觀點：2021年或將成為DeFi蓬勃發展的一年_DEF

在經濟不確定性時期，人們對加密貨幣的興趣總是非常濃厚。自2008年金融危機、英國脫歐、委內瑞拉惡性通貨膨脹等以來，加密貨幣的使用在經濟不穩定時期飆升。眾所周知，我們現在正處于現代歷史上最不確定的時期之一。

在Covid-19大流行，國際大國轉移和顛覆性創新之間，未來變得比以往任何時候都更加難以預測。這種波動性導致人們對替代性的，以法令為主導的金融工具的替代方案產生了濃厚的興趣，這對于加密貨幣和采用DeFi來說是一個巨大的機遇。

客觀需求：現實世界資產代幣化將是大趨勢

在前幾年，我們已經看到了許多將現實世界的資產引入加密市場的嘗試。然而，事實證明，它們都沒有在加密散戶或傳統金融玩家中被大規模采用。

主要原因歸結為監管和缺乏二級市場。散戶加密投資者無法從這兩個問題中獲利，他們基本沒有必要去適應新事物，尤其是現在DeFi協議的出現。

是的，目前市場上還沒有為企業機構吸引或借用DeFi協議的資金而構建的現成法律模式。但DeFi或許可以為企業機構提供條件完善的借款，這一點或許會讓企業機構考慮進入這個市場。同時，企業機構也會愿意提供幾類穩定的資產作為貸款的抵押物。

美國總統候選人VivekRamaswamy：不會將BTC用作商品來幫助穩定美元:8月2日消息，美國總統候選人VivekRamaswamy表示，雖然他是比特幣的粉絲，但不會將該資產用作商品來幫助穩定美元。他的立場與民主黨候選人RobertF.KennedyJr.形成鮮明對比，后者上個月表示，他支持用比特幣支持美元。Ramaswamy認為，“比特幣可能會在某個時間點成為該商品籃子的一部分。由于一些技術原因，我今天不會將其包括在內”。[2023/8/2 16:12:32]

不過，在DeFi協議中，確實需要真實的資產作為抵押品，以防止未來更多的市場下跌，順便解決超額抵押的問題。

目前，有幾個嘗試將現實世界的資產引入DeFi市場。它們中的大多數似乎都接受廣泛的資產，主要是代幣化的發票。

在協議中使用這些資產相關的主要問題是缺乏公開的定價來源。這與缺乏透明度有關，并且需要依靠一個中心化的一方來確定抵押資產的價格。此外，也沒有機制來實時監測定價。這些資產一般都沒有流動性；它們不在任何市場或數字場外平臺上交易；也沒有定期更新其定價信息的來源—這是決定抵押品將被清算的關鍵點。

納斯達克因監管風險暫停推出其數字資產托管業務:金色財經報道，納斯達克首席執行官阿迪娜·弗里德曼（Adena Friedman）在周三的財報電話會議上表示，該公司正在放棄其加密貨幣托管服務的計劃，該服務原定于今年第二季度上線。弗里德曼表示，考慮到美國不斷變化的商業和監管環境，納斯達克已決定暫停這些計劃，并停止尋求必要許可的努力。她補充說，納斯達克仍致力于參與數字資產，包括托管與該行業相關的交易所交易基金（ETF）。[2023/7/19 11:05:06]

此外，目前的解決方案僅允許以加密貨幣進行借款，這并不適合所有人。這并不是一件壞事，但它減少了吸引大型機構的機會，這些機構需要以法幣獲得融資，而法幣是用于其日常運營的。

一個能夠實現傳統穩定資產的代幣化，并且適合DeFi市場的完美解決方案必須滿足幾個標準。

協議使用的現實世界資產必須有一個透明的定價來源，可供協議的任何用戶索取。這不僅需要選擇能夠滿足這一要求的資產，還需要建立一個價格預言機，以傳遞有關抵押品的信息。這種預言機應與透明和可信賴的定價來源相連接，而不是從中心化的一方接收專有數據。

Bitcoin Archive：世界宣明會在韓國接受比特幣捐贈:9月7日消息，Bitcoin Archive發推表示，世界宣明會在韓國接受比特幣捐贈。[2022/9/7 13:14:11]

協議所使用的現實世界資產的波動性應當盡可能低，產生固定收益，為流動性池提供真實的現金流，并在現實世界中具有一定的流動性和市場，以便在清算事件發生時能夠進行處理。

該協議必須允許用戶以貨幣形式借錢。為此，還需要有另一個中介機構與協議連接，以滿足想用貨幣借錢的用戶的兌換需求，并為他們履行支付代理的角色。

協議所使用的現實世界的資產應具有數字形式，例如，應保存在安全的會計系統上。為了實現這一點，需要有一個中間人來操作與協議相連的這類系統。

為了維護協議的去中心化本質，并將信任維持在可實現的最高水平，與協議有關的中間人必須由協議共同體根據既定要求進行管理、保險、選擇和監督。此外，社區將決定議定書發展和經濟可持續性的任何其他關鍵事項，包括選擇可作為抵押品的資產。

CertiK：攻擊者于一個地址鑄造了1.5億個SHELL代幣:金色財經報道，據CertiK安全團隊監測，北京時間2022年6月11日12:30 ，SHELL代幣價格下跌超過56%。攻擊者于一個地址鑄造了1.5億個代幣，隨后將其轉移并在12次交易中將其售出。目前約有價值18萬美元的代幣已被提取，其余資金仍在以下地址：0x5ba8c3f55edc13c641d8612cd37ca89dc4e2cfb2[2022/6/13 4:21:38]

在2021年，我們將看到一些關于構建新的、真實世界的、有資產支持的協議的舉措，希望它們將成為最終連接傳統金融和加密市場的最終解決方案。現有的協議更有可能在新協議將被證明是可操作的之后，才會在其現有的生態系統中采用它們。

