金色觀察｜流動性危機繼續：加密借貸平臺的現狀_區塊鏈

多個加密借貸平臺正在經歷著一次重大壓力測試，多米諾骨牌倒下，涉及Celsius 的流動性危機可能只是加密借貸領域更廣泛崩潰的開始。

曾經可圈可點的加密借貸平臺，如今要么裁員自保，要么因資金壓力凍結了用戶提款。

Celsius

Celsius首當其沖。

經歷了CEO 跑路、破產等等系列傳言后，Celsius在近日解雇了約150名員工。本次解雇員工數量占據Celsius總員工數量的約1/4。

此外，Celsius在7月1日表示將繼續采取措施保護用戶資產，并探索所有可能性，包括尋求戰略交易以及重組負債等途徑。

值得注意的是，Celsius的主要投資者BnkToTheFuture首席執行官Simon Dixon在Twitter上分享了三項提案來使Celsius免于破產，分別為：重組以重新啟動Celsius，并允許儲戶通過金融工程從任何復蘇中受益；與社區共同投資的比特幣中最有影響力的鯨魚池；允許新實體和團隊重建并使儲戶完整的運營計劃。

金色晨訊 | 阿里今日將宣布區塊鏈生態戰略 USDT市值超越BCH排名第四 EOS降至第七:1.阿里將于今日正式宣布區塊鏈生態戰略。

2.歐洲央行執委：Libra可以解決全球支付系統的問題。

3.巴西證券委員會禁止提供比特幣期權的外匯經紀商XM Global。

4.USDT市值超越BCH排名第四，EOS降至第七。

5.螞蟻區塊鏈與拜耳簽署戰略合作，以期消滅假種子假化肥。

6.Facebook區塊鏈主管：Libra可成為一種協議幫助資金流動使數十億人獲益。

7.螞蟻金服集團總裁：阿里和螞蟻金服將在區塊鏈技術上持續投入資源。

8.扎克伯格再談Libra：希望在不久的將來取得進展，而不是讓這一計劃很多年才能推出，但現在我真正關注的是確保我們能夠做好這件事。[2019/9/26]

BlockFi

金色相對論 | 段江：在學校的區塊鏈教育中培養學生的區塊鏈思維，區塊鏈技術，讓學生在真正掌握區塊鏈知識:在今日的金色相對論中，針對“西南財經大學如何將金融與區塊鏈技術深度結合，并促進產業轉化應用”的問題，西南財經大學教授，博導，CCF區塊鏈專業委員會委員，四川省區塊鏈研究會理事長段江表示，這兩年，區塊鏈技術非常的熱，峰會也是一個接一個，區塊鏈培訓班也非常的多，但是還是講技術，講概念的多，實際落地應用還是寥寥無幾，尤其是2C的產品，我相信是非常的少，所以，這個行業急需要有實際的產品出來，讓用戶使用，讓更多的人看到區塊鏈技術是有真正用途的，這才能真正激勵大家的學習熱情，讓更多的人參與到這個行業中來。在我們學校的區塊鏈教育中，我們讓學生參與到實際基于區塊鏈技術的產品研發中，這這個過程中培養區塊鏈思維，區塊鏈技術，讓學生在這個過程中，真正掌握區塊鏈知識。而區塊鏈技術在數字內容版權登記有非常實際的應用價值。基于區塊鏈的智能合約，保護原創者的利益，實現經濟利益的平均分配。[2019/9/12]

