國際清算銀行對CBDC態度轉變，Libra“施壓”還是全球形勢所迫？_BDC

近日，國際清算銀行拒絕了此前較為流行的說法，即FaceBook發行的穩定幣Libra是刺激中央銀行數字貨幣的關鍵因素。國際清算銀行是英、法、德、意、比、日等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據海牙國際協定于成立于1930年，最初為處理第一次世界大戰后德國戰爭賠款問題而設立，后演變為一家各國中央銀行合作的國際金融機構，是世界上歷史最悠久的國際金融組織，總部設在瑞士巴塞爾。剛建立時只有7個成員國，現成員國已發展至60家中央銀行或貨幣當局。因此該銀行對于CBDC態度的轉變，對于央行數字貨幣的發展具有巨大的影響作用。那么，最近BIS對于CBDC的態度又發生了哪些變化？這些變化背后的原因在哪里？Libra的出現沒有讓BIS產生壓力？

國際清算銀行在6月24日發布的年度經濟報告中，關于數字支付的章節中這樣寫到，中央銀行之所以要發行CBDC，是因為該技術提供了更為便捷的底層工具，使他們可以建立新的更具前沿性的支付方式。國際清算銀行表示：“CBDC發行并不是對加密貨幣和私營部門‘穩定幣’提案的反應，而是中央銀行集中精力的技術性工作，旨在實現若干公共政策目標。

國際清算銀行：FTX和LUNA等加密市場問題和金融危機時銀行業崩潰有相似特征:金色財經報道，國際清算銀行研究主管兼經濟顧問 Hyun Song Shin 表示，最近包括 FTX 交易所破產、穩定幣 TerraUSD 和 Luna 崩盤在內的加密貨幣市場問題與早期大多數銀行業崩潰具有相似的特征，許多出售的加密貨幣其實屬于“DINO”，即“名義上的去中心化”，但這些 Token 的大部分活動都是通過傳統中介機構進行的，人們就像是在不受監管的銀行存款，隨著杠桿和借貸風險爆發，就出現了十多年前金融危機一樣的問題，“盡管加密貨幣在去中心化的旗幟下運作，但在許多方面仍是相當中心化”。（雅虎財經）[2022/12/5 21:24:08]

國際清算銀行探索利用全球穩定幣改善跨境支付:10月14日消息，國際清算銀行（BIS）旗下金融穩定委員會（FSB）發布了一份關于改善跨境支付進展的狀態報告。其中提到支付和市場基礎設施委員會（CPMI）應考慮是否可通過精心設計的全球穩定幣安排改善跨境支付，截止日期是 2022年12月。目前尚不清楚這是否意味著在此之前不應推出任何全球穩定幣，例如Diem。FSB也制定了具體目標，到2027年底將全球平均零售支付成本降至1%以下，全部通道支付成本降至3%以下。（Ledger Insights）[2021/10/14 20:28:13]

這也為國際清算銀行2019年夏季以來對于CBDC試點、招聘、研究和工作進度的突然加速提供了合理解釋，不過，記者、貨幣專家和央行行長們則普遍認為這是Libra項目的刺激所導致的。很明顯，BIS這次對于CBDC的態度與此前對CBDC的看法完全相矛盾，這說明他們對CBDC的態度改變了。早在2019年3月，即在Facebook推出天秤座加密貨幣的三個月前，BIS負責人阿古斯丁·卡斯滕斯表示“央行沒有看到CBDC的價值”。但是到了2019年7月份，他改變了看法，表示CBDC的發行可能“比我們想象的要快”。該報告闡述了“比特幣及其它加密貨幣的興衰”和“Libra”這兩個方面，這是“將CBDC支付問題推到政策議程第一位”的兩個重要因素。根據國際清算銀行的統計與預測，CBDC可以協助提升以下方面：金融普惠，確保數字支付，提高支付效率并鼓勵太空創新。歸根結底，不管央行持續關注CBDC的起源如何，國際清算銀行在周三的報告中都明確指出，數字貨幣可能具有變革性，它提升了貨幣發行的效率，并會給零售支付帶來了更“深遠的”影響。國際清算銀行說：“CBDC有潛力成為貨幣發展的下一步。”各國央行關注CBDC的四個主要原因

