深度解讀世界上第一個受監管的鏈上保險項目Nayms_NBS

Nayms 是一家保險科技公司，傳統保險業不透明、緩慢且效率低的下，新項目 Nayms 通過引入區塊鏈技術，讓保險行業變得透明和高效，同時將風險定價和保險業務管理提升到了一個新的水平。

Nayms 也是唯一一家同時獲得加密資產許可證和商業保險許可證的的公司，是世界上第一個在鏈上開展完全受監管的保險業務的項目。

Nayms 將中心化監督和問責制與去中心化金融 (DeFi) 的特點實現了完美結合。Nayms 的保險業務在世界第三大保險管轄區百慕大受到全面監管，監管由領先的技術前沿監管機構百慕大(Bermuda)金融管理局提供。

下面就由 veDAO 帶領大家詳細了解下 Nayms 的獨特設計和運作機制。

Nayms 在百慕大注冊為一家獨立賬戶公司 (SAC)，擁有發行獨立賬戶的法定權力，每個獨立賬戶歸該賬戶的所有投資者所有。獨立賬戶在相關“立法”中被定義為由同一機構管理的獨立且不同的資產和負債池。

在 Nayms 市場上每一個擁有資本金的承保人實際上都是一個獨立的賬戶，每個獨立賬戶都有自己的獨特商業計劃。獨立賬戶的技術事務、運營許可證等都由 Nayms 的 SAC 負責。

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每個獨立賬戶都是應第三方（稱之為發起人）的要求設立的。發起人可以根據自己的專業知識和對加密保險的理解創建原生加密保險業務。發起人需要按 Nayms 的要求填寫各種資料以及詳細的商業計劃，才能向 Nayms 提交創建保險業務的申請。完整的申請由 Nayms 審查其全面性、合理性、并判斷是否與內部基準保持一致，最終決定是批準還是拒絕申請。

發起人的申請如果獲得了批準，Nayms 的 SAC 將以發起人的名義開立一個獨立賬戶，發起人負責實施保險業務計劃并確保該賬戶獲得充足的資本金并審慎部署資金。發起人應協助 Nayms 管理賬戶，包括開展業務、保持足夠的資本水平、準備財務報表和監管要求文件，以及促進審計等。發起人通過與 Nayms 預先商定的方法獲得報酬。

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保險公司在開始承保業務之前必須擁有充足的資本金，因為資本金是索賠的最終儲備。在 Nayms 獨立賬戶的資本金籌集是通過代幣互換進行的，也即每個獨立賬戶都通過出售賬戶的 ERC-20 代幣來獲得資本金，待出售（也是發行）的 ERC-20 代幣價格是由發起人設定好的，價格乘以待出售的 ERC-20 代幣的數量應該是獨立賬戶所需資本金水平。獨立賬戶中的資本金類型和所需金額由發起人申請并獲得 Nayms 批準，資本金類型可以是包裝比特幣、以太坊或穩定幣等。資金提供者提供資金相當于與 Nayms 簽署協議，按協議條款和條件獲得經濟利益與其他權益。獨立賬戶獲得資本金的流程和資本金的管理都是在智能合約上的，屬于公開透明的記錄，任何人都可以通過區塊瀏覽器進行驗證。

資本金提供者向獨立賬戶注資資本的流程示意圖

每個獨立賬戶都有其對應的 ERC-20 代幣，其相當于 LPtoken, 其持有人是賬戶所有者，有權獲得投資回報。發起人負責確定其賬戶何時出現盈余（定義為資產超過保險負債），并在適當的時候將此提交給 SAC 董事會。如果雙方同意應進行盈余分配，則指示控制智能合約執行操作。智能合約將以加密貨幣計價的盈余按比例分配給賬戶所有者——即賬戶 ERC-20 代幣持有者。從一次分配到下一次分配的盈余數額會累積，直到用戶選擇將資金提取走。

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賬戶 ERC-20 代幣只能在 Nayms 的內部市場交易，不能在外部市場進行交易（因為要登記過戶）。在其內部市場中，賬戶 ERC-20 代幣分為一級市場和二級市場，首次為獨立賬戶籌集資金時出售的代幣為一級市場，賬戶已經啟動并運行后的賬戶 ERC-20 代幣買賣就是二級市場。資本提供者根據他們對發起人商業計劃和聲譽的考慮進行投資和交易。二級交易可以按面值、折價或溢價定價，具體取決于獨立賬戶的表現。根據百慕大法律，每次交易時，最新代幣持有人的詳細信息都會被記錄在賬戶所有者的公司登記冊中。注冊的在線版本近乎實時地動態更新。

當獨立賬戶準備清盤時，無論是因為它已經達到了預先約定的到期日，還是根據發起人的判斷或 Nayms 的指示，賬戶已經停止運營，所有現在和未來的負債都已經清償之后，并且所有投資都也已清算，就會發生“反向”代幣交換。 Nayms 的智能合約被要求從資本提供者處全部回購獨立賬戶的 ERC-20 代幣，以換取該賬戶中的所有可用資金。當清盤啟動后，后面的操作都是自動發生的，清盤后，賬戶所有者（ERC-20 代幣持有人）的登記冊將被清除，賬戶將被關閉。

