“秤”心不如務“時”，Libra合規路暗藏玄機_LIB

???導語：最近，全世界最大的社交網站美國Facebook主導發起的虛擬貨幣Libra發行一事，在沉寂許久后出現了新的轉機。不過，在Libra合規姿態的背后可是大有玄機。

據《金融時報》報道，在監管方批準的前提下，Libra或將于明年1月率先推出掛鉤美元的穩定幣。具體發行時間還取決于瑞士金融市場監督管理局的支付系統執照申請審核情況。

與此同時，為盡快獲得監管方的發行批準，同時強調項目獨立性，Libra還將名稱變更為Diem，在拉丁語中意為“天、日”。

負責處理Libra相關事務的非營利性機構LibraAssociation總部設在瑞士日內瓦。該協會首席執行官、前匯豐銀行首席法務官StuartLevey對此表示，更名屬于項目調整的一部分，為的是強調Libra更為簡單的結構。

何謂Libra？

2019年6月，Facebook發布的Libra1.0版白皮書稱，Libra作為一種簡單、無國界的貨幣，將為全球數十億人提供金融服務。其愿景是，在全球范圍內人們無論身在何處，從事何種工作，轉移資金都能像發短信或照片一樣輕松、便宜和安全。

白皮書提到，Libra提供的金融基礎設施包含三個體系。一是技術，即Libra建立在安全、可擴展的區塊鏈基礎上。二是價值，即Libra的價值由資產儲備為后盾，兌換Libra需要相應的資產抵押，包括主權貨幣、政府債券等。三是治理，即Libra由獨立協會進行管理。

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2020年4月，Libra2.0版白皮書發布。相較1.0版，在這個版本的白皮書中，多項內容發生了變化。其中，最核心改變是Libra對去中心化思想的妥協，為求順利發行在監管合規方面做了很大程度的讓步與調整。

在合規進程方面，Libra將建立金融合規以及網絡風險管理框架，同時對反洗錢、反恐怖主義、遵守制裁和防范違法犯罪活動等形成標準。此外，Libra網絡還將提高市場準入標準，對協會會員、經銷商以及交易商等進行調查備案，并對網絡活動采取監控，配合監管部門充當部分金融情報機構的角色。

從目前的情況看，如果Libra能夠如期推出，它將成為全球首個符合最高監管合規標準，并且帶有明顯中心化色彩的非官方虛擬貨幣。

世界貨幣夢

所謂“世界貨幣”，指的是國際儲備貨幣，即一種被世界各國普遍接受，并在國際商品流通中發揮一般等價物作用的貨幣。作為世界貨幣，不僅意味著商品的價值尺度，而且還作為國際支付、購買以及資產轉移的手段。

Ripple CEO：監管不確定性導致區塊鏈公司外流，歐盟為重要受益者:金色財經報道，Ripple首席執行官Brad Garlinghouse表示，一系列監管執法行動和規則的不確定性導致區塊鏈公司、資本和投資從美國海岸外流，由于這一趨勢，歐盟被列為重要受益者。Garlinghouse將責任歸咎于美國證券交易委員會(SEC)，稱該機構一直“處于混亂的最前沿”。[2023/5/18 15:11:46]

其實，當一種主權貨幣要想成為世界貨幣，除了貨幣發行國的經濟實力要足夠強大，貨幣穩定性能夠得到保證以外，貨幣受到使用國的一致承認也是必要條件。最早成為世界貨幣的是英鎊，其后是美元和歐元。隨著中國經濟的飛速發展，人民幣很可能成為新一代的世界貨幣。

2020年4月，Facebook的一項財報數據顯示，其“全家桶”業務的用戶日活人數為23.6億，月活人數為29.9億。另據統計，Facebook的印度用戶全球最多，約為3億，而在美國、巴西和印度尼西亞則分別擁有1.9億、1.23億和1.2億的用戶量。

截止2020年12月02日，全球人口總數已接近76億。其中，中國約有14億位居第一，印度約13.5億緊隨其后，而美國、印度尼西亞、巴西分別以3.2億、2.6億和2.1億占據排行榜的第三至五位。

CZ：比特幣沒有政策變化，數學上穩定:金色財經報道，幣安創始人CZ（趙長鵬）在社交媒體上表示，“比特幣沒有政策變化，最大供應量仍為2100萬，數學上穩定。不穩定的是它的價格，這是市場/需求驅動的，這是一個特點。”[2023/3/22 13:19:58]

