美國各部門協同作戰 用監管試水數字貨幣_BSP

       眾所周知，美國金融業極其發達，在針對數字貨幣這塊，美國并未設立專門的機構進行數字貨幣監管，而是將其納入金融監管體系當中，對加密貨幣的監管層次分明、責權清晰。

（一）用監管試水數字貨幣

       在針對數字貨幣監管方面，美國金融犯罪執法局（FinCEN）負責金融犯罪、反洗錢方面的監管，美國商品期貨交易委員會（CFTC）負責加密貨幣衍生品的管制，美國證券交易委員會（SEC）則對ICO做出諸多規定。此外，作為聯邦制國家，美國各州的監管政策也有所差別。不過有一個牌照，算的上是全美通行證，那便是MSB。

       此前，FinCEN 曾于 2013 年 3 月 18 日發布了《FinCEN 規則適用人員管理，交換或使用虛擬貨幣的指南》，該指南闡明了企業和個人在 MSB 注冊方面使用虛擬貨幣的要求。MSB 是 Money Services Business 的簡稱，屬于FinCEN（美國財政部下設機構金融犯罪執法局 ）管，屬于注冊許可制，從事金錢服務相關的業務都必須申請該許可。

       加密貨幣公司開展業務必須遵守聯邦法規注冊為MSB，并且還要遵守匯款活動的州法規，目前有 53 個州和地區有許可要求，其費用的成本主要包括擔保費、申請費、許可費、調查費和其他費用。相對來說許可要求代價高昂，并要求各種程序繼續許可，這些程序在實施方面極其嚴格和耗時。

美媒：微軟Azure將向美國政府客戶提供GPT-4大模型:金色財經報道，微軟公司將使其Azure政府云服務的用戶（包括各種美國機構）能夠訪問ChatGPT創建者OpenAI的人工智能模型。微軟計劃于當地時間周三宣布，Azure政府服務客戶可以通過微軟Azure OpenAI服務使用OpenAI的兩個大型語言模型，分別為最新的GPT-4，以及早期的GPT-3。（界面）[2023/6/8 21:22:34]

       或許因為看到了MSB許可的申請難，代價高的原因，美國紐約州金融服務管理局（NYDFS）于2014年7月就虛擬貨幣活動提出了名為“數字貨幣許可證制度”的全面監管框架。2015年6月3日，該框架開始正式執行，紐約州也成為美國50個州中率先對加密貨幣實施全面監管的行政單位。

      截止2019年12月，在美國紐約州共有18家加密貨幣平臺獲得了合規的運營牌照，從審批數量上看有逐漸增加的趨勢，在2015-2017年的三年時間里，僅有4家平臺獲批。而2019年就有8家平臺獲得合規牌照。

       除了上述監管部門外，美國SEC同樣也十分重視數字資產證券交易平臺的合規性。根據SEC的監管要求，數字資產證券交易平臺需參照《美國1934年證券交易法》向SEC注冊，成為“全國性證券交易平臺”，或在豁免注冊的條件下運作。

（二）各州政策不一，監管大勢所趨

美國點對點比特幣交易量維持在較高水平:金色財經報道，LocalBitcoins和Paxful的數據顯示，包括印度（每周340萬美元）、墨西哥（每周70萬美元）、阿根廷（每周100萬美元）在內的幾個國家的P2P比特幣交易量達到了歷史最高點，發展中國家的人們正在大量購買比特幣。此外，美國在Paxful和LocalBitcoins上進行的比特幣交易的每周交易量也創下了紀錄。6月中旬，美國交易者在這兩個平臺一周內交易了價值超過3000萬美元的比特幣。在過去7天里，交易量略低于3000萬，這表明人們對比特幣的興趣并未減弱。[2020/7/24]

       紐約州制定了全面的監管框架，其他各州雖未像紐約州般做出詳細的框架，但也或多或少出臺一些相關政策。

       2015年6月19日，康涅狄格州州長丹內爾·馬洛伊（Dannel Malloy）簽署通過了編號為6800的《眾議院替代法案》。作為康州《貨幣轉移法案》的修訂和補充，《眾議院替代法案》對加密貨幣進行了新的定義，所有從事虛擬貨幣轉移的商業行為都需遵守包括該法案規定的營業許可要求在內的全部內容。除此之外，這份修訂法還規定，所有的申請者必須向當局說明是否打算以加密貨幣的形式輸送貨幣價值；虛擬貨幣輸送者要遵守康州選派的銀行委員制定的債券規定，具體內容會因人而異，主打個性化和差異化。

       2016年1月，新罕布什維爾州對本州的《貨幣轉移許可法》進行了修改，虛擬貨幣交易也被納入該法案的監管范圍之內。這意味著往后不僅是轉移貨幣，即使是轉移貨幣價值也要向當局申請牌照。這里所說的“貨幣價值”就是指可兌換的虛擬貨幣。

