本文首發于火星財經,作者為Bite。
3倍!上線幣安不到一周,去中心化保險協議CoverProtocol的代幣COVER就從最低480美金最高沖到1500美金,重新激發了投資者對DeFi保險的興趣,導致保險類代幣紛紛高漲。上一次,帶動這番景象的還是NexusMutual。
這一次,為什么是COVER?
縱然離不開YFI創始人AndreCronje的力捧,中心化交易所的“推波助瀾”,但從根本上來說還是越來越多的人認識到:在DeFi風險事件高發的今天,保險將會是解決這個問題的關鍵拼圖。而在未來,保險終將成為整個DeFi最重要的基礎設施之一。
所以,無論CoverProtocol能否大成,毫無疑問,在熱衷于概念的數字資產領域,它都是是非常優秀的炒作題材。下面,就讓我們從項目介紹、亮點、代幣經濟、與其它保險協議差異等幾個維度,全面認識CoverProtocol和它的代幣COVER。
數據:某地址今日在Blur拋售158枚MAYC,約合270萬美元:5月22日消息,據 Blur Dumping Bot 監測,0x1A945a 地址今日在 Blur 拋售 158 枚 MAYC,總計 1506.92 枚 ETH(約 270 萬美元)。此前,該地址在 Blur 上拋售 10 枚 Milady,總計 44.4 枚 ETH(約 8 萬美元)。[2023/5/22 15:18:02]
一、項目介紹
CoverProtocol是一個建立在以太坊網絡的互助保險項目,由SAFE2升級而來,之前稱為yinsure.finance。Cover是點對點的保險市場,其目標是構建任何事物的保險市場,但目前重心更多是在DeFi市場。可以這么說,只要有需求,Cover可以就任何事物提供保險市場,目標是不局限于DeFi保險和加密貨幣。COVER是Cover的治理代幣,主要用于對社區提交的提案進行投票。
第四屆Reply Investment Challenge首次聚焦數字資產、加密貨幣和區塊鏈:金色財經報道,第四屆 Reply Investment Challenge 拉開帷幕,首次聚焦數字資產、加密貨幣和區塊鏈。針對學生和年輕專業人士,2022 年國際在線競賽有來自全球 95 個國家的 13,750 名參賽者,總操作量達 36,000 次。參與者將能夠在受保護的環境中練習到 5 月 5 日,擴展他們對數字金融工具,特別是加密貨幣以及區塊鏈作為支持技術的知識。每個玩家將擁有的 100 萬歐元虛擬資本將在注冊時可用,所有交易將按當前市場價值進行。[2023/4/9 13:52:40]
基本信息:
根據官網消息顯示,團隊主要是由技術人員組成,核心開發者分別為:Alan、crypto_pumpkin、Kryptocucumber。
二、經濟模型
美國國會議員:任何CBDC都必須是開放的、無許可的和私有的:12月3日消息,美國國會議員Tom Emmer宣布,他已領導對波士頓聯邦儲備銀行牽頭的中央銀行數字貨幣 (CBDC) 工作進行調查。Emmer和其他八位國會議員致信波士頓聯邦儲備銀行總裁兼首席執行官Susan Collins,提出了對「漢密爾頓項目」的擔憂。
“國會注意到一些參與「漢密爾頓項目」的公司,打算利用該項目的政府資源來設計 CBDC,然后將這些產品出售給商業銀行。一些私營公司可以從這種伙伴關系中獲得不公平的優勢,以及未能確保隱私、主權和自由市場的原則,這應該引起每個美國人的關注。”Emmer 描述并強調,“任何美國 CBDC 都必須是開放的、無需許可的和私有的。”(news.bitcoin)[2022/12/3 21:19:51]
Cover通過保險雙代幣運行機制來設定保險價格,主要指保險市場上的同質化代幣CLAIM和NOCLAIM代幣。這種保險雙代幣模式是Cover協議運作的核心。
Cathie Wood:機構對比特幣更加感興趣:金色財經報道,ARK Invest的首席執行官兼創始人Cathie Wood 一直保持對BTC價格的預測。在最近的彭博社采訪中, Wood 證實ARK Invest仍堅持BTC交易價格為100萬美元的預測。
Wood預計BTC價格在未來十年內將達到100萬美元。如果發生這種情況,BTC的價格將比當前價格飆升4,300%。\tARK Invest首席執行官還談到了機構投資者對比特幣的采用。Wood聲稱,由于目前比特幣的價格相對較低,這群投資者對在他們的投資組合中加入比特幣變得更加感興趣。Wood 進一步聲稱,在 Cambridge Associates 的 2018 年報告之后,機構對比特幣更加感興趣。[2022/11/6 12:21:21]
用戶使用CLAIM和NOCLAIM兩種代幣往Cover智能合約存入抵押資產生成。每個保險合約包含指定被保險的協議、存入的抵押品、存儲數量以及保險到期日。
Cardano已成為過去30天NFT交易量第三高的公鏈,僅次于以太坊與Solana:10月31日消息,據DappRadar發布的一份報告顯示,Cardano已成為NFT交易量第三高的公鏈,僅次于以太坊與Solana。數據顯示,截至10月27日,Cardano30天內的NFT交易量為1.91億美元,僅次于以太坊與Solana。此外,Cardano生態主要的DEXMinswap活躍錢包數量在同樣的時間內增長了19.89%,交易量增長了15.11%;NFT交易市場JPGStore活躍錢包數量增長13.66%,交易量則增長了40%至1120萬美元。[2022/10/31 12:01:20]
