金融捆綁也許是EOS鏈上仲裁機制潰敗的深層原因_區塊鏈

引言：EOS仲裁機制的失敗讓人震驚，原本被寄予厚望，仲裁機制的失敗讓人們重新思考這種機制在加密領域的有效性。首先，我這里有一個問題：為什么你的轉賬手續費會如此昂貴？對于每筆美元交易，Visa都會收取3％+0.30美元的費用。僅僅是對某些數據庫中的數字進行改組而言，這樣的收費太高了。畢竟，信用卡交易中的所有內容都已經數字化了-從在線支付網關到信用卡公司的系統，到你銀行的數據庫，再到你的銀行放置著其儲備的美聯儲賬戶。它的數據包和字節還一路在變小。那么，高昂都成本出自哪里呢？答案隱藏在層層調解的背后。但實質上，兩個最容易命名的成本中心，是合規和預防欺詐。人們想要有退款保護功能的支付。他們想要追索，以防他們被黑、或身份被盜、或銀行的工作人員搞錯了。他們想要聯邦存款保險公司保險，以防金融不穩定。如果不選擇這些，你就無法在現實中付錢給別人。但是加密貨幣把貨幣從這些功能中拆分出來。我相信，，這是加密貨幣價值主張的重要組成部分。1、捆綁理論捆綁是定價理論中的經典概念。在捆綁服務中，許多產品被打包在一個包裝中匯總和銷售。一些經典的例子包括，有線電視和Netflix。而拆分是一個相反的過程，它把傳統的捆綁產品以“隨意點菜”的方式出售，例如，iTunes把單曲從各自所在專輯中拆分出來并以99美分出售。在任何一個方向重新包裝市場，都是一種永恒并具有顛覆性的商業模式。例如，報紙行業在過去20年中經歷了廣泛的拆分。

花旗全球主管：CBDC將推動金融服務采用代幣化資產和代幣化貨幣:金色財經報道，花旗銀行全球主管 Ronit Ghose 表示， CBDC 將成為讓更多人使用區塊鏈的推動力。加密行業正在達到一個轉折點，屆時區塊鏈的潛力將以數十億用戶和數萬億美元的價值來體現和衡量。然而，這可能取決于在全球范圍內使用 CBDC 是否成為現實。

根據花旗報告，到 2030 年，價值高達 5 萬億美元的 CBDC 可能在全球主要經濟體流通，其中一半將與分布式賬本技術相關。CBDC 將推動金融服務采用代幣化資產和代幣化貨幣。[2023/4/6 13:47:24]

根據經驗，對于商品化的商品，捆綁往往有利于賣家，而拆分往往有利于顧客。在捆綁產品中，賣家可以隱藏昂貴的訂單項，并說服客戶購買超過他們需要的產品。而對于一套拆分的產品套件，客戶可以自由支付他們看重的服務，每項服務都可以更好地放大它們的核心價值主張。當然，上面說的都是教科書經濟學。但，這些理論怎樣作用于貨幣呢？2、拆分退款當我在Airbnb時，我從事過支付欺詐方面的工作，因此我花了很多時間思考退款的事情。退款，是指銀行在某筆支付后撤銷這筆信用卡交易—-可能是因為欺詐，比如，信用卡被盜，或僅僅是因為客戶覺得他們受到不公平對待。退款是任何商家的禍根-當在線交易被撤銷時，公司會在產品和金錢方面都遭受損失。這是一個金融雙重打擊。加密領域沒有退單的概念。每筆支付都是最終的。如果我們Airbnb只接受了加密貨幣付款，我們就可以避開我們的退款問題。這會使現狀得到改善嗎？很難說。在加密世界中，退單的缺乏，導致許多黑客攻擊缺乏可能的補救措施。所以，對于每次加密貨幣的搶劫來說，逃跑是可以保證得了的。這就將安全責任推到了用戶或他們的錢包提供商身上。但在信用卡這個地界上，商家要負責檢測和阻止欺詐。信用卡網絡通過以下方式來捍衛這種設置：看，商家處于檢測欺詐的最佳位置。他們是了解客戶行為并能檢測到異常情況的人；他們已經有了數據，所以要讓他們做好防欺詐工作；它們沒有理由讓客戶承擔這種責任。這是一個合理的論點。但，這種設置不僅僅是一個責任問題，而是：它要求商家對其客戶進行監控。商家被激勵著去獲取每個客戶的數據檔案，以便他們能夠準確地模擬好行為和壞行為。這也意味著，商家及他們的模型，最終決定你是否有權使用他們的平臺。這將引導我們走向ShoshanaZuboff所譴責的“監視資本主義”。當然，這也意味著欺詐行為會較少出現。客戶可以更自信地刷卡而無需對商家進行盡職調查。但是我們為這種保證支付的費用是多少？這兒還有另一種思路：撤單的能力本質上是你的支付保險單。這個保單的承銷商是商人-他們被迫決定你是否值得承保。如果出現任何問題，你向銀行投訴并強迫商家支付保單。這個龐大的保險系統，在3％+0.30美元成本中占很大一部分。并且，你沒法選擇退出它。這是任何現代支付系統內置的費用，這就好像任何人乘坐任何航班都被要求購買旅行保險一樣。

