阻斷黑錢，預防「凍卡」，關鍵還要靠這些_OTC

作者|秦曉峰編輯|郝方舟出品|Odaily星球日報

在進行加密貨幣場外交易時，你永遠不知道明天和被「凍卡」哪個先來。特別是近年來，隨著加密貨幣的影響力擴大，更多黑產借此洗錢，「凍卡」事件的頻次也隨之增加。“老韭菜”早已對此司空見慣，并摸索出一套門路去應對；但對幣圈新手來說，卻是一場毫無準備的無妄之災，往往求助無門，不知所措。要想預防凍卡，既需要投資者加強自律，遠離傳銷、資金盤等高風險資金；更需要加密交易所當好守門員，識別并阻斷黑產資金流入平臺。頭部交易所火幣的做法，值得眾多交易所借鑒：僅有加V廣告方可以發布廣告，并對OTC廣告方進行詳盡反洗錢資料的認證，通過認證后篩選標準更高的藍盾認證，從源頭降低黑錢流入；交易中，火幣對OTC交易雙方進行嚴格風控，二次阻斷黑錢進入流通環節；交易后，火幣配合公檢法司執行調查、打擊黑產，并為凍卡用戶提供援助。Odaily星球日報認為，在預防凍卡的道路上，光靠交易所的努力必然不夠，只有全行業聯動，才能為投資者創造理想安全的交易環境。

一、黑錢流入，「凍卡潮」席卷幣圈

美國財長耶倫：將仔細調查硅谷銀行破產事件:3月16日消息，美國財長耶倫表示，硅谷銀行遭遇擠兌，導致出現流動性問題；硅谷銀行不得不出售資產，包括已經失去市場價值的國債；將仔細調查硅谷銀行發生了什么。[2023/3/17 13:08:58]

今年6月，一場聲勢浩大的「凍卡潮」席卷幣圈，引發關注。短短幾天，大量的OTC交易商以及個人用戶銀行卡遭遇凍結。與此同時，場外交易商趙東失聯，后傳出被控制，目前仍然配合調查。一時間，場外交易者人人自危，部分投資者選擇暫停出金。恰逢幣價動蕩，看空情緒劇烈，空頭開始制造謠言：國家要開始新一輪加密貨幣整治，炒幣將被嚴厲打擊。實際上，根據我國法律和政策，比特幣被認定為“特定的虛擬商品”；《民法總則》也專門提到了對“虛擬財產”的保護，作為虛擬財產的一部分，虛擬貨幣受到法律認可。準確來講，國家打擊的是“利用虛擬財產進行傳遞風險和融資募資的行為”。根據華夏時報報道，各大商業銀行并不會凍結炒幣合法收入。招商銀行、中國銀行、農業銀行、建設銀行和工商銀行回復基本相同：“只要操作合法，渠道合法，虛擬貨幣來源合法，頁面支持銀行卡服務，銀行卡不會主動凍結用戶的資金，除非涉及洗錢與詐騙等非法相關的案件。”6月的「凍卡潮」，實際上就是受黑產資金洗錢牽連。從今年4月開始，廣東、江西、河南等多地紛紛開展行動，重點打擊電信詐騙、資金盤、洗錢等違法行為。作為黑產資金洗錢的一大流向，加密市場也被納入監管。另外，本輪「凍卡」涉案規模目前尚不可知，此前部分媒體報道數據失實。火幣方面告訴Odaily星球日報，「3億元人民幣」、「4000余張卡」系此次嚴查整治涉案總量，并非是幣圈用戶的“凍卡”數量。從最終結果看，經歷了6月的「凍卡潮」后，目前凍卡現象已經有所緩解，加密投資者無需過度恐慌。對用戶來說，要想遠離凍卡，首先要做好自律，遠離黑產資金和高風險操作。火幣方面提醒，用戶應遠離一切形式的幫人代買、“跑分”等違法活動，避免參與傳銷、資金盤、小平臺法幣搬磚等交易；同時在交易過程中一定要做好KYC認證，拒絕接受非實名轉款。

被Etherscan標記為“Fake_Phishing8321”的外部賬戶出現網絡釣魚行為:金色財經消息，據CertiK監測，被Etherscan標記為“Fake_Phishing8321”的外部賬戶0x9a0525016ff2f6e0c63214a52bc4adce3be0a990 出現網絡釣魚行為。請勿與該地址交互。[2023/2/5 11:48:37]

二、交易所是黑錢流入的「阻斷器」

當然，即便用戶做好了自我防護，未主動接觸黑產，遵紀守法，依然有可能被凍卡。背后的根源在于，交易平臺中充斥著大量的黑產資金，用戶被動成為受害者。為了更形象地介紹黑產資金是如何通過交易所進入到普通用戶銀行卡的，Odaily星球日報做了一張圖。假設某黑產資金涉案資金30萬。在行騙成功后，嫌疑人通過交易所進行洗錢活動，用10萬的資金買了一些加密貨幣，這筆黑錢也就流入了OTC平臺一些交易商的賬戶中；用戶小秦無意中與涉及黑錢的交易商進行了交易，最終黑錢流入用戶賬戶，如下所示：

