什么是DeFi？目前比較知名的DeFi項目有哪些？_DAI

一、什么是DeFi

Defi是DecentralizedFinance的英文縮寫，一般翻譯為分布式金融或去中心化金融。簡單理解點就是與傳統的高度中心化金融體系相比，去中心化金融是通過區塊鏈技術，比如基于區塊鏈技術開發的手機錢包軟件，通過智能合約代碼以實現去除第三方機構及中介這樣的中間人角色，并能夠直接將交易雙方連接起來進行金融交易，比如轉賬、理財、貨幣兌換、借貸、抵押等等，從而避免因繁雜的中間環節而導致金錢成本和時間成本的浪費。

二、DeFi項目有哪些

1、MakerDAO

MakerDAO在DeFi領域是毫無疑問的龍頭，MakerDAO之于DeFi就如比特大陸之于礦圈。根據DEFIPULSE的數據顯示，DeFi鎖倉總市值達到9.575億美元，而MakerDAO就占了其中5.447億美元，比重達56.89%。

Tether首席技術官：如果在30天內發行和贖回的總和為0并不能證明什么:金色財經報道，Tether首席技術官Paolo Ardoino在社交媒體上稱，關于穩定幣的穩定性和流動性。如果在30天內，發行和贖回的總和為0，只是意味著發行的資金流入會覆蓋贖回的資金，并不能證明什么。而如果在同一時間段內，凈余額為負150億，這意味著穩定幣能夠在不使用其他客戶的錢的情況下將錢還給要求贖回的客戶，并且可以真實地聲稱它具有很大的流動性并且是安全的。[2022/7/6 1:55:10]

MakerDAO成立于2014年，是以太坊上自動化抵押貸款平臺，同時也是穩定幣Dai的提供者。

MakerDAO是建立在以太坊上的去中心化的衍生金融體系，它采用了雙幣模式，一種為穩定幣Dai，另一種為權益代幣和管理型代幣MKR。Dai于2017年12月主網上線。通過雙幣機制，MakerDAO使得整個去中心化的質押貸款體系得以運轉。

聲音 | Joseph Young：價格大跌或大漲不意味著什么 不應感到意外:加密貨幣分析師Joseph Young發推稱，在過去的幾個月里，加密市場的趨勢沒有任何改變。自去年11月以來，加密貨幣一直表現出較低的價格波動幅度。因此出現大幅下跌或上漲也不應感到意外，這并不意味著什么。[2019/1/10]

Dai和美元進行1:1錨定，和其他穩定幣一樣，Dai也存在價格波動。和其他穩定幣不一樣的是，Dai是通過超額抵押加密數字貨幣，從而獲得價值。USDT、TrueUSD和GUSD這一類的中心化穩定幣每發行1美元的代幣背后都存在1美元的法幣作為儲備，而1Dai背后是以超出1美元的數字資產作為儲備。

與USDT、TrueUSD等不同的是，Dai的運行機制是公開透明的，這也是Dai的優勢之一。不僅Dai本身透明，換取Dai的抵押物以太坊的價值波動和數量也一樣透明，對外公開可見。

聲音 | 郎咸平發文：沒搞清楚比特幣，有什么資格活埋李笑來？:郎咸平于5日在微信公眾號“功夫財經”上發布標題為《沒搞清楚就瞎投，有什么資格“活埋”李笑來?》的原創文章，評論日前發生的李笑來錄音泄露事件。

日前，一段疑似“中國比特幣首富”李笑來內部講話的錄音在社交媒體上廣泛傳播。在這段長達50分鐘的錄音中，李笑來對以太坊、瑞波、小蟻等多個區塊鏈項目和老貓、羅振宇、趙長鵬等多位區塊鏈領域名人進行了吐槽和評價，全程臟話連篇，不斷自曝，引起軒然大波。

郎咸平在文中評論此事件，稱自己很早之前就揭露過比特幣真相，比特幣有“三宗罪”：操縱價格，淪為傳銷，區塊鏈沒有解決問題。由于這三宗罪的存在，郎咸平十分不建議老百姓當下投資比特幣，他在文中談到：“現在的比特幣或者各種區塊鏈Token就是中世紀時期的銀行業，放長遠來看，可能二十年后這里面誰特別牛，誰從里面撈了第一桶金，畢竟這么多聰明人，群雄逐鹿，你方唱罷我登場，肯定有梟雄。但是，你一個老百姓，我非常不建議你參與這個可能99%都注定肉包子打狗有去無回的游戲。”[2018/7/5]

