2020年10月21日晚8點,BlockArk聯合創始人Warren在Uniswap中文社區對話DeFiner的創始人兼CEOJasonWu,探討“DeFiner如何構建去中心化的加密資產管理平臺”的主題活動。本次活動由區塊方舟BlockArk支持,鏈聞ChainNews、星球日報Odaily、區塊律動BlockBeats媒體支持,直播分享內容整理如下:
Warren:Uniswap中文社區的朋友們大家好,歡迎參加今天的AMA,我是今天的主持人Warren船長,BlockArk聯合創始人。
今天AMA的主題是“DeFiner如何構建去中心化的加密資產管理平臺”,在開始之前我們先對今晚的嘉賓做一個介紹,今晚的嘉賓是DeFIner的創始人兼CEO,JasonWu
Jason作為美國特許金融分析師協會的現任成員,他在將區塊鏈技術應用于金融創新領域具有豐富的知識和經驗。作為區塊鏈,智能合約技術和共享經濟的熱烈擁護者,他于2017年,創立了DeFiner開放式金融平臺及概念,致力于開放式金融推廣及普惠金融的實現。他還同時擔任多個金融科技和區塊鏈技術公司的董事和顧問,曾服務于多家世界500強企業,作為新產品研發及投產的領軍人物。他曾獲得美國俄亥俄州立大學工商碩士學位。
今天的AMA活動分為兩個階段,第一個階段為主題問答,我會提出8個提前準備好的問題,以一問一答的形式進行。8個問題結束后,會進入第二個階段,自由問答。群友可以對嘉賓自由提問,嘉賓自由選擇其中3-5個問題進行回答。被選中問題的小伙伴,將會共同瓜分80USDT價值的FINtoken獎勵。
那我們的AMA現在正式開始。
Warren:@JasonDeFiner先用一段通俗易懂的話給我們介紹下DeFiner吧,DeFiner想要實現什么樣的愿景?
Jason:好的,謝謝Warren的邀請
DeFiner=CompoundYF,這個通俗易懂吧?主要是YF系列太多,我就把他們統稱YF了YieldFarming,DeFiner是DeFi借貸協議,自帶了YF功能來配置閑置資金。這樣一來,我們的資金利用率,永遠都高于Compound,AAve這里第一代資金池借貸協議。
DeFi借貸協議Timeswap已上線Polygon zkEVM:7月21日消息,DeFi借貸協議Timeswap在推特上表示,已上線Polygon zkEVM。
據悉,Timeswap已部署至 Polygon、以太坊、Arbitrum One和Mantle Network。[2023/7/21 15:51:02]
DeFiner是一個完全去中心化的加密資產儲蓄,融資,支付平臺。2018年成立于美國,曾2019獲得美國金融科技挑戰賽冠軍,被金融科技新聞評為2020全美最值得關注8家金融科技初創公司等榮譽,并獲得知名初創企業風投Techstars,Signum,Alphabit,SNZ投資。
這張圖應該是比較更容易的說明。我們是加密資產的商業銀行。
Warren:好的,但從我們先前的使用DeFiner的體驗來看,目前DeFiner似乎只實現了借貸的功能,未來DeFiner的路線圖是什么樣的?什么時候會有新的功能發布?
Jason:現有的資金池模式的DeFi儲蓄產品,是我們之后產品的基礎。DeFiner的未來產品圍繞著加密銀行業務來展開:儲蓄,借貸,支付,并且圍繞了,電腦,臺式,手機端三大應用模式,這張圖是我們之后的計劃:
圍繞了所有的現代銀行的傳統業務。我們即將發布的是,DeFi儲蓄的IOS版,和Web端,然后會發布定期存貸產品。現在的產品,大家已經可以在各大錢包平臺體驗到,大家可以去多多體驗。
DeFiner:
https://h5.definer.cn
https://h5.definer.org
兩個入口
Warren:好的,目前看來手機端的體驗更好一些,用imtoken就能比較方便進入。那我們進入第三個問題,我們看到DeFiner從2年前,也就是2018年10月就開始發布技術報告了,那個時候DeFi遠沒有現在這么火,但中間一段時間,又似乎沒有再做什么市場相關的動作。可以給我們講講,兩年期間DeFiner都做了哪些東西嗎?
