢而確定性地發生。我個人不是目標用戶，因此我很難準確判斷方面所處的位置。我認為DeFi的基尼系數可能是長尾消費者采用率的良好指標。

支持這種觀點的人傾向于將DeFi視為“ AUP（Assets Under Protocol）”或“協議資產”。從這種觀點出發，用戶相對較少不要緊，只要有巨鯨向系統注入流動性就可以。

毫無疑問，流動性對啟動很重要，但我認為華爾街在從批發商轉向DeFi之前，有一個玻璃天花板。華爾街自上而下的采用似乎不太可能，而自下而上的零售機構采用的可能性更大。對于任何全新的技術平臺來說，通常都是如此。

對我來說，主流采用DeFi的最令人興奮的途徑是建立在加密貨幣上的“實體”經濟。這種經濟本身并不為加密投機服務，而與真實商品和服務相關，后者的經濟層在鏈上協調。諸如Foundation之類的產品旨在通過允許主流創作者獲得其粉絲的加密貨幣資助，從而獲得收入支持其創意項目。 Reddit希望通過社區貨幣來使用戶真正成為其子論壇內部經濟的所有者，從而提高參與度。想象一下，用戶利用一雙代幣化的Yeezys（注：阿迪達斯的椰子鞋）獲得貸款。或Reddit用戶將其subreddit的$ BRICKS兌換為美元并開設一個儲蓄帳戶。

由于智能合約的可組合性，所有這些都是可能的。 Foundation和Reddit都不需要自己構建這些功能。區塊鏈的開放、用戶控制的性質允許任何開發人員進入這些生態系統并向用戶提供金融服務。結果可能是從非金融應用快速遷移到DeFi。

我的觀點是，一旦有主流用戶在鏈上進行真正的經濟活動，而不僅僅是加密貨幣投機活動，DeFi將變得更加有趣。

沿著這種思路擴展，最通用的DeFi協議（如穩定幣，貨幣市場，交易所）可能從非金融應用的可組合性中受益最多。協議越簡單，越通用，就越容易集成新的垂直領域。當華爾街醒來看到這一機會的規模已經超出了他們最瘋狂的期望，機構資本會涌入，并助力更復雜的金融產品（如專門的衍生品）出現。

鑒于創新和增長的步伐，我計劃對所有或所有這些敘事的成果感到驚喜。

我很好奇人們對其他敘事的看法。除了敘事之外，什么指標最重要？你怎么看？ DeFi將如何跨越鴻溝觸達數十億終端用戶？

本文作者：Jesse walden，a16z前投資團隊成員

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