歐科云鏈產業觀察：擴大試點范圍背后 數字人民幣將如何改變社會生活？_數字人

據中國證券報報道，在近5萬市民獲得1000萬元紅包進行消費的公測結束后，數字人民幣試用范圍悄然向深圳全市擴圍。

與此同時，據國有銀行支行網點的工作人員表示，目前數字人民幣錢包已向商戶端開放申請，工作人員會上門幫助商戶完成POS機升級，實現接受數字人民幣付款。同時，另一處國有銀行支行網點透露，個人可向銀行申請體驗測試。采取白名單制，提供個人信息后，可以嘗試申請體驗資格。

近3個月來，隨著“數字人民幣在深圳展開試點”、“建行數字人民幣錢包已上線”、“200元數字人民幣”等消息的流出，有關于數字人民幣消息已登上微博熱搜12次。隨著上線和試點的出現，越來越多人群將目光聚焦在數字人民幣究竟是什么，數字人民幣與現金、支付寶、微信支付的異同究竟有哪些？?

港股區塊鏈板塊普漲，歐科云鏈、火幣科技漲5.5%:行情顯示，港股區塊鏈板塊普漲，歐科云鏈、火幣科技漲5.5%，柏能集團漲3.5%，美圖漲2%。[2021/7/22 1:08:37]

圖片來源：微博

一、數字人民幣定義

DCEP是中國人民銀行研究中的用于電子支付的法定數字貨幣。

隨著當前科技的發展，數字人民幣的發行，可以從四個維度展開，建立一個完爭系統性的框架，并且在技術、實際運用和應用場景上進行更新和完善。對此，中國證監會科技監管局局長姚前表示，央行設計的數字人民幣從價值內涵、技術方式、實現手段、應用場景等四個維度，建立了一個理解法定數字貨幣的系統性框架，認為法定數字貨幣在價值維度上是信用貨幣，從技術上看應該是加密貨幣，實現方式來看則是算法貨幣，從應用場景來看是智能貨幣。

港股收盤：歐科云鏈收跌1.96%，火幣科技收跌5.90%:今日港股收盤，恒生指數收盤報26341.490點，收跌2.06%；歐科集團旗下歐科云鏈（01499.HK）報0.150港元，收跌1.96%；火幣科技（01611.HK）報3.670港元，收跌5.90%。[2020/11/30 22:35:25]

圖片來源：歐科云鏈產業觀察

二、數字人民幣&人民幣

RMB是由中國人民銀行發行的的法定貨幣，具有法律效應。我國現行流通的人民幣大多有現金支付和以支付寶、微信為代表的網絡支付兩種方式。從古至今，貨幣始終是人用于價值交換的核心，千百年來，用現金進行交易已經成為了人們的生活習慣之一。隨著技術的更新，網絡支付成為了現代支付手段的主流方式。雖然給人們帶來了便捷，但是新型支付方式的出現也裹挾著眾多問題，而現金流通也隨著中國人口的增加、現金體系的不夠完善出現弊端：

港股收盤：歐科云鏈收跌3.06%，火幣科技收跌1.23%:金色財經報道，今日港股收盤，恒生指數收盤上漲131.94點，漲幅0.56%，報23484.28點，歐科集團旗下歐科云鏈（01499.HK）報0.222點，收跌3.06%，火幣科技（01611.HK）報3.21點，收跌1.23%，雄岸科技（01647.HK）報0.214點，收跌0.93%。[2020/3/27]

·遠程結算和大額結算存在不便。實物現金在支付過程中快捷方便，可以即時結算。但是面對更小數額難以找補。與此同時，由于固定物理形態，大額和遠程結算難以及時支付，需要經過漫長的結算時間。

·成本較高。隨著人工成本的高漲，現金的印刷、發行、回收和貯藏成本較高。?

·安全性低。大額度的現金需要銀行卡儲存，攜帶不便捷，在支付中需要接觸，容易出現被盜的現象，安全性較低。與此同時，隨著技術的進步，現金容易偽造，但是不可追溯，容易作為走私黑錢貪污等犯罪活動的行為。

港股收盤：歐科云鏈收平，火幣科技收漲2.83%:今日港股收盤，恒生指數報26129.930點，收跌2.42%；歐科集團旗下歐科云鏈（01499.HK）報0.235點，收平；火幣科技（01611.HK）報4.00點，收漲2.83%。[2020/2/28]

·第三方支付的擠壓。近年來，隨著支付寶、微信支付等三方支付的存在，降低了銀行存款，使得銀行體系中M0的減少，降低了銀行在金融體系中M1、M2的流通，以此在一定程度上削弱了法定貨幣的地位，降低了某些貨幣政策的有效性。

隨著現金所存在的弊端日益凸顯，為了加強國際金融結算等，我國急需出現一種解決方式。據目前官方所透露的信息來看，數字人民幣具有不可重復花費、可控匿名、不可偽造等特點，同時提升了安全性、可傳遞性、可追蹤性，數字人民幣的出現可以有效優化現存弊端。

保留無需依賴三方服務機構的現金支付特點。用戶可以實現在數字人民幣的相關賬戶進行存儲與支付。無需在多個三方機構重復注冊和綁定賬戶，提高了用戶使用的效率。法定數字貨幣可同現鈔一樣，即時支付結算，方便快捷，并提供可控的匿名性，做到隱私保護。

數字人民幣可以有效解決當前現金存在的缺陷，作為數字貨幣，數字人民幣不需要紙質印刷等，極大的降低了成本；數字人民幣不可以被偽造，每一個生成的碼都是獨一無二且可以追溯的，每一張數字人民幣的過往使用記錄都可以查詢到，極大的降低了洗黑線、貪污受賄以及偽造的可能性；對于用戶而言，數字人民幣不需要使用銀行卡儲存，它將直接在賬戶里，在支付的過程中實現真正地“零接觸”，攜帶更加便捷，僅需要手機與手機碰一碰就可以實現交易。

數字人民幣僅為價值性，不會對流通渠道產生影響。作為數字人民幣，它的特性是在價值流通時，代表商品價值，而不會對支付渠道產生重大影響。對于當前沖擊現金支付的支付寶和微信支付而言，并不會產生負面影響。與此同時，數字人民幣的出現會加強與三方網絡支付機構的聯系與監管，提升有效性。

三、結語

就目前官方消息看，DCEP的使用，將從社會、經濟和生活三個方面為我們的交易支付帶來進步與便捷。

社會層面，DCEP的出現使貨幣政策更加精準有力，能夠幫助政府部門有效的管理，合理調配社會財富，改善各行各業財務管理方式，提高工作效率。

經濟層面，首先DCEP降低了制造和回收的成本，增加了流通性；其次，DCEP有效的降低了偽造、貪污、洗黑錢等違反法律規定的行為出現；最后，DCEP提高了安全性和信任度。

生活層面，DCEP為人們提供了更加便捷的交易，讓零接觸交易更進一步發展。

與此同時，DCEP的出現，并不會降低現金的地位，也不會讓現金消失。正如中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在第二屆外灘金融峰會表示，“我們一直在研發適合老年人或者排斥使用智能終端人群使用的數字人民幣產品，數字人民幣的發行不是靠行政強制來實現的，而是應該以市場化的形式來進行，老百姓需要兌換多少則發行多少，另外只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的發行。”

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