董希淼：充分挖掘數字人民幣的三個隱性價值_數字人

正在試點之中的數字人民幣，既是電子支付工具更是數字化的法定貨幣，它將重構我國支付與貨幣體系，讓電子支付更具通用性和便捷性，讓現金使用更具可得性和普惠性。除此之外，數字人民幣還具有一些隱性價值，應進一步挖掘，全面發揮其積極作用。

從2014年著手研發工作到目前形成“10+1”試點格局，數字人民幣漸成蔚然之勢。這既是貨幣形態演變的必然要求，也是數字經濟發展的內在需求。從近期看，各地區和冬奧會場景的試點速度有加快的趨勢：從應用場景看，除了日常生活消費場景之外，還擴展到證券行業等領域；從參與主體看，在央行主導下，商業銀行、支付機構、科技公司、地方政府等多方參與；從錢包形態看，在手機數字錢包之外，還有智能手表、智能卡、滑雪手套、徽章等多種硬件載體；從使用功能看，除了直接用于支付之外，還可以通過ATM與人民幣現金進行雙向兌換。最新數據顯示，數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立個人錢包1.4億個。

隱私網絡Iron Fish將于3月14日上線主網，并發放94萬枚Token空投:3月1日消息，隱私網絡Iron Fish宣布將于3月14日上線主網，屆時鑄造完全私有的自定義資產、銷毀、交易、挖礦和托管節點等功能均將可用。本周Iron Fish將推出一個申領門戶，共向測試網參與者發放94萬枚主網Token空投。

此前報道，加密初創公司Iron Fish于2021年11月宣布完成2760萬美元A輪融資。[2023/3/1 12:35:32]

隨著試點工作順利進行，數字人民幣三個方面的隱性價值逐漸被認識，這也是數字人民幣顯著區別于其他電子支付工具的特性。

加密貨幣交易所TRT出現流動性問題正在暫停業務:金色財經報道，意大利加密貨幣交易所The Rock Trading（TRT）的用戶收到電子郵件，稱它出現流動性問題，正在 \"中斷 \"其工作。2月17日電子郵件中顯示，公司正在進行內部審計，以確定問題的原因，并評估采取所有適當或必要的舉措來保護客戶和其他利益相關者。到2月21日，該交易所表示它正在暫停其業務。[2023/2/25 12:28:21]

第一，更好地保護信息安全和金融安全。當前，我國部分支付機構合規意識淡薄，未經客戶授權，以默認勾選、“概括授權”等方式，違規獲取大量用戶行為數據及生物識別信息；數據產權和使用權不清晰，部分數據被非法提供給第三方或用于大數據營銷，用戶隱私和信息安全保護受到損害。而數字人民幣收集個人信息時遵循“最少、必要”原則，采集信息量少于現有非銀行支付工具，并嚴控個人信息的儲存與使用，從而更好地保障數據安全和用戶隱私。央行行長易綱日前表示，除非有明確法律要求，央行不得將相關信息提供給任何第三方或政府機構。此外，數字人民幣堅持“可控匿名”原則，有助于反洗錢、反逃稅、反恐怖融資等工作，金融風險監測和防控的效率將提升，現金管理成本和社會治理成本將下降。

研報：2030年全球區塊鏈消息傳遞應用市場規模預計將超過5億美元:2月1日消息，據市場研究機構Grand View Research發布的最新報告內容顯示，該機構認為到2030年，全球基于區塊鏈的消息傳遞應用程序市場規模預計將達到 5.365 億美元。據悉，2021年時，區塊鏈消息應用的市場估值約為2220萬美元，由北美市場占據主導地位；該報告預測顯示，亞太地區區塊鏈消息應用市場將實現快速增長。

該報告強調了用戶對隱私和安全的日益關注，是用戶選擇采用基于區塊鏈的消息傳遞應用程序的主要原因。[2023/2/1 11:41:43]

第二，更好地實現碳達峰、碳中和目標。2021年是我國向碳達峰、碳中和目標邁進的元年。在新發展理念和新發展格局下，我國綠色金融發展進入加速期。而數字人民幣天然具有低碳、環保等特性，是綠色金融的重要組成部分。與人民幣紙幣和硬幣相比，數字人民幣不需要印刷鑄造，沒有折舊磨損，采取“央行-商業銀行-公眾”雙層運營架構，發行、流通的能耗將大大降低。對銀行而言，不需要建立金庫等物理空間存儲數字人民幣，不需要運鈔車進行調運，在柜面不需要進行點鈔驗鈔，將降低人力成本和運營成本。日前，美團聯合多家銀行在全國多地開展數字人民幣低碳出行活動。該活動將數字人民幣的創新功能及場景與碳減排的社會公共價值進行融合，展示了數字人民幣助推實現碳達峰、碳中和目標的廣闊前景。

BIS創新中心將創建加密貨幣市場開源情報平臺:6月19日消息，據官方公告，國際清算銀行（BIS）創新中心宣布在其各個中心實施一系列新項目，更新其2022年工作計劃。

其中歐元體系中心（Eurosystem Centre）預計將在未來幾個月內開放，地點位于法蘭克福和巴黎，并將與所有19家歐元區央行和歐洲央行合作。Eurosystem Centre最初的前三個項目如下：

1. 加密貨幣市場情報平臺。該項目的目標是創建一個開源市場情報平臺，以闡明市值、經濟活動和金融穩定風險。

2. “后量子密碼學：保護支付系統的隱私”。該項目將調查和測試能夠承受量子計算機大幅提高的處理能力的潛在加密解決方案。

3. 提高氣候相關信息披露的透明度。該項目旨在建立公司申報的開源數據庫，并配有全文搜索引擎，以確定與可持續性相關的信息披露。

據此前報道，以色列央行將與香港金管局、BIS創新實驗室合作測試零售型CBDC的可行性。此次由國際清算銀行創新中心香港中心牽頭的Sela項目，計劃于今年第三季度啟動，研究結果將于今年年底公布。[2022/6/19 4:38:42]

第三，更好地提升人民幣的形象和地位。近年來，盡管央行采取措施進行整治，但拒收人民幣現金或對現金使用采取歧視性條件的現象仍時有發生。而數字人民幣推廣使用，將提升人民幣使用的可得性和便利性，進而更好地保障消費者的選擇權，維護人民幣的法定地位。目前，支付互聯互通在一些地區和行業仍然面臨阻力。數字人民幣將實現與現有電子支付工具交互，打破支付壁壘，改變市場分割，在法律框架下推進場景、資金、信息、數據有機融合，促進經濟高質量發展。隨著北京冬奧會和杭州亞運會召開，如果數字人民幣在相應場景下順利使用，還有助于提高人民幣的國際形象。進而，如果我國在法定數字貨幣方面開展國際合作，加強數字貨幣研發、監管等方面共享交流，將有助于我國更好地參與國際金融治理。

總之，數字人民幣既具有突出的顯性價值，也具有較多的隱性價值，是我國數字金融和數字經濟發展的重要基礎設施。當然，現在和未來一段時間，我國應加強組織協調，集中多方力量，重點保障數字人民幣在北京冬奧會場景順利測試應用。在北京冬奧會之后，建議將試點擴大到全國更多地區，通過更廣泛的測試和更深度的應用檢驗數字人民幣性能，完善數字人民幣生態，進一步健全監管框架，并在合適的時間正式發行數字人民幣。

（作者：董希淼系招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員、中國電子銀行網專欄專家）

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