痛點直擊 區塊鏈讓保險“理賠難”不再難_區塊鏈

保險理賠是保險業務處理的最后環節，通過理賠糾紛可以發現保險公司在后續服務及系統化管理方面存在的問題。理賠這一環節做好了，就會取信于人，從而提高保險公司在業內的信譽度，最終影響更多的客戶投保。

保險理賠工作一般應堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則。所謂主動，是指保險人應主動深入現場開展理賠工作；所謂迅速，是指保險人應按法律規定的時間，及時賠付，不拖延；所謂準確，是指計算賠付金額力求準確，不惜賠，也不濫賠；所謂合理，是指賠付要合情合理，要實事求是，具體情況具體分析，既符合保險條款的規定，又符合實際情況。盡可能的使理賠合情、合理、合法，從而營造更加和諧的社會環境。

Nansen：Elemental下跌后，長期Azuki持有者的拋售增至817%:金色財經報道，在Elementals系列發售后，Azuki的長期所有者迅速出售了他們的資產。長期持有者Azuki的拋售飆升超過800%。拋售激增主要是由于Blur的借貸平臺，該平臺在Elementals造幣廠之后清算了約350筆Azuki NFT貸款。[2023/6/30 22:09:14]

然而，我國保險理賠運行現狀不甚理想，保險公司的理賠服務還遠遠達不到以上要求。“理賠難”問題比較突出，因理賠造成的糾紛比比皆是，通常情況下，大家想買保險，一般都是通過親戚朋友介紹推薦保險產品，推薦產品的人一般都受過專門的培訓，他們在推薦產品時，只是宣傳產品的優勢，往往不會就理賠問題讓客戶應該規避哪些理賠風險。當客戶真正需要理賠的時候，可能就哪些保險合同條款不符合條件，導致賠付達不到客戶的理想要求，從而產生糾紛。

Atomic Wallet攻擊者將部分資金轉移至受OFAC制裁的俄羅斯交易所Garantex:6月13日消息，區塊鏈分析平臺Elliptic發推表示，Atomic Wallet攻擊者將部分資金轉移至受OFAC制裁的俄羅斯交易所Garantex以換取BTC。據悉，Garantex成立于2019年底，最初在愛沙尼亞注冊，之后將其大部分業務遷至莫斯科。OFAC于2022年4月制裁了Garantex和俄羅斯Hydra暗網市場。

此前報道，6月3日，多個Atomic Wallet用戶賬戶遭到黑客入侵，損失的加密貨幣價值約3500萬美元。[2023/6/13 21:33:50]

其次，被保險人時而發生的騙保現象也導致保險公司在理賠時越發謹慎，使正常的理賠程序變得復雜，唯恐被保險人騙保。“理賠難”的問題，反映的其實就是雙方信任缺失的問題，誠信環境的不理想，是導致“理賠難”的主要因素，其次，保險行業人員的業務素質、社會環境等因素，都可能影響理賠效率。

加密支付網關Alchemy Pay與OKX達成合作:3月30日消息，加密支付網關Alchemy Pay在推特上宣布與OKX達成合作，其法幣入金支付解決方案已經上線OKX。[2023/3/30 13:35:22]

如何提高理賠效率，讓“理賠難”不再難。具有區塊鏈前沿技術的旺鏈科技，可以讓天生具有信任基因的區塊鏈技術根植到保險業的每個環節，可有效提高理賠效率，助推保險行業發展。

區塊鏈實現保險誠信

保險誠信的缺失是造成保險理賠糾紛的一個重要原因。保險誠信要求保險關系的雙方當事人必須真誠地向對方充分而準確地告知有關保險的所有重要事實，不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為。

保險誠信缺失是兩方面的：一方面是保險公司信用度低，工作效率不高，服務不到位；另一方面，投保人也存在信用問題，其中最重要的一點就是保險欺詐。雙方的行為不當是造成雙方無法實現互信的根源。而雙方又無法相互影響對方解決這一問題。

Murakami.Flowers將向持有者空投T恤，快照已于7月11日進行:7月26日消息，takashi murakami官方宣布將向Murakami.Flower持有者贈送T恤。快照已于北京時間2022年7月11日7:59進行。T恤領取時間截止北京時間2022年8月1日7:59。[2022/7/26 2:38:11]

