編者按:本文來自加密谷Live,作者:RyanSeanAdams,翻譯:李翰博,Odaily星球日報經授權轉載。在DeFi借款的一個大問題是需要過度抵押貸款。這是抵押貸款在現實世界中的運作方式,但這不是大多數人對貸款的想法。如果我已經有錢了,我到底為什么要貸款?Maker、Compound、Aave--所有這些協議都要求用戶鎖定比他們實際能借到的更多的資金。這就是為什么無抵押DeFi貸款是一個巨大的機會。但是有一個問題。如何消除KYC、信用評分以及傳統金融的所有繁瑣和低效流程?DeFi中的無抵押貸款解決方案的競賽正在進行,我們將在它們出現時對其進行報道。無抵押貸款將進入Defi
信用委托的無抵押貸款是一種幾乎沒有抵押物的貸款,利用DeFi流動性提供者的閑置借款能力。對于流動性提供者來說,無抵押貸款通過賺取借款利率的溢價,提供了一種增加被動收入的方式。借款人接受這一較高的利率,作為回報,可以在不提供抵押品的情況下獲得貸款。無抵押貸款構成了傳統金融中大部分的借貸活動。現在,它們正在來到DeFi。7月,Aave通過Karen和Chad委托貸款的例子,宣布將信用貸款加入到協議中--這是迄今為止DeFi中第一次有意義的無抵押貸款嘗試。在我們進一步談論它之前,讓我們先談談為什么DeFi需要這個。DeFi是一個系列
加密信貸協議DebtDAO上線主網,提供無需出售股權無抵押的“基于收入的融資”:4月10日消息,加密信貸協議DebtDAO宣布上線主網,主網上線前,DebtDAO經過了3個月的Beta測試,平臺總交易量達到約15萬美元。據悉,DebtDAO為DAO和協議等加密實體提供“基于收入的融資”,即借款人無需出售股權或提供抵押品,而是將一定比例的收入支付給貸方,債務一旦償還,借款人將獲得100%的收入,并獲得他們通過貸款創造的所有價值。
2022年8月,DebtDAO完成了DragonflyCapital領投350萬美元種子輪融資。[2023/4/10 13:54:43]
信用評級機構Moody’s因Coinbase收入和現金流生成能力減弱下調其信用評級和高級無抵押票據:1月21日消息,信用評級機構 Moody’s 下調 Coinbase 的長期信用評級及其有擔保的高級無抵押票據,其理由是 Coinbase 的「收入和現金流生成能力大幅減弱」以及「加密資產運營環境的挑戰性條件」。目前,Coinbase 的企業家族評級(CFR)已從 Ba3 下調至 B2,高級無抵押票據已從 B1 下調至 Ba2。盡管 Coinbase 于 1 月 10 日宣布裁員 950 名員工,但 Moody’s 預計「其盈收能力仍將受到挑戰」。本月初,評級機構標普也出于類似原因下調對 Coinbase 的長期信用評級和高級無抵押債務評級。[2023/1/21 11:24:44]
去中心化金融的精神非常明確,建立一個更好的金融生態系統。一個世界上任何人都可以使用的系統。大家對DeFi的核心價值有明確的共識:不需要KYC,不需要白名單,規則對每個人都一樣,不需要地理鎖定,不需要信用評分,也不需要文書工作。此外,DeFi應該是開源和非托管的:你是你的錢的主人,你可以在你想用的時候自由使用它。
pNetwork:此前砸空pGALA池系檢測到高安全風險,抽干BNB資金將返還給無抵押pGALA持有者:11月6日消息,跨鏈協議pNetwork發布此前GALA異常事件分享,稱團隊在11月3日注意到GALA的pNetwork跨鏈橋的一個配置錯誤。團隊注意到,由于配置錯誤,pGALA智能合約(部署在BSC上)的所有權已被秘密接管。獲得該智能合約所有權的攻擊者并沒有發動任何攻擊,但這種情況突顯了必須立即緩解的高安全風險。因此pNetwork聯系Gala Games決定暫停跨鏈橋活動,并執行pGALA/BNB Pancake Swap池的白帽抽干,以試圖將BNB資金保存在該池中,以便在局勢得到控制后,它們可以返回到其合法所有者(流動性提供者)。白帽抽干收回12977BNB(約合450萬美元),資金將返還給目前無抵押pGALA的持有者,快照將于2022年11月7日16時拍攝。
跨鏈協議pNetwork于11月4日凌晨在重新部署pGALA合約后,鑄造超10億美元pGALA以砸空原有pGALA池,或因未能與Huobi平臺溝通暫時關閉充提服務,導致大量用戶從DEX上提幣轉移至Huobi平臺后拋售,引發價格崩盤現象。[2022/11/6 12:22:35]
無抵押貸款協議Atlendis在Polygon上線V1版:金色財經消息,無抵押貸款協議Atlendis(原JellyFi)現已在Polygon上線協議V1版本,目前允許流動性提供者在Atlendis協議上向他們選擇的借款池存入資金以賺取利息,列入白名單的機構借款人(包括DApp、協議和DAO)可以在其特定資金池中貸款。Atlendis由幾位Consen Sys前員工于2021年創立,旨在解決DeFi借貸市場的資本效率低下問題。Atlendis在去年8月份完成Lemniscap領投的440萬美元種子輪融資。(atlendis.io)[2022/6/7 4:08:13]
信用讓DeFi資本更有效率
傳統上在DeFi中,用戶存入穩定幣或其他資產來賺取利息。在DeFi的這幾年初期,我們看到Dai等加密美元的利率提供了明顯高于傳統銀行的收益率。但很多存款都進入了借貸協議,存款人在存款后,并沒有打算借貸抵債。這就產生了大量的價值鎖定在這些協議內,沒有任何利用價值。換句話說,目前大多數借貸協議中都有大量的借貸能力未被利用--它們的資本效率很低。這就是信用授權的作用。為了提高資本效率,Aave推出了信貸委托,擁有未使用借款能力的存款人可以將信貸額度委托給他們信任的人,以賺取額外的利息。讓我們深入了解一下它的工作原理。在Aave中如何進行信用授權
