杜均：區塊鏈將如何重構全球金融基礎設施？_區塊鏈

新加坡時間12月6日，火幣聯合創始人杜均受邀出席2020硅谷高創會，會上杜均發表了以“區塊鏈將如何重構全球金融基礎設施？”為主題的演講。

杜均在演講中分享了區塊鏈分布式賬本技術的諸多優勢，并結合這些優勢提出了“區塊鏈+金融”的五大業務模式創新。

杜均表示，作為金融“新基建”，區塊鏈的分布式賬本技術在理論上具有四大優勢：

高效率，區塊鏈通過共享賬本，就可以做到把跨行、跨境交易在公共賬本上，一次性完成結算，這大大縮短了交易環節，簡化了交易流程，降低了交易摩擦；

高透明度，去中心化的賬本是公開的，任何人都可以查看交易記錄，透明度很高，更加便于監管；

開放&全球化，所有人都可以自由加入區塊鏈，并得到所有信息，整個系統高度透明，只有各方的私有信息是加密的；

自動化&智能化，用代碼來管理客戶的資產，降低人工管理的成本和風險，提高自動化程度。

此外，杜均認為，將區塊鏈與金融融合，可創造新的價值，提高整個金融體系的運作強度和效率，也增強了整個金融體系的完整性與安全性。如今以供應鏈金融、資產證券化、貿易金融為代表的新興金融業務模式正在大步快走，具體表現在以下五個方面：

廣泛應用于資產發行與交易；

加密初創公司Hourglass獲得420萬美元融資，Electric Capital領投:金色財經報道，加密初創公司Hourglass發布首個交易時間約束代幣（TBT）市場，在DeFi協議中根據其鎖定時間段將用戶的抵押資產代幣化。該公司已在由 Electric Capital 領投的種子輪融資中籌集了 420 萬美元。[2023/5/16 15:04:44]

提高供應鏈金融效率；

應用于轉口貿易等服務；

金融機構聯合風控；

區塊鏈技術在保險領域的應用。

以下為杜均演講實錄

大家好，我是火幣聯合創始人杜均，感謝高創會提供這個平臺和時間，很高興在這里和大家分享一些我所看到的區塊鏈對傳統金融可能帶來的產業變革。

首先，我們要弄明白傳統金融制度在數字經濟時代所面臨的問題，以政策導向、資產轉移交易和集中式結算與清算為基礎建立的傳統金融制度框架，在實際操作中存在以下四個問題：

一是誠信體系和信任機制問題。傳統金融必須有嚴格的交易記錄來累積信用，沒有交易記錄很難實現融資或貸款，因為沒有技術手段來確保雙方交易安全。

二是交易結算的時間較長。傳統金融交易時間不斷提速，但結算時間仍比較長，尤其是跨境交易，往往不能即時到達。

Hegic在Arbitrum上完成Hegic Herge協議升級:10月26日消息，去中心化期權交易協議Hegic已在Arbitrum上完成Hegic Herge協議升級，包含點對池期權交易、HEGIC Stake和保險、新的交易接口等。[2022/10/26 16:39:38]

三是中介服務成本高。傳統金融交易體系的重要收入來源是交易手續費或者貸款利息。在跨境交易中，要付出匯率變動成本。?

四是安全性欠佳。傳統金融中人工參與環節多，意味著操作風險也相對較高。

如今，數字化平臺在區塊鏈技術的幫助下，基礎功能和應用將得到顛覆性改造，從而對傳統金融社會產生更強大的影響力和推動力。

區塊鏈技術亦稱分布式賬本技術，本質上是集存儲、傳輸、訪問、共識的分布式數據庫機制或分布式賬戶，與傳統技術相比，具有防止篡改、易于審計、透明度高、可靠性強、智能合約可自動執行等優勢。

該技術最早應用于“比特幣”等虛擬數字貨幣的生成、存儲和交易，目前正探索向支付清算、會計、審計、證券交易、風險管理等領域擴展。

金融基礎設施本身核心功能是記賬，基于分布式賬本技術的新型金融基礎設施，符合金融市場基礎設施“規范、透明、開放、有活力、有韌性”五大標準，可以使金融服務變得更加開放、更有活力、更有韌性，同時也使金融監管更加精準。

知情人士：FTX正與潛在投資者談判，擬以320億美元估值融資10億美元:9月22日消息，據CNBC援引消息人士報道，加密交易所FTX正在與潛在投資者談判，以籌集高達10億美元的新資金，這將使該公司的估值保持在約320億美元，與今年早些時候的融資保持一致。此外消息人士稱談判正在進行中，條款可能會發生變化。[2022/9/22 7:12:53]

