監管對于數字貨幣來說意味著什么？_加密貨幣

SEC起訴XRP事件已經過去半個多月了，至今仍沒有最終判定，很多交易所已經下架XRP，幣價一落千丈，但也有一些交易所依舊在用自己的方式“支持”著XRP，例如GateHub、火幣、OKEx、抹茶等國內使用較多的交易所。而各國對于XRP的態度也不一致，非美國國家的監管機構在確定XRP地位方面采取了不同的態度。例如，日本金融廳認為它是一種加密貨幣而非證券；英國財政部認為XRP是交換型貨幣而非證券；從XRP的事件可以看出，各國對于加密貨幣的態度尚不明朗，還無法根據現有的情況指定相關的法律法規，在監管這條路上還有很長的路要走。

觀點：加密貨幣監管對交易員的保護遠超預期:英國加密貨幣交易所EXMO表示，加密監管對客戶的保護遠遠超出了他們的預期。EXMO稱，乍一看，KYC檢查和反洗錢措施對加密愛好者來說似乎非常麻煩。但如果深入觀察，這些監管的重要性就會變得非常清楚。不合規交易所突然被關閉的風險“越來越高”，在某些情況下，受影響的用戶可能要等很長時間才能拿回他們的數字資產，或者如果他們未能完成驗證程序，就根本得不到。（Cointelegraph）[2021/1/28 14:15:09]

監管對DeFi行業整體而言將是有益的:在談及美國證券交易委員會（SEC）是否會介入如今火熱的DeFi時，本體的美洲生態系統負責人Erick Pinos，SEC對DeFi進行監管其實對行業整體而言將是有益的。Erick解釋稱:“我不認為SEC的介入一定意味著狂歡的結束，或者行業會停止發展。我認為這對行業是有好處的，因為現在有很多欺詐行為正在發生，而且越來越嚴重，包括DeFi欺詐和先拉后砸。”

DeFiner創始人Jason Wu也表示：“我認為，監管有利于DeFi的長期發展，因為你不能繞過監管。如果你想讓這個行業從目前的100億美元增長到1萬億或10萬億美元，監管是必要的。”（Decrypt）[2020/9/19]

雖然許多國家已經在進行CBDC的研發，且著手準備著CBDC的相關政策，但CBDC依舊只是替代現有法幣的一種方式，并非加密貨幣，現在的亂象叢生以及態度的不明確，對于這個參與人數眾多且混沌的市場是不利的。我匯總了幾個國家對于加密貨幣比較重要的政策，可以看到各國都出臺了相應的政策。去年12月19日，美國金融犯罪執法網絡發布一項擬議規則，該規則將要求銀行或貨幣服務業務記錄或報告未托管等相關錢包的交易。根據該規則，提款金額超過3,000美金的KYC要求得到提高。對于超過10,000美元的交易，公司必須向FinCEN報告。

聲音 | Coinbase：日本對加密貨幣的從嚴監管對其有利:據日經消息，近日Coinbase表示，日本對加密行業的從嚴監管會對Coinbase有利，Coinbase有信心獲得監管許可以進入市場。Coinbase首席政策官Mike Lempres表示，對于監管許可仍有關鍵問題未解決，其一便是日本金融廳（FSA）是否需要交易所必須在日本運營。在日本運營會讓FSA易于監控，卻也會給Coinbase增加額外的審查風險。[2018/10/10]

聲音 | CFTC主席：CFTC和SEC職能和監管對象不同 從不同角度看問題:據bitcoin.com消息，CFTC主席Chris Giancarlo近日解釋了為什么比特幣期貨已在美國獲得批準，但比特幣ETF尚未批準。他表示，雖然比特幣是一種商品，但比特幣ETF是美國證券交易委員會(SEC)管轄的證券。他繼續說到：“更具體地說，美國證券交易委員會，他們的監督是在資本形成市場上進行，并且以零售為重點。我們是美國商品期貨交易委員會（CFTC），我們的重點是風險轉移市場，我們一直專注于衍生品，其中很多是機構交易。所以我們專注于機構投資，他們專注于零售業。” 他進一步指出，“CFTC和SEC有“不同的取向，不同的歷史，所以我們從不同的角度來看待這些事情”。[2018/10/4]

去年10月，英國金融行為監管局宣布正式禁止向零售用戶出售加密貨幣衍生品和交易所交易票據，該禁令已于今年1月6日生效。瑞士楚格州將開始允許公民用比特幣和以太坊交稅。要知道，楚格是最早支持比特幣使用的國家，這一項對于主流加密貨幣來說是極為利好的。德國金融行為監管機構BaFin要求比特幣ATM供應商必須依據德國銀行法規獲得專有的交易許可證。去年7月底，俄羅斯總統普京簽署了一份監管數字資產和加密貨幣的數字金融資產法案，雖然賦予加密貨幣作為資產的合法地位，并將使得數字資產交易合法化，但將禁止該國使用加密貨幣作為支付手段。該法律定于本月生效。去年10月23日，我國央行發布關于《中華人民共和國中國人民銀行法》公開征求意見的通知。意見稿共有三處提及加密貨幣：1.在《征求意見稿》中規定人民幣包括實物形式和數字形式，為發行數字貨幣提供法律依據；防范虛擬貨幣風險，明確任何單位和個人禁止制作和發售數字貨幣。2.第二十二條任何單位和個人不得制作、發售代幣票券和數字代幣，以代替人民幣在市場上流通。3.第六十五條制作、發售代幣票券和數字代幣，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，銷毀非法制作、發售的代幣票券和數字代幣，沒收違法所得，并處違法金額五倍以下的罰款；不能確定違法金額的，處十萬元以上五十萬元以下罰款。情節嚴重的，依照第六十一條第二款的規定處罰。

可以看出，雖然有一些政策實施，但都是基于現有法律的框架下進行的補充協議，并非針對加密貨幣的各個方面進行政策制定，各國均是如此。但對于數字貨幣來說，監管的需求是非常大的，不然以現在的資金體量來說，想要再進一步發展，甚至出圈是難上加難的，雖然加密貨幣自帶全球屬性，監管政策很難實施到位，但現在亂象叢生的幣種無論割韭菜還是資金被盜都無法得到保障，即便是受到損害也無處伸冤。這只是監管對加密貨幣來說的一部分主要內容。現在的主要資金推動在于美國的一些機構，而其他的小散戶有時是無法購入的，雖然有著波動性大的特點，但有了監管之后，可以更加強制有效地為人民爭取到一些利益，還可能進行落地，如同微信、支付寶也是受人民銀行監管是一個道理。監管的必要性在于幫助加密貨幣更好地應用在生活當中，而非禁止它，也不是淪為投資者的數字游戲，但在這一點上來說，還有很長的路要走，有可能在比特幣繼續翻倍時才會出現。

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