Cover協議概括來說,可以用“四三三”表示:
1.?四種代幣
DAI:穩定幣,做市必備。
CLAIM:代幣所代表的保險需求方索賠權利。
NOCLAIM:代幣代表的保險需求方權利。
COVER:代幣獎勵和治理代幣。
2.?三個流動性資金池
CLAIM-DAI池
NOCLAIM-DAI池
Cover-ETH池
3.?三種角色
分別是保險需求方、保險提供者和做市商。
?做市商(MM)
想成為做市商的用戶,可以將CLAIM、NOCLAIM代幣存入Balancer對應的池中提供流動性,賺取交易手續費、參與COVER挖礦,提供流動性將會獲得COVER代幣獎勵。保險需求方和保險提供者也可以通過做市來賺取額外的收益。
?保險提供者(CP)
想成為保險提供者的用戶,可以將CLAIM代幣售出,NOCLAIM代幣可以放在Balancer做市。其中?NOCLAIM代幣是未發生索賠時的贖回憑證,保險提供者只需保留NOCLAIM代幣出售CLAIM代幣即可完成承保。如果保險期發生了索賠事件,保險提供者會損失部分或全部的抵押品。
?保險需求方(CS)
如果用戶想為自己購買保險,可以將NOCLAIM代幣賣出只保留CLAIM代幣;也可以直接在Balancer上購買CLAIM代幣進行參保。其中CLAIM代幣是發生索賠時的憑證,保險需求方只需保留CLAIM代幣出售NOCLAIM代幣即可完成投保。保險需求方在市場上直接購買CLAIM?代幣,也能實現投保。如果保險期發生了索賠事件,投保人可以使用CLAIM代幣獲得部分或全部的抵押品賠付。
總結來說,如果到期后,如果沒有出現安全事故,一個NOCLAIM?可以換回一個DAI,如果出現安全事故,一個CLAIM可以換回一個DAI,另外在任何時候,一個NOCLAIM+一個CLAIM都可以換回一個DAI。當然保單被索賠后或者保險期限到期,保險也就終止。
目前Cover支持11個項目投保,每個項目的保障金額如下圖所示,目前全平臺累計保額1200萬美金左右。
三、Cover索賠
Cover索賠主要分為三步走:提出索賠、投票、委員會最終裁定。
第一步:提出索賠
任何人都可以通過支付索賠提出費來發起索賠。每個協議提起索賠的費用會有一個乘數效應,以防止垃圾攻擊。
第二部:投票
索賠事件提交后,會通過snapshot進行投票。COVER代幣持有人可以參與投票來決定是否為有效還是無效的索賠。
第三步:最終裁定
索賠有效性委員會審計索賠,并提供專業評估報告,決定是否符合索賠標準,以及應該償付多少。
最近一期賠付是PickleFinance在11月發生了被盜事件,經過投票社區通過了索賠申請,索賠有效性委員會也一致同意按100%的比例進行賠付,真正展示了自己作為保險的價值。
四、通證經濟
COVER作為治理代幣,可對社區提交的提案進行投票,也是對于Cover協議的未來發展有重要指引作用。Cover最大供應量為16萬枚COVER代幣,87%將分配給COVER社區成員;70%可以在接下來的12個月內通過流動性挖礦獲得;17%將分配給SAFE2代幣持有人,90天內歸屬;12%(19,200)將保留給團隊,分3年歸屬;1%將在推出時歸屬VER公司的財務處。
在第一年分配后,第二年將有10000個額外的覆蓋問題,然后每年的增長將減半。在新增撥款中,90%撥給了盾牌礦業,10%撥給了基金。
五、Cover競爭優勢和劣勢
除了Cover,目前市場上的主要保險項目有Nsure、NexusMutual、Etherisc、VouchForMe、Opyn,Cover與其它保險項目對比,主要有5個特點:
不是資金池質押模式,而是點對點的模式;
市場為風險定價,不是固定費用;
雙代幣模式;
COVER?的索賠評估引入了索賠有效性委員會;
無需KYC;
當然,也有一些缺點,那就是Cover目前用戶參與門檻高,無法選擇投保期限,而且當前幣價卻有著過熱之嫌,也請謹慎投資。
總結
由于數字資產價格的高波動性以及智能合約安全性等問題,傳統保險公司短期內不太可能應運市場需求。Cover目前只是去中心化保險一個縮影,隨著DeFi鎖倉資產的增長與各種各樣的DeFi新產品的出現,去中心化保險對于DeFi市場必不可少,DeFi保險可能會成為區塊鏈投資者關注的下一個焦點。
參考文章:
Cover官網:https://docs.coverprotocol.com/product/tokenomics
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本文發布于DeFi之道,作者:CharlieNoyes,編譯:灑脫喜。以太坊的核心,是其靈活的智能合約允許開發者探索無許可應用的新領域.
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1900/1/1 0:00:00本文發布于CryptoC,作者JesseWalden,經由CryptoC翻譯。 編者按 本文作者JesseWalden曾任a16z加密基金合伙人,在藝術與傳媒領域有長達十年的工作經驗.
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1900/1/1 0:00:00本文系鏈捕手原創文章,作者胡韜。連續發幣者在區塊鏈行業并不罕見,其中BM與AC是其中最具知名度的兩位.
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