圍剿虛擬貨幣：半年數百億未受監管資金出境_區塊鏈

對虛擬貨幣漸成圍剿之勢，但監測和干預此類繞道傳統金融體系的新型支付工具仍存較大挑戰。

“十一”前夕，中國人民銀行聯合多部門下發《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，嚴厲打擊虛擬貨幣交易炒作。被市場認為國內對虛擬貨幣產業鏈雷霆整肅的又一里程碑。

監管對虛擬貨幣的整頓由來已久，自2017年以來，相關表態和措施持續出臺。在近期的第十屆支付清算論壇上，中國人民銀行支付結算司司長溫信祥在演講時首次明確提出虛擬貨幣對支付體系帶來的主要三項挑戰——脫離支付體系封閉運行、分流銀行和支付機構的支付業務、被用于非法行動。

上述“三宗罪”可以一窺監管大力整頓虛擬貨幣炒作與交易的部分動因。虛擬貨幣是如何繞道傳統金融體系侵蝕跨境支付業務的？其如何通過隱秘的資金路徑參與非法行動？需要看到，目前監管主要著眼于“虛擬貨幣”與傳統金融體系的連接環節，采用“斷支付”等措施，但如何進行監測、干預、阻止、懲治，還需要法律依據和技術手段的創新應用。

未受監管資金流出洶涌

Arkham現已支持波場區塊鏈:據官方消息，知名區塊鏈數據分析平臺Arkham現已支持波場區塊鏈。通過向用戶展示加密貨幣交易背后的個人和機構信息，Arkham提供區塊鏈去匿名化服務。支持波場鏈后，Arkham將賦能交易者和研究人員使用其AI驅動的分析引擎追蹤波場鏈上的實體。

波場TRON是全球日均活躍地址數最多的區塊鏈之一。其本月日均活躍地址數達200萬以上，超過了以太坊和比特幣。此外，波場鏈上的總鎖倉量（TVL）位列世界第二。此次合作標志著Arkham在將業務拓展至全球更多區塊鏈活動方面邁出了重要一步。[2023/6/27 22:03:18]

因開設互聯網金融平臺非法集資、數字貨幣交易平臺發行虛擬幣被偵查立案后，陳某波2018年出逃澳大利亞。此后，其授意尚在國內的妻子陳某枝變賣以非法集資款購買的車輛，將數十萬元贓款轉移到境外供其使用。

今年上半年，最高人民檢察院和中國人民銀行聯合披露了多起典型洗錢案例。但在上述由上海浦東部門破獲偵辦的案件中，最初并不掌握陳某枝如何把大額資金轉給在逃海外的丈夫。從銀行交易記錄看，陳某枝只是匯了幾十萬元給兩位陌生人，與其丈夫并無直接資金往來，洗錢的資金鏈中斷了。

OKX向Alameda地址進行多筆轉賬，合計發送約830萬美元資產:5月31日消息，Arkham Intelligence的數據顯示，OKX在過去7天內向Alameda Research發送了總計約830萬美元的不同加密資產，包括WBTC、CEL、SHIB、MKR、CHZ、DAI、AXS、MIM等共計19種不同的加密資產。

本批交易在5月29日進行，此前早在5月23日，OKX就已向Alameda發送了一系列上述資產的小額交易以供測試，當時所發送的代幣約合10美元。

區塊鏈分析公司Arkham Intelligence的報告顯示，Alameda正在將其剩余資金轉交給Coinbase保管。根據Arham Intelligence數據，目前Alameda錢包持有的資產總額約為3.15億美元。[2023/5/31 11:48:56]

此后，人民銀行指導商業銀行反洗錢部門排查可疑交易，通過穿透資金鏈、分析研判可疑點，向機關移交了相關證據。經過審訊后，陳某枝交代是通過轉賬給兩位比特幣礦工，礦工再將比特幣秘鑰提供給其丈夫，將贓款轉移到了境外。機關根據利用虛擬貨幣洗錢犯罪的交易特點收集運用證據，包括比特幣地址、密鑰，行為人與比特幣持有者的聯絡信息和資金流向數據等，最終實現了對其定罪。

區塊鏈協會要求FDIC、美聯儲披露有關加密“去銀行化”文件:金色財經報道，加密貨幣游說團體之一的區塊鏈協會向美聯儲、貨幣監理署和聯邦存款保險公司（FDIC）發送《信息自由法》（FOIA）請求，要求提供有關加密“去銀行化”的文件和通訊。據悉，《信息自由法》的要求旨在揭開美國加密貨幣公司可能去銀行業務背后的真相，包括更多地了解守法加密貨幣企業可能關閉賬戶的情況。

