區塊鏈如何賦能“鏈”金融_區塊鏈

為滿足實體經濟融資需求，近年來國家出臺了很多支持政策，商業銀行也持續創新產品服務模式，積極開拓供應鏈金融發展模式，特別是針對小微企業融資需求，不斷進行知識產權、股權、應收賬款等擔保方式創新，取得了很好的成效。權威部門統計顯示，截至2020年末，小微企業續貸余額達2.25萬億元，同比增長56.41%。看到上述成績的同時，我們也注意到，一些中小企業融資難融資貴問題仍然凸顯，讓產業鏈中一些發展前景不錯的企業錯失良機，令人嘆息。

隨著現有參與者及新加入者深度滲透市場，未來供應鏈金融將迎來快速發展期，有關媒體預計，2022年市場規模有望達到19.19萬億元。

在市場規模不斷擴大的形勢下，如何運用新技術識別供應鏈中企業優劣及給予精準信貸支持，為供應鏈中的關鍵企業與上下游企業提供系統性的金融解決方案，成了一個突出的現實問題。

武漢市江漢區BSN公共城市節點入網等3項區塊鏈項目集中簽約:8月11日，武漢市江漢區舉辦區塊鏈產業發展座談會暨重點項目專場簽約活動。華中區塊鏈科技融合創新中心、區塊鏈服務網絡（BSN）公共城市節點入網、區塊鏈研究實驗室等3項重點區塊鏈項目簽約，為該區發展數字經濟再添強勁動力。江漢區政府主要負責人表示，區塊鏈技術已經在江漢區金融、物流、供應鏈等方面得到初步應用，未來還將進一步推動區塊鏈與經濟社會的深度融合。（長江日報）[2020/8/12]

“鏈”金融發展中存在的問題

“鏈”金融是金融機構依托供應鏈中核心企業與上下游企業間的貿易行為提供金融服務，可覆蓋供應鏈中采購、生產、庫存到銷售各階段的融資需求。

但是，在業務發展過程中，也暴露出諸多風險，包括貿易失真、買方緩付、商業糾紛、無抵押、不按時按量發貨等諸多問題。尤其是鏈上核心企業與上下游企業之間，存在著延長賬期等方式緩解各自資金壓力，如果鏈上某家企業出現危機，會導致整個供應鏈出現問題。

歐科云鏈李煉炫：區塊鏈技術重塑證券市場清算結算體系:歐科云鏈研究院首席研究員李煉炫表示，區塊鏈技術在股權交易市場最大的作用有三點：一是推進“無紙化”和“電子化”進程；二是重塑證券市場清算結算體系；三是推動證券市場的智能化進程。李煉炫認為，目前證券市場清算結算環節主要存在流轉周期冗長，結算過程中人工干預造成操作風險，清算結算集中統一度不高，成本巨大等問題。區塊鏈的共享、可信、可追溯的特點在清算結算領域具備顯著優勢，可以提高整個體系的效率和安全性，降低清算與結算的交易成本，減少手工流程，避免操作風險。區塊鏈上的數據運行規則公開透明，鏈上操作記錄全程留痕，可有效解決當前場外市場證券發行與交易、數據披露、資金托管等方面的信息不對稱問題，對于加強市場穩定性建設、改進市場監督管理機制具有重要作用。（澎湃新聞）[2020/7/29]

例如，作為銀行來說，出于資金安全需要，銀行只對供應鏈核心企業提供融資服務，而對成千上百的供應鏈上中小企業無法滿足其融資需求，融資難融資貴的問題一直得不到很好的解決。

聲音 | IBM高管：區塊鏈技術可幫助中小企業解決貸款問題:5月8日，IBM在官網發布了IBM美國公共部門商業客戶經理Udit Sharma和IBM全球政府行業轉型執行官Juan Delacruz題為“區塊鏈可以幫助中小企業獲得更多的信貸”的文章。文章表示，在發展中國家，外界對中小企業提供的數據信任不足，金融系統的透明度低，影響了銀行放貸的積極性。在貸款系統中結合區塊鏈技術可以解決信任和透明度的問題。區塊鏈技術能保證貸款記錄的完整性。銀行可以成為區塊鏈的公共節點，實時收集并分享整個網絡的中小企業信息。此外，區塊鏈系統可以提高結算速度和交易能力，還可以提供一個平臺策劃開發更好的證券化資產。文章預計，結合區塊鏈系統會讓信貸行業更透明、更安全，實現無信任的未來。發展中國家也會因為中小企業的成長而迎來經濟增長。[2019/5/10]

此外，供應鏈全鏈條信息難以融會貫通、上下游企業信息割裂、信息透明度不高，又會導致信息孤島的產生，連同貿易背景真實性審核難度大等問題都是制約供應鏈金融發展的關鍵因素。

