蔡維德：區塊鏈2條發展路線以及路線不同產生的誤區_區塊鏈

編者按：本文來自巴比特，作者蔡維德，Odaily星球日報經授權轉載。

區塊鏈誤區系列1自從2008年開始，人類開啟了一個新的時代，就是區塊鏈時代，如果大家不相信2008年開啟一個新的區塊鏈時代，應該看一看2019年聯合國出的《數字經濟報告》，在《數字經濟報告》里面，講到一些新興技術排第一就是區塊鏈技術。區塊鏈改變了世界，可是區塊鏈歷史確實充滿了矛盾以及混亂。區塊鏈灰色部分的歷史先講區塊鏈灰色的歷史。灰色代表是說沒有合法，也可能違法。因為在一些國家，數字代幣可以做但是不可以公開，屬于灰色地帶；有的國家則是禁止。2008年比特幣出來之后，經過了多次大漲大跌，大家對數字代幣的看法產生了很多分歧。在2013年左右又出現了以太坊，一些監管單位認為以太坊才是“萬惡源頭”，因為以太坊做了一個ERC20的造幣機制，讓大家可以自由發幣，以至于后來大部分ICO的亂象都是基于以太坊。本來只是單純支付用途的數字代幣，后來用來融資用。因為代幣是無中生有的，花起來也兇悍，以至于ICO價錢直線上升，造成數字代幣以不合理的方式上漲。幾乎沒有用途的代幣得到的資金超過美國高科技公司幾十年研發所得。這造成經濟不合理性，市場混亂。美國的監管單位終于在2018年中出手，代幣市場因此大跌。但是比特幣是人類歷史上增值速率最高的資產，比黃金、股票、房地產等漲幅都要大，十年之內比特幣至少漲了一百萬倍，堪稱讓人驚喜的一大奇跡。微軟前總裁BillGates說的非常貼切，稱比特幣沒有公司、法人、董事長、總經理，連員工、地址都沒有，沒有客服，連打電話給比特幣公司都不可能。在這種沒有人服務情形下，居然每天都有人把幾十美金、幾百美金到幾千、幾萬、百萬、千萬美金在上面做支付和交易。都看不到是什么人在后面做交易，也沒有政府和銀行擔保，可是大家卻相信比特幣到不畏懼風險的地步，放心地在上面支付，把錢從一個地方匯到另外一個地方。而且跨境支付比現在銀行匯款快的多！因為又是匿名的，所以比特幣成為了洗錢工具，破壞國家外匯制度，所以比特幣一直被許多國家打壓，列為黑色科技。雖然政府一直在打壓，可是一群相信比特幣的人，他們一直認為這是一個創時代的。所以說他們是比特幣信徒。經過多次漲幅，比特幣終于在2018年漲到了最高點，從最高點以后，就有了一個很長期的跌幅，在這段時間之內，一直有人出文章說比特幣會漲到一百萬美金，這些數字代幣本來是做跨境支付的，后來又變成做投資的資本。在今天被世界多個國家列為金融亂象的ICO，就是用這些代幣做資本。那就成為一個沒有合法的灰色經濟。在2017年、2018年這灰色經濟居然創造了一些奇跡，讓世界的這些投資基金都驚訝，也都紛紛入場，連一直罵比特幣沒有任何價值的摩根大通銀行在2018年2月都改變官方說話，開始承認這可能是有價值的。有人認為比特幣后面沒有價值的抵押，沒有央行的擔保背書，沒有價值。但是比特幣又一直漲，人們認為雖然沒有抵押物或是央行支持，可是人們對這個系統有信心。可以說比特幣價值就是參與者對于它的信心，并且認為這是“硬道理”，比特幣高漲代表有人有信心到一個程度愿意出高價來購買。在2018年美國監管單位SEC出手打壓數字代幣，造成數字代幣大跌，可是對比特幣和以太幣特別寬容，把他們列為金融產品，終于在美國金融市場合法化。