Facebook要做的事，這家公司4年前就在做了_WIRE

出品|Odaily星球日報文|秦曉峰編輯|盧曉明Facebook發幣，幣圈地震，互聯網圈更地震。從前看不起區塊鏈的互聯網從業者都開始反思區塊鏈對全球支付的作用。隨著造幣成本的上漲、現金使用頻次的降低，無現金社會趨勢勢不可擋。實際上，加密貨幣已經成為全球支付的一部分了，卻長期受到忽視。美國銀行首席執行官BrianMoynihan最近表示：“隨著加密貨幣、Paypal、Zelle和電子錢包等支付系統的興起，超過半數的金錢交易已經通過電子方式進行，我們想要一個無現金的社會。”隨著加密貨幣價格上揚，區塊鏈技術更為人所知。主流社會開始關注并期待其在無現金的社會中，可以真正落地支付，代替成為支付媒介。用比特幣買咖啡還有多遠？

“我一般是收到法幣時，就一次性全部買成比特幣。然后需要消費時，就賣一個幣。基本保持銀行里有幾千元人民幣就好了，不會超過一萬的。”幣安創始人兼CEO趙長鵬曾經這么說。在加密貨幣信仰者眼中，比特幣才是最有價值的資產。然而，堅定的持幣者不得不面臨現實的支付難題。畢竟現實世界沒有多少商家直接接收加密貨幣，復雜的兌換通道更是給用戶帶來了痛苦的體驗。我們先用法幣的例子理解：設想一下，對于持有人民幣的人，如果要到國外旅游，需要用外匯。10年前，陳阿姨去美國旅游，在機場換了1萬美元，準備到了之后瘋狂購物。7天后，陳阿姨又在機場將剩余外匯換回人民幣。因匯率波動和支付手續費，阿姨損失了幾百人民幣，再加上在美國丟的幾百美金，哭慘。10年后的今天，信用卡的普及和支付寶的誕生，讓陳阿姨連外匯都不用換。帶上卡或者手機，一刷，就能按照實時匯率買包包。由于在國外信用卡普及率更高，刷卡其實比支付寶方便。再來個場景，小明是像趙長鵬一樣的加密貨幣信仰者，區別在于他更窮。他也要每隔一段時間都要到交易所賣幣來維持生活，一旦以幣換法幣之后，比特幣價格飆升，他還要承受這銀行里放著的錢蒸發了“幾個億”的悲痛。如果有了加密貨幣借記卡的存在，小明就可以一直持有比特幣。在需要消費時，根據實時幣價，直接兌換成當地貨幣支付給商戶。他就再也沒有以上煩惱了。今天加密貨幣與法幣之間的兌換，就好比當年的外匯兌換。用戶需要到特定場所兌換，可能還需要承受匯率損失以及手續費。國際信用卡或者借記卡等無現金產品，則把整個過程后端化。不需要用戶反復匯兌，無論走到哪兒，都只需要刷卡或者掃一個二維碼。這才是無現金應該有的樣子。只是加密貨幣還沒有完全成為這個體系的一部分，如何打通加密貨幣與各個法幣之間的通道，顯得尤為關鍵。幸虧已經有不少公司為加密貨幣成為無國界、無現金系統的一部分而努力。各大巨頭廝殺加密貨幣支付

聲音 | 觀點：Facebook提前宣布Libra計劃是正確的做法:雖然Facebook面臨著監管機構的巨大壓力，但荷蘭國際集團（ING）數字金融與監管首席經濟學家Teunis Brosens表示，Facebook這么早宣布Libra計劃是正確的。他表示，Facebook還反對所謂比特幣“極端主義者”的想法，這些人將自己的信念放在比特幣之上，而不是傳統金融服務。他在周一的圓桌討論會上表示:“他們沒有遵循反對傳統金融體系的極端主義者模式，甚至沒有遵循先推出后提問的Uber模式。他們首先要讓監管者參與進來，這才是正確的選擇。” Brosens表示，新興市場央行可能對Libra這樣的提議“更加開放”，因為其經濟嚴重依賴美元：“它們的借款依賴美元，貨幣政策受到美元和國際資本流動的制約。”（CNBC）[2019/9/19]

近年來，越來越多的明星企業開始嘗試加密貨幣支付，包括加密交易所Coinbase、被稱為牛市之光的Bakkt在內的眾多公司紛紛瞄準這塊市場，推出加密貨幣支付業務。今年1月31日，幣安宣布與支付公司Simplex合作，推出加密貨幣信用卡。今年4月，加密貨幣交易所Coinbase宣布在英國推出加密貨幣借記卡，又在6月中旬表示將在歐洲六國再次推廣該產品。最近，Bakkt也聘請了谷歌的專家設計BakktPay。該軟件可以用比特幣買咖啡，原理是通過背后的交易所立換等值法幣，商戶收到的其實是法幣。此外，Bitpay、TenX、Crypto.com、2gether、Cryptopay以及Bitwala等支付公司也推出相關產品。最近，Odaily星球日報發現一家名為Wirex(前身為E-Coin)的公司，早在2014年便已入局加密支付這個行業。Wirex創始人、聯席CEODmitryLazarichev，有著20多年金融服務經驗，曾擔任SolidFinanceHouse合伙人、Solid投資銀行估值主管；Wirex聯合創始人、聯席CEOPavelMatveev，有著15年以上金融服務行業軟件從業經驗，曾擔任巴克萊、摩根士丹利、法國巴黎銀行和瑞士信貸的獨立顧問。彼時，Wirex還是為數不多的幾家從事加密支付的公司。加密貨幣借記卡WirexVisa，就是該公司推出的產品之一。4年前面世的加密借記卡WirexVisa

