Aave推出無抵押信貸功能，DeFi老賴要來了？_AAVE

7月8日消息，以太坊借貸協議Aave宣布推出名為信貸委托的新功能，它允許用戶提供點對點貸款，而無需抵押要求，這對于DeFi的大規模擴展而言具有較大的意義，但它同時也會引入新的風險。

對此，Aave首席執行官StaniKulechov通過Twitter解釋了該功能的工作原理：

“存款人可以委托他們的信用額度，例如，凱倫向Aave存款一筆USDT，并將她的信用額度委托給查德，后者可以從Aave協議中提取ETH等資金。

凱倫和查德就貸款條款，如還款、利率和契約等達成協議，這個協議的簽署過程是通過OpenLaw來執行的，這保證了貸款的可執行性，就像使用DocuSign簽訂協議一樣。

Aave社區新提案將財政部部分穩定幣投資至RWA:8月11日消息，Aave社區近日發起一份新臨時檢查提案，提議將Aave財政部持有的部分穩定幣通過Centrifuge Prime分配給低風險現實世界資產（RWA）投資。提案稱這將使Aave能夠通過閑置穩定幣賺取收益。[2023/8/11 16:20:26]

協議生效后，凱倫創建CD保險庫智能合約，允許凱倫根據協議設置信用額度及貨幣，而查德可以通過borrow函數提取貸款，并通過repeat函數償還貸款。這種開放的信貸額度，給查德帶來了靈活性。

Aave：已解除被Tornado Cash小額污染受影響的地址:8月14日消息，Aave在社交媒體上發文表示，在美國財政部海外資產控制辦公室（OFAC）將Tornado Cash納入制裁名單（SDN）后，Aave團隊緊急在IPFS前端集成區塊鏈智能公司TRM Labs的API，以篩選并阻止與制裁后的Tornado Cash合約有交互的地址。

TRM的API風險參數可以識別所有與Tornado Cash合約在制裁發生后進行過交互的錢包，甚至是從Tornado Cash收到0.1ETH轉賬的地址。這些錢包持有人在Aave應用程序（Aave協議的前端之一）時可能會遇到問題。

Aave表示已意識到API可能對哪些錢包應該包括在封禁列表中進行了錯誤的調用，使那些未經同意從Tornado Cash收到0.1ETH轉賬的地址受到影響。Aave團隊已解除相關地址的封禁，并表示將繼續評估緊急情況下負責任和合理的風險緩解措施。[2022/8/14 12:24:16]

通過委托貸款，凱倫在向Aave存款時，理論上可以獲得更高的欠抵押貸款利率，而查德就可以在無需抵押品的情況下從Aave借到資金。

灰度新注冊AAVE、ATOM、DOT等6個信托實體:據特拉華州官網顯示，灰度（Grayscale）新注冊6個信托實體，分別為GRAYSCALE AAVE TRUST (AAVE)、ADA、ATOM、EOS、XMR以及DOT。

據此前報道，針對此前“灰度正組建LINK、FIL等6項新信托基金”一事，灰度CEO Michael Sonnenshein表示，灰度會進行信托基金預申請，但不意味著會將產品推向市場。[2021/1/28 14:15:01]

”

如何控制老賴風險？

超2100萬枚USDT從未知地址轉入Aave Lending:據whale_alert監測，北京時間11:33:07，約2144.8萬枚USDT從未知地址轉入Aave Lending Pool。交易哈希為：0x8832c40442813fa468db4e0379400207305d425589061407ca02578ce883317e。[2020/10/23]

我們知道，在傳統的借貸行業，借款人在進行無抵押貸款后，出現故意不還的情況是非常常見的，這類人也被稱為“老賴”。

因此，對于Aave發布的新功能，也有人提出了質疑，例如CryptoKenneth對此評論稱：

“如果查德是個老賴不準備還錢的話，怎么去懲罰他？如果沒有完整的身份及協議實際執行，查德可以很容易借到資金，然后逃跑。”

對此，StaniKulechov的解釋是：

“你不會想把自己的信用委托給不認識的人，你只會委托給你熟悉的查德。”

言下之意，Aave的信貸授權功能適用于熟人之間的無抵押借貸。從本質上講，這種借貸需要委托人充分了解借款人，或要求其能夠判斷借款人的信用風險。

關于新功能具有的風險，DeFiDude也提出了他的疑問：

“有沒有辦法限制信貸額度？如果我把我的信用額度委托給查德，但又不想讓他使用我所有可用的信用額度，那有可能嗎？他提取的信用額度，是否會影響我的清算價格？”

對此，StaniKulechov解釋稱：

“是的，你可以限制你想要授權的金額，設置你希望查德能夠提取的貨幣，關閉信用額度，以使查德無法提取任何可用的委托信用額度。而他能夠提取的金額只能在Aave的貸款價值比范圍內。”

無抵押借貸對DeFi擴展的意義

目前，絕大多數defi借貸協議都采用了超抵押機制，比如我抵押價值1萬美元的ETH，只能借到大約價值不到7000美元的DAI，而這大大限制了區塊鏈借貸的可能使用案例。而Aave采用的點對點中介方式，理論上可以繞過這種限制，允許協議在區塊鏈之外收回借款人的貸款。

但其目前所采取的方案，意味著它并不適合非熟人之間的借貸，而且更多的是適合機構與機構之間的借貸，對此，DeFi投資者Stefano?ernardi也發表了他的看法：

“更多的人能為凱倫的CDV做貢獻嗎？或者人們可以通過AragonDAO把資金聚集在一起然后用代理來開設CDV?”

而根據StaniKulechov的說法，一開始，委托人和借款人之間會有B2B的關系，但理論上的確可以通過資產集合池的模式進行擴展，以分散風險。

盡管如此，這種新的DeFi借貸服務相比超抵押借貸而言，會具有更多的風險。

此外，Kulechov在接受媒體采訪時指出，目前DeFi作為一個整體仍然太小，該行業需要更多的措施才能使其成為主流，他還補充表示：

“借款人能夠以更少的費用將穩定幣轉換成法幣，是很重要的。”

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