BlockFi在6月中旬宣布裁員20%，隨著FTX的資金進入，陷入了被收購傳聞中。

金色財經獨家分析 虛擬貨幣租賃業務類似“融券交易”，虛擬貨幣又多一衍生工具: 日本數字貨幣交易所GMO Coin今日發布公告稱，該交易所從2018年4月開始提供虛擬貨幣租賃業務。用戶可以將持有的虛擬貨幣借給該交易所來得到對應的租賃費用。金色財經獨家分析，借“虛擬貨幣”其實很像“融券業務”，這也是虛擬貨幣交易所借鑒傳統金融開辟的新產品。投資人通過抵押一定的資產、付一定的利息借入證券，可以用于償還債務，購買資產等。對于虛擬幣來講，當投資人認為市場會下跌的時候，也就是看空的時候，投資人完全可以借幣賣出，賺取一定的收益，等價格下跌再買回相同數量的虛擬幣歸還，從而獲得差價收益。此次交易所向虛擬幣持有人籌集比特幣，也可能實現類似投資目的。[2018/4/11]

7 月 1 日，據彭博社援引三位知情人士報道，除 FTX 外，BlockFi 還在與加拿大加密借貸平臺 Ledn 進行融資談判。知情人士表示，Ledn 將領投 BlockFi 新一輪 4 億美元融資，并提供 5000 萬美元的股權出資，ParaFi Capital 也將參投。

金色財經獨家分析 京東在區塊鏈上本身就具備落地場景:據知情人士透露，京東金融已接近完成新一輪超20億美元的融資。京東金融CEO表示，下一階段，京東金融的主攻方向包括人工智能、感知技術、物聯網、區塊鏈等。金色財經獨家分析，京東對區塊鏈的布局由來已久，京東作為中國線上線下銷售規模最大的零售商，同時也是一家技術驅動型企業，很早就開始布局區塊鏈，并投入大量力量進行研究。區塊鏈打假、提供知識產權保護、區塊鏈加速器項目——京東目前已經應用區塊鏈與自身各種業務場景結合，有了大規模商業落地。4月2日，京東金融研究院和工信部下屬中國信通院云計算和大數據所共同撰寫的《區塊鏈金融應用白皮書》，《白皮書》全面系統地梳理了區塊鏈在金融場景中的應用。京東自身擁有龐大的客戶群體同時實際業務中也需要區塊鏈技術來解決存在的現實問題。國內“BATJ”幾大巨頭都在積極布局區塊鏈，互聯網背景的他們更能夠體會到新技術帶來的焦慮。[2018/4/10]

就目前來看，BlockFi的結局算是很好的了。

金色財經現場報道 萬向區塊鏈副總經理陶曲明：95%的區塊鏈場景并不成立:金色財經現場報道，在2018區塊鏈技術及應用峰會上，萬向區塊鏈股份公司副總經理陶曲明表示，區塊鏈上一個大泡沫的時間是在 2013 年，現在每隔 2/3 天就會有一場區塊鏈的峰會，對于峰會的觀點，到底誰對誰錯？很多人的心態是 FOMO（ 焦慮 ）的，萬一上不了車？上了車的就在想是否該跳下車？區塊鏈技術和應用會在火熱和絕望中急速前行。除了外部的技術需求外，很多時候我們自身也需要迭代；他還表示，對于目前的區塊鏈落地項目，可能95%的區塊鏈場景并不成立。[2018/3/30]

Vauld

與BlockFi路線相似，6月21日，Vauld宣布裁員30%，并將通過降低營銷費用、減緩招聘速度、將高管薪酬降低 50%、暫停大多數供應商合作等措施削減運營成本。另最新消息顯示，Vauld暫停提款、交易等功能，不排除重組。

7 月 4 日，總部位于新加坡的加密借貸平臺 Vauld 首席執行官 Darshan Bathija 表示，由于市場動蕩和業務合作伙伴的財務困難等多種因素，Vauld 在財務上陷入困境。Vauld 決定立即暫停平臺上的所有提款、交易和存款。

據悉，Vauld 對潛在的重組方案持開放態度。已聘請 Kroll 作為其財務顧問，并分別聘請 Cyril Amarchand Mangaldas 和 Rajah & Tann Singapore LLP 作為其在印度和新加坡的法律顧問。Bathija 表示：我們的管理層正在努力與財務和法律顧問合作，盡最大的能力分析和嘗試所有可行選擇，包括潛在的重組選擇，這將最好地保護 Vauld 利益相關者權益。