也就是說，除中國外，Facebook在全球人口最多的前五個國家中，用戶占有率為印度22.2%、美國59.3%、巴西58.5%以及印度尼西亞的46.1%，而其全球用戶占比人口總量高達近40%。這就意味著，Libra憑借其龐大的全球用戶基礎及業務優勢，已經有條件涉足世界貨幣的“神域”。

不僅如此，以去中心化為核心思想的區塊鏈技術，形成的價值網絡為世界貨幣的便捷、低成本流通提供了恰到好處的承載機制，而在滿足一系列主權貨幣價值兌換的基礎上，由此形成的國際統一的支付、結算體系，能在最大程度上支持Libra最初愿景的實現。

折翼·妥協

然而，夢想是美妙，現實終歸殘酷。

針對Libra的發行計劃，考慮到金融秩序的穩定、隱私保護、征稅問題以及網絡安全等一系列潛在的高風險，美國的立法、監管等部門采取了質疑、監視、打壓的態度。其間，美國國會更是專門為Libra召開了多場聽證會。

圍繞Libra的安全等問題，美國監管層面主要關注的，一是，對于區塊鏈這樣的新技術，相關監管法律法規尚未形成，任由發展恐將破壞現有金融體系的正常秩序。二是，虛擬貨幣的匿名性特征，如放任于全球范圍的自由交易，極可能為非法活動，如洗錢、恐怖主義融資等所利用，造成嚴重后果。

Coinbase L2網絡Base紀念NFT免費鑄造已結束，鑄造總數超48萬枚:據官方頁面消息，Coinbase L2網絡Base紀念NFT系列Base,Introduced的免費鑄造已于今日13:00結束，鑄造總數為485090枚。[2023/3/6 12:44:47]

面對監管層的強力反對，Facebook方面也曾極力堅守。?Libra項目負責人DavidMarcus多次表示，不論監管結果怎樣，Libra將在2020年正式推出。

然而，如此決心也沒有換來初衷不改。反倒是在強權重壓之下，Libra選擇了“折翼”妥協。于是，有了Libra的2021年錨定美元穩定幣版本的首發計劃，并且改名Diem以求加速新生。

合規之路：深而遠

提及Libra的顛覆性，這種生來即打算跨越重重主權高墻的虛擬貨幣，容易讓人聯想到的是其基于全球龐大用戶群體的去中心化世界金融體系構想，以及通過多種主權貨幣來支撐價值實現的新穎形式。

而如今，Libra讓人印象深刻并津津樂道的應該是，積極擁抱監管，毅然決然揮刀斷念，義無反顧踏上合規之路的姿態。不得不說，這不僅是作為民間機構歷經波折之后的理性抉擇，在某種程度上，更像是對“美元霸權”的力量補充與鞏固。

很明顯，Libra無法以“單打獨斗”的形式染指現有主權金融體系。二者對抗的結果，無非消滅或轉化。從搖身一變成為Diem的Libra來看，不難發現在當前貨幣數字化的全球浪潮下，Libra很可能被收編為“數字美元”體系下的一支精銳部隊，在未來全球數字金融生態的角逐競爭中大顯身手。

加密貨幣金融公司Silvergate警告可能無法持續經營:金色財經報道，數字貨幣金融服務公司Silvergate周四盤前暴跌35%，公司此前警告因出售了大量資產，導致資本耗盡，并將難以償還到期貸款，故可能無法持續經營。Silvergate還表示正在出售其證券投資組合來滿足客戶的提款要求，然而公司稱有關出售交易已經于去年四季度造成10億美元虧損，且公司還警告因出售這些證券投資組合可能產生更多非臨時性減值而錄得進一步虧損。

公司表示，這些虧損將給公司及全資附屬公司Silvergate Bank的法定資本比率造成負面影響，并可能導致公司及Silvergate Bank的資本低于足夠的水平，公司正在評估有關影響以及持續經營能力。

此前由于加密貨幣行業連續暴雷，加密貨幣資產暴跌，散戶投資者紛紛撤資，導致Silvergate不得不于其證券投資組合大幅減值后以虧損價格出售來籌集資金。[2023/3/2 12:39:18]

01、數字美元

2020年5月，數字美元計劃白皮書發布，并指出該計劃由非盈利機構DigitalDollarFoundation與埃森哲合作，為其國內與全球經濟體的消費者、機構提供面向未來的美元。同時，作為美聯儲的一項關鍵而審慎的舉措，數字美元還將在一系列應用場景中進行試點。

