搶在亞洲盤前，美聯儲出手終結硅谷銀行危機？_BTF

撰文：常嘉

來源：華爾街見聞

短短48h內歷經公告融資、遭大規模擠兌、市值暴跌，最終被FDIC接管的硅谷銀行，引發了一場波及全球銀行業的金融風暴。隨著美國監管機構終于決定出手干預，至少硅谷銀行的儲戶是安全了。

本周末，美聯儲宣布推出一項名為銀行定期融資計劃（BankTermFundingProgram,BTFP)的緊急融資工具，將向抵押美國國債、機構債務、抵押貸款支持證券(MBS)和其他合格資產的銀行提供最長一年的貸款。

這項緊急救濟措施經過了美聯儲理事會一致批準。美聯儲表示，BTFP的規模足夠大，能夠覆蓋所有未投保的存款。新措施大幅降低了人們從銀行擠兌的理由。

Gensler：SEC正在努力保護投資者免受炒作和欺詐者的侵害:金色財經報道，Gary Gensler表示，美國證券交易委員會（SEC）正在努力保護投資者免受炒作和欺詐者的侵害。這取決于人們想投資什么。然而，法律明確規定，服務提供商必須充分披露他們的產品和服務，如果沒有適當的披露，投資者只是在追逐某些東西，這在一個充滿炒作和欺詐者的行業中變得更糟。我們必須證明的是，數字貨幣是證券，他們應該正確注冊并擁有防止欺詐、操縱交易所、經紀人等的規則手冊，我們對此非常有信心。[2023/6/7 21:20:51]

此外，美東時間3月12日下午，美聯儲、財政部及FDIC發布了聯合聲明，承諾保障所有儲戶存款的安全。三家機構在聯合聲明中表示，另一家面臨流動性危機的銀行SignatureBank也已經被紐約金融服務局接管，所有存款人都將得到全額補償。

加密分析師：比特幣最糟糕的時期可能已經過去:金色財經報道，加密貨幣分析師Jason Pizzino表示，由于市場“遲疑不決”，交易員和投資者將在9月份度過一段艱難時期。Pizzino稱，加密熊市尚未結束，短期內不太可能出現任何“爆炸性收益”。但是他表示，比特幣最糟糕的時期已經過去，牛市最終會回歸。（The Daily Hodl）[2022/9/3 13:06:30]

BTFP將給銀行提供緊急抵押貸款

BTFP將允許銀行通過抵押美國國債、抵押貸款支持債券和其他債務作為抵押品，從美聯儲獲得最多一年的貸款。通過允許銀行質押他們的債券，以滿足客戶的提款，而不必虧本出售債券。上周硅谷銀行就是因為公告虧本出售AFS而引發了擠兌。

以太坊L2網絡總鎖倉量回落至51.7億美元:金色財經報道，L2BEAT數據顯示，截至目前，以太坊Layer2上總鎖倉量為51.7億美元。近7日跌4.12%，其中鎖倉量最高的為擴容方案Arbitrum，約25.6億美元，占比49.6%。其次是Optimism，鎖倉量15.5億美元，占比30.1%。dYdX占據第三，鎖倉量5.05億美元，占比9.76%。[2022/8/27 12:52:32]

BTFP的最大吸引力在于，銀行可以借入與其抵押品面值相等的資金。這對處境艱難的小銀行來說無疑是重大利好。自聯儲啟動加息以來，美國國債市場價值顯著走熊，給購入美債的銀行帶來巨大的浮虧。根據聯邦存款保險公司的數據，美國銀行業去年年底在債券投資方面的浮虧約為6200億美元。

BTFP的另一項好處在于，美聯儲不會要求銀行質押超過其借款的抵押品。通常，銀行向所謂「倒數第二貸款人」——聯邦住房貸款銀行借款時會有這一要求。

要是銀行沒法在一年內償還所有貸款怎么辦？為了以防萬一，財政部向美聯儲提供了250億美元的信貸保護。但美聯儲預計，沒有必要動用這些支持資金。

儲戶周一可以支取所有資金

美聯儲、美國財政部和FDIC發布聯合聲明表示，從3月13日周一開始，儲戶可以支取他們所有的資金。所有虧空都將通過對銀行系統其他部分征稅來填補，美國納稅人不會承擔任何損失。但股東和部分無擔保債券持有人將不會受到保護。

聯合聲明稱：

今天，我們正在采取果斷行動，通過增強公眾對銀行系統的信心來保護美國經濟。BTFP將確保美國銀行體系繼續發揮其保護存款和為家庭和企業提供信貸的重要作用，從而促進強勁和可持續的經濟增長。

Ackman的警告

華爾街見聞在昨日文章中提到，知名對沖基金經理BillAckman認為美國監管機構必須在亞洲股市開盤前采取行動，防止硅谷銀行的危機擴散。如今隨著美聯儲出手，危機終于被按下了暫停鍵。

一位一直與SVB和美國政府合作的人士對媒體稱，硅谷銀行或SignatureBank被競爭對手收購的可能性不大，因為迄今為止所有潛在買家都已決定放棄。

知情人士表示，PNC金融服務集團和加拿大皇家銀行曾受邀收購硅谷銀行，但最終決定不參與競購，因為這筆交易的經濟意義不大。政府已經明確表示，不打算動用任何納稅人的錢來救助硅谷銀行。包括摩根大通和美國銀行在內的美國五大銀行也不會成為買家。

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