動態 | Aave首個無抵押閃電貸由套利組織 ArbitrageDAO 完成:以太坊應用開發公司Aave推出的無抵押閃電貸款協議Flash Loan已實現第一筆交易,由ArbitrageDAO 完成。在本次的借貸中,ArbitrageDAO 獲得9 DAI收益,但付出了0.02ETH 的手續費,所以獲得了超過5 DAI的利潤。[2020/1/20]
信用委托采用智能合約功能和點對點信任相結合的方式。在將信貸委托給智能合約之外,利用信貸委托從DeFi獲取流動性時,引入了信任。信用中最重要的是相信貸款會被償還。??等等!但是,‘信任’是不是很糟糕呢?基礎層的信任最小化是很好的,但在更高的層次上,信任可以是一個積極的屬性,這將帶來更大的資本效率!使用OpenLaw確保基于信貸的貸款得到償還。在Karen和Chad的例子中,為了確保Chad償還貸款,OpenLaw被用作法律包裝,以確保交易具有法律約束力。(RSA--記得我們在戰術#31中使用OpenLaw創建了一個DAO)。OpenLaw是一個有趣的工具,因為它允許Karen和Chad締結協議,也可以通過他們的Ethereum錢包直接執行智能合約代碼。
每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數,包括借款人可以提取哪種貨幣,利率公式,以及最重要的信用限額。通過OpenLaw,所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的,讓Chad可以自由地簡單提取資金。
每個信用委托都會創建一個基于智能合約的信用委托金庫。這個金庫是建立在Aave之上的債務包裝器。每個金庫允許用戶設置不同的委托參數,包括借款人可以提取哪種貨幣,利率公式,以及最重要的信用限額。通過OpenLaw,所有這些參數都是通過Karen和Chad設置的可編程的法律協議來選擇的,讓Chad可以自由地簡單提取資金。點對點和點對協議
信用委托的流動資金來源有兩個方面。同行之間的信任。信用委托可以用來將信用委托給存款人信任的任何人。這可以是商業伙伴、朋友、交易員,甚至可能是無銀行徽章持有者的同伴。智能合約信任。信貸也可以委托給具有預定義功能的智能合約,該合約可以程序化地執行某些限制。例子:使用earn的智能合約信用委托基于智能合約的信用委托正在與yEarn合作,yEarn打算利用yVaults,yEarn允許Aave中的LEND儲戶將Dai委托到這些具有預定功能的yVaults中。這可以從程序上限制某些行為的信用風險,比如養殖治理代幣。
CeFi的信貸授權
信用委托是一種很好的方式,不僅在DeFi中,而且在CeFi或傳統金融中都可以獲得流動性。Aave進行了第一次信用委托,允許分散式交易場所DeversiFi通過信用委托機制從Aave提取信用。DeversiFi能夠從DeFi那里獲得流動性,最終比CeFi場外借貸平臺提供的價格更便宜。同樣,我們可以看到未來傳統金融可以以更便宜的利率從DeFi獲得信貸,因為利率正在逐漸下降,這使得DeFi成為一個有競爭力的資金來源。我們可以想象,像Teller或者Union這樣的信用評分項目,想要實現借貸對接社會信譽,就可以使用Aave的信用委托等DeFi協議來獲取流動資金。這意味著什么?Aave的信用委托是一個資金商標,它允許DeFi儲戶委托信用額度以賺取更多的收益。它可以作為OpenLaw、Tellor和Union等其他DeFi協議的構建模塊,甚至可以被Coinbase等加密銀行用于創建具有健康貸款活動的信用額度,并將DeFi流動性擴展到金融的各個部分。無抵押貸款即將進入DeFi
準備好吧行動步驟探索無抵押貸款解決方案。Aave,Teller,andUnion考慮一下您可能會將信用額度委托給誰?
編者按:本文來自Cointelegraph中文,作者:MICHAELKAPILKOV,Odaily星球日報經授權轉載。Chainalysis認為,新發行的Tether可能會抑制比特幣的牛市行情.
1900/1/1 0:00:00編者按:本文來自威廉閑談,作者:陳威廉,Odaily星球日報經授權轉載。昨天最大的新聞是前天最大的新聞出了問題,就是這幾天最熱鬧的項目YAM,基本結束了.
1900/1/1 0:00:00作者|秦曉峰出品|Odaily星球日報 最近,DeFi流動性挖礦大熱。YFI、YFII、YAM以及Curve等一系列熱門項目,憑借超高的收益,成功調動起幣圈的積極性.
1900/1/1 0:00:00編者按:本文來自巴比特資訊,作者:Kyle,星球日報經授權發布。8月11日,黃金遭受了7年來最大的單日跌幅,比特幣與黃金的關聯性創下歷史新高,比特幣等主流幣種也同步下跌.
1900/1/1 0:00:00我們前腳剛說過Link可能會持續拋售,這邊后腳價格已經開始跌的越來越兇,順手將DeFi也帶入了低迷,而比特幣也是陷入持續的回調中,當然說這一切都是LinK導致的未免有些言過其實.
1900/1/1 0:00:00編者按:本文來自巴比特資訊,作者:LiamFrost,譯者:Wendy,星球日報經授權發布。概述DappRadar表示,DeFi75%的增長是由代幣價格的飆升推動的.
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