“她在肯尼亞用加密貨幣買西紅柿”_ANC

本文來自：橙皮書，作者：DuneLawrence與EricOmbok，編譯：orangefans，星球日報經授權轉發。編者按

金融是一個復雜、龐大，甚至臃腫的機器。我們很少有機會能一窺這個系統內部的運作是什么樣的，更別提說了解這個系統的bug了。閱讀下面這篇來自《彭博商業周刊》的文章，讓我有一種看到這個龐大機器另一面的感覺。在《走！去第三世界建銀行》這篇文章里我寫道，“如果我們反思一下，中國自己沒有經歷過完整的工業革命，直接一躍而入互聯網時代。而美國因為有很完善的金融設施，信用卡的普及率非常高，最終反而在移動支付這場技術革命里遠遠落后于中國。第三世界在金融體系還很薄弱時就已經擁有了完善的移動互聯網，它們會不會因此成為數字貨幣市場里的領頭羊？”在彭博社的這篇特寫里，肯尼亞甚至已經開始了不同社區貨幣之間的聯通，只要擁有一個手機你就可以在不同社區間交換本地的代幣，有的地區還開始了「基于Bancor機制為個體戶發行代幣」的嘗試。但是，當你看到，為了滿足大量小額交易的需求，「這套系統是基于POA共識機制，當地社區的交易安全建立在美國一群有執照的公證人手上」時，也許你又會思考到一些別的東西。在新興市場，傳統貨幣系統的覆蓋面較淺，這意味著那里對新金融技術的阻力較少。在Sifa兒童中心，由波紋金屬制成的棚屋為大約300名學生提供上課用的教室。周圍環繞著一片塵土飛揚、擁擠不堪的土地，既是操場，也是會議場所。學校所在的地區是加蒂諾，這是肯尼亞首都內羅畢最貧窮的社區之一。弗朗西斯·萬加拉校長正站在一間閑置的教室里研究他的手機，他剛剛學會了如何交易基于區塊鏈的數字貨幣token。四年前，萬加拉校長加入了當地的經濟發展實驗，同意接受并使用一種所謂的社區貨幣——就是一種補充肯尼亞官方貨幣的紙質憑證，有點類似抵用券——作為在加蒂諾地區的價值交換手段。一開始，校長和每一位老師都拿到了一份價值約400先令(約$3.93，足夠用來支付一頓簡單的家庭餐）的抵用券「加蒂諾-佩薩」。然后，他們可以把這些錢花在已經簽約、同意接受抵用券的當地企業。學校用這些抵用券購買蔬菜、糖和其他午餐原料。與此同時，現在大約有20%的父母在用社區貨幣支付他們孩子所需的教育費用。據萬加拉校長稱，輟學的孩子越來越少了。“作為一所學校，我們注意到在支付學費方面存在很多挑戰，因為大多數家長經營的都是小本生意，”他說。“每當我們舉行家長會時，我們都會告訴他們社區貨幣的情況。"社區貨幣票據，「加蒂諾-佩薩」抵用券。照片：彭博商業周刊娜塔莉亞·季多萬努現在，「加蒂諾-佩薩」抵用券正在被“加密化”——從彩色紙幣轉變為基于區塊鏈的數字貨幣token，這是一種使比特幣成為可能的記錄保存技術。這個試點項目由Bancor資助，Bancor是一個總部在瑞士的項目，運營著一個去中心化的加密貨幣交易平臺。Bancor去年通過發行自己的數字貨幣token籌集到了約1.53億美元，這也讓它成為了2017年所謂的ICO發行中最引人注目的一個，吸引了許多對加密經濟十分狂熱的批評者的懷疑。鑒于7月份黑客從剛剛起步的Bancor網絡中偷走了大約2350萬美元(據Bancor稱，不存在用戶錢包被盜的情況，而且有1000萬美元已經被追回了)，這一懷疑似乎是有道理的。但到目前為止，Bancor的網絡已經處理了超過15億美元的加密貨幣交易。Bancor這個名字也代表了他們在經濟金融領域更宏大的野心，Bancor這個詞指的是約翰·梅納德·凱恩斯在20世紀40年代為重塑國際貿易體系而概念化的貨幣。在肯尼亞，Bancor正在努力證明，加密經濟不僅對投機或非法貿易有用，它還可以作為一種具備包容性的金融基礎技術，對貧困人口實現經濟刺激。加蒂諾。照片：彭博商業周刊娜塔莉亞·季多萬努盡管由中央銀行控制的國家貨幣占據著這個世界的主導地位，但我們大多數人也在使用替代貨幣，只是我們很多時候并沒有意識到這一點。經常搭飛機的旅客積累航空里程就是一個例子。