隨著加密資產市場下行,鏈上DeFi鎖倉數據也在下降。根據DeFiPules數據顯示,7月22日,DeFi市場鎖倉資金額在575億美元,據頂峰時期的1000億美元,縮水近50%,但別個資管協議的鎖倉資金和用戶活躍值則在近期上升,諸如InstaDApp、Zapper.fi、DeFiSaver等。
熊市行情下,去中心化資管協議正在冒頭,這些DeFi資產管理綜合協議集資管、借貸和交易等眾多功能于一身。有趣的是,在本輪牛市中,這些協議并沒有像DEX、借貸及機槍池類項目因賽道火爆而形成紅海市場,不少人把原因歸于這些應用在牛市期間都沒有發行治理通證,缺少激勵機制。
由于近期InstaDApp等應用的鎖倉量激增,人們開始重新審視DeFi資產管理協議在市場低潮期體現出的價值。其實早在DeFi發展初期,就有開發者朝資管方向努力,只不過之前由于可用公鏈較少,DeFi協議及其產生的資產較少,需要跨協議操作和交互的需求沒有爆發,資管協議未得「出頭之日」。如今,在市場牛熊轉換之際,發揮價值的機會似乎出現了。
如何通過一站式資產管理平臺管理多樣化的DeFi協議及資產?本文梳理了以太坊上較有代表性的去中心化資產管理協議,呈現各自運行的方式。
以太坊鏈上資管龍頭InstaDApp
當前DeFi全網鎖倉量(TVL)達2533.6億美元:金色財經報道,據defillama數據,當前DeFi全網鎖倉量(TVL)達2533.6億美元,創歷史新高。其中,以太坊鏈上鎖倉量1578.7億美元,Terra鎖倉量196.5億美元,BSC鎖倉量166.3億美元,Avalanche鎖倉量121.8億美元。Solana鎖倉量116.6億美元,Polygon鎖倉量56億美元。[2022/1/3 8:21:50]
簡介
InstaDApp(INST)是一個面向用戶的去中心化資產管理協議,2018年開始部署在以太坊上,目前協議主要提供針對Aave、Compound、Maker等借貸協議相關的資產管理功能。
InstaDApp官網
InstaDApp旨在通過一個應用層聚合DeFi協議,用戶只要在這個應用層上即可與鏈上DeFi協議進行交互,無需來回切換。它實際上是簡化了用戶操作DeFi應用的復雜步驟,試圖成為各個以太坊應用協議的統一入口。
運營機制
為實現DeFi協議統一入口的目的,InstaDApp提供了2個端口——DeFi智能賬戶DSA(DeFi Smart Account)和DeFi智能層DSL(DeFiSmart Layer),后者是支撐前者的重要基礎。
DeFi基準利率今日為3.31%:金色財經報道,據同伴客數據顯示,07月01日DeFi去中心化金融基準利率為3.31%,較前一日上升0.11%。同期美國國債抵押回購率(Repo Rate)為0.06%,二者利率差為3.25%。
DeFi基準利率代表了DeFi融資難易程度,利率越高說明融資成本越高,利率越低說明融資成本越低。其與Repo Rate的利率差則便于DeFi與傳統市場作進行同類比較。[2021/7/1 0:19:48]
「DeFi智能層DSL」聚合了不同DeFi協議的基礎應用層,使用戶和開發者都可以通過它輕松進入DeFi世界。而「DeFi智能賬戶DSA」是用戶在InstaDApp協議管理DeFi應用資產的賬戶,通過以太坊錢包就可以創建多個DSA賬戶,無需私鑰和助記詞。用戶可以通過它管理InstaDApp支持的DeFi協議中的資金池內資產,實現資產跨協議流通,比如Aave和Compound協議資金池中的DAI,通過DSA賬戶,可以直接在協議間互轉,無需走「協議-錢包-協議」的彎路。
InstaDApp的DSA賬戶支持Aave、Compound、Maker協議中的頭寸一鍵導入,導入后即可在賬戶中看到各協議中的資金分布情況。此外,InstaDApp平臺除支持這三個協議內的存、借、提等常規功能外,還支持一鍵提取各協議內抵押品,包括一鍵債務轉移、債務互換、抵押品互換等功能。這樣,既能節省GAS費,還免去了操作上的麻煩。
