FATF最強監管新規已來，交易所的“抗爭”將在月底舉行_FAT

文|雪姣編輯|盧曉明出品|Odaily星球日報

世界主流的加密貨幣市場——美、日、韓、中，離告別弱監管還有多久？答案很可能是：不出一年。6月21日，國際政府間組織FATF在例行全體會議中，通過了《基于風險的虛擬資產和虛擬資產服務提供商指南》，對包括加密貨幣交易所、托管方、貨幣基金等涉及交易環節的機構提出了AML/CFT監管要求。新規要求，相關服務商在互相轉賬時需要附上相應的客戶信息，從而形成資產的流向圖，以便監管機構可追蹤。這一傷害用戶隱私、抬高服務商成本的新規頗受爭議。不滿的從業者宣稱欲在即將到來的G20峰會上與FATF抗辯，而對強監管失望的人們則宣稱將轉向那些不受中心機構監管的場外交易和DEX平臺。無論如何，FATF的一紙公文已下，最為主流的美、日、韓政府已發聲“力挺”，隨之而來的將是加密貨幣服務商應對合規化的挑戰和行業洗牌。加密貨幣從業者和監管之間的貓鼠游戲，或許從未如此激烈。“最嚴”監管新規嚴在哪？

北京時間6月21日下午，墨西哥灣沿岸的美國城市奧蘭多，正在舉行一場讓加密貨幣從業者精神緊繃的國際會議。這是FATF每年的例行全體會議，與會者包括來自FATF全球網絡、國際貨幣基金組織、聯合國、世界銀行等組織的205名代表。“在為期六天的會議期間，我們將討論一系列重要問題，旨在保護金融體系的完整性并促進全球安全。在包括G20等組織大力支持下，FATF在虛擬資產監管方面取得了進一步發展，第一個討論主題即是‘關于虛擬資產的解釋說明和指導’。”FATF官方宣稱。最終出臺的新規，主要是要求虛擬資產服務提供商在互相轉賬時需要附上相應的客戶信息，從而形成資產的流向圖，以便監管機構可追蹤。VASP在提供轉賬服務時需提供/收集的信息包括：在公司之間互轉虛擬資產時，需將有關客戶的信息傳遞給對方，包括：發起人的名字；交易的發出方賬號；發起人的物理地址，或國家身份證號，或能讓交易服務商識別出客戶的唯一識別碼，或出生日期和地點；受益人的名字；交易的受益人賬號。除了收集信息，FATF新規要求VASP還應具備凍結或禁止受制裁用戶交易的能力。此外，VASP股東和高管架構變動也需經當局批準。這是為了“防止犯罪分子或其同伙成為VASP，或獲得/控制權益、擔任管理職能，或是成為VASP的受益所有人。監管措施應該包括：當股東、公司架構和業務運營發生實質性變化的時候，VASP需要獲得監管當局的事先批準。”正如諸多從業者評價的那樣，FATF“像監管商業銀行一樣監管VASP”。實際上，FATF對VASP的監管的確達到了傳統金融機構的水平。在VASP之外，OTC服務商、“地下”交易所和混幣服務商將被“管”起來。FATF建議，使用加密貨幣錢包提供加密貨幣轉賬服務的個人亦應認定為VASP，因此也需要遵守上述需求。“如果VASP是自然人，則應該要求在其營業地所在的司法管轄區內獲得許可或注冊。”但如果個人轉移加密貨幣是用于購買商品或服務，或者進行一次性交換或轉移，那么就不是VASP。另外，FATF還建議各國可要求在其管轄范圍內提供產品或服務的外國VASP向有關當局進行登記。另外，FATF建議，各國應考慮使用開源信息和網絡抓取工具來識別未經注冊或未經許可的加密貨幣交易業務。此外還應充分聽取“公眾反饋”、研究機構提供的信息以及一些“非公開信息”，比如情報或執法報告，來加強對“地下”交易所的審查。FATF除了監管專業的交易商，也將一些涉及加密貨幣流通的服務商納入其中，比如專門提供模糊加密貨幣傳輸過程的“混幣”服務商。所謂混幣，就是把不同的交易發起人的幣混在一起，打散之后再換給交易接受人，如此外界就不知道發起人的錢究竟轉給了誰，誰才是真正轉賬給接收方的人，從而割裂了交易雙方的聯系。FATF自是容不下這種可以完美洗錢的技術。“各國應確保能管理或降低使用交易混合服務提供商、滾動交易提供商或是類似工具的來轉移風險……如果VASP無法管理和減輕參與此類活動所帶來的風險，則不應允許VASP參與此類活動。”FATF建議道。FATF還表示，VASP“濫用虛擬資產的犯罪行為和恐怖主義威脅嚴重而緊迫”，將給旗下37個成員國一年的時間來“消化理解”、采用這份加密貨幣監管指南，并將于2020年6月對指南進行評審。正如加密研究機構MessariInc.研究主管所言：“FATF的建議可能比美國SEC或任何其他監管機構迄今所產生的影響要大得多，很有可能成為加密行業面臨的最大威脅之一”。當與歐盟即將出臺的針對加密貨幣的AMLD5相結合時，這個新框架讓人聯想到一個全方位的加密貨幣交易全球體系。在該系統中，沒有任何一個用戶能逃脫監管要求。”獲美日韓力推

