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烤友記 | 誰將崛起為去中心化保險賽道的一匹黑馬? INS3、Cover、NXM?_INS

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近期Kucoin被盜,okex不能提幣事件中,也已經充分暴露出中心化交易所的風險。

脆弱的中心化的交易所:

1.技術風險

服務器軟件漏洞、配置不當、DDoS攻擊、服務端Web程序漏洞、辦公電腦安全問題、內部人員攻擊等。很多交易所沒有災備級系統認證,在發生火災、地震、洪水時投資者數據一旦丟失,萬劫不復。

2.道德風險

中心化交易所的資產托管并沒有使用區塊鏈技術,不具備不可篡改、可溯源的特性,用戶需要先把資金轉入到交易所開辟的專門賬戶中,用戶對自己的資產沒有控制權。

中心化交易所信息不透明、不對稱,加之主體權益不一致,很容易發生交易所內部人員做出不利于其他投資者的行為。

3.法律風險

各個交易所以及相關人員在經營相關業務中,違反國家法律、行政法規和相關市場監管部門規定,從而受到法律的制裁而使交易所遭受損失。

加密經紀商Hidden Road與隱私交易平臺Enclave達成合作:7月27日消息,面向機構的加密貨幣經紀和信貸網絡 Hidden Road 宣布與 Enclave Markets 建立合作伙伴關系。

Enclave Markets 是一家完全加密的交易平臺(Fully Encrypted Exchange),允許參與者秘密交易數字資產。該平臺通過使用定價預言機創建一個交叉網絡,以建立資產的中點價格,在各個交易場所進行平均交易,從而實現一個保密的交易環境。[2023/7/27 16:02:50]

交易所違反監管規定和原則而招致法律訴訟或者監管處罰,進而不利于交易所正常運營的風險。

由于法律或監管規定的變化,影響交易所正常運營或削弱其競爭力、生存能力的風險。

保險的剛需:?任何DeFi協議或者是交易所都是需要保險

最終來說,絕大多數的DeFi協議和中心化交易所都會將保險服務看作為協議服務的重要組成。唯有這樣,才能真正解決用戶的后顧之憂。

保險其實本質是在于風險對沖,最大化的彌補風險事件所帶來的各種損失。

保險賽道的新機遇:DeFi協議和中心化交易所

前中國人民銀行副行長朱民:美聯儲本輪加息應該要結束了:金色財經報道,前中國人民銀行副行長、中國國際經濟交流中心副理事長、國際貨幣基金組織(IMF)前副總裁朱民在博鰲亞洲論壇2023年年會“通脹、滯脹與加息:鋼絲上的舞蹈”分論壇上表示,美聯儲在2022年太激進,到了2023年,美聯儲應該會停止加息。朱民表示,第一,金融穩定性是非常非常重要的,沒有空間再加息了,系統性非常的脆弱。第二,增長在放緩,通脹也看到了負面效應,所以美聯儲現在并沒有理由在近期再加息,美聯儲本輪加息應該要結束了。[2023/3/30 13:35:05]

這種未來的可能性,對于保險賽道的項目來說,意味著巨大的機會。越來越多的中心化交易所為了吸引用戶,增強護城河,會將其收益的一部分置入保險市場,這意味著保險需求的增加,保費收益規模的增長。

此外,考慮到DeFi保險市場的更好的透明度和更好的流動性,DeFi相對于傳統行業的保險市場會有更高的滲透率。

下面我們介紹一下首個針對交易所被盜、倒閉、跑路等各種風險事件的:交易所信用CDS保險。

同時,INS3技術開發團隊還推出了保險范圍為CeFi、DeFi、穩定幣、IPFS云算力的DeFi保險產品,以迎合市場需求。

BLUR第二大空投地址收到297.5萬枚BLUR代幣:金色財經報道,PeckShieldAlert監測顯示,BLUR第二大空投地址收到297.5萬枚BLUR代幣,截至目前近一半的空投代幣已轉出或通過OKX、Uniswap、ParaSwap出售。目前,該地址還持有150萬枚BLUR,并已將 2,000枚ETH(約 300 萬美元)存入 Blur Bidding。[2023/2/15 12:08:33]

競品分析之1:超強保單流動性----CDStoken

與NXM保險不同,INS3的保單是CDS概念標準的ERC777代幣,可以在任意地方進行交易,客戶也可在任何時候可以退保。

此外,客戶將INS3將保單與USDT存在Moonswap以及Uniswap從而為保單CDStoken提供流動性,獲取LP,將LPtoken存入INS3即可以獲得INS3的代幣獎勵。

