人民日報：研發和測試在多國陸續展開 全球央行數字貨幣研發駛入快車道（記者觀察）_數字貨幣

央行數字貨幣是由中央銀行發行的數字貨幣，其功能屬性與紙幣相同，可以被視為紙幣的數字化形態。

新冠肺炎疫情防控期間，無現金支付趨勢加快，多國加速央行數字貨幣的研發和測試。未來，數字貨幣將會深刻改變金融基礎設施和人們的日常生活。

國際清算銀行近期發布報告指出，2020年是央行數字貨幣崛起的一年，截至今年7月中旬，全球至少有36家央行發布了央行數字貨幣計劃。其中，厄瓜多爾、烏克蘭和烏拉圭等完成了零售型央行數字貨幣試點；中國、巴哈馬、柬埔寨、東加勒比貨幣聯盟、韓國和瑞典等正在進行試點。

隨著多國計劃研發或開展落地測試，央行數字貨幣漸行漸近。它將如何影響經濟社會發展，給我們的生活帶來哪些改變？

平衡金融創新過程中的風險和收益

央行數字貨幣是由中央銀行發行的數字貨幣，其功能屬性與紙幣相同，可以被視為紙幣的數字化形態。目前，央行數字貨幣主要分為“批發型”和“零售型”。批發型的使用僅限于中央銀行和金融機構之間，不面向公眾。加拿大銀行的Jasper項目、新加坡金管局的Ubin項目、日本銀行和歐洲央行的Stella項目等皆屬此類。零售型則對公眾開放，多用于零售市場交易，如中國的DC/EP、瑞典的“電子克朗”等，將廣泛而深刻地影響人們的日常生活。“目前，大部分國家正在研發零售型央行數字貨幣。”中國社會科學院金融研究所支付清算研究中心主任、研究員楊濤對記者表示。

人民日報：警惕“虛擬貨幣”騙局:5月11日，人民日報刊文《警惕“虛擬貨幣”騙局》。文章表示，近日，銀保監會等五部門發布提示稱，一些不法分子打著“金融創新”“區塊鏈”的旗號，通過發行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產”“數字資產”等方式吸收資金，侵害公眾合法權益。此類活動并非真正基于區塊鏈技術，而是炒作區塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要有以下特征：一是網絡化、跨境化明顯。二是欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。三是存在多種違法風險。銀保監會等五部門提示消費者，此類活動以“金融創新”為噱頭，實質是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉難以長期維系。廣大公眾應理性看待區塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，應當樹立正確的投資理念，切實提高風險意識；對發現的違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報。[2020/5/11]

早在2014年，厄瓜多爾央行就啟動了數字貨幣項目，允許個人通過中央銀行運營的系統進行移動支付。2017年，烏拉圭推出了為期6個月的“電子比索”試點。但由于未能吸引大量用戶，這些央行數字貨幣沒有成功。

聲音 | 人民日報：廣東金融高新區引入“區塊鏈”，做強“金科創”:1月10日，人民日報刊文“廣東金融高新區——引入‘區塊鏈’ 做強‘金科創’”。文章表示，兩年多來，廣東金融高新區以“區塊鏈+”為突破口，構建“區塊鏈+”金融科技產業集聚基地，吸引了40多個金融科技創新團隊進駐，運用金融科技手段更好地服務實體經濟。搶抓先機，勇于創新，不斷探索創新鏈、應用鏈、價值鏈“三鏈”融合，是廣東金融高新區“區塊鏈+”金融科技產業異軍突起、跨界融合、健康發展的重要原因。廣東金融高新區管委會負責人說，下一步將繼續孵化培育一批優秀金融科技企業，加速人工智能、區塊鏈、云計算等技術與產業互融，打造粵港澳大灣區“區塊鏈+”金融科技創新與應用高地。[2020/1/10]

2019年，臉書公司發布加密數字貨幣“天秤幣”白皮書，引起全球央行和金融監管機構的廣泛關注。“天秤幣”是一種幣值較為穩定的加密貨幣，以主權貨幣為支撐，擁有龐大用戶基礎。輿論普遍認為，“天秤幣”等數字貨幣的發行對全球央行貨幣主權帶來挑戰，并帶來更多金融風險，是促使各國央行加快研發央行數字貨幣的重要原因。“目前電子貨幣及支付系統的創新主要由私人機構主導，這將對金融系統及貨幣主權帶來挑戰。”歐洲央行行長拉加德表示，“央行需要通過向公眾提供更加安全、可靠的服務，平衡金融創新過程中的風險和收益。”