2、Compound

美國央銀行內容策略師解釋了為什么領先的數字貨幣與普通貨幣沒有什么不同:圣路易斯聯邦儲備銀行的內容策略師克里斯汀史密斯認為，比特幣跨國用途并沒有人們想象中那么大。比特幣的主要的兩個用途在于，價值儲存和作為貨幣，而史密斯則用理由來說明為什么領先的數字貨幣與普通貨幣沒有什么不同。他表示，與美元一樣，比特幣也不基于黃金等實物資產。它的價值是人們對它的需求的結果。[2018/5/1]

Compound協議打造的是一個無中介的貸款平臺，借方獲得利益，貸方支付利息。

Compound的新ERC-20代幣簡稱cToken，使用戶能更簡便的進行借貸操作。例如，支持cDAI與DAI交換，DAI持有者就可以將代幣借給cDAI用戶。

不是所有的錢包都支持交換，但在Eidoo錢包中，用戶可以輕松地用cDAI交換DAI，從而出借DAI換取利息。如今，Compound總共支持8種cToken，鎖定資金高達2億美元：cDAI、cETH、cUSDC、cBAT、cWBTC、cSAI、cREP、cZRX。

根據相關數據顯示，鎖定在Compound借貸池中的資金僅次于MakerDAO，并且每種cToken的利率隨市場波動而變化。借方可以隨時從Compound中提取代幣，自動、瞬時計算利息。如果是通過像Eidoo這樣的非托管錢包來提幣，無需任何中介。貸方則必須鎖定代幣作為抵押品，根據基礎資產的雄厚薄弱，獲取50-75%的信貸。

Compound協議還設有10%的利息作為準備金，而剩余的90%利息歸借方。無任何費用，無協議代幣。基于以太坊的信貸市場，形成了一個真正的去中心化流動池，以一種無中介、自主、快速的方式發放和獲得貸款。

3、Synthetix

Synthetix是基于以太坊的合成資產發行協議。Synthetix目前支持發行的合成資產包括法幣、加密貨幣、大宗商品。其中法幣主要有美元、歐元、日元，不過目前基本上以sUSD為主。

加密貨幣方面有比特幣和以太坊等，此外，還有反向的加密資產，例如iBTC，當BTC價格下跌，iBTC價格上漲，從而獲利。大宗商品方面當前以金和銀為主。

Synthetix上交易是去中心化的模式進行的，且無須交易對手存在，也不用擔心流動性和滑點問題。在其交易所上的交易都是通過智能合約執行的，是對智能合約的交易，而不是訂單簿交易。這些都有其獨特的交易體驗和部分優勢。

Synthetix跟其他資產發行協議一樣，也需要進行資產抵押才能發行，例如MakerDAO協議要生成dai，需要抵押ETH。

Synthetix也類似，但它抵押的是其原生代幣SNX。用戶只要在其智能合約中鎖定一定量的SNX，即可發行合成資產。其中其質押率非常高，是其發行資產的750%，只有達到750%的目標閥值才有機會獲得交易手續費和SNX新代幣的獎勵。

4、SuperTrister

SuperTrister是基于以太坊的去中心化借貸協議，用戶可通過智能合約LEND協議按照要求存入或借出指定數字資產，為合約資金池提供流動性，計劃支持20多種代幣。SuperTrister旨在打造一個去中心化數字貨幣聚合服務平臺，為全球用戶提供去中心化金融基礎設施。SuperTriste流動性挖礦，現已支持ETH、USDT、TLC、HT、MANA、LINK、COMP、BNB、YFI等17個指定幣種。

作為基于以太坊的DeFi協議，SuperTrister的主要業務為抵押借貸。用戶可以將自己的資產進行抵押而獲得年化收益，也可以支付相應的利息來借出資產，而在借款和貸款的同時，可以獲取一定數量的由智能合約分發的治理代幣TLC。按照設計，TLC的持有者可以對SuperTrister協議以及社區自治提出變更提案，或對提案進行投票。

SuperTrister為用戶提供自動化的無須信任的點對點數字資產交易市場，解決中心化交易所黑客盜幣、用戶丟幣、交易所偽造數據等頻發的問題。DEX變革了代幣的上幣方式和交易方式，真正做到了無門檻，給了人們代幣的自由，一旦自由，就會有繁榮并產生奇跡。SuperTrister中心化交易所，試圖構建一個信用-體驗-成本的等邊三角，均衡三者之間的關係，力求用戶提供一個足夠信任、體驗高，成本低的去中心化交易所。

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