馬云被約談后 借貸市場會發生哪些改變_EFI

“如果銀行不改變，我們就改變銀行。”曾經立下豪言壯志的馬爸爸最近似乎遇到了一點小”麻煩“。

11月2日，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。

“中國首富”、“創造人類歷史上最大IPO”的馬云被約談，這個事情一上新聞，就猶如一顆重磅炸彈，瞬間令網友炸鍋了。難得看到一向春風得意的馬爸爸栽了跟頭，各大媒體人自然不會放過這次追熱點的好時機，開始口誅筆伐，仿佛各個都是專業的金融專家。

而這次輿論的焦點主要指向螞蟻集團的借貸業務。

我們都知道螞蟻集團近幾年一直號稱自己是家科技公司，但其本質上是螞蟻集團更像一家金融公司，更準確的說是一家借貸公司。

為什么這樣說呢，我們看看螞蟻集團的主營業務就知道了！從螞蟻披露的招募書上可以看到，螞蟻的幾個核心利益板塊，分別是

1、支付和商務服務10%的利潤；

Mike Novogratz：XRP被裁定為非證券，對Ripple來說是一個巨大的勝利:金色財經報道，Galaxy Digital首席執行官兼億萬富翁投資者Mike Novogratz在接受采訪時表示，XRP被裁定為非證券，對于 Ripple 來說是一個巨大的勝利，也是加密貨幣社區的一個重大勝利。Ripple的決定向民主黨、Gray Gensler 和白宮發出了一個信息，要求為加密行業帶來公平的規則。Novogratz提到，法院的判決傳達了一個明確的信息，即它駁斥了Gensler關于行業現有規則公平的明顯謊言。然而，這個領域非常復雜，行業需要立法來澄清這一點，這也是法官所暗示的。

Novogratz表示，美國SEC目前的狀態行不通，因為對XRP訴訟裁決提出上訴將需要很長時間。如果SEC想要提起訴訟，那么它必須分別對每個代幣提起訴訟并單獨使用該代幣。[2023/7/20 11:07:36]

2、微貸市場50%的利潤；

3、理財和保險平臺利潤35%；

FTX已收回73億美元流動資產，交易所或將重新開放:金色財經報道，FTX首席律師Andy Dietderich在周三舉行的法庭聽證會上表示，FTX正考慮在未來某個時候重新開放。討論的一種可能選項是，讓FTX的債權人將其持有的部分權益轉換為重新開放的交易所的股份。然而，該律師強調，重啟交易所只是眾多可能性之一，并非最終決定。如果采取這一方式，將需要籌集大量資金，目前公司內部關于資金應來自FTX還是第三方存在爭論。此外，FTX的律師還向法庭表示，他們已經收回了73億美元的流動資產，高于1月份的19億美元，但FTX遠未到“股權分配”階段。[2023/4/13 14:00:24]

4、科技金融創新利潤5%

這還是書面上的數據，數據統計很有可能螞蟻集團的超7成利潤來自微貸。可想而知微貸市場的利潤是有多大！

以花唄為例，其最低利率是萬二，平均利率是萬四附近，人均貸款余額是2000元左右。也就是說，平均下來年化都是17、18個點，而毛利率超過58%。一邊借款利息那么高，一邊余額寶的利率跌的那么厲害，只是作為中介的螞蟻集團兩邊通吃，賺錢高額差價，難怪媒體推測最新上市市值可能超過3萬億。

Frax Finance近一個月質押ETH數量達3萬枚，躋身第三大以太坊流動性質押協議:2月5日消息，據Dune Analytics數據顯示，Frax Finance目前質押ETH達8.1萬枚，已超越Stakewise躋身第三大以太坊流動性質押協議。據悉，Frax Finance近一個月質押ETH數量超3萬枚，僅次于Lido（18.4萬枚）、RocketPool（4.2萬枚）。[2023/2/5 11:48:19]

從螞蟻金服的利潤模式我們也可以明白，不管時代如何發展，科技如何包裝，作為第三方的金融仍然是目前最賺錢的產業。所以這幾年來，不管互聯網巨頭們如何競爭，最后他們都將殊途同歸——在高額利潤的誘惑下，布局金融產業，包裝成一家高科技外殼下的金融公司。