央行印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》，自8月1日起施行:4月16日消息，中國人民銀行印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2021年8月1日起施行。《辦法》進一步明確了金融機構反洗錢內部控制和風險管理要求。參照國際通行規則，要求金融機構應當開展洗錢和恐怖融資風險自評估，并根據風險狀況和經營規模建立內部控制制度和相應的風險管理政策，進一步明確金融機構反洗錢組織機構、人力資源保障、反洗錢信息系統、反洗錢審計機制等要求。為防范境外分支機構反洗錢監管風險，明確金融機構對境外分支機構的管理要求。

《辦法》根據我國金融行業發展現狀，結合防范化解重大金融風險的要求，完善了反洗錢義務主體范圍，將反洗錢有關規范性文件已明確的非銀行支付機構納入《辦法》適用范圍，增加網絡小額貸款公司、銀行理財子公司等反洗錢義務主體。[2021/4/16 20:28:19]

迫使每個人都這樣做，是一件奇怪的事兒。現在，我并不是說，你不應該要求可逆的支付。我的觀點很簡單：并非每個人每時每刻都想要這種服務。但是，現在，這種可逆性已被捆綁在支付過程中。加密貨幣就解除了這種捆綁。這就是為什么：在強制性保險單僅作為商品的一項稅時，加密貨幣是更好的支付方式。這也是為什么：在加密系統中發送1000萬美元的成本與發送0.10美元的成本是相同的。3、什么與貨幣捆綁了讓我們來核算一下，如今，有哪些東西與貨幣捆綁在一起：1.主權支持的價格保證2.可逆性3.FDIC保險4.廣泛的反洗錢AML/KYC要求5.金融監督6.法院禁令可以重寫余額7.很慢的解決方案8.某些類型的付款成本很高9.整合度低的系統如果你想今天使用法定貨幣，你必須注冊整個捆綁服務，且很難退出任何單個組件。評論家會正確地指出：如果你不喜歡所有這些功能，為什么不用現金呢？但現金不是數字化的。數字支付在全球互聯經濟中發揮的作用至關重要。即使像美國ACH這樣的系統也會為個人提供60天的退款窗口。如果我只想在美聯儲開戶怎么辦？僅僅是數字美元，而沒有任何銀行系統推向我的花里胡哨的東西？這可真夠倒霉的。美聯儲強力維持其金融捆綁，正是因為理論上認為，不這樣做會就對金融體系造成“系統性壓力”。在經典經濟學中，一種拒絕拆分的持久性捆綁通常是壟斷的標志。微軟反托拉斯案是一個典型的例子。拆分的產品使得單個服務可以在自由市場中競爭。并且，它還持續升級，以防不斷增加的偶然復雜性和監管。雖然國家控制的貨幣體系不斷積累法律和監管的渣滓，但加密貨幣卻將這些甩掉了。這是FriedrichHayek在《貨幣的非國家化》中的論證的核心。哈耶克說：“對于‘為什么政府壟斷貨幣供給被普遍認為是不可或缺的’這個問題，現有文獻中沒有答案……它具有壟斷的所有缺點：即使不滿意也必須使用他們的產品，最重要的是，它阻止人們去發現更好的方法去滿足壟斷者不鼓勵的需要。”貨幣應該像其他任何市場一樣，成為自由市場，允許資金參與競爭。比特幣是現存的證據：比特幣是第一個證明人們對無抵押非主權貨幣需求的主要貨幣。比特幣說：不要介意國家支持的貨幣。這里只有純粹的價值。隨心所欲地發送它，盡可能多地發送它。我們唯一的保證是，分類賬簿是安全的-實質上，它是產權保證。對于給定的交易，如果你還需要其他任何東西—-如果你愿意—-你可以自由地在它上面構建。這不僅僅是一個抽象的觀點。下面，讓我舉一個例子來幫助你理解。4、鏈上仲裁，是一種捆綁形式EOS核心仲裁論壇是EOS的一個治理系統。如果受害者向ECAF提出索賠，任何鏈上交易都可以恢復。ECAF并沒有直接控制底層區塊鏈，而是對出塊節點施加權力，以使出塊節點來執行他們的判斷。不出所料，幾周前，這一切都破裂了，ECAF已經被剔出EOS公約。

