蘇州數字人民幣紅包進行時 四大支付場景梳理_數字人

蘇州數字人民幣紅包測試活動仍在進行中，作為此次雙十二購物節的重頭戲之一，蘇州市共發放了10萬個總計2000萬元的數字人民幣消費紅包。在有效期范圍內，獲得數字人民幣消費紅包的中簽市民可以至指定商戶進行消費。

此次數字人民幣測試共涉及四大支付場景：

一、雙離線支付：基于硬件錢包，華為、vivo部分手機支持此前消息顯示，此次試點將從數字人民幣中簽用戶中，選取部分人員參與離線錢包體驗活動，大概在1000人左右。不過據移動支付網了解，這一千人需要自身是華為、vivo的指定機型，通過數字人民幣App才能真正體驗“雙離線”支付。也就是說，要支持“雙離線”支付，收付雙方必須具備硬件錢包功能，即具備安全芯片支持。從蘇州所曝光的測試體驗來看，其采用的是“碰一碰NFC手機交互”的形式來實現“雙離線”支付，即兩部具備NFC功能且開具了硬件錢包的NFC手機通過“碰一碰”的方式來進行“離線”狀態下的支付。具體流程可以參考以下視頻：

蘇州金融監管局謝善鴻：數字人民幣試點將迎來長三角一體化時代:金色財經報道，目前，蘇州已集聚人民銀行長三角數字貨幣研究院、長三角金融科技有限公司、長三角數字金融數據中心三大平臺，被定位為全國數字人民幣生態體系云服務輸出中心。國內知名金融機構也在蘇州設立了多家數字金融專營機構。

謝善鴻認為，數字人民幣試點將迎來長三角一體化時代，數字經濟時代下，傳統金融行業加速數字技術應用和數字化轉型，數字金融是金融行業發展大方向、大趨勢。蘇州要搶抓發展機遇，全力爭取，系統謀劃，打造自身金融發展特色。（上海證券報）[2022/11/29 21:09:42]

“雙離線”支付需要數字人民幣硬件錢包的支持，硬件錢包除了上述基于手機安全芯片的方案之外，還有SIM卡方案和實體智能卡方案，這兩種方案從目前已知的信息來看并沒有在此次測試中體現。二、線下支付：基于二維碼、NFC標簽和受理終端據官方消息顯示，本次數字人民幣消費紅包活動選取蘇州市范圍內已完成數字人民幣收款設備升級改造的商戶和指定線上電商開展。全市擬鋪設可使用數字人民幣消費紅包的消費端商戶近萬家，涵蓋商場超市、日用零售、餐飲消費、生活服務等類別，實現各板塊核心商圈及重點商超均有覆蓋。實際上“雙離線”支付也是線下支付的一種場景，但多數情況下我們并不會遇到雙方網絡都不佳的情況，因此在移動互聯網已經足夠發達的當下，線下支付的支付方式主要包括三種，即通過二維碼桌牌進行商戶被掃、通過NFC標簽進行碰一碰、通過POS等受理終端進行商戶主掃或被掃。首先，我們來看基于NFC標簽的碰一碰，實際上“碰一碰標簽支付”本質上仍然是“在線支付”，其實現原理類似于此前的“銀聯碰一碰”，通過NFC手機觸碰NFC標簽，彈出相應的支付界面，輸入金額后完成支付。具體流程可以參考以下視頻：

蘇州相城區委書記季晶：打造上中下游協同發展的數字貨幣產業生態:金色財經報道，10月15日，由上海證券報主辦、東吳證券協辦的“第59屆中國資本市場高級研討會暨2021上證報秋季所長論壇”在蘇州舉行。蘇州市相城區委書記季晶出席論壇并致辭。季晶表示，相城區把“數字金融”作為“一號產業”。作為央行數字貨幣首批試點地區，人民銀行有三大平臺都落戶在相城。在試點引領下，相城區和國家六大行總行、三大運營商、20多家“2.5層”機構開展密切對接，加快落戶數字人民幣運營公司、金融科技子公司及關聯業務總部，打造上中下游協同發展的數字貨幣產業生態。目前，全區集聚數字金融企業593家，產業基金193只，在江蘇省縣域金融生態環境綜合評估中奪得“四連冠”，獲評全省唯一的數字金融產業集聚區，正積極爭創國家級數字金融產業集聚區。（上海證券報）[2021/10/18 20:37:05]

