就像互聯網改變了報紙行業，DeFi也將改變銀行業_COM

編者按：本文來自Unitimes，作者：NemilDalal,Coinbase產品經理，編譯：Johnny，星球日報經授權發布。萬維網誕生的早期是報紙的黃金時代。在此之前的幾年里，報紙通過壟斷當地市場、縱向整合和廣泛的讀者群獲得了難以置信的利潤。然后，互聯網對其帶來了猛烈的沖擊。首先，Craigslist打破了分類模式，削弱了報紙行業一個可靠的收入來源。然后廣告平臺和搜索引擎開始吸走廣告收入，并盜走其內容。社交媒體加速了這一趨勢，帶來了對突發新聞的競爭。報紙的“專輯模式”崩潰了，單篇文章點擊模式占據支配地位。直到2020年，互聯網對報紙行業的“大屠殺”才趨于穩定。每月的訂閱服務慢慢地站穩了腳跟，但僅限于最受尊敬的全國性報紙。早在2016年，美國勞工統計局就發布了自1990年以來26年間媒體就業趨勢的數據，數據表明了美國的報紙行業的工作崗位大幅下降，從1990年的近45.8萬下降到2016年3月的約18.3萬，降幅近60%；同一時期，美國互聯網出版和廣播行業的就業人數從約3萬人上升至近19.8萬人。新聞制作的過程也被改變了。2020年的目標是我們日常生活的重要支柱:銀行。加密時代不起眼的銀行

MicroStrategy首席執行官：借錢購買比特幣就像在早期投資Facebook:金色財經報道，MicroStrategy首席執行官Michael Saylor周五表示，現在借錢購買更多比特幣就像在早期投資當今占主導地位的科技公司之一。Saylor稱：“如果你以1%的利息借入數十億美元并將其投資于你認為下一個將成為亞馬遜、谷歌或Facebook的大型科技數字網絡，你為什么不呢？我的意思是，如果我能在十年前以1%的利息借10億美元購買Facebook，我想我會做得很好。”Saylor指出，他的公司目前有22億美元的債務，并為該債務支付約1.5%的利息。自去年8月以來，該公司通過公司現金流、股票發行、可轉換債務、高級擔保債務和10億美元的暫時擱置注冊為購買大量比特幣提供了資金。[2021/7/31 1:26:05]

在互聯網時代，美國的銀行發生了巨大的變化。移動銀行已經成為常態。支票現在是掃描的，而不是實體的存入。數字銀行(Neobanks)——Monzo、Chime、Revolut——正在崛起，它們專注于移動銀行，不斷創新(貨幣的自由兌換！免費的自動取款機！)。在某些支付網絡中，銀行轉賬可以實時進行。然而，一些奇怪的特征仍然存在。

楊海坡：智能合約就像現實世界的法人:ViaBTC礦池CEO楊海坡今日發布微博稱，智能合約就像現實世界的法人，很多場景和普通地址沒有區別，這個設計極大的豐富了其應用場景。[2020/8/23]

1931年美國聯合銀行發生的銀行擠兌。圖源：Wikimedia銀行的工作日營業時間仍然是9點到5點。實體銀行分支機構(據最新統計，在美國至少有83,000多個)對于吸收零售存款仍然至關重要。銀行轉賬仍然需要幾天時間(至少在美國是這樣)。法律保護了用戶的資金，但也使得任何人開辦銀行都很困難。電匯仍然有很高的手續費用和一個繁瑣的發送資金過程(發送路徑？賬戶？收款方姓名？地址？銀行地址？)。即使是簡單地開一個銀行賬戶也需要2天到36天：

聲音 | BitPay CCO：AT&T對媒體的關注感到驚訝，接受BTC支付就像添加Apple Pay一樣:據CNN消息，BitPay CCO Sonny Singh最近在接受采訪時解釋其公司如何幫助AT&T在加密支付方面邁出一大步。“大公司比小公司更具創新性。”BitPay大約一年半前開始與AT&T討論比特幣支付。最終，電信巨頭AT&T在大約6個月前決定推進比特幣（支付）。“顧客問能否用比特幣付款。所以，他們意識到有足夠的需求。當一個大品牌決定接受比特幣時，在操作上是一件大事。決定權在高層，首席執行官必須簽字同意，然后媒體才會介入。……一旦像AT&T這樣的大公司批準某件事，他們就會派人去做，把事情做完。”法律團隊、金融和稅務團隊進行了研究，當他們意識到不需要持有比特幣，從而將風險降至最低，就更愿意接受加密支付。“然后就開始營銷了。他們會問，‘有營銷角度嗎？’然后，他們測試它在支付流程中如何工作。”一旦實施，向消費者收取BitPay 1%交易費的AT&T認為媒體不會太關注。Singh表示，“AT&T認為他們會發表聲明，僅此而已。他們對受到的關注感到驚訝。對他們來說，這只是另一種支付方式，比如增加Apple Pay或者Google Pay。”[2019/6/10]

