全球監管新政策下 加密企業如何滿足合規要求？_NCE

不久之前，CZ 轉發的一則社交媒體報道引發了網友的熱烈討論。根據 CoinDesk 的報道，Binance 在貫徹 KYC（Know Your Customer）之后損失了 90% 的用戶，同時也讓 Binance 減少了數十億美元的收入。

而 CZ 更是直言，Binance 在合規上花費了超過 10 億美元。如此之高的費用，這一切值得么？盡管損失了大量的潛在用戶，但 CZ 卻指出，「Binance 的市場份額卻增加了，而非減少。」

近年來，各大交易平臺均在合規上不吝成本。有數據表明，crypto 業務的合規成本可能超過總時間和人工成本的 50%。CEX、資管、錢包等各賽道的合規需求愈發強烈。

日趨嚴苛的 KYC 對行業帶來了天翻地覆的影響。但反直覺的現象是，在 KYC 阻擋了大量潛在用戶之后，行業非但沒有萎縮，反而還在近年來不斷成長壯大。大量機構投資者、傳統資本不斷入局加密行業，行業規模在「合規」的加持下生長迅猛。

如何更好的幫助加密世界走入合規？KYC、AML 是進入合規的第一步。而 ADVANCE.AI 則為加密世界提供了一個一站式解決身份驗證與風險管理的產品。該公司成立于 2016 年，僅通過公司名我們便不難判斷，這是一家由人工智能驅動的高技術力的公司。ADVANCE.AI 隸屬于 Advance Intelligence Group，集團業務覆蓋 12 個市場，擁有 1500 名員工，總部位于新加坡，并在全球如印尼、印度、菲律賓、馬來西亞和越南等設有本地客戶支持團隊。

FATF計劃加強加密交易所全球監管框架:金色財經報道，金融行動特別工作組（FATF）在周二致20國集團財長和中央銀行行長的報告中表示，監管機構需要合作以使諸如“轉移規則（Travel Rule）”之類的措施更加有效。因此，該組織將努力為當局機構制定一個國際框架，以協調和共享有關虛擬資產服務提供商（VASP）的信息。FATF表示，這將使對加密貨幣和穩定幣的全球監管更加有效。最終目標將是構成加密行業監管者全球網絡基礎的框架。FATF的建議受到200多個國家的關注，監管機構將于10月開會，討論如何建立更強大的全球加密貨幣監管框架。[2020/7/7]

如果沒有 KYC，項目將遭到監管機構的圍剿。對于經營 crypto 業務的交易平臺或機構來說，不合規可能導致停業、支付罰款，甚至法律后果。由于缺乏監管，crypto 相關的業務遭受傳統金融的排斥。

2019 年秋季，著名的加密通信應用 Telegram 和美國監管機構展開了一場漫長的對抗。這一事件通常也被視為不合規導致項目夭折的典型案例。最終，這場斗爭以監管機構大獲全勝落下終局。Telegram 所開發的 TON 網絡被全面放棄。合規對加密項目的存續至關重要。2019 年，SEC 對 EOS 的訴訟就讓 EOS 付出了 2400 萬美元的罰款來達成和解。而 2020 年監管機構對 Ripple 的訴訟糾紛，更是至今仍未結束。

動態 | Ripple呼吁全球監管機構為數字資產提供明確監管指導:在新博客文章中，Ripple提及了英國金融行為管理局（FCA）此前發布的一份文檔，該文檔將XRP歸類為交易代幣，而不是證券。Ripple呼吁美國和其他國家帶頭，為企業提供簡單直接的監管指導。Ripple稱，事實證明，世界上還有許多其他國家對區塊鏈技術友好，包括瑞士、阿布扎比、泰國和新加坡，還有許多其他國家可能會從FCA獲得重要線索并學習。[2019/9/30]

正如研究和行業領導者所表明的那樣，監管合規性，尤其是區塊鏈和虛擬貨幣的反洗錢 (AML) 和反恐融資 (CTF) 一直是其整體大規模采用的巨大障礙。

目前，鏈上每天交易 1390 億美元的加密資產、每天在交易平臺發生數百萬筆交易。若僅靠人工分析和人工監控，遠無法支持數額如此之高的交易。在這種情況下維護交易安全、免受欺詐和洗錢可能會更加困難。因此，用強大的工具幫助這些業務滿足 AML 標準至關重要。

VASP 能否可以快速、便捷的識別用戶地址的風險性，就如同 Web2 的征信報告一樣快速獲取關鍵信息？

為了解決這一問題，ADVANCE.AI 推出了 Crypto Wallet AML 風險報告產品。該產品可以根據歷史交易和監管機構的制裁數據生成加密錢包的 AML 風險報告標準。

