2021年的新《民法典》實行 網貸自身催收以及第三方債權收購將迎來新的挑戰_UNT

債務雙方存在借貸事實和借貸法律關系，采取正當手段維護自身權益，要以法律為準繩，要以道德為底線。然而，針對網貸行業的借貸關系，近年來可謂是風波四起，站在不同的立場始終伴隨著不同的言論，其實觀點并沒有太多對錯之分，只是利益之別而已。

隨著2021年的新《民法典》實行，已經將暴力催收寫進了刑法，3月1日起開始實行。

在實踐中，很多網貸公司在借款人逾期之后，都會遭遇不同嚴重的過度催收。如果遇到了暴力催收，那么作為債務人，同樣有維護自身權益以及人身安全的權利。所以，遇到暴力催收，直接報警處理！因此，這一點無疑是對正在清退期間的網貸機構雪上加霜。

那么，債權人的哪些催收屬于合理范圍，哪些行為屬于暴力違法催收呢？關于這個問題有很明確的法律界定，只是這種法規的出臺，不同立場的人群又會有不同的感受。接下來，重點分析一下網貸機構涉及到的幾個重要的“當事人”。

Arthur Hayes地址將137枚ETH跨鏈兌換成USDT，并向幣安轉移31.1萬枚USDT:金色財經報道，PeckShield監測數據顯示，標記為Arthur Hayes的地址從Arbitrum橋接137枚ETH，并將其兌換為超過22.36萬枚USDT，并在過去5小時內向幣安轉移31.1萬枚USDT。[2023/2/28 12:33:50]

首先，針對借款人而言，有如下幾種情況：

一是具備還款能力但是沒有還款意愿；二是具備還款意愿但是沒有還款能力；三是不具備還款能力也沒有還款意愿。除了以上三種，還有一種就是既具備還款能力也有還款意愿的，當然，這一種借款人無需等到催收就如約到期還款了。此次《民法典》的實行，只會更加助長以上無意愿還款的借款人欠錢不還仍覺得天經地義的囂張氣焰。

Quicksilver在區塊高度115000被驗證者暫停:金色財經報道，Quicksilver表示，在今天早上10:15(UTC)，Quicksilver在區塊高度115000被驗證者暫停。鏈停止是一種先發制人的措施，以解決Cosmos Hub入職時不良行為者的行為。在此過程中，沒有用戶遭受損失。

目前Quicksilver鏈尚未恢復，團隊將進行緊急升級。本次升級將注冊一個新的受托人賬戶，并以1:1的贖回率恢復資金。[2022/12/25 22:06:12]

其次，針對網貸機構而言，前期網貸逾期催收通常只有如下四個階段：

1、電話騷擾階段

一般來說，當還貸日期還有一段時間的時候，網上貸款公司會斷斷續續地提醒你還貸的事情。這種方法自然意味著每隔一兩天打電話或發短信。如果你沒有打算償還貸款，你可能每天都在打電話騷擾。我想每個人都不能忍受每天都被這樣騷擾。有些人可能開始借錢來償還。

Beosin：黑地址FTX Accounts Drainer已對大額資產進行兌換轉移跨鏈等操作:金色財經報道，根據區塊鏈安全審計公司Beosin旗下Beosin EagleEye 安全風險監控、預警與阻斷平臺監測顯示，截止2022年11月15日，黑地址FTX Accounts Drainer(0x59AB...32b)已對大額資產進行兌換轉移跨鏈等操作。

目前大部分資金位于賬戶FTX Accounts Drainer的ETH平臺，約228,523 個ETH($288,934,108)和8,184 個PAXG($14,395,174)。BSC平臺約108,454 個BNB($29,962,644) 和1,685,309 個DAI($1,686,562) 。

其他部分資金位于ETH上的FTX Accounts Drainer 2賬戶上，約1999.4 個PAXG($3,516,404)，FTX Accounts Drainer 3賬戶上約499 個PAXG($878,114)，FTX Accounts Drainer 4賬戶上約499 個PAXG($878,114)，其它鏈上的資產目前尚無異動，Beosin Trace將持續對黑地址異動進行監控。[2022/11/16 13:09:37]