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獨立賬戶完全資本金募集后，就可以開始賣出保險了。保險合同可以由承保專家設定，承保專家可以是發起人本身或其代表之一，他們可以訪問 Nayms 的在線承保軟件或“Policy Builder”。 Policy Builder 用于為每個保險合同生成明細表或聲明頁面，包括參與者身份：指定被保險人、承保人、經紀人和理賠管理人等，以及承保細節：風險等級、保險總限額、總保費和付款周期，以及傭金費用等。Policy Builder 還允許用戶以 PDF 上傳文檔。明細表和文件共同構成完整的保險合同。

任何擁有獨立賬戶承銷權的承銷商都必須遵守該賬戶的承銷指南，該指南由 Nayms 根據發起人在其申請中的輸入制定。承銷的保險合同中任何超出承銷指南的部分都必須由承銷商提交給 Nayms 審核，看是否可通過。在 Policy Builder 上簽發最終保險合同之前，Nayms 會審查保單，審查順序取決于承銷商的授權級別。

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索賠時，索賠處理程序會向 Nayms 提交請求以供確認。被保險人必須登錄 Nayms 平臺才能把獲得的以加密貨幣計價的賠償提取出來。為了最大限度的安全，索賠資金只能通過多重簽名方案從獨立賬戶的資金池中釋放到用戶，其中一組私鑰被提交給 Nayms 的智能合約、Nayms 的董事、保險經理或發起人等。

作為保險許可證持有人，Nayms 保持對獨立賬戶的控制。通過簽署法律協議，將賬戶管理和其他管理的某些權利和責任委托給發起人或其代表。此授權（和子授權）在主服務協議 (MSA) 的條款和條件中獲取。發起人的 MSA 包括一份約束力授權協議，該協議又包含承銷指南。經紀人必須加入 Nayms 的平臺才能收到傭金，經紀人也必須簽署商業協議條款 (TOBA)。同時還必須是在百慕大獲得開展業務資格的經紀人才能進入市場。

Nayms 嚴格按照 SAC 職能要求對獨立賬戶進行監督，其中特別重要的是，所有獨立賬戶必須保持足夠的資本，以符合百慕大的償付能力資本要求 (BSCR) 框架，Nayms 將定期審查所有賬戶的償付能力比率，由專門的機器人負責實施監控與提醒。

雖然 Nayms 是一家中心化的公司，受其董事會和百慕大金融管理局的監督，但它通過 NAYM 代幣將 DeFi 功能整合到其平臺中，這將科學技術尖端創新與合規性結合起來。NAYM 代幣與賬戶 ERC-20 代幣不同的：賬戶 ERC-20 代幣代幣只能在內部交易，而 NAYM 代幣可以在外部交易所上市和交易。NAYM 是 Nayms 平臺的實用代幣。持有人可通過質押分享市場的積極表現，并參與 Nayms 全權委托基金 (NDF) 的治理。

Nayms 對市場中的保險業務收取傭金。比如保單購買和賬戶 ERC 20 代幣交易都收取一定比例的費用，收入的傭金包括各種加密貨幣（如 wBTC、ETH、DAI 等）。傭金存入智能合約的賬戶中，稱為傭金池，從中定期分配給以下三個方面：

1/4 發送到 Nayms 質押合約，隨后轉換為 DAI。獎勵給在質押 NAYM 的用戶。

向 Nayms 全權委托基金 (NDF) 發送 1/4 以增加其儲備。

1/2 作為收入發送給 Nayms SAC Limited（“Nayms SAC”）。 Nayms SAC 還有入職費和用戶許可費的收入。

Nayms 計劃 1 億個 NAYM 代幣。代幣將在未來的時間內分發給各方。

和其他很多代幣類似，NAYM 的流通量會隨著時間增長。

NAYM 代幣在 Nayms 生態中流通的示意圖如下：

2023 年 4 月 20 日 Nayms 宣布以 8000 萬美元的估值完成了 1200 萬美元的私募融資，UDHC 領投，New Form、Tokentus 和 Keyrock 等參投。再加上 2021 年初的 150 萬英鎊（200 萬美元）種子輪融資（投資者包括 XBTO、Coinbase Ventures，Maven 11 和 Insurtech Gateway），Nayms 總的私募輪融資規模達到了 1400 萬美元。Nayms 保險項目的 APP 還沒有推出，NAYM 代幣也還沒有公募的信息。

Nayms 成立于 2020,總部位于英國。Nayms 團隊包括在區塊鏈技術、保險、資本市場、監管、法律和企業管理方面的專業人員，包括 4 位領導成員， 18 位團隊成員和 7 位顧問。Nayms 將利用新資金擴大其全球團隊，并加速其加密原生保險市場的發展。

veDAO 研究院

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