動態 | 美國國稅局確定數十名潛在的加密貨幣逃稅者或網絡罪犯:本周，美國國稅局（IRS）刑事部門在與其他四個國家的稅務當局舉行會議后，確定了“數十名”潛在的加密貨幣逃稅者或網絡罪犯。 美國、英國、澳大利亞、加拿大和荷蘭官員組成的全球稅務執法聯合機構J5共享數據、工具和稅務執法戰略，以尋找新的線索，努力減少跨境洗錢、逃稅和網絡犯罪。 美國國稅局洛杉磯刑事調查辦公室高級特別探員Ryan Korner周五與記者通話時表示，美國國稅局的網絡犯罪部門已經掌握了“誰在轉移資金以及資金去向”的專業知識。“我們現在擁有六個月或一年前沒有的工具。” J5在一份聲明中表示，“稅務欺詐并不是一種新的犯罪，但近年來，通過與網絡相關的活動，犯罪分子實施稅務欺詐的復雜程度顯著提高。數據泄露、入侵、接管和破壞是犯罪分子用來實施稅收犯罪的新工具。” 美國國稅局正在為新一輪的加密貨幣審計做準備。Korner表示，美國國稅局及其合作伙伴正在使用以前執法活動的數據來尋找新的罪犯。使用來自這五個國家的數據，可以讓他們更廣泛地了解賬戶、資金和人之間的聯系。（彭博社）[2019/11/9]

       2016年7月，修改后的北卡羅來納州《貨幣轉移法》得到簽署并成為法律。該法案明確闡釋了該州對虛擬貨幣的立場，認為“虛擬貨幣是價值的數字代表，可以用來交易和存儲價值，也可以充當交換媒介或記賬方式，但在美國并不具備法律地位，不能充當本國法幣”。

       2017年4月，華盛頓州參議院簽署第5031號提案，要求在本州從事虛擬貨幣業務的所有運營商遵守該州的《貨幣轉移法》。2017年7月23日，法案正式生效，所有的虛擬貨幣運營商都要在該法案的框架下行事，遵守該法案針對許可證和債券發布的要求。此外，該法案在虛擬貨幣轉移一事上還規定了一些額外要求，比如第三方審計、商品名規則和限制以及強制性的客戶信息披露等。

美國最大虛擬貨幣交易所Bittrex將終止INFX交易:根據coinmarketcal.com27日消息，美國最大交易所Bittrex將于3月2日（當地時間）終止INFX交易。[2018/2/27]

       夏威夷州尚未針對虛擬貨幣發布任何正式的監管指引，不過該州的金融監管部門已經私下通知一些加密貨幣公司，要想在本州提供虛擬貨幣服務，就要遵守本州的《貨幣轉移法》，獲得監管部門的營業許可。

       威斯康星州也沒有針對虛擬貨幣發布任何正式的監管指引，該州官網上寫道“當局目前沒有向從事虛擬貨幣轉移業務的企業頒發許可牌照的意愿”。

       2016年7月，佛羅里達州的一位主審法官Teresa Pooler在對Michell Espinoza一案裁決時說道，比特幣并不屬于法定意義上的貨幣，因此佛州的《貨幣轉移法》并不適用于本次案件，被告面臨的“未經許可從事貨幣轉移”以及洗錢等罪名也就并不成立。

       2019年1月18日，懷俄明州議員和代表提議《數字資產現行法律》的法案呼吁對虛擬資產進行適當分類，同時，該法案也在為允許銀行而非其他金融機構提供虛擬資產托管服務建立法律框架。

       2019年1月23日，賓夕法尼亞州銀行和證券部門（DoBS）已發文澄清，加密貨幣交易所和相關服務提供商無需獲得貨幣轉賬經營許可證即可開展加密貨幣轉賬業務。

美國肯塔基州地區法院批準凍結BitConnect資產的臨時限制令:本周一BitConnect因涉嫌龐氏騙局再次被提起訴訟之后，法院已經批準了凍結BitConnect資產的臨時限制令（TRO）。由美國地區法院首席地區法官Joseph McKinley, Jr.在美國肯塔基州西部地區提出的的限制令，要求當事人披露加密貨幣錢包和交易賬戶地址，以及BitConnect過去90天內發送加密貨幣的人的身份。被告有10天的時間來服從命令。根據該臨時限制令，除了這些被要求的披露以外，BitConnect International PLC, BitConnect LTD, BitConnect Trading LTD 和Ryan Maasen也被禁止轉移他們的任何資產，直到獲得法院的許可。[2018/1/31]

       比較特殊的幾個州有堪薩斯州、得克薩斯州、田納西州和伊利諾斯州，這幾個州都表示虛擬貨幣不符合《貨幣轉移法》對貨幣構成條件的要求，因此各州的《貨幣轉移法》并不適用于虛擬貨幣交易。不過通過第三方交易所將法幣兌換成加密貨幣的行為可能是個例外，仍然需要遵守這幾個州的《貨幣轉移法》。