FATF：一些穩定幣或造成較大的洗錢和恐怖分子融資風險:6月30日晚，金融行動特別工作組（FATF）發布第31屆第3次視頻全體會議的系列成果。本次會議審議通過了FATF擬提交至G20的“穩定幣”研究報告。該報告對金融穩定理事會和國際貨幣基金組織的工作起到了重要的補充作用。報告指出，一些穩定幣，特別是那些大型全球穩定幣，可能會導致虛擬資產生態系統發生變化，并造成較大的洗錢和恐怖分子融資風險。FATF表示將繼續密切監視穩定幣的風險行為，如通過無托管錢包進行的匿名對等交易等。該報告強調了四個需要進一步關注的領域，包括是否需要對FATF標準進行進一步更新，以及為穩定幣和虛擬資產的管轄區制定指南。這份穩定幣報告也將在7月初正式發布。（金融科技微洞察）[2020/7/1]

就像很多人知道的那樣，FATF所出臺的意見本身并沒有強制執行力。所以，如果某個成員國暴力“抗旨”，沒有落實新規會怎樣呢？從FATF的國際地位來看，其最初是七國集團專為預防洗錢、協調反洗錢國際行動而成立的政府間國際組織，而后成員國遍布各大洲主要金融中心，其發布的反洗錢四十項建議和反恐融資九項特別建議，被全球200多個國家采用。不遵守FATF“提議”的國家會在全球經濟中被列入黑名單。“然后它基本上就會失去進入全球金融體系的機會，”加密貨幣調查公司Chainalysis的政策主管JesseSpiro說。因此，FATF本次發布的監管指南自然也會得到成員機構的強力支持，否則，這些機構可能在review中被判為不合規，整個國家也有可能被列入“灰色名單”中。在事實上，目前至少已有美國、日本、韓國聲援FATF的新規。其中，據《日經亞洲評論》消息，5月22日，日本金融廳啟動對加密貨幣交易所的新檢查，以應對今年秋季FATF的檢查。“FATF將派出調查部門，對日本金融廳AML政策的力度進行審查，其中包括加密貨幣交易所的政策。”2008年，日本收到了FATF評審的最低評級，因此他們一直在嘗試改善。加密貨幣行業垂直媒體Coindesk對FATF的評價則是“由美國領導的組織”，尤其美國是FATF當前輪值的President。FATF的行為本身，在一定程度上表明了美國財政部反洗錢的態度和政策，是美國意志和利益的體現。歐盟早在FATF之前就頒布了涉及反加密貨幣洗錢的AMLD5。中國早在2007年便加入了FATF，但眾所周知，國內對加密貨幣是全面清退的態度。既然“退出”了那么是不是就不用管了呢？火幣研究院分析認為，該建議表明FATF對VASP的監管要求達到了和傳統金融機構達到同等水平，由此可能會進一步推動VASP合規注冊，在缺乏監管的國家，有可能推動其推行相應牌照和注冊制度。中央財經大學法學教授鄧建鵬亦贊同此種可能。“這份文件以及國際范圍內的明確認定，對中國監管當局提供了很強的建議：承認虛擬貨幣具有典型的金融屬性和金融風險。以此為基礎，在立法和司法解釋里面，應及時回應，考慮做出相應修訂。一是在反恐融資和反洗錢方面將虛擬貨幣納入其中，同時正面承認它具有典型的財產性質，對虛擬資產合法持有人的正當權益，在法律和司法上給予明確保護。”鄧建鵬向媒體表示。從業者的抗爭“運動”

