原標題:Cream的鐵金庫
Cream始于對Compound的分叉,也是借貸協議。不過隨著DeFi的發展,隨著Cream融入AC的生態,它開始呈現出不一樣的演化路徑。其中之一就是它的IronBank。
TheIronBank一詞源于《權力的游戲》,它是來自于自由城邦布拉佛斯的銀行,它一直資助相關玩家坐上鐵王座,是權力游戲中最重要的背后力量之一。它有一句名言是“鐵金庫不容拖欠”。Cream的鐵金庫有什么特色?它會資助哪些協議走向DeFi的“鐵王座”?
IronBank:協議到協議的借貸平臺
Cream的鐵金庫是借貸平臺,但它跟普通的借貸平臺不一樣,它是協議之間的借貸平臺,它可以為DeFi生態提供流動性支撐。
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CreamV1是對Compound的分叉,它是目前主流的DeFi借貸模式,為用戶之間提供借貸。Cream打了一個比喻,說傳統金融中點對點借貸市場規模大約700億美元,而美國公司債務在2020年增長到10萬億美元以上,而公司之間的借貸可以類比于DeFi協議之間的借貸。這個比喻不一定恰當,協議應用和企業也沒有可比性。不過,DeFi協議和協議之間的借貸也有可能發展成為較大規模的市場。這在當前是一個還未得到開墾的領域。
協議之間的借貸會推動DeFi之間的資本效率的提升,讓不同協議之間的資金快速流動起來,從而開辟出DeFi的新領域。
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IronBank的零抵押借貸
目前所有的DeFi借貸協議,從Maker、Compound、Aave都是超額抵押的,Cream的IronBank試圖采用信用體系,實現無抵押的借貸。如果能夠順利落地,這在DeFi領域會解鎖資本的流動性。
IronBank會設置白名單,如果一個協議列入白名單,就可以獲得一定額度的信用,通過這個信用可以直接向CREAMV2借錢。按照CREAM的說法,它類似于其借款用戶具有足夠抵押之后可以允許借入一定的貸款,這里的主要區別在于不用犧牲其流動性即可獲得所需貸款。
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經過分析,本次攻擊是由合約的getITokenBonusAmount函數中使用getReserves()獲取瞬時報價造成,使得攻擊者可以通過操縱報價完成獲利。[2022/9/29 22:39:58]
IronBank目前暫不向所有協議開放,每個列入白名單的協議都會有信用額度的上限。這些協議可從IronBank借入wETH、DAI和y3CRV,后續還會添加USDT,USDC,sUSD,mUSD,DUSD,LINK,YFI,SNX,WBTC,CREAMV2會專注于主流DeFi資產。不過CREAM自身還會繼續引入更多的抵押借貸的資產。
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IronBank會“扶植”誰
在《權力的游戲》中,鐵金庫要扶植合適的人坐上鐵王座,而CREAM的IronBank要“扶植”誰呢?作為AC生態中的重要樂高之一,它首先服務于其更熟悉的內部生態項目。
*?YFI
YearnV2推出后,策略者可以從“鐵金庫”中借入資產。IronBank會支持Yearn的yVault開發出帶杠桿的流動性挖礦策略以及跨資產策略。用戶通過CREAM存入DAI并借出等值的ETH,然后通過使用AlphaHomora的杠桿挖礦產品,進入SushiSwap的流動性資金池。通過杠桿,用戶可以獲得高達80倍或90倍杠桿來進行SUSHI、CRV、ALPHA等挖礦,這是非常高的杠桿。Yearn還在啟動通過IronBank杠桿化其策略的抽象。至于具體細節,目前還不清楚。
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*?Alpha
?AlphaHomora跟CREAM合作,試圖推出第一個低抵押的協議間借貸產品。也就是,AlphaHomoraV2合約可以按照低抵押模式從CREAMV2的鐵金庫中借錢。
AlphaHormoraV2向IronBank借入流動性,然后將其提供給其用戶。由于低抵押產品會激發出更多的借貸需求,這些需求會刺激更高的借入量,CREAM的用戶會因此受益,因為可以獲得更高的收益率。而AlphaHomora的用戶也會受益,他們可以通過杠桿化挖礦,提升收益。
鐵金庫之于DeFi
從CREAM對IronBank的描述看,它試圖為整個DeFi協議提供更大的流動性。首先CREAM會通過跟AC生態項目合作,為YearnV2提供資金杠桿。CREAM也有計劃發布Yearn的“穩定信用”產品。
此外,鐵金庫的新借貸模式也會帶來風險監控方面的需求。CREAM計劃跟經濟分析的團隊合作跟蹤CREAM平臺的財務情況,也會通過COVER、NexusMutual等保險合作,增加保險范圍。
鐵金庫之于Cream代幣持有人
在超額抵押模式的借貸中,CREAM的借貸市場需求受制于抵押資產等各種限制,而如果是低抵押甚至是無抵押的信用模式,這會釋放借貸需求,從而推動市場規模的上漲。
IronBank有機會釋放借貸的需求,如果確實能做到這一點,意味著更多人會通過CREAM市場進行借貸,而CREAM協議的儲備池可以捕獲費用。在IronBank白名單上的借款人可以通過CREAM的流動性參與更多的DeFi活動,賺取更高的收益,與此同時,它也會為CREAM的持有人帶來收益。如果CREAM的鐵金庫模式能夠跑通,能夠比擬于《權力游戲》中“IronBank”角色,那么,CREAM代幣捕獲價值也是遲早的事情。
當然,如果這個模式并沒有跑通,那么,其捕獲費用也不會有相應提升。未來幾個月,我們就可以看到實際的效果。
不存在沒有高風險的高收益
雖然我們看到,通過協議之間的協作,釋放了更多資金的流動潛力,可以獲得更高的收益。但從來就沒有高收益是不伴隨著高風險的。參與者要充分認識這一點,做好風險控制。
鐵金庫能否成為DeFi的流動性后盾
傳統銀行為經濟活動提供了大量的資金支撐。而DeFi銀行能否在加密領域承擔相應角色?CREAM協議將其重點從個人用戶借貸轉向協議之間的借貸,它試圖通過無抵押的模式提高資本的效率,提供更好的流動性,成為DeFi流動性的重要支撐,從而釋放DeFi協議的潛力。它能否成功還不得而知,但這種模式的探索會給DeFi帶來更多的可能性。
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