廣發銀行交易銀行部副總經理：廣發銀行正在研究區塊鏈等技術與交易銀行業務的結合:5月23至25日，第二屆“全球未來金融峰會”暨第十九屆“亞洲銀行家峰會”在北京舉行。廣發銀行交易銀行部副總經理陳醒菲會上表示，廣發銀行目前正在研究區塊鏈、大數據、云計算、人工智能技術與交易銀行業務的結合，利用技術降低交易成本、改善用戶體驗、保護用戶隱私，幫助投資人對接適合自己風險偏好的金融產品，提升合規效率、加強風控能力。[2018/5/28]

面對以上問題，區塊鏈技術作為支撐數字經濟的基礎設施技術，其分布式共享賬本、公開透明、防篡改、可追溯等技術特性，很好的契合了鏈金融多信任主體、多方協作、高頻交易等特點，在更好鏈接資金需求，進一步解決中小企業融資難融資貴方面大有可為。

區塊鏈如何賦能“鏈”金融？

鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機制不完善、信用標的非標準的場景，區塊鏈技術的出現，可以有效實現供應鏈企業之間的信任傳遞，幫助企業更好地盤活資產，對提升整個鏈上金融效率意義重大。

首先，助力鏈金融信息透明化，防止信息孤島。

在區塊鏈技術架構下，通過數據鏈上、鏈下分級加密存儲，可在數據安全和隱私的前提下，保證數據的準確性和不可篡改，實現數據在不同應用間更高效的自主流轉，系統可對鏈金融中參與者的行為進行約束，對相關的交易數據進行整合，形成線上化的合同、支付、單證等完整記錄，以證實貿易行為的真實性，打破了鏈上信息孤島問題。

同時，區塊鏈賦能后的鏈金融體系，能形成一個以產品信息流為主體，商流、物流、資金流共同支撐的信息架構，在打造現代化供應鏈金融體系，更好促進金融服務實體經濟方面意義顯著。

其次，提升鏈金融信用傳遞效率，降低融資成本。

傳統融資過程中，核心企業背書信用會隨著鏈條的延長不斷減弱，尾端中小企業往往不能享受鏈上核心企業的信用輻射。區塊鏈的共識機制設計，鏈上數據不可篡改，可溯源，可承載價值，能夠確保把現實的債務債權映射到鏈上并基于法律及合規要求進行真實傳遞，核心企業背書效用能夠沿著可信的融資鏈路傳遞，實現了信用傳遞、穿透及延展，有效提升了金融信用傳遞效率，讓傳統流程中由于信任危機而增加的繁瑣核查程序得到大幅削減，可以減少金融機構惜貸拒貸的現象，有效降低鏈上企業融資成本。

最后，能夠防范鏈金融中履約風險，提升監管水平。

金融的價值就是服務跨周期的資金配置，而區塊鏈智能合約技術有效承載了這種場景。區塊鏈的智能合約技術，可以做到把貿易合同建在區塊鏈上進行穿透式自動撥付，不但能夠在缺乏第三方監管的環境下保證合約能夠順利執行，而且杜絕了人工操作可能帶來的違約風險，保證資金在產業鏈核心企業和上下游企業中封閉流轉，精準滴灌到鏈條各節點，降低金融機構貸款風險因子。同時供應鏈金融信息的上鏈加密及可追溯，確保了數據的真實性與準確性，讓監管機構對鏈上具體企業的履約及資金流進行分析預警及研判，降低了監管成本，提高了監管水平。

結語

2020年9月，人民銀行等八部門聯合印發《關于規范發展供應鏈金融支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》，《意見》明確提出：供應鏈金融應堅持提高供應鏈產業鏈運行效率，降低企業成本，服務于供應鏈產業鏈完整穩定，支持產業鏈優化升級和國家戰略布局，穩步推動供應鏈金融規范、發展和創新，提升產業鏈整體金融服務水平，探索供應鏈融資結算線上化和數字化水平。

科技賦能，以區塊鏈為代表的新技術不斷賦能金融服務模式，將產業實體的生產行為、經營風險、產業數據、企業信用、行業特點等，轉化成金融屬性上的可見可讀可信、可評估可驗證可流轉的信息，幫助銀行等金融機構更好地識讀產業、看懂企業、評估風險，更精準地識別企業真實資金需求，智能監控金融風險，讓服務更精準、高效。

旺鏈科技作為區塊鏈技術的一站式解決方案提供者，在鏈金融領域也不斷開拓積累，我們搭建的供應鏈融資服務平臺、票據融資服務平臺、云保理融資服務平臺，能夠讓金融機構、產業鏈核心企業、鏈屬企業、供應商等供應鏈參與者之間的真實數據全部上鏈，釋放傳遞核心企業信用，降低產業鏈資金結算成本、融資成本，增強資金和資產流動性。同時不斷創新清結算通道，有效提升清結算效率，更好鏈接資金需求，促進整個供應鏈金融生態良性發展。

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