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當Tether說它“受監管”時 它說的究竟是什么?_ETH

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Tether,真受監管么?

加密領域的新人很快就會面對一個普遍的區別,即受監管的穩定幣和不受監管的穩定幣。但這兩者的區別是什么呢?Tether,穩定幣中最大的穩定幣,經常被描述為是不受監管的。但Tether的高管和支持者并不同意這種說法。那么,到底誰是對的呢?

Tether是加密經濟中最受歡迎的交易媒介。憑借著價值近250億美元的美元Tether穩定幣,它已經成為了世界上最大的美元非銀行發行商之一。要知道,PayPal的未償余額約為325億美元。PayPal需要花20多年的時間才能達到這樣的水平,而Tether只用了6年就做到了!

Tether的故事更加耐人尋味,因為多年來,它一直被猜測其儲備金不足的問題所困擾。事實上,紐約司法部長LetitiaJames目前正在調查Tether的關聯公司Bitfinex,因為它涉嫌違反紐約證券法,并利用Tether的儲備金來掩蓋損失。

CertiK:警惕推特上的Apecoin虛假空投宣傳:金色財經消息,據CertiK官方推特發布消息稱,警惕推特上的ApeCoin虛假空投宣傳,請用戶切勿與其互動,該網站會連接到一個已知的自動盜幣地址。[2023/7/8 22:26:03]

對于穩定幣的潛在用戶來說,很容易被這些冗雜的信號所迷惑。Tether令人難以置信的增長意味著市場對穩定幣的高度信心,然而關于其儲備的傳言卻一直傳出反面的消息。

任何人在建立對金融機構的信任時都可以使用的一條經驗法則——是否存在監管。是否有一個中立的政府機構來監督或監管金融機構的財務?如果有,那就為用戶提供了一層保護。

不幸的是,即使是監管的話題也會讓人感到困惑。播主LauraShin最近與Tether的銀行家,Deltec的副CEOGregoryPepin進行了一次對話。Pepin回應了最近有人指責Tether的銀行賬戶中沒有足夠數量的美元來支付每筆Tether的發行費用。當Shin問Pepin,Tether是否受到監管時,談話就轉向了監管。

波場TRON首個RWA產品stUSDT總質押量突破5000萬美元:7月6日,據官網數據顯示,stUSDT總質押量已達到52,624,065USDT,正式突破5000萬美元,APY為3.60%。

據悉,stUSDT是波場TRON生態中首個RWA(真實世界資產)賽道產品,現已通過去中心化平臺JustLend DAO運行。stUSDT平臺致力于通過智能合約在個人與機構投資者、加密世界與現實世界之間架設橋梁,提供面向所有人的更公平的RWA投資渠道。[2023/7/6 22:20:58]

Pepin:與Tether、Paxos和USDCoin相關的監管機構都在FinCEN上注冊了。而這意味著,對于反洗錢和KYC,這才是最重要的,因為如果你看看JanetYellen的所有評論,都是關于洗錢和恐怖主義的。而在這個層面上,它們都受到同樣的監管,而且都在FinCEN注冊。

Pepin在回應中堅稱,Tether是受監管的。而且他認為,正是Tether在FinCEN的注冊,才讓Tether具有了受監管的地位,使其與USDCoin等穩定幣競爭對手一樣,都在FinCEN注冊。

PeckShield:黑客在6月竊取了價值約227萬美元的NFT,較上月下降23%:金色財經報道,PeckShield分析表示,黑客在6月竊取了價值約227萬美元的NFT。較上月下降23%,上月為295萬美元。這可以歸因于底價下降。一半被盜NFT在盜竊發生后的三個小時內立即在各個市場上出售。Blur等著名NFT市場成為熱點,近86%的非法資金被出售,其次是OpenSea,占13.76%。

與此同時,Bored Ape Yacht Club (BAYC)、Otherdeed、Mutant Ape Yacht Club、Azuki Elementals以及DeGods等NFT系列的底價均大幅下跌。從數字資產行業的整體表現來看,6月份是今年第二高的月份。黑客通過42次黑客攻擊竊取了超過9200萬美元。[2023/7/4 22:16:21]

注:FinCEN是金融犯罪執法網絡,是美國財政部的一個局,負責制定打擊洗錢的規則。

David Schwed:加強區塊鏈安全性的規則對加密技術的采用至關重要:金色財經報道,紐約梅隆銀行數字資產技術前負責人David Schwed表示,當涉及到加密網絡安全時,為不斷發展的行業的自我監管留出空間的指導方針可能是最好的途徑。某些傳統的金融風險管理法規,例如《多德-弗蘭克法案》中對托管人的資本儲備要求,可以很容易地移植到加密貨幣中。??

