數字人民幣測試提速 “硬錢包”或成下一個應用風口_數字人

現階段，各地數字人民幣試點在如火如荼地推進中，應用場景日趨豐富，不少用戶已體驗了數字人民幣支付。最新數據顯示，數字人民幣白名單用戶已達1000萬。

7月份以來，三地傳出大規模數字人民幣試點的消息，采取多種創新形式，呈現全新亮點。成都發放大量優惠券以培養用戶使用習慣；雄安新區提倡利用步數換取數字人民幣紅包；青島則將數字人民幣與特色文化活動相融合。總體來看，各地方因地制宜推廣數字人民幣，積極打造數字人民幣生態系統。

目前，數字人民幣熱度仍在持續中。

7月3日，“綠色出行·低碳一夏”成都數字人民幣公共交通試點測試活動正式開啟報名，這是成都進行的第二輪大規模數字人民幣測試，此次活動更加聚焦公共交通場景，面向市民發放價值1200萬元的數字人民幣公共交通出行禮包，共計10萬份。

中信建投：數字人民幣將迎冬奧場景試點 板塊短期迎來較大事件催化:1月6日消息，中信建投研報指出，2022北京冬奧會將進行歷來最大的數字人民幣試點，銀行APP錢包、硬件錢包等在內的推進工作已順利進行，隨著冬奧會場景的試點落地，未來數字人民幣有望實現大規模推廣，銀行IT系統升級改造、終端支付設備改造、交易環節涉及的數字加密/身份認證/安全芯片將為相關上市企業帶來業務增量，相關產業鏈迎來較大催化。（財聯社）[2022/1/6 8:28:10]

根據活動規則，中簽市民需通過選定運營機構對數字人民幣錢包進行充值（覆蓋優惠券不足額部分），才能足額進行支付。活動期間使用數字人民幣支付公共交通出行費用，禮包將自動抵扣。此舉或將提高用戶對數字人民幣錢包的使用率及充值率。

北京地區率先上線ATM數字人民幣與現金的互兌功能:目前，工行北京市分行和農行北京市分行，已在北京地區率先上線ATM數字人民幣與現金的互兌功能。工行遍布京城的3000多臺存取款一體機都已開通此功能，成為北京首家全面上線數字人民幣現金兌取的銀行。農行在王府井地區已布放10余臺ATM機，都可進行數字人民幣與現金的互換。（新華網）[2021/6/18 23:46:58]

“成都數字人民幣試點的亮點在于突破了過往試點中單一的紅包形式，將試點與低碳出行的理念進行融合，以出行優惠券禮包的方式發放。”素喜智研特約研究員蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，此舉一方面能夠將數字人民幣與出行場景緊密結合，通過數字人民幣試點帶動更多綠色消費；另一方面也能夠以多張優惠券組合的形式提升數字人民幣的使用頻次，進而培養用戶使用習慣。

央行：穩妥開展數字人民幣試點測試:1月6日消息，2021年中國人民銀行工作會議召開，會議要求，穩妥開展數字人民幣試點測試。推動國庫高質量發展。深化征信在數字金融和經濟治理中的應用。提高反洗錢調查和監測工作效率（財聯社）。[2021/1/6 16:33:34]

7月初，雄安新區也開啟了數字人民幣紅包兌換試點活動，基于雄安新區行App打造了步數換紅包創新形式的活動專區，面向雄安新區社會公眾發放總金額300萬元的數字人民幣紅包。紅包通過雄安新區行App用戶計步積分進行兌換，每個數字人民幣紅包金額為50元，每名用戶最多可兌換4次，并可持發放的紅包至指定商戶進行消費。

7月14日，青島“數字人民幣激情啤酒節”紅包活動正式開啟，本次活動是一次數字人民幣與特色文化活動相融合的創新實踐。活動紅包共計5萬個，每個紅包金額200元，總計發放金額1000萬元。中簽用戶可使用數字人民幣消費紅包在青島國際啤酒節西海岸新區金沙灘啤酒城內的指定商戶進行消費。

央行數字貨幣研究所所長穆長春回應：紙鈔能買的東西數字人民幣也能購買:10月25日消息，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在2020外灘金融峰會上回應，紙鈔能買的東西數字人民幣也能購買。此前有謠言稱深圳二手房的交易說有的交易人被迫接受數字人民幣還不讓兌換黃金，也不讓兌換外幣。 穆長春表示首先在深圳的試點，是在羅湖區發數字人民幣紅包促進消費，并沒有試點二手房的交易場景。第二，數字人民幣是法定貨幣和紙鈔和硬幣是等價的，紙鈔和硬幣能買的東西，數字人民幣都能賣，紙鈔能兌換的東西能兌換到外匯，那么數字人民幣當然也能夠兌換，所以大家不要擔心。（財聯社）[2020/10/25]

業內專家普遍認為，各地方依據不同的城市定位及發展現狀，對數字人民幣采取了因地制宜的創新推廣策略，一方面有利于在各個細分場景進行深層次推廣普及，另一方面也能更好地培養用戶使用數字人民幣的習慣。

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對《證券日報》記者表示：“目前，數字人民幣試點穩步推進，運用場景不斷擴展，新應用不斷涌現。數字人民幣試點范圍一方面也從使用手機端軟錢包線下支付，向硬件錢包場景轉變；另一方面又向線上支付進行更多應用探索，基本考慮了諸多應用場景問題。”

在2021世界人工智能大會創新應用展上，工商銀行、建設銀行、交通銀行三家數字人民幣運營機構均在展臺中設立了數字人民幣展區，展示了多種形態的數字人民幣硬件錢包，體現了在此領域的創新。

所謂“硬件錢包”，是指通過柜面或電子渠道開立的存儲數字人民幣的實體介質，具有硬件安全單元介質的數字人民幣載體，可以表現為移動終端、卡片，甚至是可穿戴設備等多種形態，但本質在于其具有硬件安全單元。

此次大會上，工商銀行展示了多種形態的硬件錢包，例如支持主動發起交易的卡片錢包、智能手表、手環、耳機殼、IC卡套等；建設銀行展示了汽車數字人民幣錢包，支持加油、ETC等車上支付場景；交通銀行也展示出卡片錢包、掛件錢包、可視卡片錢包三種硬件錢包。

業內人士普遍認為，數字人民幣在滿足當下年輕人使用習慣的同時，也考慮到不愿意或者使用手機困難人群的需求。因此，硬件錢包滿足了特定人群或特定環境下的數字人民幣支付需求。

蘇筱芮表示，推出硬件錢包是為了拓展使用場景，通過不同形態吸引更多客群。例如與卡片等載體進行結合能夠便捷老年人群體的支付行為。硬件錢包的優勢在于滿足消費者多樣化的支付需求，此外還能通過硬件功能的設計來提升支付體驗，例如在網絡信號不佳的情況下通過雙離線支付完成交易行為。

“在數字人民幣普及過程中，硬件錢包可作為一種嵌入場景的方式來加以考慮。”盤和林對記者表示，例如，可以將企業發放地購物卡轉變為定額的數字人民幣硬件錢包，從而加快數字人民幣使用的普及，未來也可以重復地對硬錢包進行充值。

盤和林認為，未來數字人民幣將在一定程度上替代部分移動支付的功能，并全面替代現金，成為C端支付的主流模式。C端對數字人民幣的使用需求主要是因為數字人民幣減少了交易摩擦，降低了交易支付的成本，保證了交易安全性和信息安全性。而從B端來看，未來銀行將通過推廣多種支付方式，推進數字人民幣和企業的融合。另外，數字人民幣也將以智能支付的模式，改變現有B端支付模式。

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