BRIAN KELLY：比特幣就像互聯網的1980年代:BKCM LLC的創始人兼CEO BRIAN KELLY在CNBC談到，“我曾經認為比特幣就像是互聯網所處的1995年，但是經過與人們交流后發現，比特幣更像是處在互聯網的1980年代。這項技術將會發揮其作用，改變世界的游戲規則，但是現在還出于非常早期，所以可變性很強。比特幣（以及區塊鏈技術）可以比喻為思科公司和微軟，但不是公司的形式，而是以開源軟件的形式存在。”[2018/4/15]

在各大銀行開設活期賬戶需要的工作日。來源：OpeninganAccount引入Compound.銀行挑戰者

鑒于只有1.17億美元的存款(相比之下，摩根大通有1萬億美元以上的存款)，Compound似乎是一個不尋常的銀行挑戰者。

Compound協議存在于以太坊區塊鏈上的智能合約代碼中。據最新統計，世界上只有幾百萬用戶知曉如何使用區塊鏈網絡。但Compound預示著銀行業將發生翻天覆地的變化。從本質上說，銀行是一頭極其簡單的野獸：儲戶以低利率存款，借款人以更高的利率把款借走。銀行通過這兩者之間的息差，也即凈息差(netinterestmargin)賺錢，并確保借款人還款。銀行和政府的目標都是防止出現流動性危機。根據這個定義，Compound就是銀行。儲戶將加密資產存入Compound以賺取收益。借款人借走這些代幣，但也提供抵押品。Compound利用息差賺錢。但是Compound有一些傳統銀行沒有的超能力。我們來談談其中三點：1.Compound是全球性的世界上任何人都可以訪問它。在1999年《格拉斯-斯蒂格爾法案》被廢除之前，美國的銀行是不允許跨越州界的。今天，全球性銀行已經很少了。智能合約和區塊鏈讓全球性銀行不僅成為可能，而且變得不足為奇。2.Compound由代碼來管理，而不由人來管理銀行受到嚴格的監管，因為它們控制著你的資金，可以帶著錢逃之夭夭，也可以把錢借出去。定期的銀行審查保護了用戶資金，但也限制了誰可以開辦銀行，從而減少了競爭。Compound協議制定了自己的規則：其開發人員編寫協議，并為用戶或協議治理者(投票者)保留大部分權利。對于Compound這樣的銀行業的挑戰者而言，不受傳統監管的束縛是一種不可思議的力量。這并不意味著Compound沒有風險——借款人仍然可能違約，代碼可能有漏洞，但Compound的所有者不能攜款逃跑。3.就像互聯網一樣，區塊鏈全天候運轉，速度如閃電Compound可以在幾分鐘甚至幾秒鐘實現在全球范圍內的資金轉移。發送10億美元可以僅0.5美元的交易費完成。相比之下，美國的銀行系統是由上世紀70年代COBOL大型機拼湊而成。金融服務的未來

我認為，我們正在重新定義銀行。畢竟，我們已經通過實時報道、社交媒體和新聞聚合器重新定義了21世紀的新聞獲取方式。銀行不會在一夜之間被徹底改造。畢竟花了20年的時間，我們才在報紙行業感受到了互聯網的全部力量。用戶需要能夠訪問區塊鏈。人們將需要像曾經討論憲法或銀行章程一樣討論智能合約。風險管理需要成為規范。但未來已經來臨。這種沖擊不會只停留在銀行，而是將沖擊華爾街的大部分地區。自2009年推出比特幣以來，加密貨幣交易所激增，創造了一個真正的替代金融系統，在全球進行24/7的資產交易。像dYdX這樣的智能合約項目使得做空變得微不足道和容易變現。像Uniswap和Kyber這樣的交易所允許在全球范圍內以任意金額進行任何資產的交易。雖然金融科技創新在過去十年里已經加速發展，但真正的金融沖擊才剛剛開始。參考鏈接：https://www.bls.gov/https://www.theguardian.com/https://medium.com/https://etherscan.io/

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