利用區塊鏈其信息透明，信息對稱及不可篡改的賬本特性，完全可以解決上述問題。

一是通過區塊鏈技術，規范保險市場秩序，增加重大項目投標的透明度，監督和促進保險公司加強同業合作，共同抵制不誠信的行為；

二是通過區塊鏈誠信記錄功能，一方面對保險行業人員實施教育與引導，從構建長遠發展目標出發，高度重視誠信建設，提高個人素質，規范個人行為；另一方面，可通過區塊鏈技術，審核投保人的誠信記錄，根據誠信記錄情況，決定是否允許參保，也使投保人對誠信記錄備案制產生敬畏之心；

Terraswap已部署至Terra新鏈:5月28日消息，Terra 生態項目Terraswap發推稱，已在Terra新鏈上完成部署，會在網絡穩定后開放兌換功能。[2022/5/28 3:47:34]

三是通過區塊鏈技術提供分布式數字資源庫消除錯誤、過失和識別欺詐，以獨立地驗證客戶、保單和理賠(含有完整的基礎交易歷史)的真實性。

確保高質量人才環境建設

保險理賠糾紛的另一個重要原因是保險行業人員業務素質不高，工作不到位，服務意識差造成的。由于業務人員工作不到位，往往從客戶投保時就埋下隱患。業務人員往往在推銷保險產品的時候就沒有履行應盡的解釋義務，部分業務人員向投保人說明的只是保險事故發生后投保人會得到多少賠償，而對一些限制性條款及免除條款不向投保人如實告知，存在誤導投保人的現象。

其次形形色色的騙保案，也要求業務人員有辨別真偽的能力。既不能忽悠投保人的合理訴求，也不能讓有騙保企圖的不法者得懲。但實際情況是，各保險公司理賠專業人才缺乏，現有的理賠人員，大多數不具備專業的理賠知識和能力，缺乏溝通、調節氣氛、融洽關系等最基本的能力，做事生硬，只拿條條框框來應對，更有推諉扯皮，拖拖拉拉，業務不精，能力有限。最終使投保人失去耐心，造成不必要的矛盾糾紛。

如何提高業務人員的業務素養，減少和避免理賠糾紛的發生，區塊鏈信息的無縫鏈接，實時記錄，追根朔源特性，可在無形的監管約束下，規范業務人員的工作。要在業內開展職業道德教育，樹立大服務的經營理念；要完善準入制度，廣泛推行行業及崗位標準，實行定期考核與崗位輪換、淘汰與晉級機制；要建立鏈上執業誠信檔案，定期進行評價。要在科學有效的管理下，不斷提高業務人員素養，以適應保險業健康發展的需要。

區塊鏈可加強同業合作

同業合作不僅能有效降低保險產品的邊際交易成本，而且能維護保險關系雙方當事人的合法權益。同業合作的前提是要建立在一種平等、互信的基礎之上，對彼此的資信、實力、業務質量等進行綜合評價，然后對重要的合作伙伴重點維護、重點支持，也可共同開拓市場、共同研發滿足特定目標市場需求的產品、共享市場信息和客戶理賠服務信息、共創合作品牌等。

同時，對重要的合作伙伴，在業務處理流程、產品培訓、客戶宣導等方面加大支持力度，通過整合資源與有效配置，深化雙方合作，建立雙方合作的整體競爭優勢。毫無疑問，同業合作是保險業健康有序發展的重要一環，是減少和避免理賠相互攀比，相互拆臺而產生糾紛的重要因素。

同業合作的基礎是基于信任，區塊鏈技術則可以建立合作雙方信任的基石，實現雙方信息共享，解決保險行業的無序競爭，從根本上為合作雙方建立長期共贏為導向的戰略合作伙伴關系奠定基礎，從而使合作雙方真正從零和博弈走向價值鏈系統等各方面的利潤最大化。

結語

“理賠難”是保險業一直以來背負的負面話題。保險理賠是保險人履行經濟補償和社會管理職能的具體體現，是驗證保險公司業務質量和服務質量的重要環節，可作為保險行業樂于不斷發展客戶，但不愿面對的是理賠，但愿只有投保的客戶，對投保和理賠的客戶，冷暖兩種待遇，真正遇到相對復雜的理賠案，疲于應付，無法合理處置；而作為客戶，受傳統思想的影響，寧愿投保的錢打漂，也不愿意不好的事情發生，在投保的時候不會太關心理賠的問題，好像自己攤不上事，不會走到理賠這一步，可真正遇到理賠的問題，可能受到某些理賠條款的制約，達不到自己理想的目標，就會心生不滿情緒。

旺鏈科技通過運用區塊技術與保險業的深度融合，用鏈上共識機制，讓保險關系雙方達成互信共識，從根本上解決理賠難的問題，讓“理賠難”不再難成為可能。

來源：金色財經

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