然后是二維碼支付，目前來看不論是二維碼桌牌還是POS等受理終端，都是通過“掃碼”的方式與手機數字錢包App進行交互的，其支付體驗上類似于我們平時使用的第三方支付App。一般來說，二維碼支付主要包括，二維碼主掃和被掃。其中，二維碼主掃的設備包括pos機或掃碼槍，被掃的設備包括pos機以及帶有二維碼的桌牌，部分立牌上還會設有“碰一碰感應區”，同時兼容“碰一碰”。

蘇州市區塊鏈技術和產業協會已正式成立:金色財經報道，4月21日下午，蘇州市區塊鏈技術和產業協會成立大會暨區塊鏈企業家沙龍活動在相城區舉行。蘇州市政協主席周偉強和相城區委書記顧海東共同為“蘇州市區塊鏈技術和產業協會”揭牌。

蘇州市區塊鏈技術和產業協會由蘇州同濟區塊鏈研究院有限公司、蘇州銀行股份有限公司、蘇州市軟件行業協會等9家公司共同發起，現共有會員單位50家。[2020/4/22]

三、線上支付：基于子錢包推送商戶模式作為此次蘇州數字人民幣紅包活動最受行業關注的亮點之一，其支持“京東商城”自營商品的線上消費，這是試點中首個接入的數字人民幣線上消費場景。“數字人民幣”的線上支付大致流程類似于第三方支付的錢包，在支付時用戶只需選擇相應的支付方式即可便捷地完成付款。稍有不同的是，用戶需要在使用前將數字人民幣子錢包推送到相應的App。具體流程可以參考以下視頻：

銀行股小幅拉升，蘇州銀行漲近4%:銀行股小幅拉升，蘇州銀行漲近4%，其余個股紛紛跟漲。消息面上，金色財經此前報道，央行數字貨幣首個應用場景將在蘇州相城區落地。[2020/4/16]

在移動支付網看來，這么做的原因是：一方面數字人民幣存在多個指定運營機構，因此理論上用戶可以通過數字人民幣App開設多個數字人民幣子錢包，主動推送相應的子錢包便于用戶直接調用相應錢包進行支付。未來功能完善后很可能會增加設置默認子錢包支付的選項。另一方面，由于是測試階段，避免過度曝光入口和一些不必要的麻煩，或許從用戶端推送數字人民幣子錢包到“京東”App這樣的操作比較可控，畢竟“數字人民幣”App是中簽用戶才能使用。等到未來線上場景都接入了數字人民幣，功能應用都足夠完善的時候，用戶或許就可以直接在電商App端直接拉起數字人民幣選項進行支付了。京東數科數字人民幣項目經理陸云瀚在接受采訪時表示，子錢包有三個方面的優勢：第一個是方便快捷，有數字人民幣APP可以直接開通子錢包，向目標商戶平臺即推即送，推送即可可用；第二個是安全保障，子錢包在數字人民幣App里面可以調整子錢包的付款金額，同時也可以關閉子錢包，用戶可以實時管理自己錢包的入口和方式；第三個是對個人隱私的保護，子錢包推送的方式對于像京東這樣的App來說是無法獲得個人的敏感信息的，通過這種方式可以保證用戶的隱私不會泄露。四、貨到付款：基于特定場景的支付方式此次蘇州數字人民幣紅包活動，還支持收貨地址在相城區的市民選擇京東商城自營商品貨到付款場景使用數字人民幣支付，足不出戶即可體驗數字人民幣的便捷支付服務。據了解，京東數科改造了京東物流貨到付款配送場景中收銀所需要的專用手機，快遞員送貨上門即可使用該手機收款，這一場景也成為物流領域首次接入數字人民幣支付服務的場景。根據曝光的信息顯示，京東快遞小哥通過專用手機，掃描貨號會出現訂單信息，現在訂單信息的界面下方出現了數字支付這一選項，一旦點擊就會出現具體的收款碼界面，客戶用數字人民幣錢包掃碼即可付款。具體流程可以參考以下視頻：

傳統的貨到付款流程需要快遞員在客戶訂單界面先點妥投，然后用戶本人簽收，快遞員選擇支付方式，再通過指定方式完成支付。而使用數字人民幣支付，直接點數字支付即可掃碼完成，整個配送結算過程更加快捷簡單了。目前已知的數字人民幣紅包測試即上述四大場景，隨著數字人民幣的持續推進，未來必定會有越來越多的場景和創新功能加入其中。

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