但是另外除了比特幣和以太坊之外，美國監管單位沒有把其他數字代幣列為合法的金融產品。假設比特幣大漲是一個硬道理，那么2018年比特幣以及其它數字代幣的大跌是不是也是硬道理？2019年一些輿論居然發現一些老百姓寧愿相信比特幣而不信金融機構，美國老百姓還記得富國銀行在前幾年大規模作弊事件。人們寧可相信比特幣后面的區塊鏈技術，因為區塊鏈是用數學來擔保沒有作弊行為，不是用制度來來擔保。區塊鏈正規軍歷史這個歷史是從2015年開始，我們稱為區塊鏈白道歷史，白道區塊鏈路線開始屬于美國華爾街日報、英國央行、以及英國首席科學家的努力。2015年一月《華爾街日報》發覺沒有銀行擔保，沒有政府支持，沒有客服，沒有董事長，什么都沒有的比特幣，居然可以讓別人有信心在上面做億級美元支付。這系統后面的技術必定非常強大！而這個強大的技術就是區塊鏈。華爾街日報認為這是500年來最大的金融科技創新。英國央行在2015、2016年開始推出基于區塊鏈的數字法幣，他們要做數字法幣的原因是要把監管權拿回來，為了就是打擊像支付寶、微信這樣的第三方支付系統。2016年一月英國首席科學家再提出可以使用區塊鏈在各行各業，包括能源、醫療、政務、稅務等，并且多次使用“革命”這名詞來形容區塊鏈帶來的改變。英國首席科學家是英國官方最高的科學單位，用詞一向保守，但是他們卻選擇使用“革命”代表他們認同這技術的顛覆性，而且多次使用希望讀者注意到，代表他們的急迫感。到了2018年又有一個全新的發展，就是由政府支持但是有科技公司發的穩定幣的出現，這就是一個劃時代的事件。2015年、2016年，正規軍開始研究區塊鏈的用途。但是還是要等到2018年，政府才出面支持這些穩定幣或者是數字法幣的發行、流傳、以及支付，區塊鏈開始走進政府支持的貨幣世界。2019年世界第一個銀行公開進場區塊鏈金融市場，就是以前一直罵比特幣的摩根大通銀行。這意義驚人，區塊鏈不再只是想逃避監管的技術，一直被強監管的銀行也進入區塊鏈金融市場，區塊鏈正式走進銀行界。2019年又出現金融機構例如VISA也加入區塊鏈金融，區塊鏈正式走進信用卡金融世界。2019年臉書的Libra幣震動了世界，世界央行和政府突然發覺區塊鏈已經改變了世界，改變金融市場。這2個月許多銀行都在談論如何應對臉書的穩定幣，銀行家本來認為洪水猛獸的技術，在這2個月卻給銀行家一次思想大洗禮。本來許多金融科技報告上都沒有將區塊鏈列為一個科技，2019年聯合國數字經濟報告卻把區塊鏈列為新興金融科技的首位。這和筆者在過去5年講區塊鏈是500年最大金融創新一致，而這次創新應該會持續許多年才能消化。這正規路線產生的價值會遠遠超過灰色路線。在2016年，筆者在倫敦和金融城經濟學家MichaelMainelli談論這事，筆者認為正規路線價值會比灰色路線價值大1萬倍，他認為10億倍。現在許多經濟學者預測數字股票價值會超過幾百萬億美元市場，遠遠大過現在股票市場價值。兩條路線一直并行存在長久以來我們看到了兩條路線發展，一個是灰色路線，比特幣作為代表，在2008年開始一直到現在，而比特幣、數字代幣的圈里面仍然有許多信徒。而且由于正規軍進來，他們反而更加大肆活動，因為受到國家的打壓，所以現在的活動比以前更聰明，現在的路演不稱為路演而是以學術會議的形式出現，有時候連項目方都匿名，而且還沒有公開發幣的時候，已經有人賺大錢。