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警惕NFT被DeFi玩壞_區塊鏈

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近期,NFT+DeFi再次掀起熱潮,不少新的玩法涌現。根據國外加密貨幣犯罪和反洗錢報告,"DeFi將是欺詐和洗錢的下一個主要威脅媒介"。今天,颯姐團隊關注一些DeFi平臺借貸,接受數字藝術品NFT作為抵押物,提供虛擬貨幣借貸的刑法風險。對于其中NFT+DeFi的商業模式所涉法律問題,如有疑問或不同觀點,歡迎與颯姐團隊探討。

從行為對象看,作為抵押物的NFT以及作為出借對象的穩定幣,在現行法下認定為“存款”“資金”均存在很大障礙,不滿足非法吸收公眾存款罪的行為對象。?

刑法第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪的行為對象“存款”必須是法定貨幣,而根據《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號)中規定的成立條件中的行為對象“資金”也必須是法定貨幣。

新華社:警惕炒作空氣幣新型傳銷:5月17日消息,新華社發文表示,自稱“國幣”、用“天河二號”運算,以提供虛擬數字貨幣增值服務為幌子,在全國發展傳銷成員近2000人,涉案金額超過2億元……安徽省安慶市局日前破獲一起特大網絡傳銷案,犯罪嫌疑人炮制概念,炒作“空氣幣”,把傳銷披上數字貨幣偽裝。(金十)[2021/5/17 22:11:50]

雖然我國將比特幣等加密貨幣認定為“特定的虛擬商品”,但從實然層面來看,加密貨幣具有貨幣的支付結算功能、融通功能,且主管機關已經將各類加密貨幣融通視為融資。在浙江省泰順縣人民法院(2020)浙0329刑初136號林某某等非法吸收公眾存款案刑事判決書中,法院認為比特幣等虛擬貨幣有可能被實質解釋為“資金”和“存款”。而對于不可拆分的NFT而言,其資金屬性顯然要比特幣等弱。因此,在現行法下,吸收NFT和的穩定幣的行為,較難以被認定為是吸收存款和資金的行為。

Tokenview:警惕USDT假代幣的交易騙局:近期有用戶反饋,進行USDT交易時遭到假幣騙局。騙子在收到用戶的轉賬后,給用戶轉賬假的USDT代幣。由于該代幣與Tether在以太坊上的合約名稱均為Tether USD,可能導致部分用戶未能分辨而受騙。

據Tokenview區塊瀏覽器數據顯示,目前以太坊上有數十個以Tether USD為名稱的合約地址,其中0x464f開頭的地址已經進行了21筆假USDT的交易,轉賬金額超過5萬假的USDT代幣。

另附上Tether在以太坊上的官方合約地址:0xdac17f958d2ee523a2206206994597c13d831ec7。[2020/7/21]

先說結論,颯姐團隊認為,DeFi平臺向借款人提供穩定幣的行為模式不構成非法放貸型非法經營罪。標準的DeFi借貸與中心化借貸的明顯區別是,平臺不設資金池,抵押物的抵押、貸款人的資金存管、交付均按鏈上的智能合約執行。行業中一些提供虛擬貨幣借貸的平臺號稱非中心化,實質上接受貸方虛擬貨幣的托管和理財,存在資金池,是中心化的抵押借貸業務,不在本文討論之列。

金色晨訊 | 河北省政府常務會議:把區塊鏈納入省數字經濟“十四五”發展規劃;證券時報頭版:時刻警惕假借區塊鏈名義的違法犯罪:1.北大經濟學博士劉昌用在接受采訪時表示,應加強區塊鏈相關的經濟與法律研究和知識的普及;

2.Circle向以太坊網絡新增發1500萬枚USDC;

3.河北省政府常務會議:把區塊鏈納入省數字經濟“十四五”發展規劃;

4.?證券時報頭版:時刻警惕假借區塊鏈名義的違法犯罪;

5.證券日報刊文“發展區塊鏈技術既要積極又要穩妥”。文章稱,區塊鏈技術并非完美無瑕。全社會應對區塊鏈技術秉持客觀理性的態度;

6.今日在BitMEX用戶數據泄露后,該交易所的推特帳戶遭到了黑客攻擊;

7.以太坊正通過簡單地將區塊大小從大約每10分鐘1MB增加到大約8MB部分解決分片的許多復雜性;

8.馬耳他金融服務管理局:21家加密交易所正尋求授權在過渡期滿后繼續在當地提供服務;

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11.央行:網傳央行數字貨幣工作組會晤相關公司區塊鏈板塊負責人屬造謠;

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14.最高法:積極推進區塊鏈現代科技在司法領域深度應用;

15.桐成控股更名“火幣科技控股有限公司”已正式生效;

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2019年7月,最高人民法院、最高人民檢察院、部、司法部聯合發布的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規定,違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,也應當依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定以非法經營罪定罪處罰。

但值得注意的是,本罪中發放貸款,要求放貸方對貸款有控制權,而在本文討論的DeFi借貸場景下,平臺不設資金池,借方的抵押行為滿足智能合約,則會調用相應的智能合約,完成穩定幣的交付。這一過程中,平臺無法對該等虛擬貨幣進行控制,不滿足非法放貸的要件。

虛擬貨幣并非法定貨幣,因此,平臺提供抵押NFT借虛擬貨幣的金融服務的行為不是中國人民銀行《金融機構管理規定》(銀發[1994]198號)第四條規定的金融行為;提供相關服務的主體也就不是中國人民銀行《金融機構管理規定》(銀發[1994]198號)第三條所規定的金融機構。但是,作為法定監管機構的中國人民銀行在《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》(銀發[2018]106號)文件的第二十七條第(二)項中明確,對資產管理業務應實行穿透式監管,“對于多層嵌套資產管理產品,向上識別產品的最終投資者,向下識別產品的底層資產。”

但是,從以上文件即可看出,中國人民銀行采取“穿透式監管”,將“資金”來源、中間環節與最終投向穿透連接起來,按照“實質重于形式”的原則甄別金融業務和行為的性質,虛擬貨幣借貸業務在性質上都與金融行為具有同質性,存在被實質地認定為金融行為的可能性。此時,存在被金融執法部門認定為違法的風險。

以上是今天的分享,感恩讀者!

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