監管機構，可能是今年最大的行業“灰犀牛”_加密貨幣

不過OCC也強調，任何參與INVNs的銀行在這么做時都必須關注合規和欺詐風險，且驗證交易所需的大量節點，而INVNs”可能比其他支付網絡更有彈性“，從而可以限制篡改行為。總之，OCC的這次表態對于區塊鏈在傳統金融機構之間的加速采用，包括對加密貨幣而言，這是一個巨大的利好消息。動作頻頻的各家監管機構

去年末今年初以來，有關監管機構的消息明顯多了起來。先是12月22日，SEC起訴Ripple及其高管違反證券法，非法發行證券：自2013年以來，在未注冊的發行中出售了超過146億枚瑞波幣，價值13.8億美元。之后SEC又向加密對沖基金VirgilCapital下達資產凍結令，指控基金創始人Qin誤導投資者，將他們的錢投資于一種加密交易算法，該算法從交易平臺之間的價格差異中獲利，該交易算法用于RenVM“暗節點”網絡碎片化處理跨鏈交易訂單。而在今天早上，CinneamhainVentures合伙人AdamCochran也發推羅列了老長一堆證據，稱TRX或許也正被美國監管機構調查。

泰國監管機構可能會針對加密貨幣實施更多措施:2月21日，市場消息：泰國監管機構可能會針對加密貨幣實施更多措施，泰國新數字資產交易所最早將于第二季度啟動。（金十）[2022/2/21 10:05:11]

不止SEC，今天早些時候，加密移動支付巨頭Square針對美國財政部金融犯罪執法網絡新的非托管加密錢包交易報告規則，發表了旗幟鮮明地反對意見，稱“該規則最終將使加密貨幣活動遠離美國監管的服務，限制執法能力并阻礙美國創新”。原因起源于FinCEN于2020年12月底發布的一份“關于涉及可兌換加密貨幣的特定交易要求的擬議規則“制定的通知。根據通知，今后想要將加密貨幣從中心化交易平臺轉移到私人錢包的用戶將需要向交易所提供個人信息，交易平臺還需要提交和存儲涉及加密貨幣交易的記錄。

泰國監管機構：有必要審查和監管數字資產作為商品和服務的支付手段:1月25日，泰國銀行（BOT）、泰國證券交易委員會（SEC）和泰國財政部（MOF）已經聯手審查并發布了關于使用數字資產作為支付工具的指導方針。泰國最高監管機構表示，有必要審查和監管數字資產作為商品和服務的支付手段。在仔細考慮和評估了所有的利弊之后，聯合委員會表示，將數字資產作為一種廣泛的支付工具可能會對金融經濟的穩定性構成風險，包括波動性風險、IT風險、合規和法律風險。聯合委員會認為，該國目前的支付基礎設施已經足夠高效，數字資產沒有為消費者或企業增加任何可行的好處。

聯合委員會還表示，將為不構成任何系統性風險的特定數字資產發布進一步的指導方針，這可能包括穩定幣或中央銀行數字貨幣（CBDC）。官方聲明指出，只有在聽取了利益相關者和公眾的反饋后，才會對指導方針做出最終決定。（Cointelegraph）[2022/1/26 9:13:53]

美財長：監管機構必須迅速采取行動為穩定幣建立監管框架:金色財經報道，美國財長耶倫今日在穩定幣監管會議上強調，監管機構必須迅速采取行動，以確保適當的美國監管框架到位。[2021/7/20 1:03:49]

筆者簡單翻看了一下具體的規則，很明顯地，如果該決議成行，那將來交易平臺需要保存提交的個人交易記錄遠遠超出目前現金交易所需信息的范圍：收集和保存超過3000美元的加密貨幣交易的具體交易信息，包括非客戶交易對手的名稱和實際地址。舉個簡單的例子，如果A是Square客戶，A的母親給了A超過3000美元現金，A計劃將這些資金存入Square購買成加密貨幣用于支付消費，那Square就必須超越其客戶關系，收集記錄A母親的相關私人信息，這樣A對應以加密數字貨幣貨幣的交易行為才能完成。簡言之，個人如果轉加密貨幣進行消費支付，中心化機構就必須需要調查這筆資金的來源，才可以完成該交易，這種將KYC義務擴展到非用戶的隱私的行為，無疑極大地侵犯了正常的交易隱私邊界。也正因如此，Square和業內數十家機構及意見領袖紛紛發聲表達反對意見，要求FinCEN延長意見征集期限，并允許與所有利益相關者進行進一步的正式合作，審查擬議規則的后果。但不得不說，無論結果如何，這個規則征集意見的提出本身就一個很微妙的信號，一旦FinCEN的規則落地，對于像Square這樣致力于推廣加密支付的先行者、對加密支付的普及，都是沉重的打擊。監管影響加密技術發展的關鍵時刻

安大略省監管機構指責Poloniex“無視”證券法:金色財經報道，加拿大安大略省證券委員會（OSC）提交了針對Poloniex的指控聲明，指控該加密貨幣交易所“無視安大略省證券法”。該監管機構在聲明中指出：“安大略居民已在Poloniex平臺上開設了賬戶，并已使用該平臺進行加密資產產品的存入和交易。Poloniex受到安大略證券法的約束，因為Poloniex平臺上提供的加密資產產品是證券和衍生品。盡管如此，Poloniex仍未遵守安大略證券法的注冊和招股說明書要求。”此類平臺需聯系OSC工作人員以開始進行合規性討論，截止日期定為2021年4月19日。OSC稱Poloniex還沒有與其聯系。監管機構要求對每項“不遵守”行為處以100萬加元（合83萬美元）的罰款，但沒有具體說明什么是一項不遵守。 有關此事的第一次聽證會定于6月18日舉行。[2021/5/26 22:43:53]

而這究竟會進一步限制加密貨幣的發展，還是會倒逼隱私類技術在加密貨幣中的應用，還真的很難說，總之，我們或許已經來到了監管影響加密技術發展的關鍵時刻。也就是說伴隨著去年機構的入場和比特幣越來越受到主流金融世界的待見，SEC、FinCEN、OCC等美國監管機構也開始把越來越多的目光集中到這個領域，采取越來越多的明顯動作。而在其中，OCC昨天的這封公開信對于區塊鏈在傳統金融機構之間的加速采用，包括對加密數字貨幣的進一步普及，是很正向的積極信號；而SEC最近以XRP為開端頻頻舉起的調查大棒，以及FinCEN對Square加密貨幣支付服務的新規則，則看起來帶來消極的影響；但筆者覺得這兩者的核心出發點可能都是一致的：一手揮舞大棒，一手積極主導，共同目的就是借助區塊鏈這個顛覆性金融變革的技術網絡，搭建下一階段美國金融體系和全球經濟的基礎，并且自己依然能夠在構建這個新可能的過程中依舊占據舉足輕重的主導力。這么來看，無論是SEC還是FinCEN、CFTC等監管機構，在2021年可能都會加速自身的監管動作，和2020年機構的明牌進場一樣，2021年，監管機構是明牌的“灰犀牛”。

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