因為這個幣值從最原始的價錢一直到最后發幣的價格差異非常大，以至于到后來幣的公開價的時候，已經有人賺了大錢。因為在支持數字代幣的媒體上面，他們用各式各樣的機會大肆宣傳數字代幣，例如講到說數字代幣會取代國家中央銀行，比特幣以后會變成世界的通用貨幣。當然這是不可能的事情，可是卻有在2019年6月18日臉書發布Libra幣的白皮書的時候，還有人出文說Libra項目方會成為世界的央行。有一些人認為，這些數字代幣徹底改變世界，把央行出貨幣統統推翻。這當然是不可能的事。為了推廣這些理論，所以在各媒體上面推出了許多思想和看法，而這些看法，被正統的金融學者和經濟學家唱衰，所以在2018年底到2019年筆者就遇到一些銀行家、經濟學家、金融家他們對于區塊鏈的看法競是鄙視，甚至是敵視的態度。他們認為任何跟區塊鏈有關系的都是擾亂金融，是國家不允許的，而且是不能碰的。這造成了一個不好的現象，就是幣圈人大力捧他們的幣，一些金融學家卻看衰，敵視、并且貶低區塊鏈技術的價值。這些思想終于在2019年6月后改變。現代經濟學家也都承認區塊鏈產生的經濟效益和金融效益是巨大無比的。在2019年8月以前，“數字貨幣”這名詞不能在媒體出現，認為是禍國殃民擾亂金融市場的黑技術，在2019年8月后卻可以公開在深圳開發，并且政府鼓勵，因為這技術可以“防止經濟危機”。首先我們要明白區塊鏈技術是中性的，任何一個中性的技術它可以被灰道所用，也可以被白道所用，就像是我們可以拿車子當救護車和消防車去救人、滅火，同樣的也可以開著車子去搶銀行當小偷。所以對于一個技術，我們不需要給它意識形態的說法，它本身就是個工具，灰道可以用，白道也可以用。逃避監管擾亂金融的人可以使用，政府、銀行、金融機構也可以使用。這樣的一個強大技術不使用不是太可惜了嗎？但是幣圈為了推廣他的思想，用了很多名詞造成了一些混亂，我們開始這樣一個誤區系列，就是希望能夠把這樣混亂的局面變成有序的環境。其中第一件事情我們要有一個正確的討論名詞，如果我們連名詞都不能夠有統一的看法，我們很難做深入的談話，這是寫這個系列文章的目的。1.關于區塊鏈技術的誤區2.關于數字法幣和穩定幣的誤區3.常見誤區詳解誤區1：區塊鏈等于比特幣或是其他數字代幣誤區造成的結果當討論使用區塊鏈時，許多人立刻認為這是數字代幣例如比特幣或者以太坊等。這些誤區造成許多誤解：“區塊鏈改變金融”誤解為“比特幣改變金融”或是“以太坊改變金融”；“數字代幣擾亂金融市場”誤解為“區塊鏈擾亂金融市場”；許多國家“壓抑數字代幣發展”誤解為這些國家“壓抑區塊鏈發展”；許多國家鼓勵“區塊鏈研究發展”誤解為這些國家“鼓勵數字代幣發展”。比特幣和其他數字代幣有金融風險、洗錢、擾亂金融市場的歷史，因此各樣區塊鏈應用也會有洗錢和各樣金融風險，擾亂金融市場。正解誤區1區塊鏈技術最初起源于比特幣，但是區塊鏈只是里面一個技術組成。作為一個中性的技術，區塊鏈可以被許多應用使用，包括合法或是不合法的應用。例如美國認為大部分數字代幣不合法，而只有比特幣和以太幣是合法金融產品。但是不論是合法或是不合法的金融產品，他們都不是技術。引擎理論和設計是技術，但是豐田車子是產品，特斯拉也是產品，技術不是產品。