DeFi 的未來是什么？_DEFI

什么是去中心化金融？

去中心化金融可以定義為建立在區塊鏈上的金融應用程序，其功能和基礎設施可以通過智能合約公開驗證，任何尋求訪問權限的人都可以為應用程序提供支持。DeFi是web3中一個相對較新的周期，是一個簡化的術語，包含了鏈上金融提供的工具和資源的廣度。它們執行與傳統金融機構相同的功能，提供貸款、從存儲的資金中賺取利息以及進行各種類型的交易。不同之處在于為這些有價值的操作提供動力的效率和透明度——而不是依賴過時的軟件，Defi提供即時轉賬和每日回報，所有這些都無需批準或延長流程即可訪問。

加密借貸和點對點數字資產交易所在2018年左右開始出現，但直到2019年初，“DeFi”這個詞才真正出現。據CoinTelegraph報道，現在至少有20種不同類型的DeFi，全部其中可以應用于金融系統的各個方面，包括支付處理、借貸和投資。DeFi中的三個主要功能推動了最大的交易量：去中心化交易所允許用戶像股票經紀賬戶一樣買賣加密資產；流動資金池就像一個儲蓄賬戶一樣運作，允許用戶將他們的資金保存在保險庫中，并獲得股息以換取他們的資金使用；并且，鏈上借貸在沒有文書工作的情況下下降，并允許對借出的資金即時產生利息。

DeFi 概念板塊今日平均漲幅為0.52%:金色財經行情顯示，DeFi 概念板塊今日平均漲幅為0.52%。47個幣種中18個上漲，29個下跌，其中領漲幣種為：LRC(+37.10%)、NAS(+20.95%)、AST(+20.41%)。領跌幣種為：NEST(-14.86%)、AMPL(-11.82%)、UMA(-10.17%)。[2021/11/10 6:43:03]

DeFi創造了一個環境，可以在不受第三方或批準系統干擾的情況下進行交易，允許用戶對其資產和安全擁有支配權。在這個生態系統中，所有參與者都是平等的，每個人都有獲得獎勵的機會。然而，雖然區塊鏈提供了許多優于傳統金融軌道的優勢，但它也帶來了挑戰。隨著生態系統的不斷發展，它的巨大潛力受到一個主要障礙的限制：吸引大規模采用。那么是什么阻止了他們呢？用戶體驗。

Fetch.ai宣布推出DeFi Agents工具包，可幫助用戶減少無常損失:人工智能研究實驗室Fetch.ai宣布推出其DeFi Agents工具包，用戶將能夠根據預定義的條件自動從任何Uniswap V2和PancakeSwap池中撤出流動性，從而減少無常損失。

團隊還計劃擴展DeFi Agents工具的功能，在代幣情緒低于某一閾值時實現自動流動性充提，如果價格突破這一閾值（在Uniswap V3），則將ERC-20s或BEP-20s的流動性移動到一個確定的范圍，如果ETH費用在預先設定的時間段內變得過高，則取消流動性。（Crypto Ninjas）[2021/6/29 0:15:21]

DeFi中用戶體驗的重要性：

報告：主要DeFi協議中代幣分配和治理仍然高度集中:DappRadar和Monday Capital聯合開發的一份新報告分析了主要DeFi協議中的代幣分配和治理建議。盡管在yield farming 階段進行了去中心化控制的努力，研究人員仍然認為，許多項目，尤其是那些具有強大風險資本根源的項目，仍然高度集中。研究人員分析了MakerDAO (MKR)、Curve (CRV)、Compound (COMP)和Uniswap (UNI)等項目。所有這些都呈現出明顯偏向的代幣分配，這有利于大戶持有者。分析人士指出，由于Maker治理的存在時間較長，它似乎是所有治理中最成熟的。然而，實際的鏈上投票過程似乎主要由大戶控制，因為排名前20位的地址約占總供應量的24％。

對于Compound，研究人員指出，只有2.3％的地址有授權，要求提出提案和投票。因此，只有一小部分社區參與治理，并且由于存在匯總的交易地址，真實百分比可能甚至更低。Curve和Uniswap也有類似的問題，前者的特點是一個單一的解決方案顯然擁有75%的投票權，而后者正遭受著丑聞和內部人士接管治理的指控。最后，研究人員指出，初始投資在集中治理方面起著重要作用。風險資本家和其他投資者通常會擁有大量初始權益，這也可能使其他用戶不愿嘗試獲得管理權。（Cointelegraph）[2020/10/30 11:16:24]

