央行數字貨幣可以被用來打擊金融犯罪嗎？_數字貨幣

編者按：本文來自量化踢馬河，Odaily星球日報經授權轉載。全球許多國家對央行加密貨幣都有興趣，其中大部分中央銀行已經開始了對數字貨幣的研發，意圖創建自己的數字貨幣。對于央行數字貨幣的研發，有人贊同就有人反對。可反對之聲是否又曾想過，央行發行數字化貨幣這一行為，對打擊金融犯罪有奇效呢？現金流動

今天的紙幣，是流通貨幣的邊緣部分，它代表了最終用戶與中央銀行之間的直接關系。可就像普通加密貨幣一樣，現金往往被心懷不軌之人用于非法目的——畢竟，誰也不會知道你拿100萬元現金究竟是包了紅包孝敬祖父母？還是用它進行了地下交易。從各中央銀行給出的信息計算可得出，世界上流通的現金數量約占貨幣供應量的10%.剛剛說到現金代表了最終用戶與中央銀行之間直接的關系，其實不僅如此，現金同時還代表了最終用戶與央行之間無法追蹤的關系。在許多方面，流通中的現金與加密類似：中央銀行和監管機構不會知道你用現金做了什么，除非你觸發，或者遭遇到了反洗錢政策。尤其是當你退出銀行系統，轉而加入加密貨幣市場后，雖然使用加密貨幣交易，所有的操作記錄都將會被記錄在區塊鏈上，但是，追蹤加密資產中的操作，就好比不知道銀行、地址以及密鑰的情況下，去搜索保險箱的內容。因此，在加密世界中，一系列的監管都可能會失敗。全球有數個國家已經在對其國民持有的加密資產征收資本利得/收益稅。但事實上，結果并不理想，收獲也并不可觀。其中原因之一就是有人堅決不提供其加密的信息。而我國早在2017年時，央行就禁止從銀行系統向加密貨幣交易所進行資金轉移，為的就是盡可能的打擊金融犯罪、反洗錢以及其防止資本外逃。可惜同其它國家一樣，我國央行也未能完全實現目標。但是，從之前打擊影子經濟的失敗經驗來看，對監管機構來說，可追蹤的非加密數字貨幣是可取的。央行數字貨幣可為替代品

美聯儲威廉姆斯：關于可能推行的央行數字貨幣，有一些重大政策問題需要考慮:3月4日消息，美聯儲威廉姆斯表示，在支付方面有很多金融創新，但并不都符合金融穩定性的測試。為支付技術和數字貨幣設置良好的防護欄非常重要。關于可能推行的央行數字貨幣，有一些重大政策問題需要考慮。（金十）[2022/3/4 13:36:34]

從監管框架開始，需要一個新的方法，比如要決定加密貨幣是真是貨幣還是金融資產？同時，考慮到建立可靠會計框架的困難，實際上銀行可能會被繞過，或者被迫改變商業模式。因此，銀行應該專注于根據風險和實際支付資本的能力，為選定的投資籌集資金，而非無差別通過存款獲利。央行或者監管機構，也不應該單純的發布加密禁令或者限制性條例，而是需要將10%的“加密”現金流動，逐步轉變為由國家，或者中央銀行支持的數字貨幣。就比如歐元區的公民可以使用針對數字化歐元的數字錢包，該數字貨幣可以通過智能手機進行管理，而不需要開設銀行賬戶。中央銀行還可以通過外匯儲備，或者流動性互換，根據傳統協議，將其數字貨幣提供給其它貨幣區域。舉例來說就像：歐洲央行可以提供數字美元，因為同樣的，美聯儲也可以提供數字化的歐元，甚至歐元區成員國也可以通過數字化實體貨幣進行干預。同情況下，政府可以通過特定的公約，以及歐元區以外的地區，向所有歐元區公民提供數字服務。這不僅可以降低鑄幣成本，對打擊地下經濟也有著十分積極的影響。或許這個方案一開始需要利用國際貨幣基金組織的特別提款權作為擔保，但后續發展起來之后，對其的依賴將會十分有限。原本，數字貨幣被央行，監管機構即反欺詐機構看作一種風險。可如果CBDC成為全球貨幣，不但能夠通過它簡單的管理各地盈余和赤字，以此來有效減少支付的不穩定性，同時其擁有的數字化，透明化，以及可追溯到每個單獨交易細節等特點，將會對打擊金融犯罪、地下交易以及反洗錢等行動帶來不小的助力。

上海證券報：央行數字貨幣規則制定權爭奪戰打響:10月15日消息，隨著七國集團（G7）財長和央行行長日前針對央行數字貨幣確定了共同指導原則，全球央行數字貨幣“競賽”已經從研發領域的你追我趕，升級到規則制定話語權的全力爭奪。上海對外經貿大學區塊鏈技術與應用研究中心主任劉峰表示，央行數字貨幣并不簡單就是一套新的主權貨幣，大量央行數字貨幣在外部流通一定程度上會影響發行國的數字貨幣主權，尤其是對綜合國力相對不強的國家而言。但央行數字貨幣并不同于一般主權紙質貨幣，在成本、流通效率和互認程度上均不能直接從紙幣上推論而出。整體而言，央行數字貨幣作為一種新興媒介，需要更多的理論和實踐來驗證與優化。劉峰解讀稱，G7希望成為第一個提出數字貨幣范式的一方，以事實性的通用數字貨幣快速推進規則與技術規范，成為最終的潛在國際準則，以取得實質意義上的規則定制權。[2021/10/15 20:31:05]

簡金秋：央行數字貨幣將引領全球支付:2020年4月18日，全球流通產業通證GSL成都站活動邀請中國區塊鏈產業研究院執行院長簡金秋發表了《疫情之下區塊鏈世界的中國時代，央行數字貨幣的前世今生》主題分享，他表示疫情之下彰顯了我們的大國崛起，在數字經濟時代，面對全球競爭，央行數字貨幣的超前探索，歷時六年目前已全球領先，預示著我們正步入區塊鏈世界的中國時代，央行數字貨幣將引領全球支付。[2020/4/18]

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