如果該交易商與多個用戶交易，則牽連更廣；如果投資者小秦再將資金轉入其他交易商賬戶，則又被牽連……就像一瓶墨水，倒入了一缸清水中。最終的結果，是整個交易所OTC交易區充斥著黑產資金，盡管單個賬戶的涉及金額不大。而機關對于黑錢的處理結果是，只要賬戶有黑錢，就會被凍結。因此，要想解決凍卡頑疾，關鍵在于：交易所提升對OTC資金的監管力度。交易所是用戶資金安全的守門員，也是黑產資金的阻斷器。然而，目前絕大多數交易所并沒有能力做好這一角色，這導致市場亂象頻發，主要集中在如下幾個方面：一，推卸責任。小交易所對外宣稱OTC由用戶自我負責，平臺并不干涉，即便有黑產資金也由用戶買單。對于黑產資金，睜一只眼閉一只眼。二，與黑產合謀。有的交易所為了OTC交易量，不愿犧牲黑產這個「大戶」，甚至公然打出無需KYC，與黑產資金合謀，最終坑害用戶。三，有心無力。也有交易所非常重視資金的合規性，但由于自身體量較小，能力有限。例如最簡單的實名認證，部分交易所無法入網，更別提監控資金流向了。這也導致其反洗錢以及資格認證最終淪為形式，難以起到實質性作用。因此，要想真正阻斷黑產資金流入加密市場，需要兼備能力與擔當的交易所站出來。頭部交易所火幣率先作出表率，堅守商業底線，不掙黑錢，向黑產交易說NO。“打擊黑產，我們的態度是堅決而持續的。這種交易量和收入，火幣不要。我們會持續升級風控手段，幫助有關部門，對黑產嚴打到底，保護用戶利益。”火幣全球站CEO七爺表示，作為OTC領域中占據絕對優勢的平臺，火幣始終堅持火幣一直奉行“不作惡”的價值觀底線。

BTC最近活躍5y-7y供應量達到2年高點:金色財經報道，Glassnode數據顯示，BTC最近活躍5y-7y的供應量剛剛達到2年高點，數額為1,234,803.196 BTC，前兩年高點為1,234,765.690 BTC。[2022/11/27 21:05:04]

三、火幣使出雷霆手段，打擊黑產

火幣對于黑產的打擊，并非起于一時，而是一以貫之。自成立之日起，火幣對OTC資金的監管腳步就沒有停止，并持續增加一系列風控策略和處置手段，加強風控能力建設和投入，以降低用戶安全隱患，保障用戶資金安全。火幣打擊黑產的手段，主要圍繞三個環節展開。交易前，針對OTC廣告方用戶，火幣會執行非常嚴格認證審核，并限時開放藍盾申請，通過藍盾審核的會給予其藍盾認證。通過火幣認證的藍盾加V廣告方交易，遇到凍卡的可能性極低。Odaily星球日報測試發現，在火幣平臺進行注冊時，如果使用虛假身份證信息，難以注冊，而該虛假身份可以某小交易所成功注冊。這意味著，火幣似乎已具有檢測虛假身份信息的能力。實際情況也確實如此，火幣一直通過完善的風控和與公檢法司有著強力合作。舉個例子，如果某些資金涉及黑產且已在機關備案，火幣可以第一時間通過立體化監控網絡查詢，從源頭掐斷資金流入交易所，大大減少正常用戶接觸被污染資產的可能性。不僅打擊了黑產洗錢，也幫助平臺用戶減少凍卡風險。交易中，火幣對OTC交易雙方實現嚴苛的風控，二次阻斷黑錢進入流通環節。特別是本月初，Huobi完成了本年度耗時最長的一次系統升級，優化了底層架構，并且更新了多條風控策略，明確了OTC交易區中買賣雙方應遵循的原則，詳細披露了買賣雙方異常及觸發風控的表現，平臺針對異常會采取的處理措施。例如，當用戶被風控系統檢測或風控工作人員核實，用戶直接參與或協助洗黑錢等犯罪行為，火幣將直接永久限制此類用戶的賬戶及關聯賬戶全部功能。

知情人士：Genesis緊急融資目標已從10億降至5億美元:11月22日消息，籌款目標已從10億美元降至5億美元。知情人士表示DCG不愿出售部分風險投資組合，并不打算出售灰度（Grayscale），正在與Ducerne Partners LLC的銀行家合作。另據知情人士透露，由于擔心Genesis的一些業務可能會在未來產生利益沖突，幣安決定不投資。