當我們進入網絡安全時,事情就會變得有點棘手,因為根據設計,法規不一定規定特定的技術或不同的策略,它意味著足夠廣泛,以至于它正在發生變化。區塊鏈網絡安全對于主流采用至關重要,因為黑客的盛行會讓機構保持觀望,并嚇到監管機構。

據悉,David Schwed在紐約梅隆銀行工作一年后,于 2022 年 6 月加入區塊鏈網絡安全公司Halborn,擔任其首席運營官。此外,他于 2018 年擔任 Galaxy Digital 的首席信息安全官。[2023/5/24 15:21:58]

Tether的首席技術官PaoloArdoino也提出了同樣的說法,稱Tether與其他穩定幣不相上下,因為它受“FinCEN的監管”。

NFT巨鯨地址“0x8e078”已拋售62枚Azuki NFT:5月3日消息,據NFT Whale Alert披露數據顯示,NFT巨鯨地址“0x8e078”今日已拋售62枚Azuki NFT,獲利1002枚ETH(價值約1870472.54美元)。

另據Opensea數據顯示,當前Azuki NFT地板價位16.569 ETH。[2023/5/3 14:40:08]

Tether的總顧問StuartHoegner也提出了同樣的建議。在回答Twitter上關于Tether如何被監管的問題時,Hoegner暗示,正是Tether在FinCEN的注冊才使得Tether有資格成為受監管的金融機構。

所以,這一消息可能會打消加密新手對Tether支持的擔憂。Tether是受到監管的,所以用戶大概也是受到保護的。

遺憾的是,這種說法具有誤導性。

也就是說,Tether不受FinCEN的監管,而只是在FinCEN注冊。這兩個R是完全不同的。當一個機構在FinCEN注冊時,意味著FinCEN為其提供了一個電子賬戶,用于上傳可疑交易報告和1萬美元現金的交易報告。根據FinCEN的要求,注冊實體還必須采取措施收集和核實客戶的身份。

雖然Tether選擇在FinCEN上注冊,收集客戶信息并定期提交SARs是值得稱贊的,但這種身份并沒有什么特別之處。就連位于伊利諾伊州迪凱特的Dale&Jackie'sDiscountLiquor也在FinCEN注冊。

另外,注意一下FinCEN在Dale&Jackie的注冊狀態底部附加的免責聲明。“MSB注冊搜索網頁上包含的企業并不是任何政府機構對該企業的推薦、合法性認證或認可。”那么,換句話說,無論是Dale&Jackie'sDiscountLiquor還是Tether,都不應該將其在FinCEN的注冊作為監管機構批準的標志。而這恰恰就是Deltec和Tether高管在Twitter和播客中正在做的事情。

穩定幣的新手用戶需要了解的是,FinCEN并不為Tether、PayPal或Dale&Jackie的貨幣服務業務提供金融監管框架。也就是說,FinCEN并不關心Dale&Jackie's的資本金或其凈資產。它不會檢查這些發行人創造的美元是否有100%的支持。

我們有一套獨立的政府機構,負責審核貨幣服務業務的資本充足和足夠的支持。在美國,對貨幣服務企業的金融監管是由各州的金融服務部門進行的。

我上面提到的PayPal,在美國50多個不同的州都被作為貨幣服務企業進行監管。Circle和Coinbase,它們共同發行了第二大穩定幣,即USDC,已經是獲得了多個州金融服務部門的許可。

每個州的金融服務監管機構都有自己的規則,但總的來說,它們都要求貨幣服務企業將其投資限制在一系列允許的證券范圍內,向監管機構交納保證金或信用證作為擔保,和/或保持最低凈值要求。此外,貨幣服務企業還必須向其所在州的金融服務監管機構提供經審計的年度財務報表,并在必要時接受審查。州監管機構經常規定對管理人員和董事進行背景調查,以防欺詐。?

穩定幣Paxosstandard和Geminidollar的監管方式與USDC有些不同。發行人GeminiTrust和PaxosTrust由一個單一的州金融服務部門——紐約州金融服務部頒發執照,作為有限目的信托公司經營。要獲得資格,它們必須達到與銀行相同的標準。

因此,PayPal、Coinbase、Circle、GeminiTrust和PaxosTrust的特性在于,它們都能夠告訴公眾,它們發行的美元必須遵守為貨幣服務企業創建的特定金融監管框架。也就是說,客戶在一定程度上保證了監管機構為這些發行商創造的美元制定質量標準。

但相比之下,Tether卻不受紐約金融管理局的監管。它也不受美國其他任何州的金融服務部門的監管。

我們知道Tether與巴哈馬有聯系,但快速查詢巴哈馬中央銀行的登記簿后發現,Tether并沒有獲得CBB頒發的貨幣傳輸業務或電子貨幣服務提供商的執照。此外,Tether是在英屬維爾京群島注冊的,但搜索英屬維爾京群島金融服務委員會,并沒有發現Tether是其監管實體之一。

所以,如果Pepin、Ardoino和Hoegner想通過聲稱Tether是在某種金融監管框架下運作來緩解公眾對Tether儲備的擔憂,那么他們需要告訴我們:擔任金融監管者的政府機構到底是哪些?

在討論Tether的財務安全程度時,不應援引FinCEN注冊。當涉及到貨幣服務企業的儲備金問題時,相關的監管機構應該是NYDFS或一個州的金融服務部門或巴哈馬中央銀行這類的。只有這些監管機構才會把檢查貨幣服務企業的財務報表、審查高管和董事以及制定允許投資的規則作為自己的工作,FinCEN并不如此。

做一個不受監管的金融機構并不是一種罪過。有許多經營良好和合法的貨幣服務企業并不在任何特定的金融監管框架下運作。然而,如果一家金融機構聲稱其金融是受監管的,并以FinCEN的注冊作為證據,而事實上它并沒有遵守任何特定的金融監管框架,那么,這就是一種罪惡,這就是虛假廣告。

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