螞蟻金服利用區塊鏈等技術強化農村金融服務_區塊鏈

從2000元到2塊3，發放小微貸款的成本降了；從2個月到1秒鐘，貸款申請的到賬時間少了；從線下跑銀行到手機秒操作，獲取金融服務的方式多了……在備受關注的農村金融領域，以螞蟻金服為代表的一批數字化普惠金融先行者，正在探路。

隨著農村地區的經濟發展、農業結構和產業層次調整，“三農”金融需求發生了新的變化，農民資金需求量持續增大，對科技化金融服務需求逐年增多。

填個身份信息就能借款

“用支付寶借款好方便。”在距離河南省蘭考縣城八公里的南馬莊村，29歲的彭家偉站在自家雞棚前，拿著手機向記者演示：打開支付寶“城市服務”欄目，進入蘭考縣專題頁面，點擊“蘭考普惠”申請貸款……不久前，他還為一筆雞飼料錢犯愁，向銀行借款程序多，放款要等近倆月。“有人推薦上支付寶貸款，我的額度是2.4萬元，操作完瞬間到賬”，彭家偉笑著說。

聲音 | 螞蟻金服：區塊鏈是未來數字經濟的基礎設施:在區塊鏈技術急劇升溫的風口，螞蟻金服于10月28日發布了《區塊鏈要做實事防虛火》一文。螞蟻金服稱，自發展之初，就把區塊鏈和ICO（首次代幣發行）切割開來，但沒有一件和ICO有關。區塊鏈的技術魅力在于建立信任，區塊鏈必須解決社會問題。螞蟻金服寫道：沒有實際價值錨定的加密貨幣，不應該是區塊鏈產業的發展方向。區塊鏈不是一夜暴富的工具，而是未來數字經濟的基礎設施，像今天的移動支付一樣改變億萬民眾的生活，從而形成從信息互聯網到價值互聯網的飛躍。（新京報）[2019/10/28]

南馬莊村信用合作社負責人范國平也被支付寶貸款“圈了粉”。“合作社發展要用錢，村里經營的超市和農資站要用錢”，他感慨道，農資周轉快，農事等不起，借貸效率是大事。上半年，他以個人名義從支付寶借了10萬元，用于農資站和超市的運營。說到申請過程，他豎起大拇指，“填個身份證信息就能借到款，不用提交資產證明之類。”

聲音 | 科藍軟件：與螞蟻金服在區塊鏈方面已有廣泛深入的合作:科藍軟件（SZ300663）董秘在互動平臺回復投資者就“恒生減持公司股票，對科藍和螞蟻金服的影響及數字金融行業公司有那些進展”提問表示，科藍與螞蟻在互聯網銀行的前臺、中臺、后臺產品和項目以及區塊鏈方面已經有廣泛深入的合作，雙方是戰略層面的合作，并且還在繼續深化以及向其他領域擴展。 根據恒生電子(75.300,?1.19,1.61%)9月26日發布的公告：“（恒生）公司所持的科藍軟件股票的前期浮動盈利已計入公司本年度凈利潤中，本次出售使得科藍軟件股票部分前期浮動盈利已經轉化為現金收益”，恒生在科藍屬于財務性投資，正常減持。恒生和科藍都屬金融科技公司，因細分領域不同，所以沒有產品和項目合作關系，其減持對科藍發展沒有任何影響！在正在召開的云棲大會上，公司剛剛獲頒“阿里云專有云首批行業ISV合作伙伴認證”，與螞蟻共創的“電子渠道逸平臺解決方案”也在上月通過了V3版本兼容性測試認證。毋庸置疑，國內數字金融行業正在起飛，公司未來會與螞蟻一起，將更多創新的產品提供給客戶。[2019/9/27]

3分鐘申貸，1秒鐘放款，全程0人工干預，在線服務24小時“不打烊”……網商銀行運用大數據技術實現一種預授信模式，借貸者無需抵押物擔保。這種模式的實現有賴于公司長期積累的風控技術能力，10萬余項指標體系、3000多種風控策略，僅行業化風控模型就建立100多個。