分析師Joseph Young:DeFi市場仍然被嚴重低估:1月13日,加密分析師Joseph Young發推稱,DeFi市場仍然被嚴重低估。所有DeFi代幣(甚至包括Chainlink)的總市值為257億美元。XRP + LTC + ADA 市值為310億美元。幾個自動做市商(AMM)的交易量已接近流行的中心化交易所。Uniswap每天6.23億美元SushiSwap每天3.35億美元。當AMM進入第二層時,預計增長會迅速加快。而以太坊上的去中心化期貨交易也在快速增長。[2021/1/13 16:04:20]
舉個例子來說,如果你在Compound有一筆債務100 DAI和資產100 ETH,想要轉移到Aave協議上。通常操作是你要先把Compound的100 DAI債務還上,然后從協議中提出剩余的DAI和ETH至錢包,再將分別存入Aave,執行借貸操作。而通過InstaDApp,你只需利用平臺提供的「橋」,通過一筆交易就可完成債務與資產從Compound上轉移到Aave上。
同理,如果你在Aave應用中有債務需要還款時,只要你在Compound、Maker平臺有資產,那么你就可以直接通過InstaDApp完成還款,無需再向平臺充值資產還款。
業務數據
DeFi風險管理協議UNION完成390萬美元融資:用于構建風險管理工具的去中心化金融(DeFi)協議UNION已于11月10日宣布成功籌集到390萬美元新一輪融資,投資方包括Alameda Research、Solidity Ventures、3Commas和Black Edge Capital等。得益于這筆最新融資,UNION有望在未來幾個月內上線。(The Block)[2020/11/10 12:14:22]
根據DeFiPules數據顯示,InstaDApp協議鎖倉資金量達82.9億美元,創建的DSA賬戶有5500個。該協議除支持以太坊鏈上的協議外,還支持資產在L1和L2層網絡之間轉移。協議的治理通證INST發行于今年6月17日,總發行量為1億枚,用戶使用該協議可參與流動性Farming。
跨鏈資管應用Zapper.fi
Zapper.fi是一個支持跨鏈的去中心化資產管理協議。目前支持以太坊、幣安智能鏈BSC、Polygon、Fantom鏈上的DeFi協議資產管理。
Zapper.fi官網
火幣集團DeFi實驗室運營負責人高潮:在資產規模增長上DEFI有非常大的優勢:金色財經報道,在8月19日舉辦的《金色百家談 | 共建DeFi生態 共贏開放金融》的直播節目中,火幣集團DeFi實驗室運營負責人高潮表示,從6月份以來,DEFI領域資產規模從5億美金。增長到現在鎖倉已經超過70億美金。短短的兩個月的時間,在傳統金融還是比較難做到的,因為資產規模的增長。要伴隨著人員、風控以及系統的擴張,這些都是很大的成本支出。在DEFI領域,從5億增長到70億,甚至到100億,并不增加任何的成本。所以在成本上DEFI有非常大的優勢,而且這種增加并不會承擔任何的信用風險,是由合約來保證資金的安全。存1美金或者100億美金,本質上是沒有太大區別的。[2020/8/19]
Zapper.fi的定位是DeFi資產管理一站式入口,用戶可以在協議上訪問多種主流DeFi應用,進行一站式的投資、監控及管理多條鏈上的DeFi資產和收益。它類似DeFi的門戶類應用。該協議致力于簡化DeFi操作步驟,讓小白用戶也能便捷使用DeFi服務。
用戶用錢包鏈接Zapper.fi,通過儀表盤可以看到錢包的資產分布情況,當前的收益,鏈上交易流水,資產抵押和負債。該協議還會提供相應的投資策略,如根據資金池收益排名隨時切換資金的使用。同時,用戶在該協議上可通過Zapper Exchange直接兌換所需資產,支持資產跨鏈。
Zapper.fi實現跨協議操作的橋梁是產品Zaps,它的核心功能是一鍵完成DeFi資產流動性的相關操作,如一鍵進入流動池,一鍵退出流動池,一鍵替換流動池。
平臺支持單一資產的流動性,無需用戶非得組成LP。
