一文說透去中心化借貸，尋找借貸新思路_NFT

一、什么是預言機

預言機是什么，有什么作用？預言機可不是用來預測未來的機器，不要被它的名字給騙了，預言機只是一個用來服務區塊鏈網絡的中間件，它是給項目方提供數據服務的。

它可以幫助鏈上的智能合約連接區塊鏈網絡以外的數據，包括像菠菜的隨機數、借貸價格、金融衍生品價格、穩定幣匯率、保險數據、預測市場數據等各種線上線下的數據。

換句話說，預言機是一個可以給區塊鏈公司或者互聯網公司提供各類數據的中間商，這些數據可以來自于互聯網或者現實世界，預言機可以通過各種機制來保障數據的安全性。

一般服務于智能合約，但智能合約無法主動獲得鏈外的信息數據，只能被動接收，每個智能合約都是一個等待別人滿足它觸發條件才會啟動相應的程序，所以一般業務場景中需要使用到一些鏈外數據才能去啟動程序，這就需要預言機來完成。

Magic Eden：BTC Launchpad正式交付，PG DEADJIRAS成為首個上線項目:4月8日消息，NFT市場Magic Eden在其官推宣布BTC Launchpad已正式交付，旨在幫助創作者直接在Magic Eden Launchpad上啟動Ordinals協議制作銘文NFT，PG DEADJIRAS成為BTC Launchpad上首個上線項目，雙方還將在4月9日合作推出限量版數字神器NFT。同時，Magic Eden還宣布將在四月份上線超過10個基于Original協議的比特幣NFT項目。

或受Magic Eden BTC Launchpad上線影響，Dune Analytics數據顯示4月7日Originals銘文NFT鑄造量出現較大增長達到36898枚，較前一日多出超1萬枚。[2023/4/8 13:51:26]

比如去中心化交易所需要調取全網某個代幣的價格來給交易對定價，可以用預言機來獲得這個鏈外數據；比如一個賭球的菠菜DApp，就可以用預言機來獲取現實世界球賽的結果數據。

SBF解釋FTX破產：趙長鵬的質疑使情況更不穩定，但保證金問題也難辭其咎:11月30日消息，SBF在FTX破產后曾和加密舉報人Tiffany Fong進行過對話，在TiffanyFong公布的對話錄音中，SBF解釋，FTX在暫停取款后重新向巴哈馬居民開放，是因為要安撫公司所在國的公民。關于趙長鵬在FTX破產中的角色，SBF回應稱，如果沒有趙長鵬的質疑行為，“事情肯定會更穩定，產生流動性的能力也會更強，但系統中仍然會有太多的保證金。這是50：50（的概率）。”

SBF還表示，為那些信任過他的人感到特別難過，這也不是自己曾經認為的未來。“回想起來，希望公司里有其他人專門負責風險管理和流動性，另一個問題是公司過于分散。”（CoinDesk）[2022/11/30 21:11:11]

按照獲取價格的方式來劃分可以分為兩種：一種是通過中心化交易所API獲取加密資產的實時價格，并將這個鏈外價格源帶到區塊鏈上；另外一種是直接讀取去中心化交易所的實時數據來獲取價格。這兩種方式各有利弊。

MakerDAO已啟動對法國興業銀行和Huntingdon Valley Bank現實資產Vault上線的投票:7月31日消息，MakerDAO社區已啟動對法國興業銀行和Huntingdon Valley Bank現實資產Vault上線的投票。其中，法國興業銀行的Vault RWA-008 Societe Generale–Forge（OFH）將借出3000萬枚DAI，Stability Fee為0.05%，清算比率為100%；Huntingdon Valley Bank Vault RWA-009 Huntingdon Valley Bank（HVBank）將借出1億枚DAI，Stability Fee為0%，清算比率為100%。若提案通過，Huntingdon Valley Bank將立即借出2500萬枚DAI。[2022/7/31 2:50:04]

而預言機會出現問題的主要原因是：在短時間內，由于預言機所依賴的信息源價格被操縱以達成誤導鏈上價格，導致價格有偏差而觸發清算的形式。

印度推出首個 NFT 電子競技平臺Loco Legends:金色財經報道，印度推出首個 NFT 電子競技平臺Loco Legends，該平臺允許用戶擁有和交易電子競技數字藏品，還將與印度最受歡迎的電子競技團隊（包括 8bit、s0ul、Godlike、Revenant、Blind 和 XO 等）建立了獨家合作伙伴關系，這些頂級電競團隊是 BGMI、FreeFire Max 和 Valorant 等熱門游戲的主導者，并為粉絲提供可信的 NFT 體驗和 NFT 電競交易卡。[2022/6/27 1:33:11]