聲音 | 螞蟻金服總監鄒濤：區塊鏈技術挑戰正在逐步突破，商業機會正快速來臨:在CCF浦江大講堂“區塊鏈與數字金融”論壇上，螞蟻金服創新科技總監鄒濤在演講中表示，螞蟻金服在2年的區塊鏈實踐中落地30多個項目，其實踐體會有三點。首先，區塊鏈技術的挑戰正在逐步突破，商業機會在快速來臨；其次，區塊鏈技術需要封裝，螞蟻金服選擇觸鏈的切入點是區塊鏈行業解決方案，以期打造自主可控的金融級區塊鏈平臺；最后，區塊鏈開放、協作的生態才會促進行業應用繁榮。（巴比特）[2018/12/8]

“數字化是普惠金融的發展方向。”蘭考縣委常委、常務副縣長王彥濤表示。

聲音 | 程立：螞蟻金服將利用區塊鏈技術帶來更安全的轉款結算:據雷鋒網消息，螞蟻金融CTO程立今日在杭州云棲大會上表示，通過螞蟻金服的區塊鏈技術，更加安全的轉款結算會越來越多地出現在人們的生活中。世界上還有20億人沒有享受到銀行服務，支付寶希望讓這些人享受到科技和金融帶來的便利。[2018/9/19]

數據顯示，自今年5月螞蟻金服參與建設的縣域普惠金融上線以來，公司已向蘭考縣農戶累計發放信貸資金近億元，授信額度超過3億元。體驗過支付寶貸款的村民贊嘆：“支付寶1分鐘就信我了。”

螞蟻金服有關負責人介紹，公司會從用戶的實名制信息、淘寶交易地址等判斷用戶是否在農村，并通過合作方的相關數據驗證農戶身份，還會對農戶的養殖能力、農產品價格等外部環境，進行預測分析。

此外，云計算、區塊鏈、人工智能等互聯網科技的應用，能降低整條金融服務鏈成本。據統計，過去金融機構發放一筆小微貸款的平均人力成本約2000元，現在每筆網貸的平均運營成本僅為2塊3毛錢。依靠大數據技術，支付寶根據客戶的風險定利率，貸款額度隨最新采集數據相應調整，還款方面按日計息。

依靠科技解決“貸難”“賣難”

運營成本高、信息不對稱、收入難核實，長期以來我國農村一直是金融難以打通的“最后一公里”。上世紀末，我國各大銀行在商業化改革中向城鎮收縮；之后，大量農村信用社在市場化導向下改制為農村商業銀行或農村合作銀行……多番探索，農民資金需求等問題仍未很好解決。

近年，螞蟻金服等普惠金融實踐者逐漸意識到，利用技術降低金融服務的成本和信息不對稱，農村才能獲得更多金融服務機會。

面對農村貸款難、銷售難，螞蟻金服創造出“數據化產融模式”，解決規模種養殖戶在資金與銷路上的后顧之憂。

由公司打造貸款定向支付系統，將貸款打入支付賬戶“專款專用”，供貸款者購買電商平臺上的農資農具使用；之后，通過大數據跟蹤養殖戶經營和風險狀況，再由龍頭企業收購農產品在電商平臺銷售。一批養殖戶已經享受到該模式帶來的便利。

以螞蟻金服與江蘇益客集團的合作為例，公司攜手益客集團、天貓生鮮，對合作養殖戶發放涉農貸款，但這筆錢只能用于購買商家指定的生產資料。等養殖產品出欄，益客集團按照市場價進行收購，加工后在天貓平臺出售。

根據《中國“三農”互聯網金融發展報告（2017）》顯示，“三農”互聯網金融交易額增速遠高于一般互聯網金融，且“三農”領域平均每增加3萬元資金投入，可解決1名農村居民的就業問題。在當前和今后較長的一個時期，農業發展和農村建設對金融服務的需求量依然很大。

技術降低了金融服務的成本，實現了商業上的可持續發展。螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟表示，互聯網技術與模式，讓農村金融在內的小微金融服務呈現出數字化、智能化、場景化、可持續的特征。未來公司將與行業開放共享更多能力和技術，在挑戰中不斷前行，讓金融服務更加便捷、更有溫度。

來源：人民日報

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