聲音 | 人民日報海外版：區塊鏈等信息技術催生出許多體現新趨勢的糾紛類型:1月7日，人民日報海外版刊文《網絡空間再不是法外之地》。文章指出，信息技術對司法帶來的機遇和挑戰，可以說前所未有，大數據、云計算、人工智能、區塊鏈、5G等信息技術既是新工具、新思維和新方法，也催生出許多具有新特點、體現新趨勢的糾紛類型。　“網絡空間再不是‘法外之地’”。中國的網民已超過8.5億人，為網絡空間織就健全的法網，虛擬社會的規范有序才有根本保障。[2020/1/7]

非現金支付的興起推動了央行數字貨幣的發展。據統計，2018年瑞典現金使用率僅為13%。無現金化程度較高是瑞典加快試點央行數字貨幣的主要動力之一。新冠肺炎疫情防控期間，無現金支付趨勢加速。國際清算銀行報告稱，社交隔離政策、公眾對現金可能傳播病的擔憂以及政府向個人發放補貼的計劃都進一步加快了向數字支付的轉變。

中國具有發行央行數字貨幣的良好基礎

金色晨訊 | 人民日報：鼓勵區塊鏈發展不等于一哄而上 搞惡性競爭；美國懷俄明州或將建立專門處理加密貨幣交易的銀行:1.平安金融壹賬通更新招股說明書，估值或大幅下降；

2.成都區塊鏈創業活躍度位列全國第六，到2020年規模將超過200億元；

3.中央財經大學鄧健鵬：法定數字貨幣能提高流通效率并節約流通費用；

4.中國政法大學劉少軍：法定數字貨幣在跨境支付領域具有極大潛力；

5.國家知識產權局王琳：我國區塊鏈專利超1200項，數量世界第一；

6.人民日報：鼓勵區塊鏈發展不等于一哄而上 搞惡性競爭；

7.21世紀經濟報道：國內資產通證化進程緩慢，監管部門的監管布局相對“滯后”；

8.螞蟻金服蔣國飛：區塊鏈的價值絕不在于發幣炒幣，而在于解決社會問題；

9.何寶宏：建議不要跟風投資，遠離打著區塊鏈旗號的騙局。

1.三菱UFJ將圍繞數字貨幣與日本互聯網巨頭Recruit成立合資公司；

2.美國懷俄明州或將建立專門處理加密貨幣交易的銀行；

3.新加坡金融管理局局長：期待中新兩國加強數字貨幣領域合作；

4.報告：安卓漏洞StrandHogg允許黑客竊取加密錢包信息；

5.西班牙銀行Bankia將推出旨在減少溫室氣體排放的區塊鏈項目；

6.德國第二大證券交易所成立區塊鏈技術和代幣化顧問委員會；

7.尤文圖斯足球俱樂部發行代幣，球迷可通過該代幣參與投票；

8.外媒：etherscan.io被中國互聯網防火墻阻止訪問；

9.12月2日，Bakkt比特幣期貨未平倉合約達到650萬美元，創歷史新高；

10.北歐聯合銀行禁止員工交易比特幣；

11.兒童救助會已經重新啟動其加密貨幣籌款平臺。[2019/12/4]

央行數字貨幣的研發和測試已在多國陸續展開。歐洲央行2019年底宣布設立央行數字貨幣專門委員會，并推出名為“歐洲鏈”的新概念驗證項目，探索數字貨幣的匿名性問題及實踐。近日，歐洲央行發布報告稱，該行計劃于2021年年中就是否啟動數字歐元項目作出決定。報告指出，數字歐元可能給歐洲公民提供一種安全的貨幣形式。今年1月，英國、瑞士、瑞典、日本、加拿大以及歐洲央行和國際清算銀行成立工作組，研究央行數字貨幣的潛在應用場景。2月，瑞典開始為期一年的“電子克朗”測試，在隔離環境中模擬人們的日常使用，例如通過數字錢包進行支付、存取款。美國波士頓聯邦儲備銀行正與麻省理工學院合作研究30多種區塊鏈技術，探索可以支持美聯儲發行數字美元的技術。

現場 | 人民日報徐濤：區塊鏈和產業結合逐步進入健康發展的周期:金色財經現場報道，5月24日，由人民日報社人民數字、三亞市商務局、FINWEX、國印金控主辦的IFIC國際金融科技創新峰會在三亞舉辦。人民日報數字傳播董事長徐濤在會上表示，在數字經濟領域我國逐步成為了領跑者，深入推進數字技術的進步、場景的應用成為了推動中國數字經濟發展的重要動力。自去年開始區塊鏈逐漸被人們認知，就區塊鏈行業本身來說，目前也面臨安全風險、區塊鏈技術如何與實體經濟深入結合等問題。經歷了大浪淘沙的發展，更多的區塊鏈企業和項目更加重視場景和應用，區塊鏈和產業結合逐步進入健康發展的周期。[2019/5/24]