為了讓DeFi蓬勃發展，人們必須不知道他們正在使用DeFi。DeFi如何在鏈上擴展，直到我們可以輕松吸引更多人參與？盡管一些深度DeFi技術很酷，但這并不是每個人目前都應該構建的地方。有時工程師可以過度設計事物并制造這些超級復雜的系統，這無疑令人印象深刻，但這是否會推動大規模采用？通常，答案是“不”。

跨鏈DeFi項目Kava獲Framework Ventures75萬美元投資:據Coindesk報道，跨鏈DeFi項目Kava在周二宣布已向Framework Ventures籌集大約75萬美元的資金。據了解，Framework Ventures是通過購買Kava1%至5%的原生代幣注資。此外，Kava計劃在下個月啟動其借貸平臺。Framework聯合創始人Michael Anderson稱，Framework Ventures就通貨膨脹模型向Kava提供了建議，并計劃為Kava團隊提供持續的技術支持。Framework Ventures是一家去中心化金融（DeFi）的基金，投資組合包括Synthetix和Chainlink。[2020/4/22]

目前存在一種市場二分法，它定義了dapps如何構建其用戶流：web3最大化主義者和那些尋求中間立場的人。極簡主義者，如Curve，吹噓自己的圖形、笨拙的流程和邊緣不可用的體驗，因為他們沒有針對加密好奇或尚未成為用戶的受眾；他們想要鯨魚，奶油作物——這很好。

然后你有像Yearn這樣的平臺，它們構建了一個相對容易理解的流暢界面，加密并沒有從行話中消除，但在大多數情況下，普通投資者可以跟隨。然后，金融應用有兩個價值主張：推動其使用的貨幣激勵和實現這些激勵的便利性。

在Web2中，Mint將我們所有的投資平臺和銀行賬戶與您的凈資產的強大可視化和管理連接起來；Venmo允許通過輕松連接到銀行或卡進行點對點支付；Robinhood通過快速的KYC和銀行交易使股票市場投資變得無縫。因此，作為web3基礎設施的建設者，我們有證據表明我們的技術更好，但如果我們不接受挑戰來構建可以與web2相媲美的體驗，那么該技術將沒有機會看到曙光.用戶體驗就是產品。

入職策略

我們必須專注于讓更多人參與DeFi，并根據廣泛的用戶反饋設計產品UX。每天都在構建和改進的技術幾乎對未開發的用戶市場有義務為最需要它的人提供訪問權限，而這些人占當今使用它的人的絕大多數。我們看到非洲社區通過加密改變了他們社區的運作和交易方式，而拉丁美洲的社區正在獲得一種避免巨大和通貨膨脹的穩定貨幣。為大量未來用戶抽象出復雜性將使訪問這種變得更加容易。這可以通過改進的語言來完成，簡化學習曲線，為更具技術挑戰的資源提供平易近人的教育，

錢包是使開發人員和用戶等過程更容易的下一步。它不僅必須易于設置，而且還必須易于管理和使用。成為您資產的自我保管人非常有價值，但對于大多數用戶來說，只是有時需要或有利。錢包和托管解決方案必須努力彌合安全和易于使用之間的差距。Peaze正在努力做到這兩點。或者，可以為希望對其資產承擔更多責任的用戶實施一些保護措施，例如使用分類帳或多重簽名錢包來托管資金并利用Etherscan或其他區塊瀏覽器來驗證您正在與正確的合約進行交互.但是，即便如此，這些方法目前對于普通人來說還是太先進了。

在去中心化基礎設施中建立信任

總而言之，有幾個因素決定了采用和保留，本文的深度重點強調了DeFi的用戶體驗方面。作為本文的合著者，我們的集體意見是，我們與加密市場的其他人分享的信心來自于在其中建立的人們。開發這些平臺和合同所采用的以科學和研究為中心的方法需要花費大量時間和資源來開發，而且自然地，只有在后端基礎設施經過嚴格測試和驗證后，用戶才能有效地與Web或移動應用程序交互。也許web3只是一個大型的beta測試環境，它正在走向全球金融業的大規模顛覆。但是，隨著監管環境的變化。

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