國際清算銀行：CBDC對于銀行業的影響是可控的:10月4日消息，由七家央行組成的國際清算銀行（ BIS ）工作組認為，CBDC對于銀行業的影響是可控的。該工作組周四發布三份新報告，探討了客戶需求、技術設計替代方案以及商用、零售CBDC對金融穩定的影響。

據國際清算銀行和國際貨幣基金組織等主要全球機構的說法，商用CBDC被視為使金融服務更快、更容易獲得和具有成本效益的手段。由于它是一個司法管轄區的官方貨幣的數字形式，它有一定的好處：零售CBDC可以直接發放到智能手機上的錢包，特別是那些無法獲得私人銀行服務的人，并降低了打印和管理現金的成本。目前全世界有 80 多個國家正在考慮或測試一種潛在的CBDC。（coindesk）[2021/10/4 17:23:18]

事實上，國際清算銀行所代表的央行們，關注CBDC的主要原因可能包括四個方面，即跨境支付和數字身份、金融包容性、金融穩定與消費者保護。首先來看跨境支付和數字身份方面。當下，跨境支付的整個過程不僅給消費者帶來痛苦，而且使全球反洗錢制度無效且無法執行。相反，如果英格蘭銀行、印度儲備銀行、摩根大通、花旗銀行等都各自使用一套共享的數據標準，以用于其各自的數字貨幣和相應的數字身份基礎結構，則支票可以完全自動化，對帳取消并可以跨境上網立即付款，輕松，可靠和免費。

三家區塊鏈分析公司將參加國際清算銀行發起的監管技術黑客馬拉松:金色財經報道，三家區塊鏈分析公司入圍了由國際清算銀行（BIS）創新中心和沙特G20輪值主席國聯合發起的“TechSprint”監管技術黑客馬拉松。據悉，三家區塊鏈分析公司包括Coinfirm、Cylynx、UnBlock Analysis，他們和其他17家公司正在為該金融科技競賽建立加密貨幣監控、監管信息共享和數據挖掘技術。國際清算銀行周一表示，已從128名參賽者中選出了20名決賽選手。[2020/8/11]

第二是金融包容性。與商業銀行不同，中央銀行就像公用事業。幾個中央銀行可能每隔幾年就會印鈔和救助億萬富翁，但沒有一個能賺錢。因此，一般而言，中央銀行幾乎沒有理由直接向零售客戶提供帳戶。但是，在柬埔寨這樣的國家中，銀行的實力不是很強，大多數人沒有很多錢，中央銀行與金融科技合作可以使數以百萬計的人使用健壯，快速的電子支付系統。此外，即使在諸如瑞典，美國和英國這樣的第一世界國家，也有成千上萬的人太窮，以至于商業銀行無法盈利。許多此類消費者在技術或財務上也不夠聰明，無法使用僅移動服務。第三是金融穩定。當投資者對銀行履行其債權的能力失去信任時，他們會試圖突然撤出所有資金，這被稱為銀行擠兌。當銀行不信任對沖基金和公司，因此彼此不履行隔夜資金和商業票據市場上的義務時，這就是所謂的金融危機，這些都為銀行體系帶來了極大的不穩定性。要防止金融體系不穩定性事件發生，即擠兌，進而導致消費者陷入財務危機，CBDC將使中央銀行成為家庭和小型企業的最后貸款人，而不是億萬富翁和銀行的兜底單位。這樣，一旦發生金融危機，將使中央銀行能夠直接救助個體消費者而不是公司，這反過來將減少大型企業借入過多貸款的動機。反過來，這將減少總國債并改善金融穩定性。最后是保護消費者。最為明顯的是，政府并不希望讓人們使用Facebook的Libra或IOTA之類的私人發行的互聯網代幣。首先，如果投資者都不依賴政府資金，而是依賴Facebook的Libra，那么政府的權力要比Facebook小得多。其次，如果絕大多數人確實使用了非政府發行的區塊鏈代幣或Facebook的資金，政府仍然必須擔心投資者丟失鑰匙，或是代幣發行機構出現危機時的應對策略。但是，央行CBDC可以通過為各種消費者應用程序提供完善的，基于家庭互聯網的支付系統來減輕這些風險。總之，基于標準的全球零售CBDC可以提供比特幣渴望實現的價值互聯網。即使沒有原生的貨幣協議，互聯網也為全球GDP增添了數萬億美元。現在，只需想象一下有價值的互聯網能做什么。讓人“既興奮，又害怕”的CBDCs