此前報道，Genesis曾與幣安就潛在投資進行談判，目前沒有申請破產的計劃。[2022/11/22 7:54:59]

交易的完成，并不意味著火幣作為平臺的責任就此完結。相反地，火幣一直堅持提供完善的「售后服務」。交易后，用戶出現任何交易問題都可以第一時間找到火幣客服。一旦發生凍卡，火幣客服也會7*24小時為凍卡用戶提供援助。凌晨1點，Odaily星球日報聯系客服稱被凍卡，第一時間獲得人工客服響應，并在其指引下明確了解凍方法。如下所示：

韓國法務部長官與美國檢察官員就加密貨幣相關案件調查合作進行討論:7月6日消息，韓國官員周三表示，該國法務部長官韓東勛（Han Dong-hoon）在訪問紐約期間會見了美國檢察官員，討論了加強金融犯罪調查合作的方法，特別是加密貨幣領域。

官員們表示，韓東勛與紐約南區聯邦檢察官辦公室證券與商品特別工作組負責人Andrea M. Griswold以及該辦公室證券與商品欺詐特別工作組負責人Scott Hartman于周二會面。

雙方討論了加強首爾南部地方檢察廳和紐約南部地方檢察院在打擊重大證券欺詐和金融犯罪方面的合作和信息交流的方案，還同意分享正在進行的加密案件的最新調查數據，包括圍繞UST以及Luna崩盤的案件。

據悉，韓國檢察機關正在調查圍繞UST以及Luna可能的欺詐指控，而美國SEC正在調查Terraform Labs聯合創始人兼首席執行官Do Kwon，以及UST在崩盤前的營銷是否違反了投資者保護規定。（韓聯社）[2022/7/6 1:54:31]

客服告訴Odaily星球日報記者，如果凍結方需要火幣提供材料，他們也會全力配合，提供相關注冊人信息，幫助破案。此外，為了防止已經一些正常用戶，將其他平臺黑產資金帶入，火幣也設置了相關識別策略，限制不安全平臺的資金轉入。“鑒于很多平臺沒有完善的風控措施，無法有效識別黑產資金，為了避免誤傷情況的發生，火幣未來也將限制來自不安全平臺的劃轉出入，保護我們的用戶免受黑產影響。”火幣有關負責人進一步表示。通過系列組合拳，用戶在火幣交易遇到凍卡的可能性大幅降低。不久的將來，「凍卡」在火幣平臺將成為過去式。

四、凍卡不要慌，如何應對？

盡管火幣有著全方位的風控防護，但依然可能存在疏漏，不敢說100%做到杜絕。一些沒有風控措施的交易所，在「凍卡潮」下更加危險。因此，對于普通用戶而言，盡量降低出金頻率，防止被波及黑產資金波及是良策。如果堅持出金，還是要到火幣等正規平臺交易，降低凍卡概率。不少人關心，如果自己的賬戶不慎被凍結了，又該如何處理？首先，需要聯系開戶行，查詢凍結原因，并咨詢以下信息：凍結期限、凍結方式(銀行凍結還是司法凍結)、凍結機關以及聯系人和聯系方式。如果屬于銀行凍結，不用擔心。帶上銀行要的材料，配合處理就行。一般三個工作日內會解凍；但要是司法凍結，就比較麻煩。司法凍結分為兩種：一是臨時凍結，說明你的卡不是直接接受黑錢的卡，耐心等待，到期會自動解凍，一般最多72小時。二是提請人民法院凍結，一般是半年，甚至可以延長凍結期，直到結案或者撤案。各個地方不一樣。有的給資料就能全部解凍；有的可以解凍非涉案部分資金，涉案資金必須凍結；有的結案才給解凍。律師肖颯表示，當資金被機關凍結時，為了提高解凍效率，投資者可以準備相關材料證明錢財來源的合法性。“證偽的難度是很大的，也沒有法規要求必須證偽。只是為了早日解凍，盡量提供證據提高解凍效率，從時間成本上更劃算。”如果你弄不懂上面的解凍小技巧，還有一個最簡單的方式：找火幣交易所客服，手把手教你如何解凍。

總結：

「凍卡」雖是切膚之痛，但并未不可預防。火幣的做法，值得其他交易所借鑒。但在預防凍卡的道路上，光靠火幣等幾家交易所的努力必然不夠。全行業聯動，才能為投資者打造理想安全的交易環境。交易所與黑產為伍，猶如飲鴆止渴。雖能賺得一時的快錢，但終究傷害了用戶、行業，更傷害了自己的口碑與未來，最終會被用戶淘汰。只有長久穩定、堅決向黑產說“不”的平臺，才可以為用戶提供可靠、安全、易用的交易服務，也在推動著行業在正確軌道中積極發展。

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