此外，區塊鏈協會正在“調查對銀行業務取消的指控——包括關閉賬戶和拒絕開設新賬戶”，這可能導致Signature Bank、Silicon Valley Bank 和 Silvergate的倒閉。[2023/3/17 13:09:17]

上述典型案件一定程度反映了國內監管對虛擬貨幣交易炒作零容忍的動因。京衡律師事務所互聯網法律部副主任張豪在接受《中國經營報》記者采訪時表示：虛擬貨幣具有三大非法應用場景。其一是跨境支付，為跨境結算、跨境賭博等非法活動提供了支付結算途徑；其二是跑分洗錢，比傳統跑分更難追蹤；其三是偷稅漏稅，虛擬貨幣的交易記錄稅務機關很難稽查。

清華大學校友目前總計已創辦26個加密項目:金色財經報道，據波場創始人孫宇晨在社交媒體分享清華大學歷屆校友創辦加密項目數據顯示，截止目前清華大學校友總計已創辦了26個加密項目，包括區塊鏈安全公司CertiK、高性能Layer 1區塊鏈Conflux、Web3安全研究公司sec3等。[2023/2/27 12:32:41]

事實上，在此次“924”監管再升級之前，自2017年以來，在持續監管整肅下，原先在國內活躍的眾多虛擬貨幣交易所紛紛遠走境外，將交易所服務器遷址到直布羅陀等監管較為寬松的國家和地區。但僅憑此，并不能徹底阻擊虛擬貨幣市場運行和未受監管資金的流出。

區塊鏈安全服務公司杭州派盾信安科技有限公司（以下簡稱“派盾科技”）發布的《數字貨幣反洗錢暨 DeFi 行業安全報告（2021年上半年）》顯示，2021年上半年，以虛擬貨幣形式從國內交易所（用戶主要分布于中國內地和香港的四家交易所）流出至國外交易所未受監管出境的資金規模達到283億美元，是2020年全年流出的資金總量1.6 倍。2021年5月至6月，由于國內政策在挖礦、交易上加強監管力度，未受監管的虛擬貨幣流出資金量下降了近40%。

FTX、Celsius及Voyager數百名客戶正虧本出售其債權:12月29日消息，至少有數百名因FTX、Celsius Network LLC和Voyager Digital Ltd.倒閉而遭受損失的客戶正在尋求以大幅折扣出售他們的加密貨幣索賠，這樣他們就不必等待幾個月甚至幾年。不良資產投資公司Cherokee Acquisition表示，目前持有約10億美元FTX債權和約1億美元Celsius債權的客戶和其他債權人表示有興趣通過其運營的在線市場出售它們。專注于提供交易加密索賠的平臺Xclaim Inc.表示，FTX、Celsius和Voyager的近500名用戶已在其平臺上發布了價值約1.26億美元的待售索賠，其中FTX客戶出售其索賠的交易目前已累計達9170萬美元。[2022/12/29 22:14:26]

需要看到的是，目前炒作虛擬貨幣的方式已在悄然轉移。上海方達律師事務所資深律師、反洗錢專家汪靈罡曾經在多家國際銀行反洗錢崗位工作，他告訴記者：隨著近年來監管升級，目前國內個人和機構進行的主流虛擬貨幣交易方式，比較常見的方式一類是是投資者之間的場外交易，類似于線下的面對面“一手交錢、一手交貨”；一類是以境外資金賬戶、在境外交易平臺進行的離岸交易。

而隨著此次監管再度收緊，多家大型數字貨幣交易所作出關閉內地服務的決定。這在打擊虛擬貨幣交易的同時，是否能進一步扼制不受監管的資金出境仍需觀察。

隱秘復雜的交易鏈路

此輪監管升級，一方面是源自挖礦等高耗能行業背離低碳目標。另一方面則是伴隨資金流出洶涌的同時，虛擬貨幣被頻繁用于洗錢、詐騙、賭博等非法交易之中，其資金路徑隱秘性更強而難以監管。

記者注意到，溫信祥在前述論壇上披露了今年上半年河南偵破的一起利用虛擬貨幣轉移賭資的案件，該案涉案金額高達51億元。央行在現場調研時發現，轉移資金鏈路具有“錢幣分離”和“先錢后幣”特點——通過多個參與主體、多次資金流轉，設計了頗為復雜的資金鏈路。“其中，有團伙專門承擔類中央對手方（CCP）角色，對接賭博平臺與幣圈群體；有犯罪團伙與幣圈提供人民幣與虛擬貨幣的錢幣對付機制，并在內部形成‘大戶—散戶’的雙層結構。虛擬貨幣的錢幣對付機制、交易信任機制、幣圈雙層結構等特點。”溫信祥表示。

