數碼港元先導計劃啟動 金融創新公司如何抓住機會？_TECH

金色財經記者 Jessy

5月18日，香港金融管理局宣布啟動“數碼港元”先導計劃。

包括中國銀行(香港)、恒生銀行、Alipay Financial Services (HK) Limited等在內的16家來自金融、支付和科技界入選公司將于今年內進行首輪試驗，深入研究“數碼港元”在六個范疇的潛在用例，包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、Web3交易結算和代幣化資產結算。

這是數碼港元明確進入試驗階段的標志。為此，金色財經聯合 TECHUB.NEWS采訪了在金融科技領域有深入探索的極簡匯率（xCurrency）、極簡貨幣(xCurrency Hubs)創始人陳家欣，和他共同探討了數碼港元可實現的用例、數碼港元會給香港金融生態帶去哪些影響、相關金融創新領域的公司如何抓住機會等問題。

金色財經&TECHUB.NEWS：請您先自我介紹一下？

數碼港與香港房屋協會達成合作，推動區塊鏈等房產科技公司入駐:8月12日消息，數碼港與香港房屋協會達成合作，擬在引入區塊鏈、虛擬現實、大數據等房產科技（PropTech）公司入駐并共同運營，據悉每家初創公司將可獲得香港房屋協會最高 20 萬元的開發資助金，目前基于區塊鏈反欺詐工程系統的區塊鏈物聯網初創公司 DefyPay 已進駐。[2023/8/12 16:22:03]

陳家欣：我是極簡匯率、極簡貨幣的創始人陳家欣，我們公司目前定位是做跨境金融的“在線服務柜臺”，連接全球的銀行、流動性供應商、兌換商、收付款服務商等跨境金融鏈條上的合作伙伴，為用戶提供更高效的貨幣流通服務。

金色財經&TECHUB.NEWS： 這次先導計劃的推出預示著數碼港元的研究推進到了哪一階段？此次入選的公司名單您認為有什么特點？是否預示著港府所看中的數碼港元的一些發展方向？

陳家欣：先導計劃的推出是數碼港元項目進入到試驗階段的明確信號。這一次試驗的參與者們涉及到了支付的方方面面：貨幣跟商戶之間的關系、貨幣跟稅收之間的關系、貨幣和一些繳費服務之間的關系、貨幣跟資產結算之間的關系等等。從中我們能看出，香港政府對于數字港元的理解是很透徹的，這預示著接下來整個人類的貨幣完全被數字化之后，并不代表貨幣僅剩下信息流，而是數字貨幣會把信息流、資金流、物流甚至是稅務流、監管流全部融合一體。

香港金管局：數碼港元先導計劃啟動，首輪試驗包括交易結算和代幣化資產結算:金色財經報道，香港金融管理局今日宣布啟動數碼港元先導計劃。16間來自金融、支付和科技界的入選公司將于今年內進行首輪試驗，深入研究數碼港元在六個范疇的潛在用例，包括全面支付、可編程支付、離線支付、代幣化存款、第三代互聯網（Web3）交易結算和代幣化資產結算。

其中，匯豐、VISA等16家入選公司將于今年內進行首輪試驗。[2023/5/18 15:11:22]

金色財經&TECHUB.NEWS：在所提到的六個建議用例上，如可編程支付、代幣化資產結算、Web3交易結算等等具體應用會是怎樣的？而這些用例需要注意的風險是什么？

陳家欣：拿可編程支付舉例。我們能看到，港府開放了許多可編程的接口，商戶在接入接口時，就能根據它的具體應用場景去編輯。比如在跨境的大量交易場景中，也包括在境內的大量交易場景當中，涉及到反洗錢問題，監管會收集用戶的使用原因等，不同的監管部門在同一個地區內對用戶信息的采集是不一樣的。這些應用場景對于一個標準化的數字港元而言，很難一次性全部設計到位。把接口開放出來，一些參與的金融科技公司拿到這些可編程接口之后，就能去進行二次開發，收集更細的應用場景。不過要等到商戶、機構具體接入后能探索出更多細化的具體應用場景。

香港財政司司長：繼續推進數碼港元和以數字人民幣作跨境支付用途的項目:金色財經報道，香港特區政府財政司司長陳茂波發表 2023-2024 年度特區政府財政預算案致辭時表示，我們會繼續推進各項金融科技基建項目的應用測試及準備工作，包括數碼港元和以數字人民幣作跨境支付用途的項目。此外，金管局正與泰國央行合作，探討讓兩地旅客分別以香港的轉數快及泰國的PromptPay在當地付款，為旅客提供多一個安全、快捷及有效的支付選擇。[2023/2/22 12:22:01]

在風險上，監管部門只要對金融機構有一套完善的監管體系即可。金融機構對于準入的商戶又有一定的審核標準，所以風險是可控的。

金色財經&TECHUB.NEWS：數碼港元在進行結算跨境貿易和投資中會發揮什么樣的作用？

陳家欣：資金在境內的結算和在跨境的交互中所面臨的要采集客戶信息的問題是類似的。假設數字港元開放一個可對接其它國家數字貨幣的接口，那么不同國家的央行數字貨幣可以直接對接。兩端商戶就可以在具體的場景下進行信息交流。這種信息交流就能夠取代一些跨境通訊系統、銀行間的資金系統。這將極大提高跨境資金交易的效率。