舉個例子,假設你只有ETH,但想為Curve 3Pool(USDC+DAI+USDT)添加流動性。通常的做法是你需要先用ETH兌換這3種穩定幣,然后將這3種資產存入3Pool中。但在Zapper.fi上,你可以直接將ETH質押在Zapper.fi協議上,Zaps會自動幫你把ETH兌換成穩定幣存入3Pool。當你決定撤回流動性時,可以通過Zapper.fi這個端口從Curve 3Pool提出ETH或其它單一資產。
根據官網顯示,自2020年5月,通過Zapper.fi管理的資金量有45億美元,追蹤的資產賬戶有50萬個,平臺支持的DeFi協議有54個,支持交易的Token多于2000個。需要注意的是,Zapper.fi沒有發行任何治理通證。
一站式DeFi資管入口Zerion
Zerion是一個主流DeFi協議的一站式入口協議,用戶可以在這里完成投資、兌換、跟蹤和管理DeFi投資組合。
Zerion官網
Zerion協議提供了投資、行情查看、交易、儲蓄、添加流動性及借貸等功能,用戶在應用內就可通過Uniswap交易資產,通過Maker存入資產,通過Compound借出資產,它是一個綜合性DeFi資產管理平臺。
用戶通過鏈接以太坊錢包,就能在Zerion上看到自己的DeFi資產分布情況和資產價值K線圖。除此之外,該協議還支持通過信用卡等渠道購買加密資產。
功能
投資功能:Zerion協議把DeFi資產進行了分類,包括DeFi指數代幣、還有DeFi藍籌、Layer-2層代幣、NFT代幣及社交代幣。其中DeFi指數代幣匯集了DeFi板塊的優質資產,如DefiPulse Index、DEFI Top 5 Tokens Index等,用戶可以直接在該協議交易DeFi指數資產,無需再分別買入DeFi資產。
交易功能:Zerion協議不僅支持單幣兌換,還支持單幣兌換LP資產。
流動性和借貸管理功能:Zerion支持一鍵操作流動性,也支持借貸協議之間轉移資產。
根據官網顯示,Zerion協議目前支持60多種DeFi應用及相關資產。截至今年6月,該協議交易量超7.5億美元,每月日活用戶在20萬人次。
自動化資產管理平臺DeFiSaver
DeFiSaver也是一個一站式DeFi資產管理解決方案,目前主要集中在借貸協議資產管理及相關交易。
DeFi Saver官網
DeFi Saver最初是為Maker的借貸用戶服務的一個工具類產品,幫助DeFi用戶在借貸時管理抵押頭寸,避免抵押資產清算的發生。后期集成了Aave、Compound等借貸協議,并在此基礎上提供智能儲蓄、自動清算保護等功能,目前的定位是一站式DeFi管理解決方案。
除此之外,DeFi Saver還提供了一個智能儲蓄(Smart Savings)功能,在儀表盤中集成了Compound、dYdX和Aave的借貸利率。用戶可以跟蹤利率情況,找出最佳方案,隨時一鍵將其資產從A借貸協議轉移到B借貸協議內,博取適合自己的收益,提高資金利用率。
DeFi Saver的借貸資管如何實現?
DeFi Saver提供了一個用于抵押債務頭寸的自動化管理系統(Automation services),該系統可實現自動杠桿管理和自動清算保護。用戶可以根據自己的資產情況參數配置,系統會根據抵押資產價格的變化而增加或減少杠桿,隨資產的市場波動自動介入杠桿調節和清算保護,以避免抵押用戶由于資產價格變動而引發清算損失。
DeFi Saver協議為集成的每個借貸應用都提供了一個儀表盤,用來監控各個協議的收益及借貸資產的債務安全情況。該協議還推出了聚合交易功能,整合了Uniswap、0x協議、Kyber network等DEX的流動性,用戶可以通過該協議完成資產兌換。
根據官網顯示,DeFi Saver的資產鎖倉量為37.5億美元,交易筆數達7.9萬,自動化管理服務管理的借貸頭寸有528個,管理的資金規模達3.62億美元。
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