競品分析之2:多種精算與保費模型組合

MicroStrategy一度漲超12% 現漲6.15%:行情顯示,MicroStrategy(MSTR.O)一度漲超12%,現漲6.15%,此前公司否認收到針對比特幣支持貸款的追加保證金通知,并表示公司能夠承受更大幅度的波動性。[2022/6/16 4:30:15]

與NXM將保費與staking金額掛鉤,利用staking的預期來為項目違約率進行定價的單一方式不同,INS3采用預期模型、KMV模型與自主鏈上評分卡三者結合的精算模型來確定保費。

先來介紹其中的KMV模型模型。

信用險的保費定價=保額×(無風險利率+違約率)。我們借鑒了美國成熟債券市場中的DRSK模型。根據KMV模型,

其中,V為公司資產價值,μ為資產價值漂移率,δ為其波動率,dW為標準維納過程。

假設債務期限為T,公司股權價值為E、負債為D,無風險利率為r,根據期權定價理論,

以太坊市值跌破1500億美元:金色財經報道,據Coingecko最新數據顯示,以太坊市值已跌破1500億美元關口,本文撰寫時為148,518,128,991美元。當前以太坊價格為1230.04美元,24小時跌幅15.3%。[2022/6/13 4:23:35]

由此計算違約距離DD:

并估算最佳違約點參數:

其中,α為短期借款乘數,SD為公司短期借款,β為長期借款乘數,LD為長期借款。

在實踐中,我們將DeFi的鎖倉量以及交易所的公開熱錢包存幣量作為債務,平臺幣或者項目治理代幣的波動率作為波動率,建立和目前項目風險之間的映射關系。?

在模擬實踐中,INS3版本的KMV模型提前預測了9月13日的BZRX的被盜事件,在被盜前夕將預計保費由4.62%調升至13.66%。

再來介紹評分卡模型。INS3團隊借鑒defiscore的模型針對每個defi項目的鏈上信息制作了評分卡模型:

其中,智能合約風險權重占45%,抵押物風險占20%,流動性風險占10%,協議管理權風險占12.5%,預言機風險占12.5%。

通過評分卡,Defi項目的質量將更為量化,并反映在保費上。

INS3的精算模型融合預期模型、KMV模型以及評分卡模型進行精算定價,精細程度、精算的穩定性和準確性,相比NXM均有所提高。

競品分析之3:Staking&NFT

如果客戶想獲取穩定收益,可以參與INS3的staking來參與承保。與NXM強制質押90天不一樣,INS3的staking資本是一個NFT,可以在NFT交易平臺上自由轉讓。

如果不想轉讓,在資本充足率充足的情況下,staking資本可以隨時退出。如果資本充足率不充足,客戶可以注銷保單退出,像Kucoin保單一天保費漲幅達到321%的情況,注銷保單還可獲得盈利。

參與staking可獲取70%的保費分成,如果在5-10倍杠桿下,可獲取年化15%~350%的保費收入。

同時,參與staking還可以獲得INS3的代幣獎勵。

競品分析之4:?投資模式

INS3團隊目前是市場最大的DeFi清算團隊以及中心化和去中心化套利者之一,staking的資本會用于參與Dex和Cex之間的套利,從而實現staking資本的保值增值,盤活staking資本。

競品分析之5:?預言機

與NXM采用董事會初審+社區復審的形式來決定是否賠付的中心化的方式不同,INS3采用自建預言機的模式,任何人都通過API來判斷行情是否正確、資產是否安全、是否能提幣等原創綜合算法,從而判斷交易所是否出現安全事件。參與認證是一種行為挖礦,可以獲得挖礦獎勵。

競品分析之6:總結

INS3更具競爭力的:資本模型,投資模型,保險精算定價模型,相對NXM和Yinsure在去中心化程度和保險范圍上做了重大升級。

INS3與Web3.0對應,延續傳統保險1.0和互聯網保險2.0的演進路線,將保險帶入區塊鏈和智能合約托管的3.0時代。

將資本進行代幣化,代表著可不借助股票或者債券等金融工具就直接投資“保險公司”,并可以退出和交易。由此,一個“可裝卸”、“可編程”的“保險公司”出現了,這是區塊鏈帶來的生產關系進步。

INS3的全球團隊,憑借技術開發功底和保險精算領域經驗,通過了Conflux社區生態基金會的審核并獲得其資助,預計將于12月30日上線第一只保險產品:交易所信用CDS保險。?

INS3希望以DeFi+NFT+預言機+跨鏈的模式為去中心化保險生態帶來創新。

來源:金色財經

Tags:INSEFIINGDEFInstadapp去中心化金融defi入門分析與理解Leopard LendingDefis

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