PeckShield:截至2022年5月1日,黑客已從DeFi應用中盜取15.7億美元:金色財經消息,PeckShield預警顯示,截至2022年5月1日,黑客已從DeFi應用中盜取了15.7億美元,已超過2021年全年黑客盜取的15.5億美元。[2022/5/1 2:44:08]
Jason:彎路也是走了不少的。17年的時候,加密資產總量大幅增長,但是那個時候,大家注意力都集中在交易,并沒有什么人關注儲蓄,借貸類市場。做金融的,我們知道,融資主要是兩類,一個是股權類融資,一個是債權類融資。所以當時就覺得,這個市場需求是有的,但是沒人做。
滿足借貸類產品的需求,可以有兩方面,一個是中心化,另一個是去中心化。當時覺得,中心化的方法,脫離不了傳統金融的弊病,而且是沒有太大競爭的優勢,而反而去中心化,智能合約技術區域成熟,所以就有了DeFiner這個想法。
以去中心化的方式,去提供儲蓄,融資服務。不過當時還都沒有DeFi的這個概念,一切都在摸索中。
我們花了大概一年多的時間,做了點對點的p2p借貸。主要想做,定期定利率產品。結果被市場證明應用太復雜,不能夠很好的被推廣。類似于借貸類產品的訂單簿模式,19年中,開始轉為資金池模式的儲蓄產品。
不過我們不會放棄,定期固定利率的產品,并且已經有了很好的基于資金池模式的設計,來實現定期固定利率產品。
所以這個產品依舊在我們的開發路線上,彎路也沒白走。
Warren:確實,數字貨幣行業變化太快了,很多時候當我們想去做一個東西的時候,市場的風已經過去了,剛你也聊到,說花了一年多的時間做了P2P借貸。這一年以來市場上也涌現了很多借貸產品,相比于其他借貸產品,如Compound,AAVE,以及一些幫助用戶質押資金獲得理財收益的DeFi產品,如YFI等,DeFiner有哪些優劣勢?
Jason:是的是的,因為很早起,所以會交很多學費。
德凡-最好的開放式金融(DeFi)平臺
數據:DeFi協議總鎖倉量達2272.9億美元:金色財經報道,據Defi Llama數據顯示,DeFi協議總鎖倉量(TVL)達到2272.9億美元,24小時漲幅為0.71%。TVL排名前五分別為Curve(229.3億美元)、Convex Finance(181.8億美元)、MakerDAO(159.7億美元)、AAVE(126.2億美元)、WBTC(111.7億美元)。[2022/1/11 8:39:59]
https://mp.weixin.qq.com/s/uvi4vWdyhgk5uGKCMkZ8UA
Compound,Aave的最大問題是資金利用率低,導致借貸差非常大
Compound借款利率平均比存款利率高3-5%。貸款人賺取的利率等于借款利率乘以資金利用率。Compound的資金利用率,通常在40%-75%之間,意味著有25%-60%的資金閑置無法利用,導致投資回報偏低,這就是借貸利差大的主要原因。以這種借貸差,是沒有辦法和傳統金融系統競爭的。
所以,DeFiner通過加入YieldFarming的功能,有效的將未出借的資金,繼續配置到Compound/Maker等協議。
對比Compound,其在同樣情況下,35萬美元的美元將閑置在他們的儲蓄資金池里,無法獲得任何收益,拉低了平均收益水平。
這個是我們的主要優勢和競爭力,當然我們還有一些例如,抵押物還款,定期固定利率等一些差異化的服務,對于合約來講,我覺得是我們最有優勢的就是,YieldFarming配置閑置資金,并進行挖礦。
Warren:那我們針對這個資金利用率,也想進一步問一下。在存款界面我們看到了有存款挖礦年化和貸款挖礦年化,這是不是指的FIN代幣產出年化?這個是如何計算的呢?是不是和資金利用率有關?
舉個例子,USDT的存款總量是140萬美金,借款總量是33萬美金,供給遠大于需求,那為何存款挖礦年是53%,遠遠高于貸款挖礦年化的3%?不是應該激勵大家去貸款嗎?