雖然上述案件尚未被相關部門詳細公開，但通過“跑分”形式轉移賭資或實施詐騙的套路卻并不陌生。而借助虛擬貨幣通道，資金的轉移更加復雜且高速。派盾科技在對一起利用虛擬貨幣詐騙的“殺豬盤”案件進行技術分析時發現，在誘騙被害人將虛擬貨幣充值到虛假平臺或地址后，資金從歸集地址進入詐騙分子錢包后隨即產生了多次轉移和混淆，詐騙平臺的充幣地址和243個交易所地址產生了交互，受害人的虛擬貨幣迅速通過洗錢團伙處理或者流入境外去中心化交易所。

派盾科技方面相關負責人在接受記者采訪時表示：近年來虛擬貨幣非法交易的結構日益復雜，特點是拉長整個交易的鏈條進而提高整個洗錢環節的復雜性。這類案件的偵查取證難點在于：一是犯罪團伙利用多個虛假身份開設交易所賬戶，使KYC認證信息失效，難以鎖定真實嫌疑人；二是通過比較復雜的拆分、轉移、歸置，將一些主觀上沒有洗錢意圖的用戶和OTC（場外交易）卷入網絡；三是中間的核心環節往往由境外的犯罪控制，為閉環整個非法交易的鏈條制造困難。

一位虛擬貨幣交易所從業人士透露：特別是有時候資產流入某個新開地址，而這個地址幾乎沒有過交易數據，極難判斷賬戶性質或持有者，而洗錢的步驟是以毫秒級的速度運行，響應、追查起來非常艱難。

傳統“斷支付”仍存挑戰

虛擬貨幣的交易之所以難監測難干預，是由于其脫離了現有的監管體系。銀行和支付機構僅靠內部交易系統監控可疑資金、賬戶，無法解決跨行、跨平臺甚至跨國的交易跟蹤問題。

據記者采訪了解，目前，支付寶、微信支付對待此類大多以黑名單性質進行管理，對重點網站和賬戶建立巡查制度，一經發現立即封堵；通過加強支付交易環節風險監測，部署風險算法模型，加強異常交易監測，對嫌疑付款方風險提醒、收款方進行限權。

國內的金融機構基本也只能從可疑交易的維度來進行約束。汪靈罡告訴記者：國內銀行機構的反洗錢交易監測系統并不是專門針對虛擬貨幣交易監測而設置。目前，各金融機構都充分重視虛擬貨幣交易相關的洗錢風險，但由于洗錢手法眾多，通過虛擬幣交易洗錢的規模在整個洗錢行為中所占的份額可謂滄海一粟。

“更多的技術投入必然帶來更高的合規成本，由于虛擬幣交易洗錢的規模仍較小，只是個案看起來數額比較大。金融機構通常不會為虛擬幣洗錢監測投入更多資源。”他表示。

更多的反詐反洗錢措施，顯然需要數字貨幣交易所“扛起重任”。派盾科技結合已有的1億個地址標簽，對包括資金盤地址、暗網地址、賭博地址等多種高風險地址進行追蹤、監控時發現，這些黑產地址和交易所地址存在頻繁的交互行為。

據記者了解，主流交易所通常有嚴格的KYC認證，除此之外更多反詐反洗錢措施也開始出現。一些交易所此前曾披露設置了風險隔離期政策，風險用戶需要T+1日取現。此外，基于涉幣人群動態開源情報大數據分析的鏈上資產追蹤系統近兩年已經被利用在對于虛擬貨幣欺詐、洗錢的追蹤。

記者注意到，包括派盾科技、火幣、歐科云鏈等機構都先后推出了類似系統，以跟蹤資金在鏈上的流動情況——鏈上監控功能普遍涉及“地址監控”和“交易監控”，通過監控某些地址的動態和監控某筆交易中涉及的資金來實現動態跟蹤。

不過，如果這些資金最終去向了非主流交易所則可能讓上述追蹤機制也力有不逮。隨著 DeFi （去中心化金融）生態的發展，更復雜的用虛擬貨幣洗錢的模式已經出現。

在汪靈罡看來，這種模式不做KYC認證也找不到具體運營方，即使在國際上對此的監管研究和措施也遠遠不夠。

派盾科技相關負責人向記者透露，除了常用的中心化混幣服務、利用協議實現自動化混幣的去中心化的混幣服務器的出現，為犯罪分子持有的虛擬貨幣加上了多層保護膜。而此次監管升級之后的新變化也仍需要繼續調研。

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