一部車子最重要的技術是引擎，數字代幣最重要的技術是區塊鏈，但是引擎不是車子，區塊鏈也不是數字代幣。如果區塊鏈委員的一個應用就是數字代幣，還可以使用數字代幣這名詞來討論區塊鏈。但是區塊鏈應用實在太廣泛了，數字代幣只是千百種區塊鏈應用的一種，數字代幣不可能代表區塊鏈。下面列舉一下區塊鏈應用：數字代幣：包括沒有合法的數字代幣和假穩定幣；數字股票；數字房地產、數字房產管理、數字建筑；數字醫療、數字醫藥；數字能源、能源交易；數字法庭、數字仲裁、數字證據；數字政務、數字稅收；數字教育、數字人力資源。另外，許多區塊鏈應用的金融風險大不相同，例如數字代幣和數字法幣金融風險正好相反。英國央行原來發展數字法幣最主要的目的就是要把監管權拿回來，既然要把監管權拿回，金融風險必定要減少才行。英國央行不可能要使用區塊鏈技術來增加金融風險。所以數字法幣的發行、流傳、支付必定降低金融風險。除了英國央行，日本也認為建立基于區塊鏈的跨境交易會減少金融風險，反洗錢。意義正確了解區塊鏈和數字代幣的差別，下面誤解可以解開：技術的用途區塊鏈改變金融，不是比特幣改變金融。“區塊鏈改變金融”不是“比特幣改變金融”或是“以太坊改變金融”，區塊鏈改變金融因為是穩定幣、數字法幣、跨境支付、跨境貿易這些應用改變金融；“數字代幣擾亂金融市場”不是“區塊鏈擾亂金融市場”；“壓抑數字代幣發展”不是“壓抑區塊鏈發展”；“鼓勵區塊鏈研究發展”不是“鼓勵發行數字代幣發行”，不是“鼓勵炒幣”、不是“鼓勵路演”，而是鼓勵區塊鏈研究，例如研究數字法幣，數字資產，數字交易，數字政府，數字社會，數字法庭。參考文獻蔡維德，何娟."區塊鏈應用落地不是狼來了而是老虎來了",2019.06.17.蔡維德."美元數字法幣橫空出世，你準備好了嗎?"，2018.09.01蔡維德."數字法幣3大原則：臉書Libra帶來的重要信息",2019.08.24.蔡維德."國外怎么看中國對Libra的反應以及國外現在的布局",2019.08.23.蔡維德."蔡維德教授展望未來公鏈格局,公鏈發展首先要破解誤區｜區塊鏈最前線10期",2018.10.09.蔡維德."區塊鏈是"分權式"不是"去中心化"",2019.01.28.蔡維德，姜曉芳."新貨幣競爭來了?沒錯!",2019.06.21.蔡維德，姜嘉瑩."宏觀世界新經濟的三大要素:科技、貨幣、法律",2019.08.13.蔡維德，姜曉芳."Facebook掀起大風波,怎么辦?"，2019.07.12.蔡維德."泰山沙盒告訴你：臉書穩定幣技術將來可能成為區塊鏈主流",2019.07.08.蔡維德."保持冷靜，智慧對應國外穩定幣",2019.08.20.蔡維德,姜曉芳,李琪."親，別逗了，區塊鏈是500年來最大的金融科技創新?"，2018.09.13.作者：蔡維德：北航數字社會與區塊鏈實驗室主任，天德科技首席科學家，國家科技部重大項目負責人，國家大數據綜合試驗區區塊鏈互聯網實驗室主任，天民國際沙盒研究院院長，賽迪區塊鏈研究院名譽院長，中國亞洲經濟發展協會區塊鏈產業專業委員會會長，北互金區塊鏈專委會主任劉琳：博士，北京航空航天大學數字社會區塊鏈實驗室。

