銀保監工作論文：如何在金融科技發展中避免重蹈網貸平臺覆轍_區塊鏈

在金融科技快速發展的過程中，如何既充分發揮其積極作用，又能有效應對潛在風險和挑戰，建立防范互聯網金融風險的長效機制，避免重蹈網絡借貸平臺的覆轍?近日，銀保監會發布的2020年第二期工作論文給出了一些思考與建議。這篇名為《虛擬資產的國際監管思路及其對建立防范互聯網金融風險長效機制的啟示》的論文，作者為深圳銀保監局黨委書記、局長李文紅。現年49歲的李文紅擁有經濟學博士學位，在赴深圳任職前，為銀保監會創新部主任。此前，李文紅曾多次就資管新規、銀行理財制度建設和監督管理方面的工作安排公開表態。銀保監會工作論文稱，在金融業務對現代科技的應用呈加速趨勢的情況下，監管機構應當密切跟蹤研究區塊鏈、分布式賬戶等金融科技發展對銀行業務模式、風險特征和銀行監管的影響，加強與金融科技企業的溝通交流和政策輔導，強化專業資源配置和工作機制建設，做好監管準備。與此同時，要對“新業務新模式”及時進行穿透定性，明確業務實質和所應適用的監管框架。工作論文指出，總體上看，各國監管機構普遍在現行監管框架下，依照金融業務的本質，分類實施準入管理和持續監管。為此，要求各金融監管部門按照“穿透”原則，無論某項業務采用何種名稱和形式，都能透過現象看本質，深入研究其業務模式、產品結構和流程，分析其業務實質、法律關系和風險特征，明確其是否需要納入監管以及所需申領的牌照類型和適用的監管規則。論文稱，目前，國內外已形成廣泛共識，鑒于金融業的高風險性和負外部性，所有金融業務都應當持牌經營并納入金融監管。因此，不論是金融機構還是科技企業，只要從事同類金融業務，都應取得法定金融牌照，遵循相同的業務規則和風險管理要求，以維護公平競爭，避免監管套利，防止冒用“技術”名義違法違規開展金融業務。談及建立防范互聯網金融風險的長效機制關鍵的，論文認為，在于能及時對各類實質為“金融業務”的經營活動進行穿透定性，對沒有牌照但實質上開展金融業務，或者雖有牌照但超范圍經營、未按照業務實質遵守相關監管法規的情形，在規模不大、社會影響面較小的時候就及時果斷采取措施，從根本上防止今后再出現“類網貸問題”。否則，待非法或不規范金融業務發展到較大規模后才進行整治，往往會導致金融消費者乃至整個社會付出沉重代價，也容易干擾經濟金融體系的正常運行。對于“監管沙盒”，銀保監會工作論文表示，要密切跟蹤研究各國在監管沙盒機制等方面的實踐經驗，不斷完善我國的試點機制，即中國版的“監管沙盒”。對于可嘗試但又暫時看不準的業務，可先在有限范圍內進行試點，根據試點情況決定是否持續開展并予以推廣，既避免監管制度安排妨礙金融創新，也防止因監管不足和滯后造成“創新”風險隱患。與此同時，工作論文還提出了一些需要關注的其他問題，主要包括：金融業務和非金融業務是否存在不恰當的融合、是否存在交叉補貼？有沒有按照商業和市場原則開展關聯交易?有沒有運用壟斷地位和資金優勢，進行低價傾銷、虧本銷售，造成了不公平競爭？另外，有沒有做好客戶信息保護，有沒有不恰當地使用客戶信息?這些問題不僅關系到金融業，也關系到我國經濟社會整體的長期穩健發展，因此不僅是金融監管機構，也是其他政府部門需要高度關注和解決的問題。

銀保監會：鼓勵財險公司利用區塊鏈等對傳統保險操作流程進行更新再造:銀保監會近日下發了《推動財產保險業高質量發展三年行動方案（2020-2022）》。《方案》指出，鼓勵財險公司利用大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等科技手段，對傳統保險操作流程進行更新再造，提高數字化、線上化、智能化建設水平。到2022年，主要業務領域線上化率達到80%以上。鼓勵財險公司通過數字化升級風險管控能力，提升風險定價、細分客戶以及反欺詐等核心競爭力。（金融界）[2020/8/3]

銀保監會就《信托公司行政許可事項實施辦法》公開征求意見:銀保監會就《信托公司行政許可事項實施辦法》公開征求意見，落實進一步對外開放政策，取消外資金融機構入股信托公司10億美元總資產要求。（金十）[2020/4/14]

聲音 | 中國銀保監會中介監管部主任：國家政策的缺失，對區塊鏈的進一步廣泛應用可能還有所制約:據金融界消息，5月25日，在2019清華五道口全球金融論壇保險之夜分論上，中國銀行保險監督管理委員會中介監管部主任姜波表示，區塊鏈從這個概念走向應用，前幾年還是一個非常新興的前沿的概念，而現在已經用一個非常廣闊的空間。與此同時也面臨著現實的困難，區塊鏈技術基于這樣一個分布式的網絡形成的共識機制，具有去中心化、開放性、透明性、數據不可篡改和自治等特點，它的空間應用非常廣闊。但是在目前一個困惑就是部分構成的要素它的法律基礎還是比較缺失的，所以國家政策方面的缺失也對區塊鏈的進一步廣泛應用可能還有所制約。[2019/5/26]

Tags：區塊鏈虛擬資產人工智能區塊鏈域名如何注冊虛擬資產被盜去哪里報案人工智能技術應用

中幣交易所