動態 | Facebook計劃讓消費者通過二維碼買賣加密貨幣Libra:據nfcworld消息，Facebook目前在與各地的商店和貨幣交易所進行談判，以確保當人們把Libra和傳統貨幣進行轉換時，可以進行反洗錢檢查，并允許用戶使用二維碼買賣加密貨幣Libra。[2019/7/15]

Wirex誕生于2014年，并在2015年1月發行了加密借記卡WirexVisa。該卡可以將用戶賬戶中的加密貨幣按照最優惠的匯率轉換成法幣，并在可以接受Visa支付的店鋪直接消費，實現了加密貨幣落地支付。舉個例子，小明4月1日在美國餐廳消費了52美元，可以在WirexVisa的加密貨幣借記卡APP中進行設置，根據實時美元和BTC之間報價，賣BTC兌換52美元。隨后刷卡支付。\n    此外，Wirex是多幣種賬戶，目前支持9種主流加密幣種以及支持11種傳統貨幣轉賬、支付。通過這個產品，全球的每一個人都能自由地使用加密貨幣支付。合規是Wirex的優勢之一，意味著更大的潛在受眾和更低的運營風險。它在2018年便獲得英國金融行為監管局、3家場外交易經紀商和2家外匯經紀商提供流動性，可以為用戶提供較為優惠的匯率，沒有最低訂單金額限制。巨頭Coinbase的借記卡則是由自家交易所提供流動性，匯率按照實時成交價進行。作為金融業的基礎，支付行業極重安全與信任。為了保證客戶資金安全，Wirex一方面會將用戶資金放在多簽名、冷存儲的加密貨幣賬戶中，并采用雙因子驗證(2FA)和復雜的設備授權。確保只有客戶才能訪問他們的帳戶，從而降低賬戶遭受攻擊的風險。另一方面，支付行業會形成自有資金池。在行業發展早期，第三方支付機構挪用客戶資金做高風險投資、跑路等事件頻發。后來傳統金融推出存管制度，避免監守自盜，但加密貨幣行業目前尚未建立相關標準。Wirex的做法則是請第三方獨立機構對基礎設置以及資金進行定期審計。從服務范圍來看，Wirex官方稱其在全球設有6大辦事處，近200萬注冊用戶，遍及全球200個國家和地區。“Wirex在亞太地區和北美地區的WirexVisa卡等候申領名單上有70萬客戶(該卡計劃于2019年第三季度推出)。”Wirex官方說。Coinbase的借記卡今年4月剛剛上線，用戶數未知，目前服務歐洲7國；西班牙加密貨幣支付商2gether在19個歐元區國家提供服務；TenX與Crypto.com主場在新加坡；Cryptopay在歐洲、俄羅斯、新加坡等地提供服務，活躍用戶101萬；Facebook的Libra項目還未正式運營。如此看來，Wirex與各家推出的加密貨幣借記卡，必有一戰。Wirex特色服務：企業級錢包、穩定幣、應用型代幣WXT

聲音 | 特朗普：Facebook的Libra將幾乎沒有可靠性:美國總統特朗普發推表示，如果Facebook和其他企業想要成為一家銀行，它們必須尋求新的銀行章程，并像其他銀行一樣遵守所有的銀行監管規定，包括國內及國際性的。Facebook的Libra沒什么可靠性和地位。此外，特朗普表示，美國只有一種真正的貨幣，而且它比以往任何時候都要強大。迄今為止，它是世界上最主要的貨幣，而且它將永遠保持這種地位，它叫美元。我不是比特幣和其他加密貨幣的熱衷者，它們不是貨幣，它們的價值波動很大，而且是憑空而來的。不受監管的加密資產可以促進非法行為，包括交易和其他非法活動。[2019/7/12]

跟上述支付公司相比，Wirex擁有一些特色服務。除了面向個人的加密貨幣借記卡，Wirex還在今年2月發布針對企業用戶的財務解決方案——「Wirex商機」。這個系統有三種預定義角色：所有者、會計和查看者，每種角色都有不同的權限。公司可以添加新角色并自定義訪問權限和批準流程，以滿足業務需求。據官方透露，在運營的頭4周，Wirex商機收到了超過5000份來自企業客戶的申請。完全自動化的KYB流程允許來自100多個國家的企業登記入駐，只有在所有權結構復雜的情況下，才需要人工干預。Wirex也計劃在2022年底之前，為企業客戶開設30萬個Wirex商機賬戶。相比于其他加密貨幣，穩定幣更加適合快速、低成本的國際匯款，被看做傳統世界與區塊鏈世界的橋梁。據福布斯消息，為了滿足客戶的大宗跨境匯款需要，Wirex將在恒星幣網絡上發行穩定幣，該穩定幣可以自由兌換26國貨幣。白皮書中解釋稱，鑒于全球97%的銀行都與IBM有合作，Wirex正在加入IBMWorldWire支付網絡，而后者正是使用區塊鏈技術和Stellar協議，因此Wirex才會基于Stellar發行穩定幣。Wirex第三項特色服務，則是其于去年啟動的一項加密支付獎勵計劃——Cryptoback?。用戶使用WirexVisa卡每次進行店內購物，Cryptoback?將提供0.5%的加密貨幣回報。WXT代幣的使用場景和價值