動態 | 美國證券交易委員會(SEC)專員Hester Peirce公開反對全球監管框架:據bravenewcoin報道，美國證券交易委員會(SEC)專員海絲特?皮爾斯(Hester Peirce)Peirce認為全球監管框架可能不是最有利的。雖然許多司法管轄區的存在可能會造成監管摩擦，但同時也會造成監管競爭，這是健康的，因為它使我們能夠相互學習。不同的監管方法更有可能推進最符合所有利益相關者利益的法律體系。以美國為例，雖然SEC最終對證券擁有管轄權，但美國境內不同的州在執行不同法律體系，科羅拉多州就是一個了“加密貨幣“表示友好的地方，同理Peirce認為，全世界不同的法律監管體系將導致更好的監管框架。[2019/8/9]

只需要輸入錢包地址，工具即可自動化給出 AML 風險報告，并對該地址進行打分，使用 0-99 反映非法加密活動風險。

對于大量傳統世界的企業來說，處理區塊鏈業務的實體需要確保他們不會面臨高風險交易或交易對手，但目前他們缺乏高效的解決方案。智能合約、1CO、token 眾籌等這些可用于洗錢或恐怖主義融資的行為，在這些活動開始前需要進行適當的評估，但目前沒有有效的解決方案。這主要是由鏈上交易的復雜性所決定的。

聲音 | 安聯資產管理CEO：全球監管機構應禁止加密貨幣:據路透社報道，安聯資產管理首席執行官Andreas Utermann周二在倫敦舉行的小組討論會上表示，呼吁全球監管機構禁止加密貨幣，他對于監管機構沒有更加努力而感到驚訝。[2018/12/11]

ADVANCE.AI 的鏈上分析工具可為客戶提供鏈上地址風險報告。依靠風控智能化，可用自動化反欺詐系統替代過往依靠大量人工審核的風控流程。通過鏈上分析，識別欺詐性客戶賬戶、跟蹤盜竊收益，甚至確定與暗網市場的鏈接這些都可交由該工具自動化的完成。

而這也使得無力獨自開發 AML 模塊的加密企業擁有了評估任何非法資金的來源和目的地的能力——這是阻止加密貨幣去資助犯罪的關鍵。

簡而言之，該產品支持對具有廣泛資產覆蓋范圍的錢包地址和交易進行持續監控、審查和調查。通過 350 多種專有風險算法，為 CeFi 和 DeFi 的嚴格監管要求提供無縫、可擴展的解決方案。該產品還可將指定地址放入監控名單，實時監控地址所有交易，無需人工分析，對特定地址的風險保持 24/7 小時警惕。

對加密的監管從無到有、演進至今，監管框架不斷迭代。我們以 FATF（金融行動特別工作組）2021 年 10 月指南為例——這也是目前被廣泛采用的監管策略——指南要求所有 VASP（即交易平臺）必須制定 AML/CFT 措施。

德國加入歐洲其他國家之列 推動比特幣全球監管:日前，法國財長呼吁明年G20峰會將比特幣監管這一議題納入議程。近日，德國財政部對法國財長的這一提議作出了回應，表示支持。據彭博社報道，德國財政部表達了考慮虛擬貨幣的投機風險及其對國際金融體系的影響的必要性，并認為其全球范圍的影響力僅在國家層面上進行監管是遠遠不夠的，同時表示G-20財長及央行行長的下屆會議將是討論這一問題的有利時機。[2017/12/25]

針對 crypto 轉移，平臺需遵循旅行規則（Travel rule）。該規則指資料隨資產一同轉移。當 crypto 發生轉移時，從發送人到接受人轉移過去的不只是 crypto，還應包括發送人和接受人的信息。例如，當甲需要從 A CEX 將 crypto 發送給乙在 B CEX 的賬號，那么 A、B 兩家 CEX 均應互相傳送 A、B 兩位用戶的資料。

在 FATF 的指南中，「旅行規則」仍為一個重要的原則。指南要求所有 VASP（即交易平臺）必須制定 AML/CFT 措施。

在履行監管義務中，第一步就是了解客戶身份。例如，當一名用戶使用手機號注冊交易平臺時，如何核驗該用戶的真實性，而不是一張圖片、一段視頻、或者虛假證件？在大多數不涉及金融的場景中，一個手機號碼或者 email 地址已足以應對常規的需求。應用并不需要對網絡身份和某個特定的人做出嚴格、準確的對應，互聯網自誕生之初便這樣良好運轉至今。