火幣大學校長于佳寧:DeFi爆發的基礎是鏈上資產的爆炸式增長:9月20日,火幣大學DeFi區塊鏈精英實訓營正式開課,火幣大學校長于佳寧以《區塊鏈3.0時代的財富機遇》為主題進行分享。
于佳寧表示,開放金融是金融不可逆的發展方向,DeFi是新模式,區塊鏈則是承載的新技術。DeFi爆發的基礎是鏈上資產的爆炸式增長, 包括各條主要公鏈上的穩定幣增發、ETH上資產的持續增長、BTC跨鏈資產逐步被接受、預言機的發展使得傳統資產上鏈的概率增加。DeFi重構全球金融基礎設施之路還很漫長,但也可能很快。[2020/9/20]
Jason:這個是很好的問題,現在這個的調節機制是,需求供需平衡。還拿100萬存款美金舉例。其實現在配置到Compound等挖礦平臺,由于COMP等挖礦代幣的收益,他的收益是大于,借款人借走資金的收益的。
并且,對于borrower來講,我們要來算相對收益。因為對于borrower,他們本來就應該付出10%左右的利息。現在反而是獲得負利率,貸款還掙錢。他們的相對收益其實已經很高。
因為對于borrower,他們本來就應該付出10%左右的利息。現在反而是獲得負利率,貸款還掙錢。他們的相對收益其實已經很高。borrower,一般貸款是為了達到自身的某種目的,所以這種設計,不會減少borrower的貸款需求。并且,高出借率,增加了平臺的系統風險。這就是我們以上設計的一些考慮。
Warren:好的,那現在是不是鼓勵大家到DeFiner上面去借錢。
Jason:借錢和存錢都好啦,都有不錯的收益!尋求一個平衡。
Warren:那我們接著還是從用戶的使用體驗來提問,除了USDT/USDT/DAI等穩定幣,和WBTC/ETH這樣的主流數字貨幣外,DeFiner上別的山寨幣市場似乎并不活躍,無論是借還是貸都沒有太大的量,有什么辦法可以激勵大家去使用這些市場?對于其他鏈上借貸需求較大的幣種,未來是否會有跨鏈方案?
Jason:對,現在還是以主流幣種為主。主要是處于,風險控制的角度觸發。
動態 | 以太坊DApp生態借穩定幣和DeFi項目重煥新生:據DAppTotal.com 數據顯示,以太坊自去年年底類DApp火爆以來,一直處于EOS和TRON之后,而對比09月03日數據發現,每日活躍用戶量:EOS 112,701個,ETH 80,206個,TRON 16,550個,以太坊活躍用戶量已遠超TRON,逼近EOS;每日鏈上交易額:ETH 874萬美元,EOS 808萬美元,TRON 547萬美元,以太坊每日鏈上交易額數據已經全面超越EOS和TRON。DAppTotal數據分析師認為:自5月份以來,以太坊DApp活躍用戶量和交易額便開始穩步爬升,主要是由兩方面原因驅動:1、Tether發行USDT的重心自4月份以來逐步自OMNI網絡向以太坊網絡偏移,4月份以來新增發超15億ERC20-USDT;2、DeFi類項目超越游戲類DApp成以太坊DApp最大的新增用戶來源,而從8月交易額來看,僅DeFi類項目就占整個以太坊DApp的65.74%。[2019/9/4]
非主流幣種,由于價格波動大,參與人數少,所以風險比較大。我們,還是選擇了保守路線,以資金池資金安全為第一要務。
所以也沒有去給與很大的小幣種獎勵。反而,我之前說的,定期貸款資金池借貸協議會成為開放式的借貸平臺。就像Uniswap一樣,任何人都可以去開借貸對。
這樣一來,會大大提高可以抵押品種的種類。跨鏈也是我們重點的方向,會通過erc-類跨鏈媒介來實現。
Warren:那在開放更多品種的抵押后,如果發生極端行情,如何保證用戶的資產安全?是否有清算機制和保險方案?比如ETH質押率是60%,在黑天鵝事件發生時,ETH價格接近歸零,那如何保證存款用戶的資金得到保障?
Jason:對,這個就是我們獨特的設計,才能實現的一個產品了。市場現在上還沒有,我們現在,在設計上已經有效解決了這個問題。
可以簡單透露一下,哈哈。通過,大池套小池的模式。不同池,風險不一樣,抵押品不一樣,也需要進行不同的隔離和風險控制。小池出現平倉,清算,但是不會影響大池的得失。當然,具體設計還是稍微復雜些。關注我們,這一設計,已經初步完善,慢慢進入代碼開發階段了。
Warren:哈哈哈,說不定推出以后可能會引起市場更多的關注,期待你們的新產品。最后一個問題,FIN在私募的時候獲得了市場的大量關注,參與存儲才能獲得私募資格是一個不錯的冷啟動方式。能否為們講解下FIN代幣吧?FIN的流通量有多少,未來如何釋放?FIN又有什么樣的功能?