李家超：金管局正研究市場對監管穩定幣的意見，已開展“數碼港元”的準備工作:金色財經報道，香港特首李家超發表任內首份《施政報告》，李家超提到，政府會采取措施，全面提升香港金融服務的競爭力。虛擬資產方面，政府已提交條例草案建議引入有關服務提供者的法定發牌制度。香港金管局正研究市場對監管穩定幣的意見，會確保監管制度與國際監管建議相符并適合本地情況。此外，金管局已開展“數碼港元”的準備工作，并正與內地機構合作擴大在港以“數字人民幣”作為跨境支付工具的測試。（香港信報）[2022/10/19 17:32:06]

如SWIFT就可以被取代，SWIFT本質上是一個通信網絡，其底層的資金賬戶是存在各銀行的資金賬戶里，數碼港元的資金賬戶和信息賬戶都在一個層面，本來就可以通信，所以就不需要一個單獨的通訊網絡了。

近些年，港元在國際支付中的吸引力出現了下降。當數碼港元愿意把其貨幣作為一種能力開放出來，其實會有許多商戶和其對接。對接難度下降，交易成本下降，那港元的吸引力肯定會提升。舉個例子，在過去，一家新加坡公司和香港有資金往來，要先把美元拿到香港當地兌換成港元。但數字港元真正運行后，該公司就能直接和數字港元去對接，就不需要美元了。

香港數碼港主席：區塊鏈技術推動金融科技創新:近日，香港數碼港主席林家禮接受采訪時表示，金融科技的推動是一個破舊立新的過程。“而沙盒技術則能夠在既有科技也有法律框架的情況下，發展創新科技，尤其是金融科技。”他說，像區塊鏈技術等更是如此。[2018/4/19]

總的來說，進行跨境貿易結算和投資，數碼港元將可令交易活動更無縫、簡單及快捷，并將有助于鞏固香港作為亞洲貿易及投資中心的地位。

金色財經&TECHUB.NEWS：對于類似極簡貨幣這樣的深耕金融創新領域的公司來說，這次先導計劃的公布，對于你們公司工作的開展有何影響？

陳家欣：這個先導計劃公布后，我們就大概知道要去找哪家機構或者是銀行去合作了，在那些場景上我們能做些什么，我們自己在技術上應該準備些什么。

其實現在許多創業團隊都在做一些穩定幣在跨境交易中的應用場景的探索，包括我們也通過項目孵化在做這部分技術探索。在這一過程中，我們就發現，穩定幣如何和法定數字貨幣交流、如何真正建立信息連接、如何進行跨鏈的信息傳輸，這些具體的底層細節的設計上我們是有疑惑的。如果數字港元把這些地方開放出來了，我們就可以找到擁有可編程支付用例權限的銀行，他們在這些方面肯定有自己的接口。直接開放給我們就好，這樣會簡化我們和他們的對接難度。

先導計劃推出后，雖然還未看到具體細節，但是我們看到了大概努力的方向，可以去找這上面進行首輪試驗的機構去合作研究。而且作為先行者參與其中，是可以去和這些試驗機構一起探討出一套在它們的產品領域中適用的行業標準。

金色財經&TECHUB.NEWS：香港其實是一個零售支付市場成熟且百花齊放的地區，數碼港元在零售層面能為現如今的香港帶去什么？能解決現如今香港零售支付市場的哪些問題？

陳家欣：在社會層面真正去取代現金還是需要一定的時間。這不僅僅因為涉及到用戶的使用習慣問題，老百姓是否愿意讓自己的收支完全透明化，也因為關涉到各個參與方的利益，推動數碼港元的支付肯定需要一個過程。比如這次沒有在試驗名單的機構，是否愿意去推動這樣事呢？不過在一些強監管的領域，數碼港元的零售支付是可以率先使用起來的。

金色財經&TECHUB.NEWS： 數字人民幣可為數碼港元的發展提供哪些經驗借鑒？

陳家欣：數碼港元借鑒了許多數字人民幣的經驗。比如這次先導計劃，數碼港元把每一家機構的試驗領域定得十分細。這其實就是吸取了數字人民幣在推廣過程中的經驗。數碼港元其實吸收了部分中心化的思想，這一思想未來應該會運用到監管和稅務方面。不過，數碼港元也吸取了大量去中心化的思想，在應用場景上會比數字人民幣更加多元。

金色財經&TECHUB.NEWS：跟數碼港元相關的法律應該如何跟進？

陳家欣：我們期待有一些法律團隊能夠以智能合約的方式去和這些可編程的銀行或者是每一個接口去交流。最終去確立一套跟整個數碼港元能夠完全匹配的新生態的法律體系。

比如在監管層面，如果各個參與方沒有一個接口去和監管方對接，那大量的糾紛就還是需要靠線下機構去解決，這是非常低效的。類似在跨境資金交易這塊，如果接口對金融科技公司開放，我們就可以根據監管的特點去傳輸信息和數據，我們的智能合約技術就能夠參與其中，這其實是很新的場景。建立監管體系是很復雜的事，實現需要一定的時間。

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