值得注意的是，數字美元計劃雖由“正統”發起，但其主要參與方竟是“民間”身份。此外，白皮書中顯示，數字美元最重要的功能是支持美元作為世界儲備貨幣。

也就是說，Libra得到了正統認定和授權后，極可能作為數字美元的衍生版甚至是先行版，其目的是鞏固美元的世界貨幣地位。有意思的是，數字美元白皮書的推出時間正好是在Libra合規版白皮書發布的一個月后。

中國證監會科技監管局局長姚前認為，如果數字美元選擇在Libra上發行會非常簡單。同時，Libra從無國界貨幣到為各個國家發行央行數字貨幣提供服務，這說明與數字美元也是可以結合。此外，若與Libra合作，美聯儲既不用考慮系統建設成本，也不必擔心服務壓力。

02、解決方案

從表面上看，Libra屬于順應時勢擁抱監管。但其實，Libra的新舉措似乎基于的是全球清算體系去現金化的大背景以及世界多國在結算、外匯、儲備資產等方面去美元化的大趨勢。

近日，知名經濟學家JimRickards表示，因為美元的種種霸權行為，包括給伊朗、委內瑞拉等產油國帶來的諸多問題，全球央行會進一步削弱美元的角色和儲備份額。而最近的美元指數再度下跌2.6%，創下兩年半以來的新低。

面對美元地位的衰退趨勢，特別是在世界范圍公共衛生危機的催化下，美元的價值面臨著前所未有的沖擊。而隨著伊朗將人民幣列為主要外匯貨幣，其它主權貨幣開始迎來更多機會，同時，數字人民幣即將正式推出，全球多國開始陸續研發央行數字貨幣的多重壓力下，美國不得不盤算應對去美元化的方法。

在近期的一次會議上，德國財政部長表示：“希望歐洲央行加速關于數字歐元的推出，數字支付或將成為保護歐元繞開美元的有效解決方案。”面對“四面夾擊”的不利形勢，美國對自家央行數字貨幣的推出可能比誰都還著急，而Libra無疑就成為了美國解決燃眉之急最快、最優的應對方案。

?“美聯儲支持的數字美元在未來不太可能實現，但美國必須領導全球數字貨幣金融創新。”也難怪美聯儲主席鮑威爾如是說。

03、交集·融合

實現全球范圍內的便捷、低成本跨境支付，從而在世界貨幣新格局中占有一席之地，毫無疑問是各國研發央行數字貨幣的初衷。在當前美元困頓之時，美國為確保其在全球貨幣的主導地位，勢必將采取最高效、經濟的辦法占領高地。

當主權數字支付系統的迫切需求相遇現成超大規模金融基礎設施，在利益一致的催化下，這場事關捍衛美元霸權的化學反應激烈程度超乎想象。不過，這一切都要基于Libra滿足合規安全、中心化可控的前提。

據白皮書介紹，數字美元將按照一級分銷、二級分銷、P2P交易的“雙層架構”分配，即從美聯儲對接商業銀行分發再到個人、企業之間的多種支付模式。如果Libra最終通過監管層批準發行，不論是否按照上述思路發行，至少也是沿著合規路線產出的“商業版”數字美元。

可以料想的是，在不破壞現有金融秩序穩定的前提下，Libra應該能夠在推動創新經濟模式方面有所突破，并保持與現有相關經濟、法律的最大化匹配。

此外，就Libra在西方國家的市場準入問題，中國互聯網金融協會區塊鏈工作組組長李禮輝認為，Libra還需解決一些重大問題，包括保證技術平臺的效率與可靠性，商業運行模式的可行性、透明度以及金融合規管控的實現路徑和可信度。

結語

自誕生之日起，Libra就受到了全世界的矚目。龐大的用戶量基礎，加之去中心化創新技術的運用，激蕩起了超乎想象的價值影響力。

然而，正如日本電視劇《詐欺游戲》演繹的那樣，人性渴求惠澤但也緊握貪婪。于是，才有了各種規則來平衡人性的兩端，釋放信任的價值。“不以規矩不能成方圓”，新生事物在歷經野蠻成長后也勢必會迎來約束和規范。

在這個技術創新的時代，上演著各種競爭和危機。創造與破壞相互作用，推動著人類文明的車輪前進。而在未來的全球數字化金融生態中，想必紛繁卻少不了合規與安全。????

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