而互聯網金融相與傳統金融相比，只是提供了更為便利的金融服務，但是基于中心化機構背書和人與人之間的信任的屬性依然沒有改變，最終他們都將利用寡頭壟斷獲得的優勢，收取高額的金融中介服務費。

而隨著馬云被約談、螞蟻集團暫緩上市的事件的發酵，輿論的討伐也讓越來越多人認識到了中心化的互聯網金融借貸的弊端，而這時候或許也是去中心化金融和去中心借貸概念普及與推廣的好時機。

MetaMask：已移除Wyre，請不要使用Wyre:金色財經報道，MetaMask 官方推特發文稱，“Wyre 已從 MetaMask 的移動聚合器中刪除，請不要使用 Wyre。目前正在努力移除擴展程序，感謝您的耐心等待。Apple Pay、信用卡和銀行轉賬仍可使用 Transak、MoonPay 和 Sardine（僅限美國）。”

此前消息，加密支付提供商 Wyre 疑似正在關閉。一名前員工援引 Wyre 首席執行官 Ioannis Giannaros 的一封電子郵件表示，該公司將在本月盡快清算和終止服務。另一名前員工表示，公司沒有提供任何遣散費。不過，Giannaros 回應 Axios 稱，該公司仍在運營，近期計劃縮減規模。[2023/1/6 10:24:51]

所以文章的后半段，作為一個區塊鏈從業者，小編就為大家介紹什么是去中心化金融及去中心化借貸。

去中心化金融，簡稱DeFi。DeFi是一種開源技術，通過引入去中心化層來去中介化，消除第三方中間人，將信任風險最小化，讓參與者輕松便捷獲得融資。我們都知道傳統的銀行和金融服務需要信任中央機構才能進行可靠的調解和托管。從用戶的角度來看，這種信任表現為大額附加費用，這些費用侵蝕了財富并給收入較低者使用金融服務增加了障礙。而去中心化金融就是旨在通過區塊鏈技術，使得金融服務可以在不依賴第三方的條件下進行，大大減小信任成本。

專家小組：美國需要監管穩定幣或發行自己的央行數字貨幣:9月21日消息，在眾議院金融服務委員會周二的聽證會上，包括研究人員和區塊鏈分析公司高管在內的一個專家小組表示，美國需要在監管穩定幣或發行自己的央行數字貨幣方面取得進展，才能保持美元的主導地位、保證對他國的制裁有效。

美國財政部上周在一份報告中重申，美國需要為民間發行的穩定幣建立護欄，以保護金融系統和消費者，并呼吁進一步研究數字美元或央行數字貨幣，以備“國家利益需要”。區塊鏈分析公司TRM Labs Inc．的法務和政府事務主管Ari Redbord表示，法幣支持的穩定幣99%與美元掛鉤，呼吁制定監管政策來促進這個市場的增長和穩定。（金十）[2022/9/21 7:09:45]

目前去中心化金融有很多應用，我們常說的閃電網絡、去中心化交易所、網絡借貸平臺、去中心化錢包、DEX等都屬于DeFi范疇。而DAPP最大使用行業是借貸平臺。

去中心化借貸主張通過去中心化借貸協議匹配借方和貸方，確認抵押物資后即可劃轉資產，完成借貸。與傳統借貸相比，DeFi借貸的優勢在于任何人都可以快速、輕松地貸款，而無需向第三方透露身份，也無需經過傳統銀行必須的標準化檢查。

不過雖然優點眾多，且帶有極端的美好性質，但是DeFi概念在2018年提出的時候并沒有引起廣泛討論，這是因為DeFi不僅使用麻煩及繁瑣，同時“流動性低”這個致命缺點也讓DeFi用戶很難大規模的去借貸。

正因這些不足，DeFi借貸的發展一直較為緩慢，直到2020年6月15日Compound推出其治理代幣COMP的流動性挖礦概念，才把DeFi借貸推向新高度，并在Uniswap的兌換池造富效應下與YFI、YAM等流動性挖礦項目的興起中走上高潮。