       美國是聯邦制國家，聯邦和各州自成法律體系，聯邦除在國防、外交和洲際商業等方面外，無統一的立法權，刑事、民商事等方面的立法權基本都屬于各州。因而區塊鏈相關的法律法規也多是由各州自主決策。各州根據本周的數字經濟發展狀況來制定監管政策，也造成了美國對區塊鏈態度的多樣化。但總的來看，美國對區塊鏈技術的態度可以分為兩點：一是加強應用監管，二是與企業緊密合作進行多方面研究和探索。

（三）明確數字資產的監管方針

       除了牌照與各個州政策之外，美國對于數字資產的認定也已經出現明確清晰的概念，在2017年7月25日，美國SEC發布《投資者公告：首次代幣發行》，表示“根據每個ICO的實際情況，發行或出售的虛擬貨幣或代幣可能是證券。如果發行或出售的虛擬貨幣或代幣是證券，ICO 發行和出售的這些虛擬貨幣或代幣受聯邦證券法的管轄。”

       根據《美國1933年證券法》，“證券”一詞系指任何票據、股票、股權、債券、債務憑證以及任何涉及利潤分配的投資合約等。因此，證券的認定并不以其存在形式不同而改變，以數字資產、分布式賬簿或區塊鏈技術的形式，均可構成“證券”。

       美國最高法院在SEC v.W.J.Howey Co.一案中確立了特定交易是否構成證券發行的判斷標準（“Howey標準”）。SEC主要參考“Howey標準”判定數字資產是否屬于“證券”。若屬于“證券”，發行、銷售方必須事先向SEC進行注冊，或獲得豁免。根據“Howey標準”，滿足下列形式，數字資產將屬于“證券”：

在監管方面，根據聲明中的監管要求，證券類數字資產的發行、銷售方須參照《美國1933年證券法》事先向SEC進行注冊，或獲得豁免，即通過“Regulation A+”，“Regulation D”或“Regulation S”等方式發行證券。

       時至2018年11月16日，美國SEC發布《關于數字資產證券發行與交易的聲明》（以下簡稱“聲明”），明確了SEC關于（1）數字資產證券發行和銷售；（2）投資于數字資產證券及數字資產證券的投資咨詢；（3）數字資產證券的交易、流通這三個層面的監管要求。同時，強調了SEC對數字資產、區塊鏈技術的態度：支持有利于投資者和資本市場發展的技術創新，但必須遵守聯邦法律框架，在監管合規的前提下有序進行，同時鼓勵區塊鏈新興技術的創業者聘用法律顧問，在必要時可尋求SEC的協助。

（四）區塊鏈的相應法律也隨之實行

       在區塊鏈方面，早在2015年10月，美國總統科技顧問委員會就曾專門與區塊鏈銀行聯盟 R3 進行溝通，特別關注區塊鏈技術對經濟發展方面的影響。2016 年 9 月，美國眾議院 通過了一項支持區塊鏈技術和數字貨幣的決議 。 2017 年 2 月，美國國會專門成立由兩黨成員組成的區塊鏈核心小組 ，負責圍繞區塊鏈技術和數字貨幣完善相關的公共政策。

       2019年1月12日，懷俄明州的州立法機關通過《懷俄明實用型通證法修正案》和《金融技術沙箱》兩項新的法案，旨在營造一個有利于區塊鏈創新的監管環境。

       2019年1月28日報道，美華盛頓州醫院提出編號為SB 5638的《關于承認分布式分類賬技術有效性》法案，該提案修改了《華盛頓州電子認證法案》中“目的和結構”以及“定義”兩個部分并加以補充，可能編纂區塊鏈中數字簽名和許可證法條，以鼓勵分布式分類賬和區塊鏈技術的發展。

       不過美國各州雖然鼓勵區塊鏈技術發展，但由于目前這一技術仍處于起步階段，所以他們對這項新技術的風險管控也非常嚴密，依托于機構之間的協作監管，比如SEC（美國證券交易委員會）批準或禁止某些區塊鏈項目、CFTC（美國商品期貨委員會）管控市場欺詐和資金操縱、FinCEN（美國金融情報機構）則負責聯邦貿易委員會對消費者進行保護等等，通過分工明確各司其職的做法來對區塊鏈技術進行嚴格的監管。

 從2016年起，就為節點集團(Node Group)旗下區塊鏈專業企業提供服務。

通過公關咨詢、法律合規、內容營銷及會議路演等方式，從早期孵化到成熟期運營，對節點集團旗下企業，及節點資本被投企業及項目進行全階段支持，建立區塊鏈項目和企業的品牌優勢。

2019年，CapitalN將服務面向全區塊鏈行業開放。作為一家專注區塊鏈行業品牌營銷的國際性公司，CapitalN在幫助海內外卓越的創業項目孵化落地，品牌塑造和良好運營方面擁有豐富的經驗和資源，始終致力于對優秀項目及企業進行全周期、全方位、全領域的打造。

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