Jason:DeFi才是剛剛開始,新的創新,絕對會疊出不窮。DeFiner的原生通政FIN是連接DeFiner整個生態的關鍵。
利潤分配:DeFiner將平臺上獲得的所有利潤重新分配給FIN持有者,諸如創建智能合約產生的交易費,利息分享所得等。利潤將根據FIN的持有量,等比例分配。您擁有的FIN越多,所獲得的利潤就越多。
借貸挖礦:通過向DeFiner金融網絡提供出借資本或抵押資本,礦工(存款人與貸款人)將會等比例獲取新生成的FIN。DeFiner金融網絡會根據礦工提供資本的金額和時長,自動計算貸款人和借款人獲得FIN的數量。
投票權分權而治,是DeFiner生態的核心。因此,FIN代表了整個生態的治理權。這為DeFiner生態長期公平公義的繁榮與發展打下基礎。FIN賦予了每個持有者參與決定生態命運的權利,所擁有的FIN越多,話語權越大。
利潤重新分配,流動性挖礦,加之協議治理,構成了DeFinerFINtoken的三大支柱。
至于代幣數量,由于我們剛剛做完Coinlist私募,現在在外流通量只有一百多萬,流通比較少。最大的池子,深度最好是Uniswap。
https://info.uniswap.org/pair/0x486792bcdb13f8aacf85288d98850fa2804f95c7
FIN的UniswapETH-FIN交易合約
關于FIN-Uniswap流動性提供活動的公告
https://mp.weixin.qq.com/s/j718lQDN86fg4kt4E9qRCQ
我們還推出了DeFienr-Uniswap-LP計劃
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自由問答環節
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問:你們當時說的是上線10家交易所,結果uniswap提前就上了,一堆人追高套牢了,別的抹茶啥的也是延遲了很久才上,至今官方沒給個解釋。
Jason:DEX本來就是在計劃中,早于其它交易所取上的。我們是同時去向這三家交易所發放的流動性。Loopring,和DoDo需要團隊去調節和測試再放上去,發放是同時進行的。至于中心化交易所,他們有對接上的一些問題,沒有及時對接好,不過基本上一晚上就同時都搞定了。
問:我想問下,DeFiner的名字是18年取的嗎,那會好像還沒有DeFi的說法吧?Jason:是的,沒有DeFi的時候就有DeFiner了,DeFiner和DeFi的理念是完全一致的。我們大概做了半年多,在美國的電報群里,開始慢慢討論,這個行業要發展,需要一個統一的名字。我們當初也參與了討論,最終定調了DeFi。
問:你好DeFiner會成為幣圈的支付寶嗎?
Jason:會的,兄弟你太懂我們了。雖然沒有去這樣宣傳,但是螞蟻金服做的,也就是我們再加密資產領域做的。都是剛剛開始,慢慢來的。產品會越來越完善。
問:是否增加一些FIN對的流動性挖礦,提升下幣價?
Jason:我們馬上會推出Uniswap-LP計劃,有助于鎖定流動性。還有FIN借貸資金池。
問:DeFiner的POP池怎么挖礦?
Jason:POPProofofPremium,存款,貸款即是挖礦,用戶去存款和貸款就可以挖礦。
問:你們現在是h5,什么時候出自己的APP呢?
Jason:下個月初
問:比如我存入的ETH,被借走了,系統余量為0的時候。急用ETH的時候,能否取回我存入的ETH?這類應急的問題有什么措施?
Jason:這個問題,隨著資金池的變大,會慢慢解決。還有一個解決手段,是向市場借資金來滿足。比如我們有資產配置再compound,所以平臺是可以在compound上借資金的。
問:你們怎么去和COMP,AAVE競爭?DeFiner的產品出現得比COMP晚得多,已經沒有先發優勢了?
Jason:市場不會是一家獨大的,必然有空間,賽道還是要占一條的。
問:借貸清算值是多少呢?
Jason:85%LTV,會被開始清算
Warren:好的,謝謝Jason,今天的AMA到這里就結束了,謝謝大家。
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1900/1/1 0:00:00GlobalCoinResearch每周發布兩次亞洲區塊鏈市場新聞Newsletter,該公司是一家專注于亞洲區塊鏈市場及技術的投研公司.
1900/1/1 0:00:00其實每一項技術革命,最終都將以改變社會組織形態的面貌出現,90年代因為互聯網技術革命,許多思想先驅認為,互聯網讓人們可以在一個龐大開放的網絡上進行交流和協作,從而會打破公司這種組織.
1900/1/1 0:00:00在過去的兩年中,特別是在2017年底加密貨幣達到價格頂峰的泡沫期間,VC風險投資基金曾瘋狂追逐加密創業公司.
1900/1/1 0:00:00為了管理管轄權,激勵陪審人員,進行基礎設施處理交易,Aragon擁有自身治理資產ANT以及專為特定目的而設計的衍生資產ANJ與ARA.
1900/1/1 0:00:00知名區塊鏈投資機構Placeholder打算推出一個新指標NVTV比率,專門用于智能合約平臺估值。作者:ChrisBurniske編譯:LeftOfCenter為區塊鏈協議估值永遠是個難題.
1900/1/1 0:00:00