數字人民幣錢包十問：銀行賬戶如何與數字人民幣錢包綁定？_數字人

編者按：本文來自?01區塊鏈，Odaily星球日報經授權轉載。

與數字人民幣“錢包”相關的專利一共有23項，這些專利對數字人民幣錢包的設計做出了詳細的闡述。由于相關專利事無巨細地將數字人民幣錢包設計的各方面細節都做了描述，如果不經梳理很難對數字人民幣錢包的業務邏輯和主要特性有深入的理解，因此我們專門以流程圖的形式，對與數字人民幣錢包相關的十個問題做了詳細的解釋。

本文為數字人民幣錢包專利解讀的第二篇，我們主要根據數字人民幣錢包專利對申請開通過程做了詳細的拆分圖解。

蘇州：將加快全市推廣數字人民幣試點 搭建更多應用場景:9月20日消息，蘇州市委書記曹路寶19日在“第二屆長三角數字金融產業創新周開幕式暨蘇州市金融支持產業創新集群發展大會”上表示，蘇州將加快全市推廣數字人民幣試點，積極在C端、B端、G端搭建更多應用場景，加快形成產業化優勢；持續招引優質資源，推動數字人民幣產業鏈縱向延伸和橫向拓展，將試點優勢轉化為數字金融產業創新集群發展優勢。（金十）[2022/9/20 7:07:42]

綁定的實質

一般來說，用戶通過銀行柜面開立的并且滿足實名制嚴格要求的賬戶，被設為全功能一類賬戶。用戶可以通過一類賬戶辦理存款、購買投資理財產品等金融產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。一類銀行賬戶可以綁定數字人民幣錢包。?這種綁定是通過在一類賬戶中存放錢包標識ID，同時在錢包中也保存了關聯的銀行賬戶ID來實現的，即在銀行賬戶的賬戶屬性中添加一欄“錢包標識”，并且在數字人民幣錢包的錢包屬性中添加一欄“銀行賬戶標識”，從而可以實現銀行賬戶與數字人民幣錢包的綁定，綁定的實現如下圖所示。應用錢包與銀行錢包的綁定

首臺數字人民幣兌換機將服務北京冬奧會:9月6日消息，本屆服貿會對即將開幕的2022北京冬奧會上的數字人民幣應用場景和功能進行了預演。相信不久的將來，數字人民幣將更多出現在普通百姓的日常消費場景中，在位于綜合展區的中國銀行展位，中間的大圓盤上陳列了形態多樣的數字人民幣錢包和可穿戴設備。展臺一旁還擺放著全球首臺數字人民幣兌換機，可將17種主流外幣直接兌換成數字人民幣。工作人員現場演示了兌換機的使用方法：體驗者需先選擇數字人民幣兌換功能，進行身份認證，再把外幣放在兌換機入口，兌換機根據實時牌價計算兌換額；操作完畢后，發卡口會吐出一張數字人民幣的硬錢包，硬錢包上方顯示的數值與兌換的外幣等值。

中國銀行工作人員表示，這臺數字人民幣兌換機將會亮相冬奧會，外國運動員無需開立銀行賬戶就能輕松使用數字人民幣進行消費。目前，以首鋼園區為核心，重點商圈、旅游景點為輻射的數字人民幣冬奧支持場景正在加快拓展。在設于首鋼園的金融服務專題展中，數字人民幣成為一大亮點。（中國日報）[2021/9/6 23:03:47]

通過銀行開立的數字人民幣錢包與銀行賬戶進行綁定后，用戶可以通過銀行賬戶CA系統進行認證訪問數字人民幣錢包。用戶的數字人民幣錢包跟基本賬戶或一類賬戶一樣是強實名認證的，每個人在同一賬戶行只能開通一個數字人民幣錢包。在相關專利信息中，數字人民幣錢包的綁定操作，更多是從應用錢包與銀行錢包之間的綁定關系來解釋的。因此我們認為除銀行外的各類錢包服務商的數字人民幣錢包將是未來數字人民幣的主要載體類別。數字人民幣應用錢包與銀行錢包的綁定一般需要經歷13個主要步驟。用戶通過服務商應用錢包系統發起綁定錢包操作。?服務商應用錢包系統向賬戶行用戶訪問系統的API接口發送綁定申請，包括：服務商認證信息、用戶實名認證信息、待綁定應用錢包信息，以及服務商數字證書簽名。賬戶行用戶訪問系統調用賬戶行客戶認證系統對服務商認證信息和數字簽名進行認證。認證通過后，賬戶行用戶訪問系統將應用錢包綁定申請信息反饋給用戶等待用戶進行身份認證。用戶通過賬戶行的錢包認證方式進行身份認證，提交錢包認證要素。賬戶行用戶訪問系統將錢包認證要素提交給賬戶行錢包訪問認證系統。賬戶行錢包訪問認證系統認證通過后，賬戶行用戶訪問系統將該認證的用戶身份信息發送至賬戶行應用系統，并請求賬戶行應用系統查詢該認證用戶的銀行錢包信息。賬戶行應用系統將銀行錢包查詢請求發送至賬戶行數字貨幣系統。賬戶行數字貨幣系統返回該認證用戶對應的銀行錢包信息至賬戶行應用系統。賬戶行應用系統將銀行錢包信息返回給賬戶行用戶訪問系統。賬戶行用戶訪問系統將用戶銀行錢包信息反饋給用戶。用戶選擇銀行錢包，并與應用錢包進行綁定，將綁定確認信息發送至賬戶行用戶訪問系統，確認信息可包括用戶通過服務商應用錢包系統分配給用戶的用于訪問應用錢包的認證證書進行的簽名。賬戶行用戶訪問系統利用用戶的應用錢包認證證書對用戶發來的綁定確認信息的數字簽名進行驗證后，將用戶的確認綁定信息發送至賬戶行錢包訪問認證系統進行應用錢包認證證書與銀行錢包的綁定。并在獲得賬戶行錢包訪問認證系統發來的綁定成功通知后，反饋給用戶和服務商應用錢包系統。

IMF高管阿德里安：現階段全球仍需寬松政策支持，數字人民幣優先聚焦國內:國際貨幣基金組織（IMF）貨幣和資本市場部門主管阿德里安（Tobias Adrian）近日在接受記者專訪時表示，現階段政策支持仍屬必要，過早撤出是危險的，但在疫情得到控制后，流動性支持可逐步退出，銀行應逐步重建資本和流動性緩沖，制定可信的計劃以減少問題資產。值得慶幸的是，根據IMF的壓力測試，即使是在疫情持續時間更長于基線情景預期的負面情況下，全球銀行業情況仍相對更為穩定。今年中國仍是IMF預計唯一能實現正增長的主要經濟體，阿德里安也提及中國的經濟復蘇領跑全球，同時中國的數字貨幣（DCEP）的試點也領先全球。他認為，目前DCEP仍聚焦M0，對銀行的沖擊很小。初期階段，DCEP也將更關注國內的應用，未來隨著更多國家開始試點央行數字貨幣（CBDC），CBDC的跨境使用和可兌換性問題將會受到關注。（第一財經）[2020/10/18]

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