聲音 | 英國央行行長：對Facebook加密貨幣計劃持開放態度:Facebook于周二公布了加密貨幣“Libra”計劃。英國央行行長馬克·卡尼在歐洲中央銀行一次會議上表示，他對Facebook的加密貨幣計劃潛在的功用持“開放”態度。但他同時警告，這一計劃開始實行后，可能會面臨嚴格監管。[2019/6/19]

WXT，全稱是WirexToken，它是Wirex基于基于Stellar區塊鏈發行的應用型代幣。區別于證券性代幣，應用型代幣并不代表著股權或收益權，而代表著使用權，往往有各種應用場景。WXT代幣就可在Wirex平臺上廣泛使用。白皮書中提及，根據持有的WXT數量，用戶能獲得不同程度的費用折扣，具體包括：交易費用、每月管理費、銀行轉賬費用、通過信用卡或借記卡充值、ATM費用、代幣托管費用、區塊鏈轉移費用等。用戶最高可以享受100%折扣。Wirex代幣(WXT)持有者還有其他福利:零售用戶：費用折扣；高級WirexVisa卡；更高的Cryptoback?獎勵；定制商家優惠和折扣；專用支持熱線；禮賓服務；機場休息室等。企業用戶：費用折扣；每個法人實體擁有多個IBAN；專屬客戶經理；無交易限制；更高的Wirex商機獎勵；每個組織的無限用戶；為企業定制的商家優惠和折扣；免費獲得會計功能集成(XERO、Sage)。通俗來理解，WXT有點像傳統信用卡積分。但傳統的積分制度無法兌付、轉賬等問題，Wirex的WXT代幣則可以流通。Wirex透露，將在幾個月內分階段逐步推出多幣種WirexVisa卡，并且第一階段主要集中向香港、新加坡、臺灣、韓國和澳大利亞推廣。未來，Wirex將在亞太和北美地圖提供個人金融管理服務，在日本為商戶提供服務，在印度為Wirex應用程序和「Wirex商機」客戶提供借貸模塊等。隨著Wirex覆蓋范圍和業務的擴大，其WXT代幣的用戶基礎和使用場景將進一步拓寬。Wirex在對其認證客戶進行獨家預售之后，將通過OKExJumpstart平臺推出其原生代幣WXT。據OKEx官方公告，OKJumpstart將于香港時間7月1日進行WIREX的預約中簽銷售，其中第一輪銷售時間為7月1日12:00，第二輪銷售時間為7月1日13:00。看到此消息，讀者必定非常關心WXT的代幣分配和回購規則。白皮書中顯示，公開發售僅售出全部供應量的1%；團隊自留17%用于日常管理，鎖定期為20-36個月。此外，“Wirex還設計了一個鎖定結構，來確保在54個月期間的任何一個月內不會有超過1-2%的新代幣被添加到流通中”。在社群AMA活動時，Wirex官方也進行表態：“一旦WXT在公開市場上流通，我們會對它的價格進行適度的管控。”為了維持價格穩定，WXT采用「代幣焚毀機制」，代幣焚毀將在5年時間內定期進行。“Wirex將在5年內焚毀平臺儲備中持有的25%的WXT代幣。每次Wirex用戶獲得Cryptoback?時，Wirex都將從平臺儲備中額外分配0.25%的WXT用于焚毀。”官方表示。目前，49%的WTX存儲在Wirex平臺上。折算下來，未來5年內，至少總供應量12.25%會被銷毀。官方表示，在其平臺公募期間有20萬用戶做KYC申請參與，24小時內獲得了15倍的超額認購。

聲音 | Joseph Young：Facebook合作伙伴可能不相信加密 但決定投資表明其不愿放棄加密行業:加密貨幣分析師Joseph Young今日發推表示，Facebook加密貨幣項目Libra（即Globalcoin）的發布，將在未來幾周內引起加密行業的主流關注。可能它所有的大合作伙伴都不相信加密，但有1000萬美元，這表明他們不愿意放棄這個行業，這對許多投資者來說可能是一個好消息。此前6月14日消息，Facebook已經與包括Visa、萬事達(Mastercard)、PayPal和優步(Uber)在內的十幾家公司簽署了協議，以支持Facebook即將公布新數字貨幣。知情人士透露，由金融公司和電子商務公司組成的財團將各自投資約1000萬美元，共同管理數字貨幣。[2019/6/15]

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