另一個運行時間最長的例子則是「WIR法郎」，自20世紀30年代以來，瑞士的酒店、零售商和其他公司就一直使用這種貨幣進行企業間交易，幫助他們避免貨幣短缺和波動。然而，一般來說，政府和傳統金融機構傾向于懷疑這種實驗的可行性。奧地利的沃格爾鎮在1932年創建了自己的社區貨幣，用來支付數百名失業居民完成道路鋪設等項目，因為該鎮沒有足夠的官方貨幣。反過來，失業居民也可以拿著這些收入，在當地企業里進行消費。但是奧地利政府很快介入，并將其定為非法。威爾·魯迪克在大約八年前開始包括加蒂諾-佩薩在內的社區貨幣項目，然后也遇到了類似的阻力。作為一名來自加州的從物理學家轉行的發展經濟學家，他看到了一個刺激肯尼亞貧困社區經濟活動的機會，這些社區基本上與正規金融系統隔絕。2013年，他在被稱為孟加拉國的蒙巴薩貧民窟中推出了「孟加拉-佩薩」。作為回應，政府以偽造罪將他投入監獄。魯迪克在兩個晚上后得以保釋，指控后來被撤銷。加蒂諾、孟加拉國和其他四個社區現在都有自己的“佩薩”或“薩拉夫”(在斯瓦希里語中分別是“錢”和“貨幣”的意思)，有超過1200家企業和學校在使用。魯迪克說，該項目給這些社區帶來了很多具體的好處，包括能讓更多的學生留在學校上學，因為他們的父母可以用社區貨幣來支付學費；更好的食品安全保證，因為很多家庭可以用優惠券從當地市場購買食物原料；根據用戶調查，當地的商品交易也有所增加。魯迪克(左)和ProtusWanzala一起乘車，ProtusWanzala是一名摩托車司機，他接受社區貨幣作為乘客支付的費用。照片：彭博商業周刊娜塔莉亞·季多萬努社區貨幣大概的想法是：在現金收入很低的地區，社區貨幣可以用作信貸，以保持當地基本商品和服務的流通。“我們并沒有試圖創造一種新的貨幣，”魯迪克說。“我們只是填補了一個空白。最重要的是，這個系統是通過得到當地社區內部的支持而進行運作的，而不是像正規銀行那樣通過收取利息”。伊麗莎白·奧姆是一名30歲的女性，她經營著一家雜貨店批發業務，自2014年以來一直使用「加蒂諾-佩薩」。“社區貨幣對我來說非常有價值，因為我是這個網絡的一部分，我們是一個家庭，”她說。“我已經獲得了許多客戶，因為如果有人擁有薩拉夫，但沒有足夠的先令，他們可以在薩拉夫支付部分購買費用。"奧姆在她的批發雜貨店。照片：彭博商業周刊娜塔莉亞·季多萬努到目前為止，這些社區貨幣帶來的好處一直受到地理因素的限制。奧姆不能在林迪和康米社區的市場上用她的「加蒂諾-佩薩」買蔬菜，這兩個社區都發行自己的抵用券。隨著參與人數和社區的增加，魯迪克開始尋找擴大規模、增加流動性，擴大市場和經濟影響的方法。今年，他開始與Bancor合作，擔任其社區貨幣總監。“我來到Bancor最初希望他們能為我們目前的處境提供一個解決方案。我們在肯尼亞獲得了越來越多的社區貨幣。我們怎么把這些不同的社區貨幣聯系在一起？”他說。肯尼亞已經被證明是成功的新興貨幣技術的沃土，通過移動貨幣系統「M-佩薩」，甚至超越了更發達的經濟體。任何有手機的人都可以用「M-佩薩」來支付肯尼亞的大部分費用，這種方法有效地解決了他們此前想要參與正規金融系統所遇到的一個主要障礙：肯尼亞數百萬成年人沒有銀行賬戶。去年，大約四分之三的人則有了自己的移動貨幣賬戶。根據經濟學家MarinaNiforos的說法，在肯尼亞等新興市場，傳統金融系統和金融機構覆蓋面相對較淺，這意味著對包括區塊鏈在內的新興金融技術的阻力較少。肯尼亞社區貨幣的新數字版本給區塊鏈的復雜性帶來了類似「M-佩薩」的便利。Bancor開發的錢包APP非常簡單，只需要一兩次點擊就可以完成大多數事情。最終用戶看不見的創新發生在薩拉夫網絡token，這是一種數字儲備貨幣。現在，如果奧姆想冒險到林迪社區購買蔬菜，她可以用加蒂諾社區的token來付款，代幣會自動轉換成林迪社區的代幣。但對萬加拉來說，這種方式看起來非常熟悉：“和「M-佩薩」一樣。”萬加拉碰巧有一部安卓手機，不過大多數肯尼亞人只有老式的翻蓋手機。