國際清算銀行研究主管：加密貨幣因為缺乏可擴展性和終止性而無法作為貨幣制度發揮作用:據bis.org消息，國際清算銀行（BIS）研究主管兼經濟顧問Hyun Song Shin今日在巴塞爾銀行年度股東大會上表示：關于加密貨幣作為支付手段的不可行性，以及它所面臨的欺詐和其他非法活動的范圍，人們已經耳熟能詳。但其實它們的經濟屬性還存在更多的基本問題。首先，它們缺乏可擴展性，故無法實現支付系統功能。更嚴重的是，加密貨幣缺乏終止性。也就是說，在分類帳中記錄的付款不能保證是最終的、不可撤銷的。如同歷史可以改寫，這個系統甚至可能是一連串的無效支付。在這兩種情況下，經濟激勵是關鍵，而不僅僅是技術。試圖以一種去中心化的方式重建信任，但這會因為為加密貨幣開辟了太多所謂的捷徑以及造成了過多的瓶頸，導致其無法作為一種貨幣制度發揮作用。[2018/6/24]

總的來說，各國央行在面對CBDC時的心態是既興奮，又害怕的。就像麻省理工學院數字貨幣計劃與區塊鏈研究高級顧問邁克爾·凱西在文章《中央銀行、穩定幣和迫在眉睫的貨幣戰爭》中所闡述的那樣。凱西在文章中表示，到目前為止，最重要的央行數字貨幣參與者不是新創企業、銀行，甚至是科技公司，而是中國央行。中國人民銀行即將推出的由央行支持數字貨幣(CBDC)，該央行數字貨幣的價值不僅僅是與法幣掛勾的數字貨幣而已，這是人民幣本身的完全數字化版本。凱西認為中國的舉措將不可避免地推動其他實體，包含私人和公共實體，發展自己的法定數字貨幣。央行數字貨幣(CBDCs)和穩定幣(stablecoins)有可能解決困擾智能合約和區塊鏈項目的大問題。到目前為止，區塊鏈供應鏈或匯款解決方案有兩種支付機制可供選擇，大多數人使用波動性高的虛擬通貨(如比特幣)進行鏈上集成，或者在現有的笨重低效銀行系統中鏈下運行。

相反，如果美元等經過驗證的貨幣單位具有可編程的智能合約品質，那么從理論上說，實踐商業的新效率是可能的。隨著中國率先行動，其他央行也紛紛效仿，部分原因是擔心數字人民幣將在國際貿易中發揮更大作用，尤其是在一帶一路的65個國家。凱西表示，鑒于中國央行數字貨幣在國際間的重要影響，例如，我們想像一個俄羅斯進口商和中國出口商利用智能合約和原子交換來對沖數字版本人民幣和俄羅斯盧布之間的匯率風險，這將使美元不再是一個值得信賴的、穩定的國際貿易中介。當然，凱西的觀點可能過于驚悚，因為近期幾乎所有發達國家央行都在考慮CBDC相關事宜，這難道都會對美元結算體系產生沖擊，如果這種情況真的發生了，只能說明一個問題，那就是美元本身真的出問題了。參考鏈接：https://www.coindesk.com/https://www.coindesk.com/

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