那什么是流動性挖礦呢？

簡單來說，目前很多DeFi協議正試圖通過用治理代幣激勵用戶的方式來引導他們的網絡效應。這種策略被稱為流動性挖礦。

流動性挖礦在2017年10月由IDEX率先推出，在2019年7月由Synthetix完善，并于2020年6月由Compound大規模實施。流動性挖礦吸引了數十種協議的想象力，被認為是分配token的更好方法。

流動性挖礦之所以重要，是因為2017年的ICO讓很多散戶很生氣。私募回合中，大比例的token供應量被賣給了投資者，給散戶帶來了很大的痛苦，因為這些投資者賣出了他們的份額。流動性挖礦試圖使競爭環境更加公平，讓機構投資者和散戶投資者都有平等的機會擁有一個協議的原生token。

具體怎么玩呢，我們就通過介紹幾類目前比較流行的DeFi借貸應用，來了解。

領頭羊Compound

在借貸類DeFi應用中，最有名的就是現在的Compound。Compound是一個抵押貸款應用。而作為此次DeFi熱潮引領者，Compund定義出流動性挖礦一詞。

在Compound上進行流動性挖礦，主要是在上面進行存入代幣或借出代幣等操作，從而獲得COMP治理代幣的獎勵。而COMP代幣代表了Compound協議的治理權。COMP持有人可以投票決定Compound協議的發展方向。如果Compound業務有價值，那么COMP就有天然的治理價值。

創新擁護者Uniswap

Uniswap作為一個基于代幣池和流動性挖礦的DEX，代幣池和前文所述的Compound差不多，不過Uniswap作為一個交易所，支持幣種和代幣池的數量理論上是無限多的。

所謂流動性挖礦就是往這些代幣池里注入資金，以獲得平臺交易手續費的分配。

具體原理為，參加Uniswap流動性挖礦的礦工，要按照1:1的價值比例往對應代幣池中存入兩種代幣，例如要參與USDT/DAI交易對的挖礦，當前1ETH=400DAI，則要分別往兩個代幣池中注入ETH和400倍數量的DAI。后續這個交易對產生的手續費，會按照礦工注入流動性的份額進行分配，另外，注入流動性時會發放一個LP通證，可以理解為憑證，不同交易對的LP通證也不同，當提出資金時，本金和收益會發放到錢包，LP通證也隨之銷毀。Uniswap與傳統DEX的不同之處在于，不是為用戶提供一對一的撮合交易，而是根據代幣池內的資產數額以及一個簡單的公式「X×Y=K」來自動計算價格。

新興力量FIL+DeFi

作為一個全新的數據存儲和分發網絡、分布式存儲協議IPFS的唯一激勵層，Filecoin網絡的使命是為人類信息打造分布式的、高效且強大的基礎，因此也被期待為“下一個比特幣”。

然而和很多項目一樣，Filecoin主網上線后也難逃流動性低的命運。在Filecoin網絡初期，每天增長的算力占總算力的比例過高，需要大量釋放的幣進入質押體系。按照傳統模型，這會造成幣的稀缺，從而流通不足。當前礦工產幣或被抵押或被鎖定，如何快速低成本獲取更多FIL，解決持續增加算力的問題迫在眉睫！

DeFi的流動性質押挖礦正好能完美解決Filecoin抵押代幣不足的問題，可有效提升FIL的流動性。未來可將DeFi與Filecoin相結合，DeFi中的流動性挖礦設計?，讓FIL持有者在不賣FIL幣的情況下，實現手中資產增值；當礦工需要FIL的時候，就可以去DeFi平臺借貸，實現雙方共贏——礦工可以通過DeFi借到FIL，而那些持FIL幣待漲的投資者，又可以獲得DeFi的流動性挖礦獎勵。

相信在未來的半年，Filecoin一定會搭建起一整套DeFi體系，將會為整個FIL挖礦行業提供流動池，以解決Filecoin現有經濟模式中遇到的尷尬——為礦商提供可以借貸的地方，也使得那些長期看好FIL的持幣者獲得長期收益，讓我們一起拭目以待吧！

來源：金色財經

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