因此，魯迪克和Bancor團隊已經開發出了一種更方便的使用數字代幣的方法：通過撥打電話上的代碼，用簡單的文本菜單命令進行操作。“我們并沒有試圖創造一種新的貨幣，”魯迪克說。“我們只是填補了一個空白。”照片：彭博商業周刊娜塔莉亞·季多萬努從技術角度來看，最大的障礙是建立一個適用于日常小額交易的區塊鏈系統，比如在加蒂諾的市場上買賣西紅柿。對于原始的加密貨幣「比特幣」來說，這將是一個巨大的挑戰，因為比特幣依賴于去中心化的全球計算機網絡，這些計算機正在為挖到更多的比特幣而互相競爭。中國和加拿大都有成片的“服務器農場”，它們為了挖礦都在消耗巨額的電費。在Bancor的幫助開發下，新的數字社區貨幣依托于一個不同的開源系統運作，這個系統叫做POA網絡。上面每筆交易都由美國一群有執照的公證人進行驗證，這些公證人通過管理POA網絡來賺取固定的小額傭金。社區貨幣交易記錄在他們自己的子網絡中，然后兩個網絡捆綁在一起，提交給POA主網絡，以降低交易手續費(根據魯迪克的說法，手續費現在大約是0.0000019635美元)。萬加拉為Sifa兒童中心購買物品。照片：彭博商業周刊娜塔莉亞·季多萬努據Bancor的聯合創始人GaliaBenartzi稱，Bancor迄今已投入500多萬美元開發肯尼亞項目。像加密世界中的許多人一樣，她談到了重建全球金融系統。“區塊鏈和加密公司真正的機會在于，我們可以為一個新的金融系統修路，而這個系統不需要太多的利潤來運營，這意味著價值可以被重新分配，重新注入給社區和人們，”她說。Niforos也是巴黎商業咨詢公司LogoGlobalAdvisors的創始人，他警告說，在這個階段，任何區塊鏈項目都有很大的風險。“我不是想潑冷水，因為我希望看到更多這樣的實驗，”她說。“但如果這個協議不穩定或著持續存在安全漏洞，會發生什么？當然，這并沒有抹殺當地正在進行的偉大進程。但是，如果他們不能保證技術平臺或平臺的治理怎么辦？誰來負責？這些風險從一開始就需要積極管理。”這樣的問題可以向許多加密企業提出。但是因為肯尼亞的Bancor用戶在經濟上特別脆弱，所以正確使用它的風險很高。魯迪克說，這個項目由一個名為「草根經濟」的非營利組織和當地領導人及專家團隊來確保網絡上的交易正常進行。目前，社區可以決定是否要保留一些紙質憑證和數字代幣。盡管社區貨幣可以在薩拉夫網絡上相互交易，但它們還不能交易其他的加密貨幣，或者先令、美元，因此黑客攻擊或網絡發生不穩定的可能性仍然較低。但是這些隱患也會存在，即使是在相對封閉的系統中。如果一個社區吸引了所有聯合社區里的大部分交易，降低了其他社區的貨幣價值，該怎么辦？魯迪克和Bancor團隊正在研究所有這些問題，包括使用一些方法來緩沖一種社區貨幣相對于另一種貨幣的貶值，以及建立一種與貨幣掛鉤的抵押品的機制，然后這些抵押品可以作為常規的官方貨幣出售。萬一系統使用的區塊鏈變得過于昂貴，Bancor也在開發橋接技術，讓社區貨幣等代幣可以遷移到其他區塊鏈去。魯迪克說，“數字化”會讓一些事情變簡單——比如不需要任何印刷的費用——以及，讓發行更多的社區貨幣變得更加容易。這里的想法是，任何有可以交易的商品和服務的人都可以發行自己的社區貨幣，貨幣的價值會跟個人的信用創造價值掛鉤在一起。在薩拉夫網絡上，捐助者可以購買薩拉夫代幣，向這些個人項目注入資金，然后通過查看記錄在區塊鏈的數據來準確了解資金的流向并衡量其影響。薩拉夫網絡上的第一筆交易是一個西紅柿。魯迪克和內羅畢的一個水供應商。照片：彭博商業周刊的娜塔莉亞·季多萬努“這是我們第一次真的可以說，像類似5個西紅柿這么便宜的東西，能用一種「對于一個生活在貧困地區的女人來說可行的方式」來交易，”他說。這一次，肯尼亞政府的反應也更加令人鼓舞。他們最近邀請魯迪克向政府內的區塊鏈工作部門介紹該項目。萬加拉已經完全適應了數字化的貨幣。“我更喜歡使用APP，”他說。“當人們收到一張紙幣時，有時候他們不把紙幣當回事。”

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