對于defi來說，價格是否正確將在很大程度上說明去中心化平臺是否安全。對于去中心化平臺目前尚處于發展階段，整個的去中心化過程需要一個長時間的檢驗和過濾，部分協議漏洞等尚未可知，用戶在不清楚中心化借貸模式的情況下，很容易在這種攻擊中遭受損失，需要在充分了解其借貸原理后方可確保是否安全。

Circle過去一周發行31億USDC，贖回25億USDC:官方消息，6月17日-24日，Circle發行31億USDC，贖回25億USDC，增加了6億USDC的新流通量。[2022/6/25 1:30:58]

二、導致Compound出現9000萬資產被清算真正原因？

既然說到了去中心化的問題，那么也跟大家聊聊Compound。11月Compound遭遇黑客攻擊，價值約9千萬美元的加密資產被系統強制清算。主要原因有以下三點：

1.由于Compound是取值于單一數據源CoinbasePro，故在預言機數據源CoinbasePro的DAI價格異常飆升，最高達到1.34美元時，影響了compound的清算價格，導致資產觸及清倉線。

2.在Compound的清算機制中，會有一種特殊的身份叫作清算人，任何人都可以成為清算人。只要清算人發現某筆借貸的抵押率過低，即可觸發清算程序，這時候清算人能夠以一定的折扣價格拿走借款人的抵押資產，其支付的資金也等于為借款人償還了貸款，避免平臺出現壞賬，維持了償付能力。而清算人通過換取借款人抵押資產，即可完成套利。

3.為什么風險頻發的借貸市場，還是會有很多人參與質押借貸，加密貨幣借貸能否能作為一個賺錢的利器？

質押借貸作為一種金融衍生品，最早是出現在傳統金融行業，貸款買車買房，還是用于擴大生產，借貸是很普遍的一種行為。

現如今，質押借貸被運用在投資、套利、資金周轉等方面，借貸已不只是簡單的資金周轉，更多人開始通過借貸進行資產增值。質押借貸一般運用于以下幾個方面：

交易活動：包括套利、杠桿、做市等交易活動，這是最主要的需求。如通過借貸來增加杠桿，或借入資產賣空進行套利；獲得被動收入：看好數字貨幣的長期增加價值，但又希望增加額外收益，可以選擇出借自己的幣種，賺錢收益獲取流動資金：通過抵押加密資產借法幣，礦工、ICO團隊和加密初創企業可以解決短期資金流動性需求，又可以保留其加密貨幣投資的未來潛在上行價值；通證經濟：如借幣去UNISWAP上進行流動性挖礦質押借貸所帶來的更多的是額外的增值收益，只要運用得好，就是一把賺錢的利器。

三、去中心化借貸與中心化借貸有何區別？

DeFi去中心化借貸

DeFi借貸是基于智能合約的無需許可的協議集，這是一種非托管借貸，平臺無法訪問用戶的私鑰，用戶控制其資產。所有的借貸流程都是自動化完成的，無須平臺審核。但使用門檻較高，同時存在高額的鏈上轉賬費用，如果是在區塊擁堵的情況下借幣，到賬速度慢，資金急用時不建議選擇。

中心化借貸

中心借貸的出借方一般是某些機構或是平臺，用戶為借款方。借款前，需要先將數字貨幣充值到平臺上，借款人通過借貸平臺獲得數字貨幣資產、穩定幣或法幣。借款到賬速度快，操作更簡單，資金的靈活度更高，同時不必支付鏈上高額轉賬手續費，借款后即可在平臺上進行交易，或是變現。

四、借貸時需注意哪些問題？

首先要了解借貸平臺的借貸規則、質押率、平倉規則、安全性等方面，從而規避借貸風險。

其中借款周期、借款利率、質押率、本金安全是需要格外關注的，下面將分別從這幾方面進行分析：

借款周期：借款周期可根據自身的需求選擇，各平臺的借款周期不同；借款利率：借款利率越低越好；質押率：簡單來說就是你實際借出來的幣與做質押的幣的價值比值。比如質押了10個BTC，借出來價值5個BTC的USDT。那么質押率就是50%。質押率越高，意味著用很少的抵押物就可以借到更多的幣，則資金的利用率同時也更高；安全性：去中心化交易所更多依靠的是智能合約，而中心化交易所會有風險保障機制及平臺擔保等多層機制保障。相對于目前還未成熟的去中心化平臺來說，優質的中心化平臺安全性及抗風險能力更強。五、如何選擇借貸平臺？

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為了滿足不同客戶的期限偏好需求，AEX安銀平臺質押借幣支持隨借隨還，最長支持180天借貸、日利率低至0.01%以及永不爆倉機制。

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