2、逾期沒多久

Sorare與阿根廷足球協會達成NFT合作伙伴關系:金色財經消息，NFT夢幻足球平臺Sorare已將阿根廷足球協會加入其體育合作伙伴名單，NFT夢幻足球平臺已經與阿根廷足協簽署了一項多年協議，將NFT帶給阿根廷球迷。作為協議的一部分，阿根廷足球運動員將被要求參與Sorare的全球夢幻足球游戲。

阿根廷足球協會（AFA）在與Sorare合作為其球迷帶來數字收藏品后，已經深入到Web3熱潮中。他們將能夠收集和交易以阿根廷國家隊和萊昂內爾-梅西、保羅-迪巴拉和安赫爾-迪-瑪麗亞等球員為主題的NFT。（Coindesk）[2022/7/14 2:12:15]

在逾期沒多久的時候，網貸公司可能是一天打好幾個電話，甚至是幾十個電話來催你。這個時候，網貸公司還沒有失去理智，對逾期的人也還是客氣的。他們只會像唐僧一樣嘮嘮叨叨，跟你說不還款的后果，會影響終身的信用問題。其實這都是嚇人的，一般網貸都是不正規的，根本就上不了征信，怎么會影響貸款人的信用呢?

3、逾期很久

這個時候，網貸公司的人是一點耐心都沒有了，可以說是沒理智了。對于逾期的人什么話都會罵出口，還會用些手段去威脅貸款人，說是要告上法庭。

4、網貸公司找債務公司

一般網貸公司收不回來的錢都會找專門幫人要債的債務公司，他們的手段就是簡單粗暴，很少有人挨得住的，要是你們連這一關都挨過了，那這貸款基本就成爛賬了。

以上四點就是一般網貸機構貸款從逾期到爛賬的幾個階段，很多借款人也都親身經歷過，甚至覺得只要熬過了這些經歷就可以不用還款了。

再次，針對網貸機構的“出借人”又有什么影響

“出借人”之所以用雙引號，是因為這個角色在近幾年一直在不斷變化著，“出借人”最早在網貸平臺跑路的時候相關部門公告文書中稱為受害人；隨著行業的發展和相關法規的不斷完善，中期在相關公告文書中看到最多的稱呼是投資人和出借人；直到最近兩年，相關部門的通告中對出借人又有了新的定義——“集資參與人”。換個角度想一想，如果網貸平臺的經營已經被定義為非法經營的話，那么投資人在其平臺上所產生的收益自然也很難受到法律的保護，注意所說的是收益部分，這也不難理解為什么近年來不管是行業內還是平臺本身都在強調凈本金或充提差的概念。

最后，針對處置不良資產的第三方公司而言。

針對網貸機構的“不良資產處置”，從第三方立場來看屬于參與其他企業不良資產進行管理，并進行價值變現和價值提升的活動。從不良資產處置達到的效果來看，可分為一次性資產處置及階段性處置兩類。一次性處置主要包括直接追償、資產轉讓、破產受償等方式；階段性處置主要包括債轉股、資產重組、資產置換、資產托管、資產證券化等方式。

對于杭州華垣資產而言，收購處置網貸機構的不良債權通常采取的是階段性處置方式，因此3月1日的新《民法典》實行對本公司而言影響不是很大，或許會間接影響到本公司對網貸平臺機構債權收購的定價，但不會影響到線上債轉以及線下收購的整體布局。

2021年春節假期過后，公司從2月22日正式開展各項工作，介于處置不良資產行業的特殊性，我們也始終關注著政策法規對網貸行業的影響和沖擊以及市場變化，隨時準備調整戰略部署。目前情況來看，當前收購的網貸平臺正在有條不紊的正常進行。在債權收購的過程中，身處一線的人員可謂是接觸過形形色色的出借人，從最初的電話接觸到微信溝通，再到現場簽約，能夠相信并選擇的債權轉讓之路的人，深感榮幸的同時也會為對方做出的決定表示祝賀，因為當前形勢下，債權轉讓快速下車也是一種明智的選擇。盡管網貸之路動蕩不安，總算債權轉讓落袋為安。

來源：金色財經

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