Nexo

6月13日，加密借貸平臺Nexo發布博客文章稱，目前正在與銀行業巨頭花旗合作，以整合其他受到近期市場低迷打擊的加密借貸平臺。Nexo聯合創始人兼管理合伙人Antoni Trenchev表示：“多家華爾街銀行與我們進行了接洽，我們決定正式探索收購機會，以幫助穩定這一新興行業。”此外，Nexo表示，加密領域即將進入大規模整合階段，剩余有償付能力的參與者，準備收購有償付能力問題的公司資產，以便提供即時流動性。

盡管如此，但作為不透明的CeFi，Nexo遭到了一些用戶的質疑。推特用戶otteroooo在最近的發推中表示，到2022年底，Nexo將面臨流動性危機（87%的可能性），并列出了幾項原因：

1，Nexo所經歷的并不是審計，而是認證；

2，Nexo公司總部位于楚格，沒有自己的辦公室，但總部卻設在Sibla Services AG，經典的信箱公司；

3，Nexo收購Celsius資產的“要約”，沒有實質意義，各媒體的報道更像是公關軟文。

Hodlnaut

6 月 27 日，Terra 研究員 FatMan 在社交媒體上表示，總部位于新加坡的一家名為 Hodlnaut 的中心化加密機構，于今年一月開始，在未告知客戶的情況下，在 Anchor 上對 Terra 系產品進行投資，最終損失慘重。FatMan 還提出相關地址交易記錄作為證據，但 Hodlnaut 團隊對此表示否認，稱地址為其交易對手方所有，Hodlnaut 并沒有 Terra 系產品風險敞口。FatMan 則表示所謂交易對手方實為 Hodlnaut 的衍生實體。

Babel Finance?

6月17日，Babel Finance （貝寶金融）發布公告稱，近期市場劇烈波動，行業部分機構發生了具有傳導性的風險事件，在此期間暫停BabelFinance產品贖回和提幣功能，恢復時間另行通知。之后，貝寶表示，已與交易對手就償還部分債務達成協議，以緩解短期流動性。

最新消息顯示，Babel Finance 正在聘請美國投資銀行 Houlihan Lokey 作為其財務顧問。知情人士表示，Babel 正在考慮重組，正在簽署一份業務約定書。

Abra

加密交易和借貸平臺Abra在上一周周裁員十余人，Abra首席執行官Bill Barhydt證實了裁員消息，稱該公司已經裁員12人，相當于總員工人數的5%左右，目的“僅僅是為了節省成本”。不過，Barhydt也表示，該公司仍在尋求招聘其他人才，目前約有10個職位空缺。

監管的迫切性

加密借貸領域的風波，已促使各主要經濟體的監管機構開始加快研究規范加密借貸的必要性和緊迫性。

歐洲央行行長拉加德（Christine Lagarde）在向歐洲議會作證時明確表示，加密質押、借貸業務必須與比特幣一同受到監管。

同時，在談及將于 2024 年在整個歐盟生效的加密資產市場（MiCA）法規，拉加德認為，由于加密行業當前發展的速度，已經需要一個潛在的第二個后續框架。拉加德表示：「MiCA II 應該規范不斷增長的加密資產質押和借貸活動。在這些未開發和未知領域的創新將消費者置于風險之中，缺乏監管通常引起欺詐、完全不合法的估值主張，以及投機和犯罪交易。

6月16日，前美國商品期貨交易委員會（CFTC）主席 Timothy Massad 在出席 CoinDesk 電視節目時表示，應該對整個加密行業的借貸平臺進行更嚴格的監管，特別是考慮到近期加密借貸平臺 Celsius 宣布暫停所有提款事件。他指出，不管是國內還是國外，貸方并沒有相關的經營資質，所以“監管必須得跟上”。

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