拉美國家較早試水央行數字貨幣。烏拉圭央行表示正在研究下一階段行動，并計劃完善支付系統等相關技術。巴西央行稱巴西有望在2022年采用央行數字貨幣。由區域內8個經濟體組成的東加勒比貨幣聯盟央行正在測試基于區塊鏈的法定數字貨幣，其央行行長蒂莫西·安托萬表示：“希望此舉能將現金使用減少50%，提高金融部門穩定性，并促進成員國的發展。”

在亞洲，韓國央行計劃在2021年進行試點，目前已完成研發工作第一階段審核。日本央行近日宣布，將于2021財年啟動數字貨幣實驗，測試數字貨幣的基礎核心功能。

作為較早啟動央行數字貨幣研究的國家之一，中國央行數字貨幣DC/EP目前已在深圳、蘇州等地進行試點。近日，深圳市政府開展數字人民幣紅包試點，以抽簽形式將一定數額資金發放至個人的數字錢包中，用戶可在超過3000家商戶使用數字人民幣消費。國際清算銀行表示，DC/EP是世界上最先進的數字貨幣之一。“智能手機普及率高，移動支付深入生活的方方面面，這為中國發行央行數字貨幣打下了良好基礎。”北京大學國家發展研究院副院長、數字金融研究中心主任黃益平對本報記者表示。

商業機構也積極進行研發，與央行開展合作。萬事達卡日前推出了央行數字貨幣測試平臺，使中央銀行能夠在該平臺評估和探索央行數字貨幣。據悉，該平臺可以用于模擬央行數字貨幣在銀行、金融服務提供商和消費者之間的發行、分配和交換。

以國家信用為支撐，具有可追溯性等特點

加勒比地區島嶼面積較小且分散，民眾不易獲得實體金融機構的服務。央行數字貨幣將提高金融普惠性和金融服務的便捷性，降低使用現金成本，提高金融機構效率，這也是該地區央行數字貨幣發展較快的重要原因。楊濤指出，作為法定貨幣，央行數字貨幣以國家信用為支撐，與商業機構提供的移動支付手段相比更安全、穩定，可追溯的特點使其從發行到流通的每一個環節都有跡可循，有利于加強金融監管，打擊逃稅、洗錢、恐怖主義融資等非法活動，同時也有助于專款專用、精準扶貧等。

“央行可以建立更有效率、更具兼容性的金融市場，并使貨幣政策傳導更精準。”加密貨幣和智能合約倡議組織項目經理莎拉·艾倫說，“央行數字貨幣所具有的透明性等特點，將使政策制定者獲得更為宏觀的全球經濟視角。”“現在，人們很難知道貨幣政策是否或何時對經濟產生預期的影響，如果通過央行數字貨幣執行經濟刺激政策，則可以對其進行精確監控，從而為未來的貨幣政策提供依據。”印度資訊公司印孚瑟斯金融服務與保險部門負責人莫希特·喬希表示。

在跨境支付領域，央行數字貨幣也值得期待。國際貨幣基金組織研究認為，引入央行數字貨幣將促進跨境結算更快速、安全。英格蘭銀行高級金融科技專家西蒙·斯科勒指出，盡管現在人們更關注央行數字貨幣在國內的使用，但它的潛在優勢之一是為未來更完善的跨境支付打下基礎。

“金融領域創新的趨勢之一就是增加經濟活動中的無現金操作。”歐洲央行執委會委員伊夫·默施表示，未來歐洲央行的數字貨幣政策重點是關注零售型數字貨幣的發展，其中關鍵問題包括零售數字貨幣的法定地位以及對負責推廣數字貨幣的中介機構的監管。

央行數字貨幣發行后，現金是否還有用武之地？國際清算銀行的研究顯示，目前各國設計的央行數字貨幣模式中，沒有一種旨在徹底取代現金，而是希望成為現金的補充。

然而，央行數字貨幣也給傳統銀行等金融機構帶來不小的挑戰。黃益平表示，在單層運營模式中，央行直接向公眾發行數字貨幣，商業銀行的中介功能將被明顯弱化，面臨結構性脫媒風險。數字人民幣采用雙層運營模式，可以充分調動市場各方的積極性和創造性，保持金融體系穩定。

“未來5年，數字貨幣將會深刻改變我們的金融基礎設施。”波士頓咨詢公司多名分析師建議，金融系統參與者應該利用這段時間分析潛在影響，為可能發生的狀況做好準備，并積極探索他們想要扮演的角色和需要建立的伙伴關系，以最大限度發揮數字貨幣的價值并影響其發展方向。

本報記者敬宜鄭彬朱東君

本報北京、布魯塞爾、里約熱內盧電

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