金色相對論 | 夏立：比特幣引起的數字貨幣和開放金融創新正在開啟第二個十年的建設:在本期金色相對論中，針對“目前區塊鏈行業處于什么階段？有哪些特性？”的問題，清華x-lab區塊鏈實驗室主任夏立表示整個行業還是處于早期。有人可能會拿區塊鏈行業對比互聯網行業的發展，這里可以看做分為三個階段，每個階段差不多10年。首先看到互聯網行業在上世紀90年代興起，在前10年基本聚集的都是民間個人或私人企業搭建的信息聚集和分享公網數據平臺，這部分內容主要是普通用戶參與較多。接下來的2000年開始政府、央企及銀行業開始大力發展內部業務服務的深網數據平臺，這部分都是在企業內部或企業間可見，并數據可見范圍嚴格權限管理。最近的10年是互聯網及移動互聯網快速發展的階段，用戶通過互聯網不再是獲得的線上數據服務，而是實實在在的獲得了生活、娛樂、政務、金融服務等各方面之前在線下獲得的服務。這也是來自于公網和深網數據聯合發揮的真正實力。由bitcoin引起的數字貨幣和開放金融創新已經走過了10年，而現在正在開啟第二個十年的建設，這部分主要是金融、政府和大型企業將自己的部分核心業務和數據上鏈，通過DLT技術打造聯盟鏈來建設。這部分數據也屬于深網數據，對于普通用戶幾乎不可見，但它確是有力支撐了數字經濟底層的基石。[2020/3/3]

所以，ECAF不存在了，現在，它已被大家認同為一個糟糕的機構。但我想更進一步：它不僅僅是一個糟糕的機構，而是一個關于機構的糟糕創意。這是一個重要的觀點，因為還有許多類似的系統，比如，DFINITY的“區塊鏈神經系統”。我們可以將這類系統稱為“鏈上仲裁系統”。我對鏈上仲裁系統的核心反對點在于：它是金融捆綁。加密貨幣的整個事業，是發明一種新的貨幣，不受主權利益對傳統金融體系的限制。VitalikButerin對這一點有很深入的了解：如今可以在以太坊上建立像ECAF這樣的系統。你可以通過去中心化的仲裁流程，將ETH與ERC-20代幣之間的交易設置成90天內可逆。他將這個假設的系統RETH稱為可逆ETH。那么RETH有什么問題？什么都沒有！如果人們想要的話，挺好。所以我們把它提供出來，但讓它在市場上與ETH競爭。讓人們去選擇是否需要非捆綁的貨幣，或者，是否具有可逆性。只有當基礎層被拆分時才有可能-你無法在可逆基礎層之上建立不可逆轉的資金，但你可以在不可逆轉的基礎上建立可逆資金。這是拆分背后的整個前提：它讓消費者來選擇適合他們自身需求的產品，從而使消費者受益。當然，加密貨幣仍然處于起步階段。它還沒有解決可擴展性、用戶體驗等問題或開發出引人注目的產品。但是如果你認識到這種拆分模式，你就可以了解加密領域試圖捕獲的潛在價值冰川。最后，如果你想要在沒有“傳統金融系統強制執行內容”的情況下進行交易，加密貨幣將為你提供一種可以“退出”的選項。它可以讓你自由調整產權、貨幣政策，以及你所希望的用于財務應用的吞吐量和安全性之間的權衡度。在多元化的市場經濟中，更多的選擇，是一件好事。-END-譯者簡介：愛樂牛，區塊鏈研習社特約作者。聲明：本文獲作者授權翻譯，轉載請聯系區塊鏈研習社。本文為作者獨立觀點，不代表區塊鏈研習社立場，亦不構成任何投資意見或建議。原地址：https://hackernoon.com/crypto-is-financial-unbundling-fedaa4f5f534

現場 | 海南地方金融監督管理局局長陳陽：海南將引入監管沙盒模式:金色財經現場報道，今日，在海南國際離岸創新創業示范區建設暨區塊鏈·數字資產交易技術創新高端論壇上，海南省地方金融監督管理局局長陳陽表示，海南將借鑒國際金融監管經驗，建立容錯機制，在努力營造寬松有序的經商環境同時，堅守金融風險底線，通過數字加密、區塊鏈等模式，引入監管沙盒模式。[2019/12/1]

聲音 | 互金協會會長李東榮：要充分利用數字技術改進金融科技監管流程和能力:據新京報報道，在中國金融四十人論壇等主辦的“新形勢、新金融、新監管——第三屆全球金融科技(北京)峰會”上，中國互聯網金融協會會長李東榮就“五位一體”多層次金融科技治理體系所包括的內容進行了具體解釋。在強化行政監管上，他表示，要加強金融監管部門以及中央和地方監管的統籌協調，同時積極探索和監管科技、監管沙箱等新手段新模式，充分利用數字技術改進金融科技監管的流程和能力。[2018/9/2]

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