分布式賬本技術的四大優勢

作為金融“新基建”，區塊鏈的分布式賬本技術在理論上具有四大優勢：

高效率

第一個是效率，效率體現在什么地方呢？舉個例子，行內轉賬與跨行轉賬相比，跨行轉賬更麻煩，需要兩個不同的賬本去對賬，中間穿過一個支付系統。同樣是跨行轉賬，境內的跨行轉賬和跨境轉賬相比的話，跨境轉賬更麻煩，因為這不僅是跨兩個銀行的問題，而是要跨越兩個支付系統的問題，所以中間環節更麻煩。

如果用分布式賬本方式完成支付有什么好處？它可以把所有的轉賬都變成行內轉賬。

以比特幣為例，從任何一個賬戶轉到另一個賬戶，都是在比特幣的網絡中進行，沒有國別的區分。

對比一下，要是轉任何國家的貨幣，從一個國家轉到另外一個國家，中間很麻煩，是一個跨境轉賬的過程。通過共享賬本，就可以做到把跨行、跨境交易在公共賬本上，一次性完成結算，這就是所謂的“點對點支付”。這縮短了交易環節，簡化了交易流程，降低了交易摩擦，所以效率就大大提升。

對沖基金競相押注以太坊的合并 以太坊或將取代比特幣:9月15日消息，以太坊區塊鏈即將轉向一個新的、更環保的系統，這引發了對沖基金的瘋狂交易，爭相在加密貨幣短暫歷史上最大的事件之一之前進行押注。交易員一直在買進以太坊期權，押注于價格波動，或在合并前保護自己免受突然大幅波動的影響。一些交易員押注，改用新系統將使該網絡的能源消耗減少99%，從而向主流投資者開放以太坊。交易所Deribit的未平倉期權合約總數已從今年初的120萬份，增至昨日的逾460萬份。在這些合約中，約80%是看漲期權，其余則是看跌期權。一些人甚至認為，合并可以幫助以太坊取代比特幣，成為世界上最大的加密貨幣。(金十)[2022/9/15 6:57:15]

高透明度

第二點是透明度，原來的賬本是不透明的，都是中心化的賬本。比如銀行賬戶數據，它不透明的。當然監管層要去查的話，可以要求銀行配合調查，但是不會允許其它機構直接管理他的賬本，這種中心化賬本是不透明的。但是去中心化的賬本是公開的，任何人都可以查看交易記錄，透明度很高，更加便于監管，也便于決策層通過大數據分析的手段理解和判斷金融運行狀態。

開放&全球化

所謂開放性，就是所有人都可以自由加入區塊鏈，并得到所有信息，整個系統高度透明，只有各方的私有信息是加密的。

Flare Network與Lena Instruments聯合推出去中心化眾籌平臺CloudFunding:8月30日消息，區塊鏈網絡Flare Network與瑞士區塊鏈軟件與基礎設施公司Lena Instruments共同推出去中心化眾籌平臺CloudFunding。CloudFunding是Fl??are產品套件的新產品，其設計以加密項目貢獻者的利益為核心，CloundFunding為投資者提供了獨特的優勢，即能夠在保留本金的同時訪問項目。

CloudFunding解決了高風險眾籌問題，確保貢獻者始終持有其本金投資。通過CloudFunding，貢獻者可以自由地將主要貢獻產生的1%到100%的獎勵用于他們選擇的項目。更重要的是，貢獻者將能夠訪問項目代幣的IOU，該IOU在代幣生成和上市活動之前可用。IOU代幣將作為雙方關系的官方標志，并可存儲以證明貢獻。（Crypto-News-Flash）[2022/8/31 12:58:44]

拿比特幣網絡來說，比特幣網絡在系統層面上信息完全公開，各個成員可以借助各種字符實現信息公開的同時保證信息的安全。這就決定了區塊鏈系統是開放的，除了交易各方的私有信息被加密外，區塊鏈的數據對所有人公開，任何人都可以通過公開的接口查詢區塊鏈數據和開發相關應用，讓整個系統信息高度透明。

此外，在分布式賬本系統上，全世界可以使用同一個賬本、同一個網絡，例如任何人都可以自由地使用比特幣，或成為比特幣的記賬節點。

自動化&智能化

智能合約是一種計算機程序或交易協議，旨在根據合約或協議的條款自動執行，控制或記錄與法律相關的事件和動作。

自動化是智能合約的技術優勢。智能合約技術可以把我們的貨幣、資產寫到代碼里面去。之前很難想象把人民幣寫到代碼里。

但是有了智能合約之后，我們就可以用代碼來管理我們的資產，降低人工管理的成本和風險，提高自動化程度。想象一下，目前已經超過150億美金鎖定在各種DeFi智能合約中，它們在從事：交易、借貸、衍生品、資產發行……他們完全使用使用智能合約，沒有任何中介。

“區塊鏈+金融”業務模式創新

今天，研究區塊鏈技術在未來金融業中的發展前景及應用已經成為各國政府和金融機構一個重要課題。將區塊鏈與金融融合，可創造新的價值，提高整個金融體系的運作強度和效率，也增強了整個金融體系的完整性與安全性。?