歷史上的今天丨韓國FIU：交易所需遵守FATF加密貨幣監管指南:2019年6月23日，上海市局閔行分局抓捕一個以虛擬貨幣、期貨投資進行網絡詐騙的團伙。該詐騙團伙通過建立炒幣交流群，其每個群中只有一個受害者，其他群成員均為該詐騙團伙的成員，該詐騙團伙通過扮演不同的角色來誘導受害人在其自建的交易平臺進行交易，該團伙通過后臺操作幣價暴漲暴跌，將受害人的資金進行爆倉，實現資金詐騙。

2019年6月23日，據韓國金融委員會金融信息分析院（FIU）分析，虛擬貨幣交易所需遵守FATF加密貨幣監管指南；若未能遵守，則會取消營業許可；并且此法案正系留在國會，預計明年下半年開始實施。[2020/6/23]

跨國組織要管、國家要管，從業者該如何應對呢？我們不妨來看他們FATF新規“喜憂參半”的態度。“喜”是什么呢？正如中央財經大學法學教授鄧建鵬所言，“這一指導性文件的發布說明在全球范圍內，越來越傾向于把虛擬貨幣看作是有典型金融屬性的虛擬資產”。既然是有價值之物，那么符合監管要求即是合法，應得到相應保障。“于是，監管就可為市場帶來法律確定性、信任和信心。只有在合規監管的框架下，加密貨幣的使用以及流通才能夠獲得大范圍普及，否則將僅僅會被用于某些非法或者灰色地帶。”而且，FATF牽頭的跨國監管更顯難得。“數字資產本身具有跨區域性，鏈上交易實際是無國界的，這對單一國家監管帶來了很大挑戰，聯合監管應聲出世。而且各國政策發展水平也參差不齊，FATF的監管很重要。”“這會是一個潛在的困難嗎？當然，至少最開始的時候是這樣。但又似乎是必要的。對這個行業來說，熬過去之后的路線圖就不那么艱難了。”彭博社曾如此評論之。那么這個“難”，或是從業者之憂是什么呢？那就是FATF將讓VASP的成本增加，由此導致行業洗牌，一些沒有能力進行合規化運作的交易服務商將因此退出市場。新規要求VASP收集客戶的詳細信息和數據，并與同行和監管機構分享。CryptoFundResearch首席執行官JoshGnaizda相信，這一規定會對過去幾年涌現的500多只加密貨幣基金中產生影響。“遵守FATF導致的交易延遲或額外的交易成本，可能會顯著降低基金回報。”當去中心化變成了“在交易環節中心化”，當野蠻而暴利的行業開始負擔“額外的”合規成本，FATF碰的可不是一小撮人的蛋糕。大部分VASP對新規的態度可想而知，甚至連“無利益相關者”——殺軟件之父JohnMcAfee見狀都在推特狂呼：我們必須向其宣戰！

動態 | 多達15個國家正與FATF開發全球數字貨幣監控系統:據日經亞洲評論發布的報告顯示，多達15個國家正計劃組建全球數字貨幣監控系統。該系統將與反洗錢金融行動特別工作組(FATF)一起開發，系統將收集并分享進行數字貨幣交易的個人信息和交易數據，此舉的目的是禁止在非法活動中使用加密貨幣。FATF預計在2020年之前徹底完成開發，并計劃在未來幾年內啟動運行。[2019/8/11]