相信很多加密投資者會愿意在不熟悉的市場進行長期投資是很天真的。尤其是在DeFi領域有很大的投資機會。在新的代幣化工具發行制度建立起來之前，我相信現實世界中的資產代幣化以STO的形式仍然會被限制在封閉式發行中，而不會受到全球市場的關注。

德克薩斯州比特幣礦企關閉以節省電網電力:金色財經報道，代表德克薩斯州比特幣采礦業的貿易協會德克薩斯區塊鏈委員會今天宣布，比特幣礦企對 ERCOT 昨天發布的保護通知做出了回應。一些設施關閉，而許多設施將在本周末下午電力需求旺盛時逐漸減少，但當需求消退時，會在一夜之間重新開啟。已經在 ERCOT 內注冊輔助服務的礦工正準備按照 ERCOT 的指示關閉電源。隨著比特幣采礦業的成熟，越來越多的負載將具備利用需求響應和可控負載資源的技術能力，從而創造更多可調度的負載，供所有德州人在需求高峰期使用。（prnewswire）[2022/5/15 3:16:38]

外部刺激，不確定性的世界提供新機遇

與近代史上經歷的一些較為孤立的經濟不確定性事例不同，我們目前正處于健康，和技術變革所孕育的全球焦慮時期。

Covid-19大流行確保了健康是驅動政府行動以及商業和個人決策的最大力量。國際貨幣基金組織警告說，盡管疫苗可以刺激某些行業恢復到危機前的水平，但大多數經濟體將遭受持久的損害，極端貧困可能會在20年來首次出現。盡管大約55％的高管預計未來六個月經濟會有所改善，但Covid-19的影響在各個業務領域遠非平等。像亞馬遜，谷歌和Facebook這樣的大型科技公司已經從對電子商務，遠程工作和數字服務的日益重視中受益。同時，到處都有以旅游業和酒店業一度蓬勃發展的鬼城。

國際大國的轉移使未來的危險更加復雜。盡管美國仍位居亞洲力量指數之首，但自2018年以來，美國對中國的領先優勢已經減半。自二戰后聯合國系統成立以來，美國美元一直作為國際儲備貨幣的一個特殊位置，但中國的“一帶一路倡議”則會威脅到亞洲和歐洲之間的貿易關系和聯系。如果中國要求所有138個參與BRI的國家使用其快速發展的中央銀行數字貨幣——數字人民幣，那么對經濟影響最大的國家將是中國。

世界上1%最富有的人與其他所有人之間日益擴大的貧富差距是導致金融不穩定的另一個因素。在美國，從1989年到2016年，最富有和最貧窮家庭之間的財富差距翻了一番多。技術創新的加速只會擴大這些差距。人工智能和自動化現在威脅到卡車司機、客戶服務代表、零售店員、市場研究分析師甚至醫生的工作。普及基本收入以支持那些工作被算法取代的人的想法，不過是解決更大問題的一個創可貼——即法定經濟不再為普通人服務的現實。

2021年，將大規模采用加密和DeFi

如果所有這些經濟焦慮和全球困惑都能帶來積極的結果，那就是人們、企業和政府正在展現出非凡的韌性。創新在過渡時期起飛，我們已經目睹了提供解決方案的商品和服務如何應對Covid-19大流行帶來的當前挑戰。例如，在線股票交易平臺Robinhood在2020年第二季度的收入為1.8億美元，比第一季度的9100萬美元增長了198％。非接觸式支付的增長確保了更多的人加入了無現金經濟。對在線投資和數字支付的興趣不斷上升，表明在線交易的舒適度日益提高，這為采用加密貨幣鋪平了道路。

鑒于全球健康危機加劇了經濟的不確定性，不斷演變的國際權力動態，以及自動化和技術變革加劇的收入和財富不平等日益加劇，因此人們自然會尋找造成這種破壞的集中式系統替代方案。進而使用加密貨幣的去中心化金融和點對點交易。當經濟不確定性增加時，人們對加密貨幣的興趣也隨之增加，而不斷飆升的加密貨幣價格和DeFi參與度表明，這一時期的經濟不確定性與其他時段沒有什么不同，只是規模更大。

Grayscale的數據顯示，Covid-19大流行導致2020年對比特幣投資的興趣增加，目前有超過55％的美國投資者感興趣，而2019年僅為36％。在接受調查的投資者中，約63％的人表示Covid-19影響了他們投資比特幣的決定。確實，比特幣，以太坊和其他加密貨幣的價格已經打破了早在2018年建立的上限。DeFi爆炸和即將到來的以太坊2.0更新無疑是導致加密貨幣近期飆升的因素，但更大的市場推動者一直且一直是不明朗的經濟因素。

DeFi在2020年7月之前的估值約為10億美元，如今在基于以太坊的協議中的鎖定總價值已超過200億美元。DeFi大幅增長的部分原因是開發了一種協議，使全球能夠獲得貸款、借貸、儲蓄和保險等金融服務，而以前沒有銀行賬戶的人是無法獲得這些服務的。這些更容易獲得的系統為中心化體制提供了急需的解決方案，中心化體制導致了貧富差距擴大和經濟下滑(如2008年的金融危機)。

隨著這一全球大流病繼續使企業破產，使數百萬人失業，并改變了許多工作的性質，人們被迫探索替代性收入和創收來源。由于轉向遠程工作，非接觸式支付和虛擬通信，在線和正在學習使用數字技術的人們比以往任何時候都多。所有這些因素共同為加密貨幣和DeFi的采用創造了成熟的環境。

2021年很可能是比特幣超過10萬美元的一年，或將也是DeFi蓬勃發展的一年。

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