如今以供應鏈金融、資產證券化、貿易金融為代表的新興金融業務模式，正在大步快走，具體表現在以下五個方面。

廣泛應用于資產發行與交易

基于區塊鏈技術構建的資產證劵化管理與交易平臺，實現對基礎資產全生命周期的管理。將原有發行和交易模式進行升級，借鑒區塊鏈的Token發行模式，降低技術服務門檻，縮短發行周期，提高交易效率，且有機會形成全球統一的資產發行和交易標準。我們可以看到全球傳統證券交易所都在積極探索和使用區塊鏈技術來迎接產業升級。

2020年10月，中國上海證券交易所推出“上證鏈”，上證鏈現已試運營，上證鏈旨在面向市場提供“云鏈一體化”的基礎技術設施，為證券行業的區塊鏈應用創新提供支持和服務。

2020年11月，香港交易所集團行政總裁李小加3日在香港金融科技周2020的線上討論中表示，港交所的區塊鏈應用技術仍在起步階段，相信仍要經歷漫長發展道路。不過，港交所正研究將區塊鏈技術應用于股票通，以有效配合內地的市場規則。

?提高供應鏈金融效率

區塊鏈技術可以降低供應鏈金融過程中的溝通成本，更好地提高供應鏈的生產效率，保證了信息產品在生產和運輸過程中的速度。

區塊鏈將核心企業的應收賬款進行數字化升級，使得應收賬款可以作為信用憑證，在供應鏈中流轉而傳遞給上游供應商，從而解決供應鏈末端的中小企業融資貴、融資難的問題。

同時，利用區塊鏈技術，通過應收賬款的多級流轉，對供應鏈進行穿透式管理，降低供應鏈風險。應收賬款全生命周期數字資產上鏈，數字資產的生成、流轉、融資、銷毀直接在鏈上完成，區塊鏈技術避免常見的費用雙花和對賬不一致問題。

應用于轉口貿易等服務

通過區塊鏈技術將銀行、貨運商、貿易商三方貿易信息和實時流程上鏈，打通單據流，貨物流、資金流。

業務數據上傳區塊鏈，單據使用信息記錄入庫上鏈，實時核實貨權單據情況，鏈上多方驗證，真實性交叉驗證，保證數據的可信、可溯源，支持全業務全流程的查看及下載，確保貿易真實性。助力轉口企業降本增效，加速產業升級，同時也為銀行業拓展跨境貿易融資業務做好支撐。

2019年12月，中國農業銀行上海分行發布跨境e鏈產品，該產品是中國首款轉口貿易區塊鏈產品。跨境e鏈依托機器信任和自我約束機制，業務鏈條上的參與方分享并驗證貨物流、資金流、單據流，實現貿易真實性的協同審驗。

通過該模式嘗試解決政府、監管、轉口企業和銀行關注的真實性問題，促進跨境貿易，特別是轉口貿易的健康快速發展，服務國家深化對外開放戰略。

金融機構聯合風控

利用區塊鏈技術將金融機構與異業風控數據壁壘打通，改善信息不對稱，排除多頭借貸等金融風險。?

區塊鏈中的隱私計算和非對稱加密技術以及同態加密技術的隱私保護技術可以保護數據提供方的數據隱私安全，確保各參與機構不泄露用戶數據，安全合規的進行數據合作，對區塊鏈中的數據和查詢操作記錄進行全流程監管。

通過KYC等數據共享，提降低壞賬率，有效提升金融機構間市場風險防范能力，降低金融風險。?

區塊鏈技術在保險領域的應用

依托區塊鏈技術，保險業務能夠實現更多可能性。

一方面，通過將用戶信息、保單信息以及理賠信息利用區塊鏈儲存起來，結合大數據分析，實現為不同客戶提供智能投保的服務。既便于用戶根據需求補充購買不同險種，又利于保險公司進行客戶管理，在此基礎上，保險業務可以進一步升級為數字資產管理。?

另一方面，區塊鏈通過數學方式降低了信任成本，為保險各方營造了一個高度安全、深度信任的交易環境：對于保險用戶而言，可通過智能合約一鍵觸發智能理賠自動執行等理賠流程提高了其投保信心；對于保險公司而言，投保審核和理賠審核環節的勘驗效率都將大大提高。

長遠來看，信息管理以及核保、核賠成本的降低，也將為保險公司帶來更大的市場和利潤空間。?

謝謝大家。

來源：金色財經

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