事實上，這句話不是說說而已。在將于本月28日、29日舉行的大阪G20領導人峰會上，還有個“V20峰會”同時同地舉行。V20峰會，全稱”V20虛擬資產服務提供商峰會“，目前確定參會的VASP包括了火幣、Coinbase、Circle、Bitfinex、Kraken、bitFlyer、Crypto.com等業內重要的VASP，還包括德勤等傳統金融機構。此外，參加V20峰會的還有“日本金融廳，日本、澳大利亞的國會議員、法國駐日大使、英國秘書處”等。VASP為什么要趕著和G20峰會一起呢？還得從5年前說起。在2014年的澳大利亞布里斯班G20峰會上，澳大利亞數字商業協會舉辦了“全球數字貨幣對話”活動。一年之后，ADCA又聯合英國數字商業協會等簽署了諒解備忘錄，成立了全球區塊鏈論壇。本次的V20峰會就是由這個論壇的創始人及與會國家倡議成立的。V20組織者希望，通過與政府協商來提高數字貨幣的聲譽和可持續性，讓VASP能采用適當的監管指南和技術解決方案，而非使監管成為創新的障礙。在V20峰會的官網上有一串議程的提案，包括延遲FATF新規生效的時間表；制定行業提出的、能反映虛擬資產的獨特性的監管，以影響FATF的提案；制定出支撐VASP的協議和標準，以滿足FATF在信息收集方面的要求，等等。可以說，這是加密貨幣從業者的一次頗具聲勢的遠征，他們想向當今主要經濟體們提出自己的暢想。“與FATF直接對話，以澄清加密行業的獨特性質，找到符合行業的解決方案來管理監管風險。”火幣集團的首席合規官ElaineSun表示，他將在28日作為集團代表參加此次活動。DEX、場外交易將興？

政策 | FATF發布要求數字貨幣交易所執行KYC數據遷徙規運行規則:今日，國際政府間反洗錢金融行動特別工作組（FATF）向成員國發出指引要求數字貨幣交易所執行類似與銀行業的KYC數據遷徙規運行規則（TravelRule）。即數字貨幣交易所在相互轉賬時也必須相互通報客戶信息，該項規定10月將在日本生效，隨后在亞太區生效，明年將在歐美生效。[2019/5/22]

無論如何抗議，FATF的一紙公文已經下發，VASP此時更需擔心的，恐怕是自身能否應對這一合規化挑戰。“這需要在全球約200家交易所中構建一個全球平行系統，想在其中展業的VASP需要做的工作可想而知多了多少。”一位加密貨幣從業者透露。更令人犯難的是，這種高成本的合規化運作可能帶來不小的副作用。那就是讓一些追求個人隱私和資產安全的用戶跳出受監管的VASP體系，轉而選擇非監管的方式。“新的規定可能會迫使加密交易脫離受控平臺，而這是目前能查看到金融犯罪的最佳平臺之一。”FATF前主席、前澳大利亞司法部秘書RogerWilkins表示，擔心VASP為了合規所付出的心血白流。Coinbase首席合規官JeffHorowitz曾表示：“我明白FATF為什么想這么做。但這也可能促使更多的人進行P2P交易，這將降低執法的透明度。”麻省理工學院數字貨幣計劃的高級顧問MichaelJ.Casey相信，新規會讓跟多人到去中心化交易所DEX上交易，“新規將促使開發人員加快人們開發非中心化交易的工具，使終端用戶更容易在受監管的機構之外直接進行交易。”參考資料：CryptoExchangesAreFacingTheirBiggestRegulatoryHurdleYet，BloombergGlobalmoney-launderingwatchdoglaunchescrackdownoncryptocurrencies，ReutersTheCat-and-MouseGameofCryptoRegulationEntersaNewPhase，MichaelJ.Caseyhttps://www.coindesk.com/fatf-crypto-travel-rule，Coindesk美國財政部官網全球區塊鏈產業全景與趨勢年度報告，火幣研究院

聲音 | FATF主席：計劃在明年6月前發布加密行業管理規則:據Cointelegraph消息，金融行動特別工作組(FATF)主席Marshall Billingslea在10月FATF更新準則以打擊歐洲洗錢和恐怖主義融資后，宣布計劃在2019年6月前發布加密行業的管理規則。據此前10月消息，FATF更新了其指導方針，指出虛擬資產服務提供商應遵守反洗錢(AML)和反恐融資(CFT)法規，并對其進行注冊和監督，以確保其遵守盡職調查。[2018/11/11]

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