而在 crypto 行業，日趨嚴苛的 KYC 合規要求正考驗著加密世界原著企業的風控能力，我們發現舊時代的規則已經行不通了。用戶身份的驗證日益成為困擾著互聯網應用的一個棘手的問題。身份欺詐和反欺詐間的博弈在持續進行。而 ADVANCE.AI，則為加密產品提供了完成 KYC 的絕佳選擇。

而當 crypto 的使用范圍不斷擴展，傳統市場、銀行和監管機構沒有工具和信息來處理交易風險并接受相關客戶。由于區塊鏈相關業務合規困難，這些業務在進入大眾市場和傳統金融服務會遇到問題。借助于擁有大量 Web2 合規安全經驗與先進的人工智能技術的合規科技服務商，快速搭建風控安全體系，或許是加密企業走向合規一條可行之路。

以 KYC 為例，能否做好這一功能模塊，卻考驗著這些新生的 Web3 公司的各項能力。

幸運的是，在 Web2 世界中，基于數字身份驗證的無感知風險管理已有成熟完善的解決方案。例如，加密交易平臺需要借助 KYC 了解客戶真實身份信息進而評估用戶信用風險，這一舉措在金融科技領域同樣重要；鏈上世界盛行的羊毛黨、刷量交易，恰巧也正是全球電子商務平臺日常經營中需要持續面對的風控痛點……

作為領先的人工智能公司，ADVANCE.AI 試圖憑借在 Web2 世界中積累的豐富的全球安全合規經驗，幫助加密企業一站解決數字身份驗證與業務風險管理問題。

具體而言，ADVANCE.AI?實時檢測證件拍攝質量（IQA），引導和提醒用戶當前是否有反光，或者采像不全等問題，幫助客戶上傳高質量圖像，以提升后續驗證的有效性及準確率；證件識別（OCR）可在 1 秒內快速自動識別、提取照片中的文字，儲存為結構化數據，以便后續的處理分析；活體檢測通過攝像頭實時采集動態影像，識別人物面部表情，規避欺詐用戶使用他人照片或事先錄制的視頻在鏡頭前展示，欺騙系統的問題，顯著提高遠程在線交易的可信度；人臉比對通過快速識別、提取人臉圖像特征并比對、計算人臉圖像的相似度，以此驗證人臉圖像的真實用戶歸屬的產品，提高證件識別與活體檢測環節的準確度。

此外，通過對接權威數據源，ADVANCE.AI 提供了覆蓋全球 200 多個國家或地區，識別身份證、駕照、護照等多種證件的 ID Check 產品，調用價格僅為其他供應商報價的 30%-50%，同時，ADVANCE.AI 在東南亞多地擁有本地支持團隊，靈活運用多種即時溝通軟件，可在 15 分鐘內響應、解決產品運營痛點與定制化需求，為 Web3 企業節省超過 50% 的合規風控成本，提升 80% 以上業務運營效率。

在當今熊市環境下，ADVANCE.AI 可有效幫助 Web3 機構節約合規成本，提升業務風控安全效率。

盡管入局時間不長，但 ADVANCE.AI 已經收獲了一批 Web3 頭部玩家的信任。投資者所熟知的前「三大」交易平臺之一就已在東南亞地區使用了 ADVANCE.AI 的身份核查和 eKYC 產品。

可以說，在 crypto 產品的合規流程中，ADVANCE.AI 這家專注于金融風控的企業已經走在了加密世界的前面，先一步替加密企業建設好了合規化所需要的 Web2 基礎設施。這些由 Web2 傳統行業所積攢下的寶貴經驗讓 ADVANCE.AI 領先的 KYC 和 AML 解決方案幫助加密產品及機構更易于走上合規化之路。

2021 年 9 月，ADVANCE.AI 所在的 Advance Intelligence Group 完成 4 億美元 D 輪融資，由軟銀愿景基金二期和華平投資領投，估值已超過 20 億美元。ADVANCE.AI 核心團隊畢業于斯坦福、清華、復旦、新加坡國立大學等一流院校，擁有包括亞馬遜、騰訊、高盛等多元化的科技金融從業經歷。

ADVANCE.AI 可幫助加密企業借鑒 Web2 的經驗完成合規所必需的部分流程，構建完善的合規監管體系，幫助整個區塊鏈和加密貨幣生態系統更好地融入傳統經濟中，被更廣泛的金融市場接納。ADVANCE.AI 希望打造出一個適應新商業模式和以安全合規的方式采用 blockchain 和 crypto 的橋梁，并旨在為整個行業創建全球標準。

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