一文讀懂NFT借貸3種解決方案：高度依賴預言機性能和市場穩定性_NFT

原文作者：Kirill Naumov

編譯：BTX Capital

導讀：NFT 借貸市場仍處于起步階段，本文解析了 NFT 借貸市場中的點對點、點對多（點對池）及 CDP 借貸三種類型的項目運作機制及優缺點。

NFT借貸平臺允許用戶通過抵押他們的NFT來借入流動資產。在本文中，我們將深入探討 NFT 中的點對點、點對池和 CDP 借貸，以了解這種增長趨勢

長期投資 NFT 的挑戰之一是資金管理。持有 NFT 意味著將大量資金鎖定在非流動性投資中，而這種投資可能會在幾天內下跌。

BLUR第二大空投地址收到297.5萬枚BLUR代幣:金色財經報道，PeckShieldAlert監測顯示，BLUR第二大空投地址收到297.5萬枚BLUR代幣，截至目前近一半的空投代幣已轉出或通過OKX、Uniswap、ParaSwap出售。目前，該地址還持有150萬枚BLUR，并已將 2,000枚ETH（約 300 萬美元）存入 Blur Bidding。[2023/2/15 12:08:33]

超額抵押的 NFT 借貸協議（如傳統 DeFi 中的 Compound、Aave 和 Maker）允許用戶在其 NFT 投資組合中釋放一部分流動性，而不會失去對 NFT 的風險。讓我們來看看不同的項目是如何實現這個目標的。

在 P2P 借貸中，借款人直接與貸款人對接。這是當今 NFT借貸的主要方法。點對點借貸平臺包括NFTfi，TrustNFT，Pawnfi 和 Yawww。

Web3版“知識星球”DeBox完成200萬美元種子輪融資，新加坡基金ABCDE領投:金色財經報道，新一代Web3版“知識星球”DeBox累計完成200萬美元的種子輪融資，由新加坡基金ABCDE領投。據悉，DeBox將從Web3知識付費社群切入到全棧的DAO治理平臺。[2023/1/9 11:02:31]

這些平臺通常要求用戶在托管合同中鎖定 NFT 以作為抵押品，然后在特定時間段內申請貸款。最后，用戶將收到其他人對抵押和利率的出價。

這種投標通常會產生各種貸款價值比（Loan-to-Value）和利率的的組合，NFT 的所有者可以從中選擇最適合他們的。這就是為什么點對點借貸非常適合對沖 NFT 風險的原因。

Cardano基金會與歐洲交易所WhiteBIT達成合作伙伴關系:金色財經報道，據歐洲加密貨幣交易所 WhiteBIT 官方網站，Cardano基金會已與該交易所達成合作伙伴關系并上線 ADA 永續合約并支持 ADA 的 P2P轉賬，以及探討構建可擴展、安全、高效的去中心化網絡。[2022/11/17 13:15:33]

這種貸款類似看跌期權（如果 NFT 價格低于借入金額，那么用戶最好違約）。通過擁有 NFT（在合約中）并在其上擁有看跌期權，用戶可以創建看漲期權的收益情況，避免超出規定價格的損失。

經驗豐富的交易員對 P2P 貸款進行的另一項操作是杠桿。例如，用戶可以通過鎖定一個 BAYC NFT 借入 50,000 美元并購買兩個 MAYC NFT。如果他們的價格上漲，他們只需要返還 50,000 美元加上利息，就可以獲利。

HyperPay托管錢包采用CMP多方計算實現多簽方案:據官方消息，HyperPay托管錢包當前完成全面安全升級，采用CMP多方計算實現多簽方案，使簽名速度及創建私鑰更快更安全。升級完成后，用戶的充值和提現體驗將得到提升。[2022/10/24 16:37:10]

點對點貸款通常具有非常高的利率和適度的貸款價值比。在我們分析的平臺中，NFTfi 具有最大的吸引力，目前未償債務為 2860 萬美元。上個月，平均年利率為 63%。

Drops 運營著一個類似于 Compound 的貨幣市場，用戶可以在其中抵押 NFT 投資組合以獲取 USDC 和 ETH 的貸款。NFT 由 Chainlink 預言機定價，該預言機根據異常值和一段時間內的平均值進行調整。

數據：比特幣當前全網未確認交易數量為6,868筆:金色財經消息，據最新數據顯示，比特幣當前全網未確認交易數量為6,868筆，全網算力為218.35EH/s，24小時交易速率為3.43交易/秒，目前全網難度為29.57T，預測下次難度上調0.24%至29.64T，距離調整還剩4天19小時。[2022/7/2 1:45:30]

從用戶的角度來看，他們將 NFT 作為抵押品存入，并以可變的利率從池中借出資金。這些資金由從借款人那里賺取利率的貸方提供。

與 Compound 和 Aave 一樣，Drops 使用分段利息函數，該函數以特定的利用率為目標，當沒有足夠的資金用于取款時，借款人支付的利率將顯著提高。

為了限制流動性提供者的風險，Drops 將協議分成獨立的池，每個池都有自己的 NFT 集合。這類似于 Fuse 在 Rari Capital 的工作方式。這樣可以確保貸方可以選擇他們喜歡的集合。

Drops 目前擁有 260 萬美元的供應資本和 38.8 萬美元的未償借款。他們提供適度的 LTV 比率以確保償付能力和相對較低的利率（Yuga Labs 金庫的年利率約為 10%）。

其他點對池 NFT 抵押借貸協議 BendDAO 和 BailoutFi 則在此設計上進行迭代。BendDAO 為借款人提供 48 小時清算保護，Bailout 將貸款期限限制為 30 天以確保償付能力。

點對池 NFT 抵押借貸協議就像 DeFi 中的點對池貨幣市場，只接受藍籌資產作為抵押品。要使這些協議發揮作用，需要有預言機基礎設施和穩定的底價。

由 MakerDAO 開創的 CDP 是 NFT 抵押貨幣市場的最終模型。JPEG'd 是一種借貸協議，它利用 CDP 實現對 NFT 的借貸。

用戶將 NFT 作為抵押品存入金庫后，他們可以鑄造 PUSd，一種與美元掛鉤的穩定幣。JPEG'd 允許 PUSd 債務頭寸高達抵押品價值的 32%，通過 Chainlink 預言機定價。該協議僅收取 2% 的年利息。

在 JPEG'd 上，當給定用戶的債務/抵押品比率超過 33%（帶有質押 Cigarette NFT 卡時為 40%）時，由 DAO 來專門執行清算。DAO 償還債務并保留或拍賣 NFT，從而建立其金庫。

用戶可以在貸款時，一次性且不可退還地支付貸款金額的 5% 以購買清算保險。這使用戶可以選擇在清算后 72 小時內自行償還債務（有罰款）。

JPEG'd 在 2022 年 2 月通過“捐贈活動”籌集了 7200 萬美元。

它看起來像 ICO，游起來像 ICO，叫起來的嘎嘎聲像 ICO，但它不是 ICO。

通過 JPEG'd 進行的 CDP 貸款非常適合那些尋求從藍籌 NFT 中獲得一些流動性而不愿意支付高利率的人。

NFT 抵押貸款仍處于起步階段，在我看來，在熊市中它會有很大的發展空間。然而，在嘗試這些協議時，務必謹慎行事，因為它們非常依賴于預言機的性能和市場穩定性。

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