解讀國務院處置非法集資新規：提及虛擬貨幣 做理財要小心 損失需自行承擔_區塊鏈

吳說作者|火小律

本期編輯|ColinWu

對于機構而言，應慎用理財、許諾投資回報等字眼；對于個人，新規也不再保護參與非法集資受損的個人。

近日，國務院公布《防范和處置非法集資條例》。

737號文，共5章、40條，自2021年5月1日起施行。

注：圖片截自國務院新聞辦官網

737號文，說了什么，會有什么影響？具體看看。

常見的非法集資有哪些？

737號文明確了非法集資的定義，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

動態 | “Ripple取消OTC交易模式”疑似為解讀錯誤，官方尚未宣布此消息:金色此前報道，推特賬戶XRP Research Center今日發推稱：“Ripple將不再支持OTC模式的代幣買賣，即機構購買者想要購買XRP同樣需要在二級市場上購買XRP。經金色查詢，目前Ripple官方目前還未發出取消OTC交易模式的公告。Twitter中提到的交易很有可能是在9月25日Bittrex與UPbit的合作關系破裂之后，雙方之間進行的正常資金返還。[2019/10/30]

2016年之前，非法集資主要集中于互聯網金融行業，以投資理財、非融資性擔保、P2P網絡借貸為高發領域。近年來，逐步向股權眾籌、財富管理、新型投資等轉移。737號文，則是點名“股權債權、基金、保險產品、虛擬貨幣、融資租賃”等高危領域。

動態 | “區塊鏈”一詞入選“漢語盤點2018”國際詞解讀:人民網刊文《“漢語盤點2018”國際詞解讀》，“區塊鏈”一詞，與貿易摩擦、板門店、伊核協議等一起入選。文中稱， 2008 年首次提出區塊鏈概念以來，這項技術快速發展并在全球范圍內廣泛應用。在全球化、信息化和數字化時代，區塊鏈代表了一種新的技術發展方向，為推動世界經濟與國際合作提供了一個新的機會。[2018/12/11]

737號文5月1日正式施行。可想而知，下半年較大可能有一波來自監管部門的排查活動。一些企業和個體工商戶要引起重視了，尤其是經營范圍中提及“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理財”、“財富管理”、“股權眾籌”等字樣或者內容的。很可能成為排查的重點對象，提前做好合規工作是當務之急。

現場 |中國電子技術標準化研究院周平解讀區塊鏈技術:金色財經現場報道，今日下午，在北京召開的區塊鏈應用技術高峰論壇暨區塊鏈應用技術專項賽頒獎典禮上，中國電子技術標準化研究院軟件工程評估中心主任周平在《區塊鏈及其標準化》的主題報告中，介紹了國際標準化情況和《區塊鏈和分布式記賬技術 術語》標準 ISO 22739。他提到區塊鏈是通過加密，將經驗證和校驗的區塊鏈接，形成的分布式賬本； Token是利用加密技術控制產生的資產的表現形式，該資產也通過加密技術校驗所有權轉移或狀態變化等。[2018/9/6]

哪些人遭到處罰？

主要處罰2類人員，非法集資責任人&非法集資防范義務人。

金色財經獨家解讀：韓國區塊鏈協會自律控制案不具備法律效力，但協會可與商業銀行合作關閉不參加宣言的交易所的法幣兌換通道:今天韓國區塊鏈協會發布數字貨幣交易所自律控制案，金色財經第一時間對此方案進行了解析。其中對交易所最重要的一點便是，韓國區塊鏈協會自律控制案不具備法律效力，但介于協會與政府及商業銀行的友好關系，協會可以通過與商業銀行的協議關閉法幣-代幣轉換通道。而這便直接導致了大部分韓國大型交易所一致支持宣言，其中包括bithumb，korbit，coinone等。但upbit或因其主要業務為新幣種交易，拒絕接受宣言。在場的小型交易所也因為此方案對廣告限制的范圍過于廣義，而沒有同意宣言。

一家小型交易所對金色財經表態，他們認為這樣的宣言內容會對中小型交易所造成不利的競爭環境，希望協會能夠重新斟酌此方案。[2017/12/15]

非法集資責任人，細分為2種。第1種是非法集資人，即發起、主導或者組織實施非法集資的單位和個人；第2種是非法集資協助人，即明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經濟利益的單位和個人。注意，此處明確要求是獲得經濟利益的，即排除免費義務幫助的。

非法集資防范義務人，范圍更廣，至少涵蓋3大群體——廣告經營者和發布者、互聯網信息服務提供者、支付結算機構。這3大群體，對非法集資的大范圍擴散和順利進行有著至關重要的作用，因此對他們的要求也更高。

如果違規為非法集資活動打廣告、或者網絡平臺發現非法集資廣告等而未能有效防止傳播擴散、或者支付結算機構發現大額可疑轉賬而未能做好風控報告義務的，都有可能被處罰。

如何清退？

對普通公眾而言，最關注的莫過于能不能拿回本金。

集資資金的處理原則是“積極清退、不能獲利、損失自擔”。怎么理解？有余錢的，退還集資參與人；無法退還的部分，只能由集資參與人自行承擔損失。

可能會有人問，有余錢的話，能不能退利息？不能。因為這是非法集資活動，不被認可不受鼓勵。任何單位和個人不能從非法活動中獲取經濟利益，這是基本原則。換而言之，全部清退仍有余錢的，先交罰款再沒收。

清退資金從哪里來？主要來源還是2類人——非法集資人和非法集資協助人。任何和非法集資活動有關的資產都可能成為清退資金，包括廣告費、代言費、傭金等。

注：本文獨家授權“吳說區塊鏈”編輯轉發。

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風險提示

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_根據銀保監會等五部門發布的《關于防范以“虛擬貨幣”“區塊鏈”名義進行非法集資的風險提示》，請大家樹立正確的投資理念，_本文內容報道不對任何經營與投資活動推廣進行背書_，請投資者提高風險防范意識。_轉載請注明來源，否則將追究法律責任。__

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