聲音 | 國家特聘教授蔡維德：一旦國家發行數字法幣就可以盈利:12月31日，國家特聘教授，北航博導蔡維德在中國金融信息網刊文《區塊鏈——百年難遇的科技強國機會》。文章表示，一旦國家發行數字法幣，就可以盈利。支付系統市場有3萬億，未來將增加到6萬億，貿易金融為22萬億，而美國GDP是21.8萬億，英國GDP是2.8萬億，所以可以看到支付系統和貿易金融系統的市場是龐大的，如果數字法幣用在貿易金融上，只要有13%的市場，就超過英國的GDP。這樣，英國不需要增加任何產品，也不需要增加英鎊發行，就可以增加一倍的GDP。[2020/1/1]

金色相對論 | 蔡維德：數字貨幣有共識機制，不需要對賬:在今日舉行的金色相對論中，國家特聘教授，北航博導，英國倫敦大學學院區塊鏈研究中心科學顧問蔡維德表示：一個國家的貨幣政策在于平常的法幣以及數字貨幣是不一樣的，另外一個錯誤的概念就是，每次把電子貨幣與數字貨幣混淆，電子貨幣就是銀行系統里面的貨幣，就是現在銀行系統里面的貨幣，也是支付寶，微信上面的貨幣。這樣的系統是沒有共識機制，而且是一言堂，那這樣的系統就是電子貨幣，因為是中心化的處理，需要對賬，所以這是傳統的系統，而區塊鏈是一種分布式系統，而且他有一個共識機制，當你有共識機制的時候，就不需要對賬，而且有共識之后很多的問題都可以解決。數字貨幣還有一個很奇妙的事情，那就是跨境支付，因為大家都可以用手機或者是PC就能夠做跨境支付，而且這種跨境支付根本不經過SWIFT系統。[2019/8/15]

聲音 | 北航教授蔡維德：沃爾瑪發行穩定幣破壞力恐超Libra，將讓美元無孔不入:據巴比特消息，美國專利商標局（USPTO）專利文件顯示，零售巨頭沃爾瑪正在探索推出一個與常規貨幣（regular currency）聯系起來的數字貨幣，類似于Facebook的數字貨幣Libra，這意味著他們可能將發行一種與法定貨幣掛鉤的穩定幣。對此，北航教授蔡維德表示，沃爾瑪規避了Libra被美國國會質疑的幾個問題：比如一籃子貨幣、注冊在瑞士等。沃爾瑪聰明地選擇數字貨幣與美元掛鉤，并且應該不會在其他地方注冊，其通過的成功率會比較大。如果沃爾瑪的穩定幣上線，那么幾乎會使美元無孔不入。[2019/8/4]

聲音 | 蔡維德：區塊鏈是五百年來最重要的金融科技創新:據中國電子銀行網報道，北航區塊鏈實驗室主任、國家“千人計劃”特聘教授蔡維德今日在區塊鏈相關會議上表示，區塊鏈是500年最大的金融突破，是1494年（復式記賬法出現）來最重要的金融科技，區塊鏈出來后才有3式記賬法（區塊鏈＋復式），很多人認為區塊鏈可以有一兩百年的路可以走，是非常大的變革。[2018/10/27]

蔡維德：目前區塊鏈技術尚未成熟，還存在很多問題:國家特聘教授蔡維德發表文章稱，區塊鏈在金融領域的應用一直都是近幾年的熱門話題，特別是在央行層面能否應用區塊鏈技術一直是各國央行關注的焦點，歐洲央行和日本央行的實驗已經證明，“區塊鏈無用論”是不準確的，但是“區塊鏈萬能論”也是不準確的，因為目前區塊鏈技術尚未成熟，還存在很多問題，針對實際銀行應用仍有一定的障礙，雖然英國央行是西方第一個表示要開發數字法幣的央行，但它也是第一個宣布放棄數字法幣的國家。從現有的區塊鏈技術成熟度來看，區塊鏈在金融領域的應用還存在很多問題，離實際使用還有差距。[2018/5/8]

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