什么是真正的DeFi2.0：實現全民普惠的專業化產品設計_DEFI

DeFi（去中心化金融）作為一種相較于現有金融體系的全新金融模式，憑借其創新性和普惠性已在全球掀起一場風暴。經過數年的發展，目前市場上已有的DeFi項目因為技術和業務的基本成熟，業務量已達到了一定規模，經受住了市場的考驗，吸引了不少投資者青睞。據debank最新數據顯示，DeFi總鎖倉量已達1589億美元，同比增長1621%，其中頭部項目Uniswap?24小時交易量接近10億美元，用戶數達279萬。可見DeFi作為一種全新的金融模式已完成早期探索，順利進入1.0階段。但同時，DeFi?1.0模式也因存在一些缺陷，因此探索更加成熟的DeFi 2.0成為行業當下重中之重的任務。

韓國“區塊鏈城市”中的大多數公司都不知道什么是區塊鏈:釜山研究所最近的一份報告顯示：在韓國釜山的區塊鏈沙盒城市中，有62%的公司顯然對這項技術一無所知。

自去年以來，釜山被韓國聯邦政府視為區塊鏈開發的“無監管”區域。該市在區塊鏈領域開展了許多項目，包括基于區塊鏈的虛擬電廠的計劃，甚至是其自己的市政加密貨幣的計劃。

來自各行各業的100家接受調查的公司中，有91%的人表示他們沒有計劃采用區塊鏈技術。在對26家與區塊鏈相關的公司的另一項調查中，有23%的人抱怨最近面臨的監管障礙。此外，有19%的區塊鏈企業還表示他們對發展感到孤獨，指責政府缺乏對區塊鏈采用的支持，而15.4%的企業則擔心缺乏技術和人力資源來開發該技術。[2020/9/19]

現有金融市場上已有不少號稱DeFi 2.0的項目，但是大多都局限在流動性和激勵機制層面的微創新，只是對1.0的部分功能升級，以提高資產利用效率。只能稱之為DeFi?1.1，無法擔當2.0的重任。DeFi 2.0應該是一場歷史性的革命，它能夠解決現有項目的重大缺陷，徹底改進DeFi的現狀，在金融投資領域掀起巨大波瀾。

聲音 | BM：李嘉圖合約意在用簡單英語告知用戶代碼將會做什么:4月18日晚，BM發推稱，李嘉圖合約（Ricardian contracts）意在用簡單英語告知用戶代碼將會做什么。在大多數情況下，他們不應該添加額外的無法執行的法律條款。安全的錢包應在你簽名之前顯示此說明，否則該應用可能會欺騙你。（注：近日，Block.one在Github發布李嘉圖合約說明（Ricardian Contract Specifications）和模板工具箱（Template Toolkit）[2019/4/18]

首先，當前的DeFi并沒有發揮出最大的市場潛力。相較于銀行、理財產品等傳統金融業務的全民性，DeFi更像是一場程序員和專業投資者們的游戲，市場散戶和普羅大眾往往受限于專業知識不足，不敢進行投資，擔心自己被割韭菜。這導致了DeFi現行市場的準入門檻高，實現不了普惠金融的目的。我們預期的DeFi 2.0應當徹底解決這一問題，它旨在通過流程化的引導逐步實現客戶對于項目的了解，打造充滿人性溫度的共同社區，在規范整個應用體系的同時加強客戶與平臺之間的聯系，使得普通大眾也能理解DeFi、敢于投資。

現場 | 朱砝：最后從Token獲得什么利潤取決于什么時候賣:金色財經現場報道，幣印聯合創始人兼運營總監朱砝在第三期金色沙龍圓桌論壇上表示，手續費是否可以低于成本呢？也不是不可以，一般是這么幾種情況。第一個，你太重要了，作為礦池沒有你不行，我從別的礦工那里賺錢補貼你，所以可以給你比成本還低的手續費，這是第一種情況。所以拿到很低的手續費，首先要掂量是不是跟礦池的關系好到這種程度。你作為一個礦池，你的體量是否已經大到這種程度。可是太大也有問題，所有的散戶賺的錢補貼不了你。第二種情況，暗箱操作。我告訴你只收1個點，其實我收了2個點，這種現象非常多。我們叫做暗箱操作，或者這里面有腐敗的情況在發生。第三種情況，礦池發行的Token，比如火幣礦池，這件事情一個正常手段。可是在核算收益和成本的時候，要分開看待。因為最后從Token獲得什么利潤，取決于什么時候賣。[2018/11/21]

其次，很多業內人士會將DeFi比作“樂高積木”，并津津樂道于此。但是，這種搭積木的方式存在著風險傳遞的嚴重缺陷。區塊鏈的公開性使得DeFi項目易于遭受黑客攻擊，從而從項目源頭埋下資金安全隱患。未來DeFi 2.0項目應當避免采用這種搭積木的手段，而是通過頂層設計提供完整的金融解決方案，在平臺內部通盤考慮各個子項目的風險關聯關系，通過風險對沖手段在擴大業務的同時加強風險分散和隔離的能力，例如提供存款保險、超額抵押、期權止損等風控手段來徹底降低系統風險，實現客戶資產價值的最大化。

動態 | 調查顯示:愛爾蘭的大多數人不知道區塊鏈是什么:一項新的研究表明，區塊鏈可能是下一個在技術方面很重要的東西，但愛爾蘭的大多數人不知道它是什么，因此沒有考慮過從事它。這項由Wachsman公司委托開展的對1000人進行的研究發現，在那些拒絕接受區塊鏈相關工作的人中，略多于一半的人表示，他們主要是因為不了解區塊鏈技術是什么。許多人還表示，他們沒有足夠的技能在區塊鏈工作。[2018/11/15]

同時，觀察現有的市場DeFi項目，可以發現它們相較于一個完整的金融體系更類似于一個個小巧精致的金融玩具，往往是由程序員主持設計和開發，是“工程師文化”的結果，無法理解專業金融產品的本質和特性。未來的DeFi 2.0項目需要重塑這一模式，它由專業的金融產品專家和工程師一起將生態內部各個部分組合成一個整體，以傳統的流動性作為基礎加強DeFi的可持續性。DeFi 2.0將利用專業化的團隊將過去各個獨立的金融衍生品組合起來，幫助用戶快速合成新的金融資產，實現不同金融市場間的相互連接，打造一條全新資產產業鏈。

第四，我們預期DeFi 2.0的另一大優勢是可以最大規模優化資產效率。由于去中心化的性質，用戶往往需要提供超額抵押的資產，這造成了大多數1.0項目資產使用效率低的缺點。2.0版本將普遍采用創新的等額抵押、非足額抵押模式，充分學習和模仿傳統金融體系的做法，大幅提高資金效率。

最后，必須意識到DeFi 2.0必須繼續保持和強化“去中心化”特性。項目創始團隊只是為用戶交易提供了一個平臺，從一開始就不應存有控制平臺和幣價的念頭。過去數年的經驗和教訓已經證明了ICO是一種錯誤的激勵機制，DeFi?2.0應當采取一種更好的token發行機制，大幅降低創始團隊的控制能力，而是讓用戶具有高度自主權，充分運用DAO的治理機制來保證項目的有序進化。

可見，DeFi2.0生態的變革將會是幣圈的一大變革性創新，為金融發展提供了更好的流動性，增加了金融服務的溫度，能夠真正做到安全高效的全民普惠式金融發展。相信真正理解了DeFi2.0模式的項目定能夠在未來市場上占據先機，把握幣圈發展新浪潮。

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